Man brukade sätta in checkar på banken, men nuförtiden är det många privatpersoner (och företag) som gör det via sina telefoner. Mobila checkinsättningar har förändrat hur företag och privatpersoner hanterar checkbetalningar, med 63 % av bankkontoinnehavarna i USA som använder mobila banktjänster 2024. Denna process är snabbare, bekvämare och tillgänglig från praktiskt taget var som helst. Nedan förklarar vi hur en mobil checkinsättning fungerar och varför det har blivit så viktigt för banktjänster.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är en mobil checkinsättning?
  
• Hur fungerar en mobil checkinsättning?
  
• Vilka är fördelarna med mobila checkinsättningar för företag?
  
• Vilka säkerhetsåtgärder gör mobila insättningar säkra?
  
• Vilka är begränsningarna för mobila checkinsättningar?
  

Vad är en mobil checkinsättning?

En mobil checkinsättning är när du använder din smartphone eller surfplatta för att sätta in en check på ditt bankkonto utan att behöva besöka ett kontor eller en bankomat. Du tar bara bilder på checkens framsida och baksida via din banks app, följer de steg som visas och skickar in bilderna för behandling. Det är ett bekvämt sätt att hantera checkar när du är på språng.

Hur fungerar en mobil checkinsättning?

Mobila checkinsättningar går via din bankapp. Varje bank kommer att ha sina egna specifika egenheter och instruktioner, men processen ser i allmänhet ut så här:

• Öppna din banks app och logga in. Hitta funktionen mobil insättning (vanligtvis direkt i huvudmenyn eller under Insättning).

• Vänd på checken och godkänn den genom att skriva under med ditt namn. Många banker vill också att du skriver Endast för mobil insättning, eller så kan det finnas en ruta på baksidan att kryssa i.

• Följ instruktionerna för att ta bilder av båda sidor av checken. Lägg den plant på en ren yta, se till att det finns bra belysning och centrera den så att alla fyra hörnen är synliga.

• Skriv in checkbeloppet i appen där du uppmanas att göra det och välj vilket konto du vill sätta in den på.

• Skicka in insättningen och vänta på bekräftelse via popup-meddelande, e-post eller båda. Spara checken i minst 14–30 dagar om din bank skulle behöva den av någon anledning. Efter det ska du riva den i småbitar för att undvika risker.

Banker behandlar vanligtvis mobila insättningar inom en till två arbetsdagar. Tidpunkten kan variera beroende på beloppets storlek, din kontohistorik eller bankens stopptider. Checkar med större belopp kan göras tillgängliga stegvis, vilket innebär att en del av pengarna blir tillgängliga direkt och resten följer senare.

Vilka är fördelarna för företag med mobil checkinsättning?

Mobila checkinsättningar kan spara tid och ansträngning för företag och förenkla journalföring och redovisning. Här är de viktigaste fördelarna:

• Snabbare insättningar: Med mobilinsättningar kan du sätta in en check på ditt konto så snart du har den, oavsett om du är på kontoret eller på resande fot.

• Större tillgänglighet: Istället för att samla på dig checkar eller låta någon ta dem till banken kan ditt team sätta in dem var de än befinner sig. På samma sätt kan du hantera affärer sent på kvällen, på helgen eller när du har tid.

• Enklare process: Mobila insättningar eliminerar behovet av insättningsavier och bankbesök. Det är en snabbare och enklare process med färre steg.

• Fler besparingar: Färre turer till banken innebär att mindre tid och pengar spenderas på bensin, körsträcka eller kurirer för att hantera insättningar. Om ditt företag behandlar en stor mängd checkar kan mobila insättningar spara dig mycket pengar över tid.

• Bättre redovisning: Varje gång du sätter in en check skapar appen en tidsstämplad digital post med bilder av checken. Det gör det lättare att stämma av bokföringen, ta fram rapporter eller hantera en revision.

• Mindre risk för bedrägerier: Ju tidigare du sätter in en check, desto mindre sannolikt är det att den försvinner eller blir stulen. Dessutom autentiserar bankappar vanligtvis användarens identitet innan de kan logga in och vidta några åtgärder.

Vilka säkerhetsåtgärder gör mobila insättningar säkra?

Även om inget system är 100 % immunt mot risker, har mobila insättningar starka säkerhetsåtgärder som ständigt förbättras. När du kombinerar dem med god praxis från din sida – som att hålla din app uppdaterad, undvika offentliga wifi-nätverk för bankärenden och skydda dina enheter – kan du använda mobila insättningar med större sinnesro.

Här är några säkerhetsåtgärder som skyddar mobilinsättningar.

Kryptering

Appen krypterar alla data som överförs under en mobilinsättning, vilket innebär att data förvrängs till ett säkert format som är nästan omöjligt för hackare att avkoda. Detta gäller både checkbilderna och de personliga uppgifterna eller uppgifterna för företagskontot som du skickar in.

Autentisering

Innan du kan komma åt funktionen för mobil insättning kräver de flesta bankappar multifaktorautentisering. Det betyder att du behöver ytterligare en faktor utöver ett lösenord för att logga in, till exempel en engångskod som skickas till din telefon eller biometri (t.ex. fingeravtryck, ansikts-ID).

Säker appdesign

Bankappar är byggda med flera lager av säkerhet för att förhindra obehörig åtkomst. De använder funktioner som:

• Timeout-inställningar som gör att du loggas ut efter en tids inaktivitet

• Begränsningar som blockerar appen på enheter som utsatts för så kallad rooting eller jailbreaking, vilket gör dem mer sårbara för attacker

Bildvalidering

När du tar en bild av din check använder appen inbyggd teknik för att verifiera att bilden är legitim. Den kontrollerar om det finns manipulering, dubbletter av inlämningar och andra tecken på bedrägeri innan insättningen accepteras.

Insättningsgränser och reserver

Banker sätter ofta dagliga eller månatliga insättningsgränser och tillämpar reserver på stora belopp tills de verifierar checken. Detta minskar exponeringen för potentiella bedrägerier eller fel.

Verifiering av underskrift

Många banker kräver att du skriver "Endast för mobil insättning" på baksidan av checken, vilket hjälper till att förhindra att samma check sätts in någon annanstans. Vissa appar söker till och med efter den här texten som ytterligare ett skyddslager.

Bedrägeriövervakning

Bankerna övervakar insättning på mobila enheter för att se om det finns ovanliga mönster. Om något ser misstänkt ut, till exempel flera insättningar av samma check eller insättningar som inte stämmer överens med ditt vanliga beteende, kommer att flaggas och banken kan komma att kontakta dig för bekräftelse.

Verifieringskedjor

Varje mobilinsättning genererar ett digitalt spår, komplett med tidsstämplar, checkbilder och insättningsuppgifter. Detta skapar en tydlig historik att granska vid eventuella tvister.

Säkerhet för enheter

Mobila enheter lägger till ytterligare ett lager av skydd. Funktioner som telefonkoder, biometriska lås och fjärraderingsfunktioner säkerställer att din bankinformation förblir säker även om din enhet tappas bort eller blir stulen.

Användarbehörigheter

I många appar kan du konfigurera användarroller och behörigheter om flera personer hanterar insättningar för ditt företag. Detta lägger till ytterligare ett skydd genom att endast tillåta auktoriserade teammedlemmar att sätta in checkar.

Vilka är begränsningarna för mobila checkinsättningar?

Mobila checkinsättningar är bekväma, men de är inte utan utmaningar. Här är några av de begränsningar som du bör tänka på.

Insättningsgränser

De flesta banker sätter dagliga eller månatliga tak för hur mycket du kan sätta in via appen. Om du hanterar stora checkar eller stora volymer kan du nå dessa gränser snabbt och behöva göra en personligt besök på banken.

Kvalitetskrav för foton

Om checkbilden inte är perfekt (för mörk, suddig eller saknar hörn) kan appen avvisa den. Det kan vara ett hinder, särskilt om du har bråttom.

Checkbehörighet

Vissa checkar kan helt enkelt inte sättas in via telefon (t.ex. efterdaterade checkar, utländska checkar, tredjepartscheckar).

Bedrägeririsk

Även om mobila insättningar är säkra, finns det alltid en risk att någon försöker sätta in en check två gånger – en gång via telefon och en gång personligen.

Tekniska begränsningar

Om din telefon eller surfplatta är föråldrad, om appen krånglar eller om din internetanslutning är instabil kan du stöta på problem. En dålig kamera, en app med buggar och en dålig signal kan hindra dig från att sätta in checkar tills du löser problemet.