La gente antes depositaba los cheques en el banco, pero hoy en día muchos de ellos (y las empresas) lo hacen desde el móvil. Los ingresos de cheques por móvil han transformado la forma en que las empresas y los particulares gestionan los pagos con cheques, ya que el 63 % de los titulares de cuentas bancarias de Estados Unidos ha utilizado la banca móvil en 2024. Este proceso es más rápido, más cómodo y accesible desde prácticamente cualquier lugar. A continuación, explicaremos cómo funciona un ingreso de cheques por móvil y por qué se ha vuelto tan importante para la banca.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Qué es un ingreso de cheques por móvil?
  
• ¿Cómo funciona un ingreso de cheques por móvil?
  
• ¿Cuáles son los beneficios de los ingresos de cheques por móvil para las empresas?
  
• ¿Qué medidas de seguridad hacen que los ingresos de cheques por móviles sean seguros?
  
• ¿Cuáles son las limitaciones de los ingresos de cheques por móvil?
  

¿Qué es un ingreso de cheques por móvil?

Un ingreso de cheques por móvil consiste en usar el smartphone o tableta para ingresar un cheque en tu cuenta bancaria sin tener que acudir a una sucursal o cajero automático. Solo tienes que hacer fotos del anverso y el reverso del cheque a través de la aplicación de tu banco, seguir los pasos indicados y enviar las fotos para su procesamiento. Es una forma cómoda de gestionar cheques en cualquier lugar.

¿Cómo funciona un ingreso de cheque por móvil?

Los ingresos de cheques por móvil se realizan a través de la aplicación bancaria. Cada banco tendrá sus propias peculiaridades e instrucciones específicas, pero el proceso suele ser el siguiente:

• Abre la aplicación de tu banco e inicia sesión. Busca la función de ingreso móvil (generalmente directamente en el menú principal o escondida debajo de «Ingreso»).

• Dale la vuelta al cheque y endósalo firmando con tu nombre. Muchos bancos también quieren que escribas «Solo para ingreso por móvil», o puede haber una casilla en la parte posterior para marcarla.

• Sigue las instrucciones para hacer fotografías de ambos lados del cheque. Colócalo sobre una superficie limpia, asegúrate de que haya buena iluminación y céntralo en el marco para que las cuatro esquinas sean visibles.

• Escribe el importe del cheque en la aplicación cuando se te solicite y selecciona en qué cuenta quieres depositarlo.

• Haz el ingreso y espera la confirmación a través de un mensaje emergente, un correo electrónico o ambos. Conserva el cheque durante al menos de 14 a 30 días después, por si tu banco lo necesita por algún motivo. Después de eso, tritúralo para evitar cualquier riesgo de seguridad.

Por lo general, los bancos procesan los ingresos por móvil en uno o dos días hábiles. El tiempo puede variar según el tamaño del cheque, el historial de tu cuenta o las horas de cierre del banco. Los cheques más grandes pueden tener una disponibilidad escalonada, lo que significa que parte del dinero está disponible de inmediato y el resto, más tarde.

¿Cuáles son las ventajas de los ingresos de cheques por móvil para las empresas?

Los ingresos de cheques por móvil pueden ahorrar tiempo y esfuerzo a las empresas y simplificar el mantenimiento de registros y la contabilidad. Estos son los principales beneficios:

• Ingresos más rápidos: Con los ingresos por móvil, puedes depositar un cheque en tu cuenta en cuanto lo tengas, tanto si estás en la oficina como si estás de viaje.

• Mayor disponibilidad: En lugar de dejar que los cheques se acumulen o que alguien los lleve al banco, tu equipo puede ingresarlos desde cualquier lugar. Del mismo modo, puedes ocuparte de los negocios por la noche, los fines de semana o cuando tengas tiempo.

• Proceso más fácil: Los ingresos por móvil eliminan la necesidad de solicitar comprobantes de ingreso y de acudir al banco. Es un proceso más rápido, más fácil y con menos pasos.

• Mayor ahorro: Acudir menos veces al banco significa gastar menos tiempo y dinero en gasolina, kilometraje o mensajeros para gestionar los ingresos. Si tu empresa procesa una gran cantidad de cheques, los ingresos móviles pueden ahorrarte mucho dinero con el tiempo.

• Mejores registros: Cada vez que ingresas un cheque, la aplicación crea un registro digital con marca de tiempo con imágenes del cheque. Esto hace que sea más fácil conciliar tus libros, extraer informes o gestionar una auditoría.

• Menor riesgo de fraude: Cuanto antes ingreses un cheque, menos probable será que se pierda o que te lo roben. Además, las aplicaciones bancarias suelen autenticar la identidad del usuario antes de que pueda iniciar sesión y realizar cualquier acción.

¿Qué medidas de seguridad hacen que los ingresos de cheques por móviles sean seguros?

Aunque ningún sistema es 100 % inmune a los riesgos, los ingresos por móvil tienen sólidas medidas de seguridad que mejoran constantemente. Si combinas estas prácticas recomendadas (como mantener la aplicación actualizada, evitar las redes wifi públicas para operaciones bancarias y proteger tus dispositivos), puedes usar los ingresos por móvil con más tranquilidad.

Estas son algunas medidas de seguridad que protegen los ingresos de cheques por móvil.

Cifrado

La aplicación cifra todos los datos transmitidos durante un ingreso de cheques por móvil, lo que significa que los datos se codifican en un formato seguro que es casi imposible de decodificar para los piratas informáticos. Esto se aplica tanto a las imágenes del cheque como a los datos personales o de la cuenta comercial que envíes.

Autenticación

Antes de poder acceder a la función de ingreso de cheque por móvil, la mayoría de las aplicaciones bancarias requieren autenticación en varios pasos. Esto significa que necesitarás otro paso además de introducir la contraseña para iniciar sesión, como recibir un código de un solo uso en el móvil o emplear datos biométricos (por ejemplo, huella digital, identificación facial).

Diseño seguro de aplicaciones

Las aplicaciones bancarias están diseñadas con capas de seguridad para evitar el acceso no autorizado. Utilizan características como:

• Configuración de tiempo de espera que cierra la sesión después de un período de inactividad

• Restricciones que bloquean la aplicación en dispositivos rooteados o con jailbreak, que son más vulnerables a los ataques

Validación de la imagen

Al hacer una foto de tu cheque, la aplicación utiliza tecnología incorporada para verificar que la imagen es legítima. Antes de aceptar el ingreso, comprueba si hay manipulaciones, envíos duplicados y otros signos de fraude.

Límites de ingresos y retenciones

Los bancos a menudo establecen límites de ingresos diarios o mensuales y aplican retenciones en grandes cantidades hasta que verifican los cheques. Esto reduce la exposición a posibles fraudes o errores.

Verificación de aprobación

Muchos bancos requieren que escribas «Solo para ingreso por móvil» en el reverso del cheque, lo que ayuda a evitar que el mismo cheque se ingrese en otro lugar. Algunas aplicaciones incluso buscan este texto como otra capa de protección.

Control del fraude

Los bancos monitorean activamente la actividad de los ingresos por móvil en busca de patrones inusuales. Si algo parece sospechoso (por ejemplo, varios ingresos del mismo cheque o ingresos que se salen de tu comportamiento habitual), los bancos lo marcarán y es posible que te contacten para confirmarlo.

Registros de auditoría

Cada ingreso por móvil genera un rastro digital, completo con marcas de tiempo, imágenes de cheques y detalles del ingreso. Esto crea un historial claro que se debe revisar en caso de cualquier disputa.

Seguridad del dispositivo

Los dispositivos móviles añaden otra capa de protección. Las funciones como los códigos de acceso del teléfono, los bloqueos biométricos y las capacidades de borrado remoto garantizan que tu información bancaria permanezca segura incluso aunque se te pierda el dispositivo o te lo roben.

Permisos de usuario

Muchas aplicaciones te permiten configurar funciones y permisos de usuario si hay varias personas que gestionan los ingresos de tu empresa. Esto añade otra capa de protección al permitir que solo los miembros autorizados del equipo ingresen cheques.

¿Cuáles son las limitaciones de los ingresos de cheques por móvil?

Los ingresos de cheques por móvil son prácticos, pero no están exentos de desafíos. Estas son algunas de las limitaciones que debes tener en cuenta.

Límites de ingresos

La mayoría de los bancos establecen límites diarios o mensuales sobre la cantidad que puedes ingresar a través de la aplicación. Si manejas cheques grandes o grandes volúmenes, es posible que alcances esos límites rápidamente y tengas que hacer un viaje en persona al banco.

Requisitos de calidad de las fotos

Si la imagen del cheque no es perfecta (demasiado oscura, borrosa o faltan esquinas), es posible que la aplicación la rechace. Eso puede ser un obstáculo, especialmente si intentas hacer el ingreso en un horario ajustado.

Comprueba si cumples los requisitos

Algunos cheques simplemente no se pueden depositar por teléfono (p. ej., cheques posfechados, cheques extranjeros o cheques de terceros).

Riesgo de fraude

Aunque los ingresos por móvil son seguros, siempre existe el riesgo de que alguien intente ingresar un cheque dos veces: una por teléfono y otra en persona.

Limitaciones técnicas

Si tu móvil o tableta está desactualizado, si la aplicación falla o si tu conexión a Internet es inestable, podrías tener problemas. Una cámara defectuosa, una aplicación con errores y una señal deficiente pueden impedirte ingresar cheques hasta que resuelvas el problema.