La croissance de l'économie numérique thaïlandaise s'est accélérée ces dernières années. Les moyens de paiement traditionnels, comme l'argent liquide et les chèques, perdent du terrain, tandis que les paiements numériques gagnent en popularité. Les paiements numériques effectués à l'aide d'applications bancaires ou de wallets peuvent accroître la simplicité, la rapidité et la sécurité des transactions. Ils sont davantage compatibles avec les besoins et les modes de vie des clients modernes.

En outre, les pouvoirs publics, le secteur privé et les entreprises de fintech ont apporté des changements positifs aux services de paiement numérique, favorisant ainsi un environnement plus propice aux transactions sans espèces. Cet article passe en revue les moyens de paiement les plus courants en Thaïlande, établit des comparaisons et décrit les tendances actuelles en la matière.

Sommaire

• Aperçu des moyens de paiement en Thaïlande
  
• Moyens de paiement utilisés en Thaïlande
  
• Avantages des moyens de paiement numériques par rapport aux moyens de paiement traditionnels
  
• Tendances en matière de paiement numérique en Thaïlande
  
• Résumé sur les moyens de paiement en Thaïlande
  

Aperçu des moyens de paiement en Thaïlande

En Thaïlande, les moyens de paiement ont évolué pour répondre aux besoins des clients. L'argent liquide et les chèques constituaient auparavant les principaux moyens de paiement des biens et des services. Cependant, avec le développement de la technologie, les paiements par virement bancaire, carte de crédit et carte de débit sont devenus plus populaires, en particulier à et autour de Bangkok, ainsi que dans d'autres grandes villes. Thai Publica a recueilli des données historiques sur les transactions entre 2010 et 2016 et a constaté que l'utilisation des chèques a progressivement diminué, passant de 9,24 % des paiements à seulement 3 %. Les banques et les établissements financiers offrent des services bancaires en ligne et mobiles, ce qui rend les transactions plus rapides et plus pratiques.

Ces dernières années, les moyens de paiement numériques via codes QR (quick response) et portefeuilles numériques sont devenus de plus en plus populaires. Cela concorde avec la progression de la technologie et d'internet, qui fait des paiements numériques une alternative plus pratique, plus sûre et plus rapide aux moyens de paiement traditionnels. Les paiements numériques sont également plus sûrs grâce aux normes strictes de vérification de l'identité. Le gouvernement thaïlandais n'a cessé de soutenir les projets liés de e-commerce, de sorte que de plus en plus de clients se tournent vers les moyens de paiement numériques et que la société tend progressivement vers l’abandon de l'argent liquide.

Moyens de paiement utilisés en Thaïlande

Voici les principaux moyens de paiement traditionnels et numériques utilisés en Thaïlande :

Moyens de paiement traditionnels

• Espèces : pièces de monnaie et billets de banque utilisés pour payer des biens ou des services.
  
• Chèque : ordre de paiement d'une somme d'argent provenant du compte bancaire du payeur au profit du bénéficiaire. Le bénéficiaire peut encaisser le chèque du montant spécifié.
  
• Virement bancaire : transfert du compte bancaire du payeur vers le compte bancaire du bénéficiaire.
  
• Traite bancaire : document écrit par lequel le payeur s'engage à verser un montant déterminé au bénéficiaire à une date donnée.
  
• Mandat : ordre émis par une banque ou un bureau de poste pour envoyer de l'argent d'une région ou d'un pays à un autre. Le bénéficiaire reçoit un montant en espèces déterminé. Ce moyen de paiement est donc particulièrement utile si le bénéficiaire n'a pas accès à un compte bancaire.
  

Moyens de paiement numériques

• Services bancaires mobiles : applications bancaires permettant aux clients d'utiliser leur téléphone portable pour transférer de l'argent, vérifier leur solde et effectuer d'autres transactions.
  
• PromptPay : système de transfert d'argent permettant aux clients de recevoir et de transférer des fonds à l’aide du numéro de téléphone ou du numéro d’identité national associé à un compte bancaire. Ces transactions ne sont pas sujettes à des frais si elles ne dépassent pas un certain seuil.
  
• Wallet : compte en ligne permettant aux clients de recharger leur portefeuille par différents moyens, notamment via des virements bancaires, des distributeurs automatiques de billets et diverses sociétés telles que TrueMoney, LINE Pay et ShopeePay. Un wallet peut être utilisé pour effectuer des paiements en ligne ou hors ligne.
  
• QR codes : code que les clients peuvent scanner à l'aide d'une application bancaire ou d'un wallet sur un smartphone. Ils saisissent ensuite le montant et confirment le paiement.
  
• Lien de paiement : lien de paiement créé et envoyé à un client via le canal de communication utilisé pour la transaction. En cliquant sur ce lien, le client peut accéder à une page de paiement en ligne sécurisée. Cette page prend également en charge les moyens de paiement tels que les cartes de crédit, PromptPay et les wallets.
  
• Cartes de crédit et de débit : cartes bancaires pouvant être utilisées pour les paiements en ligne et hors ligne. Pour vérifier un paiement en ligne, les titulaires de cartes doivent saisir le numéro de la carte, sa date d'expiration et son code de vérification (CVV) sur le site Web ou l'application. Pour vérifier un paiement hors ligne, les clients doivent glisser ou présenter la carte au terminal de saisie électronique de données (EDC) du marchand, puis signer ou saisir un numéro d'identification personnel (PIN).
  
• Paiement différé : système de paiement permettant aux clients d'acheter des biens ou des services maintenant et de les payer plus tard en plusieurs fois, généralement sans intérêt ou à faible taux d'intérêt.
  
• Carte prépayée : carte sur laquelle vous pouvez ajouter des fonds afin de payer des biens ou des services sans être lié à un compte bancaire. On peut citer par exemple la carte Rabbit du Bangkok Mass Transit System (BTS), la carte Mass Rapid Transit (MRT) pour le métro, ou les cartes de recharge de téléphone portable.
  
• Plateforme de paiement : les plateformes de paiement comprennent les paiements effectués sur des sites Web ou des applications de commerce en ligne par l’intermédiaire de Stripe et d’autres plateformes numériques.
  

Avantages des moyens de paiement numériques par rapport aux moyens de paiement traditionnels

Par rapport aux moyens de paiement traditionnels, les moyens de paiement numériques offrent un net avantage en termes de rapidité de transaction. Les paiements traditionnels prennent plus de temps à traiter, tandis que les paiements numériques ne nécessitent que quelques secondes. Les paiements numériques réduisent également le coût de gestion des espèces en raison de la baisse des frais de transfert interbancaire. Certains services, comme PromptPay, ne sont soumis à aucuns frais.

Facilité d'utilisation

Pour utiliser des espèces ou des chèques, il faut généralement se rendre dans un magasin physique, une banque ou un point de paiement, ce qui prend du temps et, dans le cas des espèces, peut comporter un risque. En revanche, les paiements numériques permettent aux clients d'effectuer des transactions n'importe où et n'importe quand. Ils peuvent utiliser une application ou un autre système en ligne et n'ont pas besoin d'avoir d'argent liquide sur eux. Les paiements peuvent être effectués à l'aide de QR codes ou de transferts intégrés à des applications.

Vitesse de transaction

Les transactions effectuées à l'aide de moyens de paiement traditionnels, tels que les virements bancaires et les chèques, peuvent prendre plusieurs jours ouvrables, surtout lorsqu'il s'agit de transactions internationales. Les paiements numériques, en revanche, peuvent être effectués instantanément ou en quelques minutes ; c'est le cas par exemple des virements effectués via PromptPay ou les applications bancaires mobiles.

Sûreté et sécurité

L'argent liquide peut être perdu ou volé. Les chèques peuvent être falsifiés. Les paiements numériques sont beaucoup plus sûrs grâce à des systèmes tels que l'authentification à deux facteurs et le chiffrement. Les banques et les fournisseurs de plateformes de paiement développent constamment de nouvelles fonctionnalités en vue de renforcer la sécurité.

Stripe Radar détecte et bloque la fraude à l'aide de l'apprentissage automatique, ce qui vous permet d'isoler facilement les fraudeurs de vos clients. Les algorithmes de Radar apprennent et s'adaptent rapidement à l'évolution des schémas de fraude, et 3D Secure dynamique filtre et bloque automatiquement les transactions à haut risque, détectant et prévenant ainsi la fraude avant qu'elle n'affecte votre entreprise.

Coûts et frais

Certains paiements traditionnels peuvent entraîner des frais, tels que des frais d'émission de chèque ou des frais de transfert international. Les paiements numériques sont généralement exempts de frais jusqu'à un certain montant. C'est le cas de PromptPay, par exemple. Ces coûts réduits contribuent à leur popularité croissante.

Opportunités d'expansion du marché

Les entreprises traditionnelles ne peuvent généralement pas offrir à leurs clients la facilité d'accès et la commodité dont ils ont besoin. Les paiements numériques peuvent aider les petites entreprises à augmenter leurs revenus en leur permettant d'atteindre leurs clients partout et à tout moment. Ils aident également les entreprises à pénétrer davantage de marchés, y compris à l'étranger.

Un système de paiement tel que Stripe Payments peut prendre en charge plusieurs devises, ce qui permet aux entreprises de se développer à l'étranger et de recevoir facilement des paiements de clients à l'international. Les entreprises peuvent recevoir des paiements dans la devise locale ou par le biais d'une conversion automatique des devises, ce qui favorise une expérience d'achat et de vente complète.

Tendances en matière de paiement numérique en Thaïlande

Les moyens de paiement en Thaïlande ont considérablement changé à l'ère numérique, en particulier pendant la pandémie de COVID-19, lorsque les gens évitaient de manipuler de l'argent liquide. En conséquence, les paiements numériques se sont généralisés. Les pouvoirs publics, le secteur privé et les entreprises fintech, ainsi que la coopération et la concurrence entre les entreprises fintech et les banques, ont également contribué à l'amélioration continue des paiements numériques. Cela a conduit à une augmentation significative de l'utilisation des paiements numériques en Thaïlande, ainsi qu'à une transition rapide vers une société sans argent liquide.

Projets du gouvernement thaïlandais pour promouvoir les paiements numériques

Le gouvernement thaïlandais a lancé plusieurs projets visant à promouvoir les paiements numériques et à soutenir la transition vers l'abandon de l'argent liquide. Par exemple, le projet Taste, Shop, Use (Chim Shop Chai) permet aux gens de recevoir de recevoir de l'argent en espèces lorsqu’ils paient avec l’application Paotang dans les entreprises participantes à l’échelle nationale. Ce projet vise à stimuler l'économie nationale et à favoriser le e-commerce, tout en sensibilisant et en familiarisant le public avec les paiements numériques.

PromptPay, lancé par le gouvernement en collaboration avec la Banque de Thaïlande et l'Association des banquiers thaïlandais, est un autre projet phare de cette initiative. PromptPay permet aux clients de transférer et de recevoir de l’argent en utilisant un numéro de téléphone ou un numéro d'identification national. Cela garantit des transferts d'argent rapides, sûrs et sans frais si le montant est inférieur à un certain seuil.

Solutions de paiement numérique proposées par le secteur privé et les entreprises fintech

Le secteur privé et les entreprises fintech rivalisent pour développer des applications et des plateformes de paiement faciles à utiliser, sécurisées et compatibles avec les modes de vie des acheteurs d'aujourd'hui.

Par exemple, Stripe Payments est un système de paiement populaire qui prend en charge les paiements en ligne dans les points de vente du monde entier et qui répond aux normes de sécurité les plus strictes. D’autres applications combinent des services financiers et des promotions avec des offres spéciales et des remises. Les wallets sont ainsi devenus un moyen de paiement assez courant en Thaïlande.

En rendant les paiements numériques plus simples et plus pratiques, les technologies fintech favorisent également l'accès aux services financiers pour les clients qui n'ont pas de compte bancaire ou qui vivent dans des zones reculées. La collaboration du secteur privé et la concurrence entre les banques et les entreprises fintech stimulent également l'amélioration continue des paiements numériques. Par exemple, les investissements dans la cybersécurité et le chiffrement visent à renforcer la confiance des clients et peuvent entraîner une augmentation des volumes de paiements numériques.

Résumé sur les moyens de paiement en Thaïlande

Avec la croissance de l’économie numérique, les paiements en Thaïlande sont devenus plus sûrs et plus modernes. Les paiements numériques accélèrent les transactions, réduisent la charge de travail liée à la gestion et au transport d’argent liquide et contribuent à la satisfaction des clients, d'autant plus que ces derniers privilégient les moyens de paiement pratiques et sécurisés. C'est particulièrement vrai pour les acheteurs modernes, très à l'aise avec les smartphones.

Par rapport aux moyens de paiement traditionnels, les moyens de paiement numériques offrent à la fois aux clients et aux propriétaires d’entreprise des avantages, tels que la réduction des coûts et l’expansion des marchés. En outre, les pouvoirs publics, le secteur privé et les entreprises fintech ont un impact sur la croissance continue et durable des paiements numériques.

Cependant, les modes de paiements traditionnels, tels que l’argent liquide ou les cartes de crédit et de débit hors ligne, jouent toujours un rôle important dans les transactions en magasins et la consommation générale, en particulier chez les personnes âgées ou celles qui ont un accès limité à la technologie. Aujourd’hui, les paiements numériques représentent environ 40 à 50 % des transactions financières en Thaïlande. Cette tendance devrait se poursuivre, avec l'évolution du comportement des clients depuis la COVID-19 et la croissance des entreprises d'e-commerce qui se développent parallèlement aux plateformes de paiement numérique.