人们过去常在银行存支票，但现在许多人（和企业）通过手机进行存款。移动支票存款已经改变了企业和个人管理支票支付的方式，2024 年美国有 63% 的银行账户持有人 使用移动银行。这个过程更快、更方便，几乎可以在任何地方进行。下面，我们将解释移动支票存款的运作方式以及它为何在银行业中变得如此重要。

本文内容

• 什么是移动支票存款？
  
• 移动支票存款如何运作？
  
• 移动支票存款对企业有哪些好处？
  
• 哪些安全措施使移动存款安全？
  
• 移动支票存款有哪些限制？
  

什么是移动支票存款？

移动支票存款是指您使用智能手机或平板电脑将支票存入银行账户，而无需前往分行或 ATM。您只需通过银行的应用拍摄支票的正反面照片，按照提示步骤操作，并提交照片进行处理。这是一种方便的处理支票的方式。

移动支票存款如何运作？

移动支票存款通过您的银行应用程序进行。每家银行都有其特定的操作和说明，但过程通常如下：

• 打开您的银行应用并登录。找到移动存款功能（通常在主菜单上或隐藏在“存款”下）。

• 翻转支票并在背面签名。许多银行还要求您写上“仅限移动存款”，或者背面可能有一个复选框。

• 按照说明拍摄支票的正反面照片。将其平放在干净的表面上，确保光线充足，并将其居中，以便所有四个角都可见。

• 在应用中输入支票金额，并选择存入的账户。

• 提交存款并等待通过弹出消息、电子邮件或两者确认。之后至少保留支票 14-30 天，以防银行需要它。之后，将其销毁以避免任何安全风险。

银行通常在一到两个工作日内处理移动存款。时间可能因支票金额、您的账户历史或银行的截止时间而异。较大金额的支票可能会有分阶段可用性，这意味着部分资金会立即可用，其余部分稍后到账。

移动支票存款对企业有哪些好处？

移动支票存款可以为企业节省时间和精力，并简化记录保存和会计工作。以下是主要好处：

• 更快的存款： 通过移动存款，您可以在收到支票后立即存入账户，无论您是在办公室还是在外旅行。

• 更高的可用性： 与其让支票堆积或派人去银行，您的团队可以从任何地方进行存款。同样，您可以在深夜、周末或任何有空的时间处理业务。

• 更简单的流程： 移动存款消除了存款单和银行访问的需求。这是一个更快、更简单的过程，步骤更少。

• 更多的节省： 减少去银行的次数意味着在处理存款时花费在汽油、里程或快递上的时间和金钱更少。如果您的企业处理大量支票，移动存款可以随着时间的推移为您节省大量资金。

• 更好的记录： 每次存款时，应用程序都会创建一个带有时间戳的数字记录，并附上支票的图像。这使得对账、提取报告或处理审计变得更加容易。

• 更少的欺诈风险： 您越早存入支票，它丢失或被盗窃的可能性就越小。此外，银行应用程序通常在用户登录并进行任何操作之前验证用户的身份。

哪些安全措施使移动存款安全？

虽然没有系统是 100% 无风险的，但移动存款具有强大的安全措施，并且不断改进。当您结合良好的实践，例如保持应用更新、避免使用公共 Wi-Fi 进行银行操作以及保护您的设备，您可以更安心地使用移动存款。

以下是一些保护移动存款的安全措施。

加密

应用程序对移动存款期间传输的所有数据进行加密，这意味着数据被加密成一种几乎不可能被黑客解码的安全格式。这适用于您提交的支票图像以及个人或企业账户详细信息。

身份验证

在您访问移动存款功能之前，大多数银行应用程序需要多重身份验证。这意味着除了密码之外，您还需要另一个因素来登录，例如发送到您手机的一次性代码或生物识别（例如指纹、面部识别）。

安全的应用设计

银行应用程序构建有多层安全措施，以防止未经授权的访问。它们使用以下功能：

• 超时设置，在一段时间不活动后自动注销

• 阻止应用在已 root 或越狱设备上运行的限制措施，因为这些设备更容易受到攻击

图像验证

当您拍摄支票照片时，应用程序使用内置技术验证图像的真实性。在接受存款之前，它会检查篡改、重复提交和其他欺诈迹象。

存款限额和保留

银行通常设置每日或每月的存款限额，并在验证支票之前对大额存款进行保留。这减少了对潜在欺诈或错误的暴露。

背书验证

许多银行要求您在支票背面写上“仅限移动存款”，这有助于防止同一支票在其他地方存款。一些应用甚至会扫描此文本作为另一层保护。

欺诈监控

银行积极监控移动存款活动以寻找异常模式。如果发现任何可疑情况，例如同一支票的多次存款或超出您通常行为的存款，他们会标记并可能联系您进行确认。

审计跟踪

每次移动存款都会生成一个数字跟踪，包括时间戳、支票图像和存款详细信息。这在发生任何争议时创建了一个清晰的审查历史。

设备安全

移动设备增加了另一层保护。诸如手机密码、生物识别锁和远程擦除等功能确保即使您的设备丢失或被盗，您的银行信息也能保持安全。

用户权限

如果有多人管理您的企业存款，许多应用允许您设置用户角色和权限。这通过仅允许授权的团队成员存款增加了另一层保障。

移动支票存款有哪些限制？

移动支票存款很方便，但也并非没有挑战。以下是一些您需要注意的限制。

存款限额

大多数银行对通过应用程序存款的金额设置了每日或每月的上限。如果您处理大额支票或高额存款，您可能会很快达到这些限额，并不得不亲自前往 银行。

照片质量要求

如果支票图像不完美（太暗、模糊或缺少角落），应用程序可能会拒绝它。这可能是一个障碍，尤其是在您时间紧迫的情况下。

支票资格

有些支票无法通过手机存款（例如远期支票、外国支票、第三方支票）。

欺诈风险

虽然移动存款是安全的，但总有人试图两次存款，一次通过手机，一次亲自去银行。

技术限制

如果您的手机或平板电脑过时，应用出现故障，或者您的互联网连接不稳定，您可能会遇到问题。糟糕的摄像头、有问题的应用和信号差都可能阻止您存款，直到您解决问题。