Bankers’ Automated Clearing Services (Bacs) och Faster Payments Service hanterar miljarder betalningar per år i Storbritannien. Under första kvartalet 2025 behandlade Bacs nästan 1,7 miljarder transaktioner och Faster Payments hanterade över 1,3 miljarder transaktioner. Båda systemen har olika styrkor, gränser och beteenden, och dessa skillnader spelar roll när pengar behöver röra sig i en viss takt eller i ett visst mönster.

Nedan jämför vi Bacs och Faster Payments och beskriver hur de fungerar, var de skiljer sig åt och hur du bestämmer vilken som passar dina behov.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vilka är de viktigaste skillnaderna mellan Bacs och Faster Payments?
  
• Hur fungerar Bacs-betalningar?
  
• Hur fungerar Faster Payments?
  
• Vilka är för- och nackdelarna med Bacs och Faster Payments?
  
• Hur kan organisationer välja rätt betalningsmetod?
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Vilka är de viktigaste skillnaderna mellan Bacs och Faster Payments?

Både Bacs och Faster Payments flyttar pengar mellan bankkonton i Storbritannien. De körs dock på olika infrastrukturer för betalningar, med olika hastigheter, regler och kostnader. De används också av olika skäl.

Bacs

Bacs är standarden för bulkbetalningar i Storbritannien. Det används för att hantera löner, utbetalningar till leverantörer och autogiro. Åtta av tio anställda i Storbritannien får betalt via Bacs Direct Credit. Det är billigt (vanligtvis 5–50 pence per transaktion) och byggt för volym. Det är ett batchsystem: du skickar in en fil, den flyttas genom systemet i sekvens och pengarna landar när de förväntas.

Faster Payments

Faster Payments Service är Storbritanniens clearingnätverk i realtid. Det behandlar betalningar individuellt på några sekunder. Betalningar kommer vanligtvis nästan omedelbart, även på natten eller på helger. Det krävs ingen särskild konfiguration: om din bank stöder Faster Payments kan du använda det. Den tillgängligheten gör det idealiskt för brådskande eller enskilda överföringar, till exempel akuta lönekorrigeringar, omedelbara återbetalningar eller sista minuten-betalningar till leverantörer. Kostnaden är vanligtvis högre per transaktion än Bacs, och när pengarna väl har skickats kan de inte återkallas.

Hur fungerar Bacs-betalningar?

Bacs flyttar pengar i batchar, enligt ett fast schema, genom en process som inte har förändrats så mycket på årtionden.

Så här fungerar det:

• Dag 1: Du skickar in en Bacs-fil, vanligtvis via din bank, en Bacs-byrå eller en betalleverantör. Filen innehåller en batch med betalningar, t.ex. löner, överföringar till leverantörer eller kundautogiro.

• Dag 2: Filen behandlas centralt. Transaktionerna sorteras, valideras och skickas till mottagande banker.

• Dag 3: Medlen sätts in på mottagarens konton, vanligtvis tidigt på morgonen.

Det är ett billigt system med stora volymer som är utformat för förutsägbarhet. Men det kräver planering. Det tar vanligtvis mindre än tre arbetsdagar från början till slut, men du måste skicka inom bryttider (vanligtvis tidigt på kvällen), annars kan betalningar försenas.

Företag behöver ett SUN-nummer (Service User Number) och en relation med en sponsrande bank för att kunna skicka Bacs-betalningar direkt. Mindre företag använder ofta betalleverantörer som hanterar detta för deras räkning.

Bacs omfattar också konsumentskydd enligt autogirogarantin, vilket gör det till en pålitlig standard för allt från gymmedlemskap till elräkningar.

Hur fungerar Faster Payments?

Faster Payments Service är Storbritanniens infrastruktur för betalningar i realtid som alltid är aktiv. Betalningar clearas vanligtvis på några sekunder, även nattetid eller på helger. Bakom den hastigheten finns ett system som är utformat för responsivitet.

När du använder Faster Payments för att skicka en betalning:

1. Din bank validerar begäran.

2. Betalningsinstruktionen dirigeras via Faster Payments-nätverket.

3. Mottagarens bank tar emot betalningen och krediterar omedelbart medlen.

Banker avräknar sina skulder till varandra antingen genom förfinansierade konton eller i frekventa clearingcykler via Bank of England.

Nästan alla banker och fintech-företag i Storbritannien stöder Faster Payments. Om ditt konto uppfyller kriterierna kan du skicka och ta emot direkt utan att någon särskild registrering krävs. Standardtaket är 1 miljon GBP per transaktion, men banker sätter ofta sina egna lägre tröskelvärden baserat på kontotyp eller riskinställningar.

När en Faster Payments-transaktion skickas kan den inte ändras eller återkallas. Det är bra när det är bråttom, men oförlåtligt om du skickar den till fel ställe. Perfekt för akuta lönekorrigeringar, återbetalningar i realtid, betalningar i sista minuten till leverantörer eller andra scenarier där tre arbetsdagar inte är tillräckligt snabbt.

Faster Payments driver också många open banking-flöden och betalningar från konto till konto. Nyare funktioner som rörliga återkommande betalningar utvecklas för att stötta fler användningsfall, men de används fortfarande mest för push-baserade engångsbetalningar.

Vilka är för- och nackdelarna med Bacs och Faster Payments?

Bacs och Faster Payments har olika prioriteringar: timing, skala, kassaflöde och kontroll. Hur ditt företag vill flytta pengar avgör vilken metod som är bäst.

Så här står sig de två systemen.

Fördelar med Bacs

• Bacs-betalningar är mycket billiga, ofta från några få pence per transaktion, vilket gör dem idealiska för användning i stora volymer, till exempel löneutbetalningar eller återkommande inkasseringar.

• Perioden mellan inlämning och avräkning är kort, vilket innebär att fel kan åtgärdas om de upptäcks tidigt.

Nackdelar med Bacs

• Transaktionerna tar tre arbetsdagar att genomföra och körs inte på helger eller helgdagar. Du måste skicka in dem via en bank, byrå eller leverantör och vara uppmärksam på bryttiderna.

• Efter tidsfristen för behandling går transaktionerna över till avräkning och kan inte ändras. Därefter måste operatörerna låta radposten bokföras och åtgärda problemen i efterhand.

Fördelar med Faster Payments

• Betalningar är live 24 timmar om dygnet, 365 dagar om året. Överföringar bör clearas på några sekunder utan någon bryttid. Den snabba överföringen av medel kan minska behovet av kortfristig upplåning eller övertrassering.

• Du kan skicka enskild betalningar direkt från ditt bankgränssnitt eller programmatiskt via ett API.

Nackdelar med Faster Payments

• Transaktioner är vanligtvis dyrare än Bacs.

• Transaktionerna är slutgiltiga. Banker kan försöka återvinna en betalning i händelse av bedrägeri eller fel, men det finns ingen inbyggd mekanism för det.

Hur kan organisationer välja rätt betalningsmetod?

Rätt val mellan Bacs och Faster Payments beror på tidpunkt, volym och kostnadskänslighet.

Större företag kör ofta löner och fakturering via Bacs, men reserverar Faster Payments för brådskande undantag. Vissa ekonomiteam kodifierar detta med regler som ”standard till Bacs såvida inte betalningen är under £ x och måste godkännas idag”.

När Bacs ska användas:

• Du kör löner enligt ett förutsägbart schema. Bacs är byggt för att kunna skalas upp och repeteras.

• Du debiterar återkommande betalningar som abonnemang eller fakturor. Bacs Direct Debit är billigt och omfattas av kundskydd.

• Du betalar leverantörer i omgångar, särskilt om du kan planera några dagar i förväg. Du sparar in på avgifter och masshantering kan påskynda avstämningen.

När du ska använda Faster Payments:

• Du skickar korrigeringar i sista minuten, leverantörsutbetalningar som inte kan vänta eller återbetalningar som du vill utfärda samma dag.

• Du måste skicka medel utanför banktider. Faster Payments är alltid aktiverat, inklusive nattetid och på helger.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag att ta emot e-plånboksbetalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera din kassaupplevelse: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 100 betalningsmetoder, inklusive mer än ett dussin betalningsmetoder med e-plånbok, och Link, en plånbok skapad av Stripe.

• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnad för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.

• Enhetliga betalningar i fysisk miljö och online: Spåra och stäm enkelt av e-plånboksbetalningar i onlinekanaler och fysiska kanaler.

• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner som förbättrar auktoriseringstiderna.

• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.

Läs mer om hur Stripe Payments kan underlätta dina betalningar online och i fysisk miljö, eller börja idag.