As pessoas costumavam depositar cheques em um banco, mas hoje em dia muitas delas (e empresas) fazem isso usando seus telefones. Os depósitos de cheques pelo celular transformaram a forma como empresas e pessoas físicas gerenciam pagamentos com cheque, tendo 63% dos titulares de contas bancárias nos Estados Unidos usado o mobile banking em 2024. Esse processo é mais rápido, conveniente e acessível de praticamente qualquer lugar. Abaixo, explicaremos como funciona o depósito de cheques pelo celular e por que ele se tornou tão importante para o setor bancário.

O que há neste artigo?

• O que é um depósito de cheque pelo celular?
  
• Como funciona um depósito de cheque pelo celular?
  
• Quais são os benefícios dos depósitos de cheques pelo celular para as empresas?
  
• Quais medidas de segurança tornam os depósitos por celular seguros?
  
• Quais são as limitações dos depósitos de cheques pelo celular?
  

O que é um depósito de cheques pelo celular?

Um depósito de cheques pelo é quando você usa seu smartphone ou tablet para depositar um cheque em sua conta bancária sem precisar ir até uma agência ou caixa eletrônico. Basta tirar fotos da frente e do verso do cheque pelo aplicativo do seu banco, seguir as instruções e enviar as imagens para processamento. É uma maneira conveniente de lidar com cheques em qualquer lugar.

Como funciona um depósito de cheques pelo celular?

Os depósitos de cheques pelo celular passam pelo seu aplicativo bancário. Cada banco terá suas peculiaridades e instruções específicas, mas o processo geralmente é o seguinte:

• Abra o aplicativo do seu banco e faça login. Encontre o recurso de depósito pelo celular (geralmente no menu principal ou escondido em "Depósito").

• Vire o cheque e endosse-o assinando seu nome. Muitos bancos também querem que você escreva "Somente para depósito pelo celular" ou pode haver uma caixa no verso para marcar.

• Siga as instruções para tirar fotos de ambos os lados do cheque. Coloque-o sobre uma superfície limpa, certifique-se de que haja uma boa iluminação e centralize-o no quadro para que todos os quatro cantos fiquem visíveis.

• Digite o valor do cheque no aplicativo onde for solicitado e selecione em qual conta depositá-lo.

• Envie o depósito e aguarde a confirmação via mensagem pop-up, e-mail, ou ambos. Guarde o cheque por pelo menos 14 a 30 dias depois, caso seu banco precise dele por qualquer motivo. Depois disso, triture-o para evitar riscos de segurança.

Os bancos normalmente processam depósitos por celular em um a dois dias úteis. O tempo pode variar dependendo do tamanho do cheque, do histórico da sua conta ou dos horários de corte do banco. Cheques maiores podem ter disponibilidade escalonada, o que significa que parte do dinheiro fica disponível imediatamente e o restante segue depois.

Quais são os benefícios dos depósitos de cheques pelo celular para as empresas?

Os depósitos de cheques pelo celular podem economizar tempo e esforço para as empresas, simplificando a manutenção de registros e a contabilidade. Aqui estão os principais benefícios:

• Depósitos mais rápidos: com os depósitos pelo celular, você pode depositar um cheque em sua conta assim que o tiver, esteja no escritório ou viajando.

• Maior disponibilidade: em vez de deixar os cheques se acumularem ou alguém levá-los ao banco, sua equipe pode depositá-los de onde estiverem. Igualmente, você pode lidar com negócios tarde da noite, no fim de semana ou sempre que tiver tempo.

• Processo mais fácil: os depósitos móveis eliminam a necessidade de boletos de depósito e visitas a bancos. É um processo mais rápido, fácil e com menos etapas.

• Mais economia: menos idas ao banco significam menos tempo e dinheiro gastos com gasolina, quilometragem ou entregadores para lidar com depósitos. Se a sua empresa processa uma grande quantidade de cheques, os depósitos pelo celular podem poupar muito dinheiro ao longo do tempo.

• Melhores registros: toda vez que você deposita um cheque, o aplicativo cria um registro digital com carimbo de data e hora com imagens do cheque. Isso facilita a reconciliação contábil, a extração de relatórios ou o gerenciamento de uma auditoria.

• Menor risco de fraudes: quanto mais cedo você depositar um cheque, menor a probabilidade de ele ser perdido ou roubado. Além disso, os aplicativos bancários normalmente autenticam a identidade do usuário antes que ele possa fazer login e realizar qualquer ação.

Quais medidas de segurança tornam os depósitos móveis seguros?

Embora nenhum sistema seja 100% imune a riscos, os depósitos móveis têm fortes medidas de segurança que estão melhorando constantemente. Ao combiná-los com boas práticas do seu lado, como manter seu aplicativo atualizado, evitar o Wi-Fi público para transações bancárias e proteger seus dispositivos, você pode usar depósitos em dispositivos móveis com mais tranquilidade.

Aqui estão algumas medidas de segurança que protegem os depósitos móveis.

Criptografia

O aplicativo criptografa todos os dados transmitidos durante um depósito por celular, o que significa que os dados são embaralhados em um formato seguro que é quase impossível para os hackers decodificarem. Isso se aplica às imagens do cheque e aos dados pessoais ou da conta empresarial que você enviar.

Autenticação

Antes de acessar o recurso de depósito móvel, a maioria dos aplicativos bancários exige autenticação multifator. Isso significa que você precisará de outro fator além de uma senha para fazer login, como um código único enviado ao seu telefone ou biometria (por exemplo, impressão digital, reconhecimento facial).

Design seguro de aplicativos

Os aplicativos bancários são criados com camadas de segurança para impedir acesso não autorizado. Eles usam recursos como:

• Configurações de tempo limite que desconectam você após um período de inatividade

• Restrições que bloqueiam o aplicativo em dispositivos com root ou jailbreak, que são mais vulneráveis a ataques

Validação de imagem

Quando você tira uma foto do seu cheque, o aplicativo usa tecnologia integrada para verificar se a imagem é legítima. Ele verifica se há adulterações, envios duplicados e outros sinais de fraude antes de aceitar o depósito.

Limites e retenções de depósito

Os bancos geralmente definem limites de depósito diários ou mensais e aplicam retenções em grandes quantias até verificarem os cheques. Isso reduz a exposição a possíveis fraudes ou erros.

Verificação de endosso

Muitos bancos exigem que você escreva "Apenas para depósito pelo celular" no verso do cheque, o que ajuda a evitar que o mesmo cheque seja depositado em outro lugar. Alguns aplicativos até verificam esse texto como outra camada de proteção.

Monitoramento de fraudes

Os bancos monitoram ativamente a atividade de depósitos por celular em busca de padrões incomuns. Se algo parecer suspeito (por exemplo, vários depósitos do mesmo cheque ou depósitos fora do seu comportamento habitual), eles sinalizarão e poderão entrar em contato com você para confirmação.

Trilhas de auditoria

Cada depósito por celular gera uma trilha digital, completa com carimbos de data/hora, imagens de cheques e detalhes do depósito. Isso cria um histórico claro para revisão em caso de qualquer contestação.

Segurança do dispositivo

Os dispositivos móveis adicionam outra camada de proteção. Recursos como senhas de telefone, bloqueios biométricos e recursos de apagamento remoto garantem que seus dados bancários permaneçam seguros mesmo em caso de perda ou roubo do dispositivo.

Permissões do usuário

Muitos aplicativos permitem que você configure funções e permissões de usuário se várias pessoas gerenciarem depósitos para sua empresa. Isso adiciona outra proteção, permitindo que apenas membros autorizados da equipe depositem cheques.

Quais são as limitações dos depósitos de cheques pelo celular?

Os depósitos de cheques pelo celular são convenientes, mas não estão isentos de desafios. Aqui estão algumas das limitações que você deve considerar.

Limites de depósito

A maioria dos bancos define limites diários ou mensais de quanto você pode depositar pelo aplicativo. Se você lida com cheques grandes ou em grandes volumes, pode ser que esses limites sejam atingidos rapidamente e seja preciso se deslocar pessoalmente ao banco.

Requisitos de qualidade da foto

Se a imagem de verificação não for perfeita (muito escura, borrada ou cantos ausentes), o aplicativo poderá rejeitá-la. Isso pode ser um obstáculo, especialmente se você estiver tentando depositar em um cronograma apertado.

Qualificação do cheque

Alguns cheques simplesmente não podem ser depositados por telefone (p. ex.: cheques pré-datados, cheques estrangeiros, cheques de terceiros).

Risco de fraude

Embora os depósitos móveis sejam seguros, há sempre o risco de alguém tentar depositar um cheque duas vezes, uma por telefone e outra pessoalmente.

Limitações técnicas

Se o seu telefone ou tablet estiver desatualizado, se o aplicativo falhar ou se sua conexão com a Internet estiver instável, pode haver problemas. Uma câmera ruim, um aplicativo com bugs e um sinal ruim podem impedir você de depositar cheques até que o problema seja resolvido.