Mentre prima era consuetudine recarsi in banca per depositare un assegno, attualmente è possibile farlo comodamente dal proprio dispositivo mobile. Il deposito di assegni tramite dispositivi mobili ha trasformato il modo in cui le attività e le persone gestiscono i pagamenti con assegni: nel 2024 il 63% degli intestatari di conto bancario negli Stati Uniti ha utilizzato il mobile banking. La procedura è più veloce, più pratica e accessibile praticamente da qualsiasi luogo. Di seguito, spiegheremo come funziona il deposito di assegni tramite dispositivi mobili e perché è diventato così importante per il settore bancario.

Di cosa tratta questo articolo?

• Che cos'è il deposito di assegni tramite dispositivi mobili?
  
• Come funziona il deposito di assegni tramite dispositivi mobili?
  
• Quali sono i vantaggi del deposito di assegni tramite dispositivi mobili per le attività?
  
• Quali misure di sicurezza rendono sicuri i depositi di assegni tramite dispositivi mobili?
  
• Quali sono i limiti del deposito di assegni tramite dispositivi mobili?
  

Che cos'è il deposito di assegni tramite dispositivi mobili?

Il deposito di assegni tramite dispositivi mobili avviene quando utilizzi il tuo smartphone o tablet per depositare un assegno sul tuo conto bancario senza doverti recare in una filiale o in uno sportello bancomat. Devi solo fotografare fronte e retro dell'assegno con l'app della tua banca, seguire le istruzioni e inviare le immagini per l'elaborazione. Permette di gestire gli assegni in modo pratico, ovunque ti trovi.

Come funziona il deposito di assegni tramite dispositivi mobili?

I depositi di assegni tramite dispositivi mobili avvengono tramite l’app della tua banca. Il processo può variare leggermente a seconda dell'istituto, ma in genere segue questi passaggi:

• Apri l'app della tua banca ed esegui l'accesso. Trova la funzione di deposito di assegni tramite dispositivi mobili (di solito direttamente nel menu principale o nella sezione "Deposito").

• Gira l'assegno e firmalo con il tuo nome. Molte banche richiedono anche che sia riportata la dicitura "Solo per il deposito di assegni tramite dispositivi mobili". A volte è presente una casella sul retro da spuntare.

• Segui le istruzioni per fotografare entrambi i lati dell'assegno. Appoggialo su una superficie pulita, assicurati che ci sia una buona illuminazione e centralo in modo che tutti e quattro gli angoli siano visibili.

• Digita l'importo dell'assegno nell'app dove richiesto e seleziona su quale conto depositarlo.

• Invia il deposito e attendi la conferma tramite messaggio pop-up, e-mail o entrambi. Conserva l'assegno per almeno 14–30 giorni nel caso in cui la tua banca ne abbia bisogno per qualche motivo. Quindi, distruggilo per ragioni di sicurezza.

Le banche in genere elaborano il deposito di assegni tramite dispositivi mobili in uno o due giorni lavorativi. I tempi di elaborazione possono variare in base all'importo dell'assegno, alla storia del conto e agli orari di chiusura della banca. In particolare, per assegni di importo elevato, la disponibilità potrebbe essere scaglionata: una parte dei fondi sarà accessibile immediatamente, mentre il resto verrà reso disponibile in un secondo momento.

Quali sono i vantaggi del deposito di assegni tramite dispositivi mobili per le attività?

Grazie al deposito di assegni tramite dispositivi mobili, le attività possono ottimizzare i tempi e ridurre gli sforzi, facilitando la gestione dei registri e la contabilità. Ecco i principali vantaggi:

• Depositi più rapidi: Grazie ai depositi tramite dispositivi mobili, puoi versare un assegno sul tuo conto immediatamente, ovunque ti trovi.

• Maggiore disponibilità: Invece di accumulare assegni o incaricare qualcuno di portarli in banca, il tuo team può depositarli direttamente sul posto. Allo stesso modo, puoi gestire gli affari a tarda notte, nel fine settimana o ogni volta che hai tempo.

• Procedura più agevole: Il deposito di assegni tramite dispositivi mobili semplifica le operazioni bancarie, eliminando la necessità di polizze e visite in filiale. È un processo più veloce, semplice e con meno passaggi.

• Più risparmio: Meno visite in banca si traducono in un risparmio di tempo e denaro, eliminando i costi di carburante, chilometraggio o corrieri per i depositi. Per le attività che elaborano molti assegni, i depositi da dispositivo mobile rappresentano un'opportunità di risparmio significativa a lungo termine.

• Record migliori: Ogni volta che depositi un assegno, l'app registra automaticamente la transazione, includendo data, ora e immagini dell'assegno. In questo modo è più semplice riconciliare i registri, estrarre report o gestire un audit.

• Minor rischio di frode: Prima depositi un assegno, meno è probabile che venga smarrito o rubato. Inoltre, le app bancarie in genere autenticano l'identità dell'utente prima che sia in grado di accedere e intraprendere qualsiasi azione.

Quali misure di sicurezza rendono sicuri i depositi di assegni tramite dispositivi mobili?

Sebbene nessun sistema sia completamente privo di rischi, i depositi di assegni tramite dispositivi mobili sono protetti da solide misure di sicurezza, in costante miglioramento. Utilizzando il deposito di assegni tramite dispositivi mobili e adottando buone pratiche di sicurezza, come mantenere l'app aggiornata, evitare le reti Wi-Fi pubbliche per le operazioni bancarie e proteggere i dispositivi, potrai operare con maggiore tranquillità.

Esistono diverse misure di sicurezza per la protezione dei depositi di assegni tramite dispositivi mobili. Di seguito ne indichiamo alcune.

Crittografia

L'app crittografa tutti i dati trasmessi durante un deposito di assegni tramite dispositivi mobili, il che significa che i dati vengono criptati in un formato sicuro che è quasi impossibile da decodificare per gli hacker. Questo vale sia per le immagini degli assegni che per i dati personali o dell'account business.

Autenticazione

Prima di poter accedere alla funzionalità di deposito di assegni tramite dispositivi mobili, la maggior parte delle app bancarie richiede l'autenticazione a più fattori. Ciò significa che per accedere avrai bisogno di un altro fattore oltre alla password, come un codice una tantum inviato al tuo telefono o dati biometrici (ad esempio, impronta digitale, Face ID).

Design dell'app sicuro

Le app delle banche sono progettate con livelli di sicurezza per impedire l'accesso non autorizzato. Utilizzano funzionalità quali:

• Impostazioni di timeout per la disconnessione automatica

• Restrizioni che bloccano l'app su dispositivi con root o jailbreak, che sono più vulnerabili agli attacchi

Convalida dell'immagine

Quando fotografi un assegno, l'app utilizza una tecnologia integrata per verificarne l'autenticità. Controlla attentamente che il deposito non presenti manomissioni, duplicazioni o indizi di frode prima di accettarlo.

Limiti di deposito e trattenute

Le banche spesso stabiliscono limiti di deposito giornalieri o mensili e applicano trattenute su importi elevati fino a quando non verificano gli assegni. In questo modo si riduce l'esposizione a potenziali frodi o errori.

Verifica dell'approvazione

Molte banche richiedono che sia riportata la dicitura "Solo per il deposito di assegni tramite dispositivi mobili" sul retro dell'assegno, il che aiuta a evitare che lo stesso assegno venga depositato altrove. Alcune app eseguono persino la scansione di questo testo come ulteriore livello di protezione.

Monitoraggio delle frodi

Le banche monitorano attivamente i depositi di assegni tramite dispositivi mobili, rilevando eventuali anomalie. In caso di attività sospette, come depositi multipli dello stesso assegno o operazioni insolite rispetto al tuo comportamento abituale, la banca effettuerà una segnalazione e potrebbe contattarti per una verifica.

Audit trail

Ogni deposito di assegni tramite dispositivi mobili genera una traccia digitale, completa di timestamp, immagini degli assegni e dettagli del deposito. In questo modo si crea una cronologia chiara da rivedere in caso di contestazioni.

Sicurezza del dispositivo

I dispositivi mobili aggiungono un ulteriore livello di protezione. Funzionalità come i codici di accesso del telefono, i blocchi biometrici e le funzionalità di cancellazione remota assicurano che le tue informazioni bancarie rimangano al sicuro anche in caso di smarrimento o furto del dispositivo.

Autorizzazioni utente

Molte app ti consentono di configurare ruoli e autorizzazioni utente se più persone gestiscono i depositi per la tua attività. Ciò aggiunge un'ulteriore protezione consentendo solo ai membri del team autorizzati di depositare assegni.

Quali sono i limiti del deposito di assegni tramite dispositivi mobili?

I depositi di assegni tramite dispositivi mobili sono pratici, ma non sono privi di criticità. Ecco alcune delle limitazioni da tenere a mente.

Limiti di deposito

La maggior parte delle banche stabilisce limiti giornalieri o mensili all'importo che puoi depositare tramite l'app. Se gestisci assegni di importi o volumi elevati, potresti raggiungere rapidamente i limiti previsti e dover recarti di persona in banca.

Requisiti di qualità delle foto

Se l'immagine non è perfetta (troppo scura, sfocata o mancano gli angoli), l'app potrebbe rifiutarla. Questo può essere un ostacolo, soprattutto se stai cercando di effettuare i depositi in tempi stretti.

Verifica l'idoneità

Alcuni assegni non possono essere depositati tramite telefono (ad es. assegni postdatati, assegni esteri, assegni di terzi).

Rischio di frode

Sebbene i depositi di assegni tramite dispositivi mobili siano sicuri, c'è sempre il rischio che qualcuno tenti di depositare un assegno due volte: una tramite telefono e un'altra di persona.

Limitazioni tecniche

Se il tuo telefono o tablet è obsoleto, se l'app presenta problemi o se la tua connessione Internet è instabile, potresti riscontrare problemi. Una fotocamera difettosa, un'app difettosa e un segnale scarso possono impedirti di depositare assegni fino a quando non risolvi il problema.