Los servicios para las transferencias Bankers Automated Clearing Services (Bacs) y Faster Payments gestionan cada uno miles de millones de pagos al año en el Reino Unido. En el primer trimestre de 2025, Bacs procesó casi 1,7 mil millones de transacciones y Faster Payments gestionó más de 1.300 millones de transacciones. Ambos sistemas tienen diferentes virtudes, límites y comportamientos, y esas diferencias importan cuando el dinero necesita moverse a un determinado ritmo o siguiendo un determinado patrón.
A continuación, comparamos Bacs y Faster Payments, describiremos cómo funcionan, dónde divergen y cómo decidir cuál se ajusta mejor a tus necesidades.
Esto es lo que encontrarás en este artículo
- ¿Cuáles son las principales diferencias entre Bacs y Faster Payments?
- ¿Cómo funcionan los pagos Bacs?
- ¿Cómo funciona Faster Payments?
- ¿Cuáles son los pros y los contras de Bacs frente a Faster Payments?
- ¿Cómo pueden las organizaciones elegir el método de pago adecuado?
- ¿Cómo puede ayudarte Stripe Payments?
¿Cuáles son las principales diferencias entre Bacs y Faster Payments?
Tanto Bacs como Faster Payments mueven dinero entre cuentas bancarias del Reino Unido. Sin embargo, funcionan en diferentes infraestructuras de pagos, con diferentes velocidades, reglas y costes. También se utilizan por motivos diferentes.
Bacs
Bacs es la opción estándar para los pagos masivos en el Reino Unido. Se utiliza para gestionar nóminas, las transferencias a proveedores y los adeudos directos. De hecho, en el Reino Unido ocho de cada diez empleados cobran a través del adeudo directo Bacs. Es económico (normalmente cuesta entre 5 a 50 peniques por transacción) y está diseñado para las gestiones voluminosas. Es un sistema por lotes: envías un archivo, se mueve por el sistema en secuencia y el dinero llega cuando se espera.
Faster Payments
El servicio de Faster Payments es la red de cobro en tiempo real que utiliza el Reino Unido. Procesa los pagos individualmente en segundos. Los pagos suelen llegar casi al instante, incluso por la noche o los fines de semana. No se requiere una configuración especial: si tu banco da soporte a Faster Payments, puedes usarlo. Esa accesibilidad lo hace ideal para transferencias urgentes o individuales, como correcciones de las nóminas urgentes, reembolsos instantáneos o pagos de último minuto a proveedores. El coste suele ser más alto por transacción que Bacs y, una vez enviado, no se puede retirar el dinero.
¿Cómo funcionan los pagos Bacs?
Bacs mueve el dinero en lotes, siguiendo un calendario fijo, a través de un proceso que no ha cambiado mucho en décadas.
Funciona de la siguiente manera:
Día 1: presentas un archivo Bacs, generalmente a través de tu banco, una oficina de Bacs o un proveedor para los pagos. El archivo contiene un lote de pagos, como nóminas, transferencias a proveedores o adeudos directos de clientes.
Día 2: el archivo se procesa de forma centralizada. Las transacciones se ordenan, validan y pasan a los bancos receptores.
Día 3: Los fondos llegan a las cuentas destinatarias, generalmente a primera hora de la mañana.
Se trata de un sistema de bajo coste y para grandes volúmenes diseñado para ser predecible, pero que requiere planificación. Por lo general, tarda menos de tres días laborables en completarse, pero debes cumplir las horas de corte (por lo general, a última hora de la tarde) o los pagos pueden retrasarse.
Las empresas necesitan un número de usuario (SUN) del servicio y una relación con un banco que les de soporte para enviar los pagos Bacs directamente. Las empresas más pequeñas a menudo utilizan proveedores para los pagos que se encargan de esto en su nombre.
El Bacs también incluye la protección del consumidor en virtud de la garantía de adeudo directo, que lo convierte en un estándar fiable para todo tipo de servicios, desde suscripciones a gimnasios hasta facturas de servicios públicos.
¿Cómo funciona Faster Payments?
El servicio de Faster Payments es la infraestructura de pagos en tiempo real y siempre operativa del Reino Unido. Los pagos suelen liquidarse en segundos, incluso por la noche o los fines de semana. Detrás de esa velocidad hay un sistema diseñado para adaptarse.
Cuando usas Faster Payments para enviar un pago:
Tu banco valida la solicitud.
El pago se envía a través de la red Faster Payments.
El banco del destinatario acepta el pago y acredita inmediatamente los fondos.
Los bancos cobran lo que se deben entre sí a través de cuentas prefinanciadas o en ciclos de compensación frecuentes a través del Banco de Inglaterra.
Casi todos los bancos y fintechs del Reino Unido dan soporte a Faster Payments. Si tu cuenta cumple los requisitos para ello, puedes enviar y recibir instantáneamente los fondos sin necesidad de ninguna inscripción especial. El límite estándar es de 1 millón de libras por transacción, pero los bancos suelen establecer sus propios umbrales más bajos según el tipo de cuenta o la configuración de riesgo.
Una vez que se envía una transacción Faster Payments, no se puede cambiar ni retirar. Es algo ideal para las urgencias, pero implacable si la envías al lugar equivocado. Es ideal para correcciones en nóminas de emergencia, reembolsos en tiempo real, pagos de último minuto a proveedores o cualquier situación donde un plazo de tres días laborables no sea lo suficientemente rápido.
Faster Payments también impulsa muchos flujos de banca abierta y procesos de compra de cuenta a cuenta. Las funciones más nuevas, como los pagos recurrentes variables, están evolucionando para dar soporte a más casos de uso, pero se siguen utilizando principalmente para efectuar pagos únicos que necesitan un empujón.
¿Cuáles son los pros y los contras de Bacs frente a Faster Payments?
Bacs y Faster Payments tienen diferentes prioridades: plazos, escalar, flujo de caja y control. La forma en que tu empresa quiere mover dinero determina qué método es el mejor.
Así es como se comparan los dos sistemas.
Pros de Bacs
Los pagos Bacs son de muy bajo coste, a menudo cuestan tan solo unos peniques por transacción, lo que los hace ideales para pagos de gran volumen, como nóminas o cobros recurrentes.
Hay un breve plazo entre la presentación y la liquidación, lo que significa que se pueden corregir los errores si se detectan pronto.
Contras de Bacs
Las transacciones tardan tres días laborables en liquidarse y no se realizan los fines de semana ni los días festivos. Debes enviarlas a través de un banco, oficina o proveedor y prestar atención a las horas de corte.
Después de la fecha límite de procesamiento, las transacciones se liquidan y no se pueden hacer cambios. En ese momento, los operadores deben dejar que la partida llegue a su destino y solucionar los problemas más adelante.
Pros de Faster Payments
Los pagos se efectúan durante las 24 horas del día, los 365 días del año. Las transferencias deben liquidarse en segundos sin ningún límite. El movimiento rápido de los fondos puede reducir la necesidad de préstamos a corto plazo o de que se produzcan descubiertos.
Puedes enviar pagos individuales directamente desde tu interfaz bancaria o si lo programas antes mediante una interfaz de programación de aplicaciones (API).
Contras de Faster Payments
Las transacciones suelen ser más caras que las Bacs.
Las transacciones son definitivas. Los bancos pueden intentar recuperar un pago en caso de fraude o error, pero no hay un mecanismo integrado para hacerlo.
¿Cómo pueden las organizaciones elegir el método de pago adecuado?
La elección correcta entre Bacs y Faster Payments depende del momento, el volumen y la sensibilidad a los costes.
Las empresas más grandes a menudo gestionan las nóminas y la facturación mediante Bacs, mientras que reservan Faster Payments para casos urgentes excepcionales. Algunos equipos financieros lo codifican con reglas como «por defecto, a menos que el pago sea inferior a x £ y deba liquidarse hoy».
Cuándo usar Bacs:
Ejecutas nóminas siguiendo un calendario predecible. Bacs está diseñado para escalar y repetir acciones.
Cobras pagos recurrentes como subscripciones o facturas. El deudo directo Bacs es de bajo coste e incluye protección al cliente.
Pagas a los proveedores por lotes, especialmente si lo puedes planificar con unos días de antelación. Ahorrarás en comisiones y el procesamiento masivo puede acelerar la conciliación.
Cuándo usar Faster Payments:
Envías correcciones de última hora, transferencias a proveedores que no pueden esperar o reembolsos que quieras emitir en el mismo día.
Envías fondos fuera del horario bancario. Faster Payments siempre está operativo, incluidas las noches y los fines de semana.
Cómo puede ayudarte Stripe Payments
Stripe Payments proporciona una solución de pagos unificada y global que ayuda a cualquier empresa a aceptar pagos con monedero digital por Internet, en persona y en todo el mundo.
Stripe Payments puede ayudarte a:
Optimizar tu experiencia en el proceso de compra: crea una experiencia de cliente fluida y ahorra miles de horas de ingeniería con interfaces de usuario de pago prediseñadas, acceso a más de 100 métodos de pago, incluidas más de una docena de métodos de pago con monederos digitales y Link, un monedero creado por Stripe.
Expandirte a nuevos mercados más rápido: llega a clientes de todo el mundo y simplifica la gestión de los tipos de intercambio gracias a las opciones de pago internacionales, que admiten 195 países y más de 135 divisas.
Unificar pagos en persona y en línea: hacer un seguimiento y conciliar con facilidad los pagos con monedero digital por Internet y en persona.
Mejorar el rendimiento de tus pagos: aumenta tu facturación con herramientas de pagos configurables y fáciles de implementar, que incluyen soluciones sin programación de protección contra el fraude y funciones avanzadas para mejorar las tasas de autorización.
Hacer crecer tu empresa con una plataforma fiable: desarrolla tu negocio sobre una infraestructura que está preparada para crecer contigo. Stripe ha logrado mantener un tiempo de actividad histórico del 99,999 % y garantiza una fiabilidad líder en el sector.
Obtén más información sobre cómo Stripe Payments puede ayudarte a aceptar pagos por Internet y en persona o crea una cuenta hoy mismo.
El contenido de este artículo tiene solo fines informativos y educativos generales y no debe interpretarse como asesoramiento legal o fiscal. Stripe no garantiza la exactitud, la integridad, la adecuación o la vigencia de la información incluida en el artículo. Busca un abogado o un asesor fiscal profesional y con licencia para ejercer en tu jurisdicción si necesitas asesoramiento para tu situación particular.