ผู้คนเคยเพื่อฝากเช็คที่ธนาคาร แต่ทุกวันนี้หลายคน (และธุรกิจ) ดําเนินการดังกล่าวจากโทรศัพท์ การฝากเช็คผ่านมือถือได้เปลี่ยนวิธีการจัดการการจ่ายเช็คของธุรกิจและบุคคล โดย 63% ของเจ้าของบัญชีธนาคารในสหรัฐอเมริกาใช้บริการธนาคารผ่านมือถือในปี 2024 กระบวนการนี้รวดเร็วขึ้น สะดวกกว่าเดิม และเข้าถึงได้จากทุกที่ ด้านล่างนี้เราจะอธิบายว่าการฝากเช็คผ่านมือถือทำงานอย่างไร และเหตุใดจึงมีความสำคัญต่อระบบธนาคารมาก

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• การฝากเช็คผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่คืออะไร
  
• การฝากเช็คผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่มีหลักการทำงานอย่างไร
  
• การฝากเช็คผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่มีประโยชน์อย่างไรสําหรับธุรกิจ
  
• มาตรการรักษาความปลอดภัยที่ทําให้การฝากเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ปลอดภัย
  
• ข้อจำกัดของการฝากเช็คผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่มีอะไรบ้าง
  

การฝากเช็คผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่คืออะไร

การฝากเช็คผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่คือเมื่อคุณใช้สมาร์ทโฟนหรือแท็บเล็ตฝากเช็คเข้าบัญชีธนาคารของคุณโดยไม่ต้องไปที่สาขาหรือเอทีเอ็ม คุณเพียงแค่ถ่ายภาพด้านหน้าและด้านหลังของเช็คผ่านแอปของธนาคาร ทําตามขั้นตอนที่แจ้ง และส่งรูปภาพเพื่อประมวลผล เป็นวิธีที่สะดวกในการจัดการเช็คได้จากทุกที่ทุกเวลา

การฝากเช็คผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่มีหลักการทำงานอย่างไร

การฝากเช็คผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่จะดําเนินการผ่านแอปธนาคารของคุณ ธนาคารแต่ละแห่งจะมีขั้นตอนและคําแนะนําเฉพาะเจาะจงแยกกัน แต่โดยทั่วไปแล้วกระบวนการนี้จะมีลักษณะดังต่อไปนี้

• เปิดแอปของธนาคารแล้วเข้าสู่ระบบ ค้นหาฟีเจอร์การฝากเงินบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ (ปกติจะอยู่ในเมนูหลักหรืออยู่ใต้ "การฝากเงิน")

• พลิกเช็คแล้วรับรองโดยเซ็นชื่อของคุณ ธนาคารหลายแห่งต้องการให้คุณเขียน "สําหรับการฝากเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่เท่านั้น" หรืออาจมีช่องที่ด้านหลังเพื่อทำเครื่องหมาย

• ทําตามคําแนะนําเพื่อถ่ายภาพทั้งสองด้านของเช็ค วางเช็คลงบนพื้นผิวที่สะอาด ตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีแสงที่ดี และจัดให้อยู่ในกรอบเพื่อให้เห็นทั้งสี่มุม

• พิมพ์ยอดของเช็คลงในแอปตามที่ระบบแจ้งและเลือกบัญชีที่จะฝากเช็ค

• ฝากเงินและรอการยืนยันผ่านข้อความป๊อปอัป อีเมล หรือทั้งสองอย่าง เก็บเช็คไว้เป็นเวลาอย่างน้อย 14-30 วันหลังจากนั้น ในกรณีที่ธนาคารต้องการใช้ไม่ว่าด้วยเหตุผลใดก็ตาม หลังจากนั้น ให้ทําลายเช็คเพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงด้านความปลอดภัย

โดยปกติธนาคารจะประมวลผลเงินฝากบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ภายใน 1-2 วันทําการ ระยะเวลาอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับยอดในเช็ค ประวัติบัญชี หรือระยะเวลาการตัดรอบของธนาคาร เช็คที่มียอดเงินสูงอาจได้รับเงินเป็นระยะ ซึ่งหมายความว่าเงินส่วนหนึ่งจะพร้อมใช้งานทันทีและส่วนที่เหลือจะตามมาในภายหลัง

การฝากเช็คผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่มีประโยชน์อย่างไรสําหรับธุรกิจ

การฝากเช็คผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ช่วยประหยัดเวลาและความพยายามสําหรับธุรกิจ รวมทั้งลดความซับซ้อนในการเก็บบันทึกและการทําบัญชี ประโยชน์หลักมีดังนี้

• การฝากเงินที่รวดเร็วขึ้น: ด้วยการฝากเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ คุณสามารถฝากเช็คเข้าบัญชีของคุณได้ทันทีเมื่อมีเงิน ไม่ว่าคุณจะอยู่ที่สำนักงานหรือกำลังเดินทางก็ตาม

• ความพร้อมให้บริการที่มากขึ้น: แทนที่จะปล่อยให้เช็คกองสูงขึ้นหรือให้ใครสักคนนำเช็คไปที่ธนาคาร ทีมงานของคุณสามารถฝากเช็คได้จากทุกที่ ในทำนองเดียวกัน คุณสามารถจัดการธุรกิจในช่วงดึก วันหยุดสุดสัปดาห์ หรือเมื่อใดก็ตามที่คุณมีเวลา

• กระบวนการที่ง่ายขึ้น: การฝากเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ไม่จําเป็นต้องมีสลิปเงินฝากและไม่ต้องไปที่ธนาคาร เป็นกระบวนการที่เร็วขึ้น ง่ายขึ้น และมีขั้นตอนน้อยลง

• ประหยัดได้มากขึ้น: การเดินทางไปธนาคารน้อยลงหมายถึงเวลาและเงินที่ใช้ไปกับค่าน้ำมัน ค่าเดินทาง หรือค่าขนส่งในการฝากเงินน้อยลง หากธุรกิจของคุณประมวลผลเช็คจํานวนมาก การฝากเงินบนอุปกรณ์เคลื่อนที่อาจช่วยคุณประหยัดเงินได้มากเมื่อเวลาผ่านไป

• ระเบียนที่ดีกว่า: ทุกครั้งที่คุณฝากเช็คแอปจะสร้างบันทึกดิจิทัลที่ประทับเวลาพร้อมภาพของเช็ค ซึ่งจะช่วยให้การกระทบยอดบัญชี การดึงรายงาน หรือการจัดการการตรวจสอบบัญชีได้สะดวกยิ่งขึ้น

• ความเสี่ยงต่อการฉ้อโกงน้อยลง: ยิ่งคุณฝากเช็คเร็วเท่าไหร่ โอกาสที่เช็คจะสูญหายหรือถูกขโมยก็จะน้อยลงเท่านั้น นอกจากนี้ แอปธนาคารมักจะตรวจสอบตัวตนของผู้ใช้ก่อนที่ผู้ใช้จะสามารถเข้าสู่ระบบและดำเนินการใดๆ ได้

มาตรการรักษาความปลอดภัยที่ทําให้การฝากเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ปลอดภัย

แม้ว่าไม่มีระบบใดที่สามารถป้องกันความเสี่ยงได้ 100% แต่การฝากเงินผ่านโทรศัพท์อุปกรณ์เคลื่อนที่ก็มีมาตรการรักษาความปลอดภัยที่แข็งแกร่งซึ่งได้รับการปรับปรุงอย่างต่อเนื่อง เมื่อคุณนำไปรวมกับแนวทางปฏิบัติที่ดีของคุณเอง เช่น การอัปเดตแอปของคุณ การหลีกเลี่ยง Wi-Fi สาธารณะสำหรับการทำธุรกรรมธนาคาร และการรักษาความปลอดภัยให้กับอุปกรณ์ของคุณ คุณก็จะสามารถใช้การฝากเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ได้อย่างสบายใจมากขึ้น

ต่อไปนี้เป็นมาตรการรักษาความปลอดภัยบางประการเพื่อปกป้องการฝากเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่

การเข้ารหัส

แอปนี้จะเข้ารหัสข้อมูลทั้งหมดที่ส่งในระหว่างการฝากเงินผ่านโทรศัพท์อุปกรณ์เคลื่อนที่ ซึ่งหมายความว่าข้อมูลจะถูกเข้ารหัสในรูปแบบที่ปลอดภัยซึ่งแฮกเกอร์แทบจะถอดรหัสไม่ได้เลย การเข้ารหัสนี้ใช้กับทั้งภาพเช็คและรายละเอียดส่วนตัวหรือบัญชีธุรกิจที่คุณส่ง

การตรวจสอบสิทธิ์

แอปธนาคารส่วนใหญ่จะต้องมีการตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัยก่อนที่จะเข้าถึงฟีเจอร์การฝากเงินบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องใช้ปัจจัยอื่นนอกเหนือจากรหัสผ่านเพื่อเข้าสู่ระบบ เช่น รหัสแบบใช้ครั้งเดียวซึ่งส่งไปยังโทรศัพท์หรือข้อมูลไบโอเมตริกของคุณ (เช่น ลายนิ้วมือ, Face ID)

การออกแบบแอปที่ปลอดภัย

แอปการธนาคารได้รับการสร้างขึ้นด้วยระดับความปลอดภัยหลายชั้นเพื่อป้องกันการเข้าถึงโดยไม่ได้รับอนุญาต ซึ่งใช้ฟีเจอร์ต่างๆ เช่น

• การตั้งค่าการหมดเวลาที่จะนําคุณออกจากระบบหลังจากไม่มีการใช้งานเป็นระยะเวลาหนึ่ง

• ข้อจํากัดที่บล็อกแอปบนอุปกรณ์ที่รูทหรือเจลเบรค ซึ่งเปราะบางต่อการโจมตี

การตรวจสอบความถูกต้องของรูปภาพ

เมื่อคุณถ่ายรูปเช็คของคุณ แอปจะใช้เทคโนโลยีในตัวเพื่อยืนยันว่ารูปภาพนั้นเป็นของจริงหรือไม่ นอกจากนี้ยังตรวจหาการแทรกแซง การส่งหลักฐานซ้ํา และสัญญาณการฉ้อโกงอื่นๆ ก่อนที่จะยอมรับเงินฝาก

ขีดจำกัดและการระงับการฝากเงิน

ธนาคารมักกำหนดวงเงินฝากรายวันหรือรายเดือน และกันวงเงินจำนวนมากไว้จนกว่าธนาคารจะตรวจสอบเช็ค วิธีนี้ช่วยลดความเสี่ยงต่อการฉ้อโกงหรือข้อผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้น

การยืนยันการรับรอง

ธนาคารหลายแห่งกําหนดให้คุณต้องเขียน "สําหรับการฝากเงินบนอุปกรณ์เคลื่อนที่เท่านั้น" ที่ด้านหลังของเช็ค ซึ่งจะช่วยป้องกันไม่ให้มีการฝากเช็คเดียวกันเข้าบัญชีอื่น แอปบางตัวยังสแกนหาข้อความนี้เพื่อใช้เป็นชั้นการป้องกันอีกชั้นหนึ่ง

การตรวจสอบการฉ้อโกง

ธนาคารจะติดตามกิจกรรมการฝากเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่เพื่อค้นหารูปแบบที่ผิดปกติอยู่เสมอ หากมีสิ่งใดที่ดูน่าสงสัย เช่น การฝากเช็คใบเดียวกันหลายครั้งหรือการฝากเงินนอกเหนือจากพฤติกรรมปกติของคุณ ระบบจะรายงานเหตุการณ์ดังกล่าวและอาจติดต่อคุณเพื่อยืนยัน

เส้นทางการตรวจสอบ

การฝากเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่แต่ละครั้งจะสร้างเส้นทางดิจิทัล พร้อมด้วยตราประทับเวลา รูปภาพเช็ค และรายละเอียดการฝากเงิน การดําเนินการนี้จะสร้างประวัติที่ชัดเจนสําหรับการตรวจสอบในกรณีที่เกิดการโต้แย้งการชําระเงิน

ความปลอดภัยของอุปกรณ์

อุปกรณ์มือถือเพิ่มการป้องกันอีกชั้นหนึ่ง ฟีเจอร์ต่างๆ เช่น รหัสผ่านโทรศัพท์ ล็อคไบโอเมตริกซ์ และความสามารถในการล้างข้อมูลระยะไกล ช่วยให้ข้อมูลธนาคารของคุณยังคงปลอดภัย แม้ว่าอุปกรณ์ของคุณจะสูญหายหรือถูกขโมยก็ตาม

สิทธิ์สําหรับผู้ใช้

แอปต่างๆ จำนวนมากอนุญาตให้คุณกำหนดบทบาทและสิทธิ์ของผู้ใช้หากมีคนหลายคนจัดการเงินฝากสำหรับธุรกิจของคุณ วิธีการนี้เพิ่มมาตรการป้องกันอีกประการด้วยการอนุญาตให้เฉพาะสมาชิกทีมที่ได้รับอนุญาตเท่านั้นที่สามารถฝากเช็คได้

ข้อจำกัดของการฝากเช็คผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่มีอะไรบ้าง

การฝากเช็คผ่านมือถือนั้นสะดวกสบาย แต่ก็มีปัญหาเช่นกัน ต่อไปนี้คือข้อจํากัดบางอย่างที่คุณควรทราบ

ขีดจํากัดการฝากเงิน

ธนาคารส่วนใหญ่จะกำหนดขีดจำกัดจำนวนเงินที่คุณสามารถฝากผ่านแอปได้เป็นรายวันหรือรายเดือน หากคุณต้องจัดการกับเช็คที่มียอดเงินสูงหรือปริมาณมาก คุณอาจจะถึงขีดจำกัดอย่างรวดเร็วและต้องไปที่ธนาคารด้วยตัวเอง

ข้อกําหนดด้านคุณภาพภาพถ่าย

หากภาพเช็คไม่สมบูรณ์แบบ (มืดเกินไป เบลอ หรือขาดมุมใดมุมหนึ่ง) แอปอาจปฏิเสธ นั่นอาจเป็นอุปสรรค โดยเฉพาะหากคุณพยายามฝากเงินตามกำหนดเวลาที่กระชั้นชิด

ตรวจสอบคุณสมบัติ

ไม่สามารถฝากเช็คบางรายการผ่านโทรศัพท์ได้ (เช่น เช็คที่ลงวันที่ล่วงหน้า เช็คต่างประเทศ เช็คของบุคคลที่สาม)

ความเสี่ยงด้านการฉ้อโกง

แม้ว่าการฝากเงินผ่านมือถือจะปลอดภัย แต่ก็มีความเสี่ยงเสมอที่บางคนจะพยายามฝากเช็คสองครั้ง ครั้งหนึ่งทางโทรศัพท์และอีกครั้งหนึ่งด้วยตนเอง

ข้อจํากัดด้านเทคโนโลยี

หากโทรศัพท์หรือแท็บเล็ตของคุณล้าสมัย หากแอปมีปัญหา หรือหากการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตของคุณไม่เสถียร คุณอาจประสบปัญหาได้ กล้องที่ไม่ดี แอปที่มีข้อบกพร่อง และสัญญาณที่ไม่ดี ล้วนอาจทำให้คุณไม่สามารถฝากเช็คได้จนกว่าคุณจะแก้ไขปัญหาดังกล่าวได้