การชำระเงินด้วยบัตรจากบัญชีแบบมีหลักประกันคือธุรกรรมที่ทำขึ้นโดยใช้บัตรเครดิตที่มีเงินฝากค้ำประกัน เงินฝากนี้ซึ่งมักจะเท่ากับวงเงินเครดิตของบัตรจะทำหน้าที่เป็นหลักประกันสำหรับบริษัทบัตรเครดิตและช่วยลดความเสี่ยง ผู้ที่มีประวัติเครดิตน้อยหรือมีประวัติเครดิตไม่ดีมักจะใช้บัตรแบบมีหลักประกันเพื่อสร้างหรือฟื้นฟูเครดิตของตน การชำระเงินตรงเวลาและการแสดงให้เห็นถึงการใช้งานอย่างมีความรับผิดชอบจะเปิดโอกาสให้เจ้าของบัตรพิสูจน์ความน่าเชื่อถือทางการเงินและปรับปรุงคะแนนเครดิตได้

สถาบันการเงินรายใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกาถือครองบัตรแบบมีหลักประกันประมาณ 3.7 ล้านใบ โดยมียอดคงเหลือ 817 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ณ เดือนกันยายน 2023 ตามข้อมูลล่าสุดที่มี ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายว่าการชำระเงินด้วยบัตรแบบมีหลักประกันทำงานอย่างไร แตกต่างจากการชำระเงินด้วยบัตรอื่นๆ อย่างไร และธุรกิจจำเป็นต้องทราบอะไรบ้างเกี่ยวกับเรื่องนี้

เนื้อหาหลักในบทความ

• บัญชีบัตรเครดิตแบบมีหลักประกันคืออะไร
  
• การชำระเงินด้วยบัตรจากบัญชีแบบมีหลักประกันทำงานอย่างไร
  
• การชำระเงินด้วยบัตรจากบัญชีแบบมีหลักประกันแตกต่างจากการชำระเงินด้วยบัตรอื่นๆ อย่างไร
  
• สิทธิประโยชน์ของบัตรแบบมีหลักประกัน
  
• สิ่งที่ธุรกิจจำเป็นต้องทราบเกี่ยวกับการชำระเงินด้วยบัตรจากบัญชีแบบมีหลักประกัน
  
• Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง
  
• คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการชำระเงินด้วยบัตรจากบัญชีแบบมีหลักประกัน
  

บัญชีบัตรเครดิตแบบใช้เงินฝากค้ำประกันคืออะไร

บัญชีบัตรเครดิตแบบใช้เงินฝากค้ำประกันคือบัตรเครดิตประเภทหนึ่ง ซึ่งเจ้าของบัตรต้องฝากเงินที่เรียกคืนได้เป็นหลักประกัน โดยปกติแล้ว เงินฝากจะเท่ากับวงเงินของบัตรเครดิต ตัวอย่างเช่น หากคุณฝากเงินจํานวน 500 ดอลลาร์สหรัฐ วงเงินลบัตรของคุณจะอยู่ที่ 500 ดอลลาร์สหรัฐ บัตรนี้ช่วยให้ผู้ที่มีประวัติเครดิตเพียงเล็กน้อยหรือประวัติไม่ดีสามารถสร้างหรือกู้คืนเครดิตได้

การชําระเงินด้วยบัตรจากบัญชีค้ำประกันทำงานอย่างไร

ต่อไปนี้คือวิธีเปิดและใช้บัญชีค้ำประกันสําหรับบัตรเครดิต

• เมื่อคุณเปิดบัญชีบัตรเครดิตแบบมีหลักประกัน คุณจะฝากเงินในจำนวนที่มักจะเท่ากับวงเงินเครดิต ตัวอย่างเช่น เงินฝาก 1,000 ดอลลาร์สหรัฐโดยทั่วไปจะให้วงเงินเครดิต 1,000 ดอลลาร์สหรัฐ

• คุณใช้บัตรเครดิตแบบมีหลักประกันได้เหมือนกับบัตรเครดิตทั่วไปเพื่อซื้อสินค้าที่ร้านค้า ทางออนไลน์ หรือที่ใดก็ตามที่รับบัตรเครดิต

• คุณจะได้รับใบแจ้งยอดรายเดือนพร้อมยอดคงเหลือ ซึ่งรวมถึงการซื้อ ค่าธรรมเนียม และดอกเบี้ย หากมี คุณต้องชำระเงินอย่างน้อยตามจำนวนขั้นต่ำภายในวันที่ครบกำหนดและต้องชำระยอดคงเหลือเต็มจำนวนเพื่อหลีกเลี่ยงการถูกเรียกเก็บดอกเบี้ย บริษัทบัตรเครดิตจะรายงานประวัติการชำระเงินของคุณไปยังศูนย์ข้อมูลเครดิต การชำระเงินตรงเวลาอย่างสม่ำเสมออาจช่วยปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณเมื่อเวลาผ่านไป

• เงินฝากเริ่มต้นสามารถขอคืนได้ และโดยทั่วไปคุณจะได้รับเงินคืนเมื่ออัปเกรดเป็นบัตรแบบไม่มีหลักประกันหรือปิดบัญชีโดยที่ชำระยอดคงเหลือค้างชำระทั้งหมดแล้ว

การชําระเงินด้วยบัตรจากบัญชีค้ำประกันแตกต่างจากการชําระเงินด้วยบัตรแบบอื่นๆ อย่างไร

การชำระเงินด้วยบัตรจากบัญชีแบบมีหลักประกันจะทำงานเหมือนกับการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตอื่นๆ แต่บัญชีแบบมีหลักประกันต้องมีเงินฝากเริ่มต้น มีวงเงินเครดิตที่แน่นอน และช่วยลดความเสี่ยงให้แก่บริษัทผู้ออกบัตร ต่อไปนี้คือข้อแตกต่างระหว่างบัตรแบบมีหลักประกันและไม่มีหลักประกัน

• ข้อกำหนดเรื่องเงินฝาก: บัตรแบบมีหลักประกันต้องมีเงินฝากเพื่อทำหน้าที่เป็นหลักประกันและมักจะเท่ากับวงเงินเครดิต บัตรเครดิตแบบไม่มีหลักประกันไม่ต้องมีเงินฝาก

• วงเงินเครดิต: สำหรับบัตรแบบมีหลักประกัน วงเงินเครดิตมักจะเท่ากับจำนวนเงินฝาก สำหรับบัตรแบบไม่มีหลักประกัน วงเงินจะขึ้นอยู่กับความน่าเชื่อถือทางเครดิตของเจ้าของบัตร ซึ่งพิจารณาจากประวัติเครดิต รายได้ และปัจจัยทางการเงินอื่นๆ วงเงินนี้มักจะสูงกว่าวงเงินของบัญชีแบบมีหลักประกัน

• เกณฑ์การอนุมัติ: บัตรแบบมีหลักประกันจะขอรับได้ง่ายกว่าเนื่องจากเงินฝากช่วยลดความเสี่ยงของบริษัทผู้ออกบัตร บัตรเหล่านี้มักจะพร้อมให้ใช้งานสำหรับผู้ที่มีประวัติเครดิตน้อยหรือไม่มีเลย ในขณะที่บัตรแบบไม่มีหลักประกันจะต้องมีคะแนนเครดิตสูงกว่าและมีเกณฑ์การอนุมัติที่เข้มงวดกว่า

• การสร้างเครดิต: แม้ว่าบัตรทั้งสองประเภทจะรายงานกิจกรรมการชำระเงินไปยังศูนย์ข้อมูลเครดิต แต่บัตรแบบมีหลักประกันก็เป็นเครื่องมือสำหรับการสร้างหรือฟื้นฟูเครดิตโดยเฉพาะ

• ค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ย: บัตรแบบมีหลักประกันอาจมีอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมสูงกว่าบัตรแบบไม่มีหลักประกันบางประเภท สาเหตุส่วนหนึ่งก็เพื่อชดเชยความเสี่ยงในการให้สินเชื่อแก่บุคคลที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่า

• ความเสี่ยงของผู้ให้กู้: เงินฝากในบัตรแบบมีหลักประกันช่วยลดความเสี่ยงของบริษัทผู้ออกบัตร เนื่องจากบริษัทผู้ออกบัตรอาจนำเงินนี้ไปใช้ชำระหนี้ได้หากเจ้าของบัตรผิดนัดชำระ บัตรแบบไม่มีหลักประกันมีความเสี่ยงสูงกว่าสำหรับบริษัทผู้ออกบัตร ซึ่งเป็นเหตุผลที่บริษัทผู้ออกบัตรคัดเลือกการอนุมัติการสมัครเหล่านี้อย่างเข้มงวดกว่า

ประโยชน์ของบัตรแบบใช้เงินฝากค้ำประกัน

ต่อไปนี้คือประโยชน์บางส่วนของการใช้บัตรแบบใช้เงินฝากค้ำประกัน

• การเข้าถึงเครดิต: บัตรแบบมีหลักประกันเข้าถึงได้ง่ายกว่าสำหรับผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำหรือมีประวัติเครดิตน้อย ทำให้เหมาะสำหรับผู้ที่เพิ่งเริ่มใช้เครดิตหรือผู้ที่กำลังฟื้นตัวจากปัญหาทางการเงิน

• การสร้างเครดิต: บัตรแบบมีหลักประกันจะรายงานไปยังศูนย์ข้อมูลเครดิตรายใหญ่ (เช่น Experian, Equifax และ TransUnion ในสหรัฐอเมริกา) และอาจช่วยปรับปรุงคะแนนเครดิตของผู้ใช้ที่ชำระเงินตรงเวลาอย่างสม่ำเสมอ

• การใช้จ่ายอย่างมีความรับผิดชอบ: วงเงินเครดิตในบัตรแบบมีหลักประกันมักจะเท่ากับเงินฝากของเจ้าของบัตร วิธีนี้จะช่วยปลูกฝังวินัยทางการเงินเนื่องจากเป็นการจำกัดการใช้จ่ายให้อยู่ในจำนวนเงินที่เจ้าของบัตรสามารถกันไว้เป็นเงินฝากได้

• ความเป็นไปได้ในการอัปเกรด: บริษัทผู้ออกบัตรหลายแห่งเสนอทางเลือกให้เจ้าของบัตรเปลี่ยนไปใช้บัตรแบบไม่มีหลักประกันได้หลังจากใช้งานอย่างมีความรับผิดชอบมาระยะหนึ่ง เมื่อเปลี่ยนประเภทบัตร เจ้าของบัตรมักจะได้รับเงินฝากคืน ได้รับวงเงินเครดิตสูงขึ้น และอาจได้รับข้อกำหนดตลอดจนสิทธิประโยชน์ที่ดีกว่า

• ฟีเจอร์การคุ้มครอง: บัตรเครดิตแบบมีหลักประกันมีสิทธิประโยชน์ด้านการคุ้มครองเหมือนบัตรเครดิต เช่น เครื่องมือ/ระบบป้องกันการฉ้อโกงภายใต้กฎหมาย Fair Credit Billing Act ซึ่งแตกต่างจากบัตรเดบิตหรือบัตรเติมเงิน

• แหล่งข้อมูลให้ความรู้: บริษัทผู้ออกบัตรหลายแห่งมีเครื่องมือให้ความรู้ควบคู่ไปกับบัตรแบบมีหลักประกันเพื่อช่วยให้ผู้ใช้เข้าใจเรื่องเครดิตและจัดการการเงินได้ดียิ่งขึ้น ซึ่งอาจเป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับผู้ที่เพิ่งเริ่มจัดการเครดิต

สิ่งที่ธุรกิจต้องรู้เกี่ยวกับการชําระเงินด้วยบัตรจากบัญชีค้ำประกัน

ต่อไปนี้คือสิ่งที่ธุรกิจต้องรู้เมื่อรับชําระเงินจากบัตรแบบใช้เงินฝากค้ำประกัน

• กระบวนการทำธุรกรรม: กระบวนการทำธุรกรรมระหว่างบัตรเครดิตแบบมีหลักประกันและไม่มีหลักประกันนั้นไม่มีความแตกต่างกัน ธุรกิจจะดำเนินการกับบัตรทั้งสองประเภทได้ด้วยวิธีเดียวกันผ่านเกตเวย์การชำระเงิน

• ข้อจำกัดด้านเครดิต: ลูกค้าที่ใช้บัตรแบบมีหลักประกันมักจะมีวงเงินเครดิตต่ำกว่า ซึ่งอาจส่งผลต่อประเภทการซื้อที่ทำได้หรือความสามารถในการทำธุรกรรมที่มีมูลค่าสูง ธุรกิจควรคำนึงถึงเรื่องนี้เมื่อพิจารณาเสนอขายสินค้าเพิ่มเติมหรือโปรโมชัน

• อัตราการอนุมัติ: บางครั้งบัตรแบบมีหลักประกันอาจมีอัตราการอนุมัติสำหรับการทำธุรกรรมภายในวงเงินสูงกว่าบัตรแบบไม่มีหลักประกัน เนื่องจากมีเงินฝากค้ำประกันอยู่ ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงในการปฏิเสธการชำระเงินเนื่องจากเงินทุนไม่เพียงพอหรือปัญหาด้านเครดิต

• พฤติกรรมลูกค้า: ผู้ใช้บัตรแบบมีหลักประกันอาจระมัดระวังในการใช้จ่ายอย่างสม่ำเสมอมากกว่า เนื่องจากต้องการสร้างเครดิต ธุรกิจจะสนับสนุนกลุ่มลูกค้านี้ได้ด้วยการแสดงค่าสินค้า/ค่าบริการที่ชัดเจนตั้งแต่แรกและการบริการลูกค้าที่ยอดเยี่ยมเพื่อหลีกเลี่ยงการโต้แย้งการชำระเงินและกระตุ้นให้กลับมาซื้อซ้ำ

Stripe Payments ช่วยเหลือคุณได้อย่างไร

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจใดๆ ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลกรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe
  
• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน
  
• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบ ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้
  
• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ
  
• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ
  

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการชำระเงินด้วยบัตรจากบัญชีแบบมีหลักประกัน

ต่อไปนี้คือคำถามบางส่วนที่ธุรกิจสอบถามเกี่ยวกับการรับชำระเงินด้วยบัตรแบบมีหลักประกัน