来自担保账户的银行卡支付是指使用有现金存款支持的 信用卡 进行的交易。这笔通常等于该卡信用额度的存款作为信用卡公司的抵押品，并降低其风险。信用记录很少或信用不良的个人通常使用担保卡来建立或重建他们的信用。按时付款并证明负责任地使用可以让持卡人有机会证明财务可靠性并提高他们的信用评分。

根据截至 2023 年 9 月的最新数据，美国最大的几家金融机构持有约 370 万张担保卡，余额达 8.17 亿美元。下面，我们将解释担保卡的支付方式，它们与其他银行卡支付有何不同，以及商家需要了解的内容。

本文内容

• 什么是担保信用卡账户？
  
• 来自担保账户的银行卡支付是如何运作的？
  
• 担保账户的银行卡支付与其他银行卡支付有何不同？
  
• 担保卡的优势
  
• 商家需要了解的担保账户银行卡支付知识
  
• Stripe Payments 如何提供帮助
  
• 关于担保账户银行卡支付的常见问题 (FAQ)
  

什么是担保信用卡账户？

担保信用卡账户是一种需要可退还的保证金作为押金的信用卡。这笔存款通常等于信用额度。例如，如果您存入 500 美元，您的信用额度可能为 500 美元。这张卡使信用记录很少或信用记录不良的个人能够建立或重建他们的信用。

如何从担保账户进行银行卡支付？

以下是建立和使用信用卡担保账户的方法：

• 当您开设担保信用卡账户时，您进行的存款通常与您的信用额度相匹配。例如，1,000 美元的存款通常会给您 1,000 美元的信用额度。

• 您可以像使用传统信用卡一样使用担保信用卡，在商店、网上或任何接受信用卡的地方进行消费。

• 您将收到包含余额的每月对账单，其中包括消费、任何费用和利息（如适用）。您必须在到期日之前至少支付最低还款额，并且必须全额支付余额以避免任何利息费用。信用卡公司会将您的付款记录报告给信用机构。随着时间的推移，持续、及时的付款可以提高您的信用评分。

• 初始存款可退还，并且您通常会在升级为无担保卡或在全额支付所有未结余额后关闭账户时收到这笔存款。

担保账户的银行卡支付与其他银行卡支付有何不同？

来自担保账户的银行卡支付功能与任何其他信用卡支付一样，但担保账户需要初始现金存款，具有一定的信用额度，并降低了 发卡行 的风险。以下是担保卡和无担保卡之间的区别。

• 存款要求： 担保卡需要存入一笔现金存款作为抵押，且该金额通常等于信用额度。无担保信用卡不需要存款。

• 信用额度： 对于担保卡，信用额度通常等于存款金额。对于无担保卡，限额取决于持卡人的 信用度，该信用度由信用记录、收入和其他财务因素决定。这个限额通常高于担保账户的限额。

• 批准标准： 担保卡更容易获得，因为存款降低了发卡行的风险。这些卡通常提供给信用记录很少或没有信用记录的个人，而无担保卡要求更高的信用评分和更严格的批准标准。

• 信用建设： 虽然这两种类型的卡都会向信用机构报告支付活动，但担保卡是专门用于建立或重建信用的工具。

• 费用和利率： 担保卡的利率和费用可能高于某些无担保卡。这在一定程度上是为了抵消向信用评分较低的个人提供贷款的风险。

• 贷款人风险： 担保卡上的存款降低了发卡行的风险，因为如果持卡人违约，发卡行可以使用它来偿还债务。无担保卡对发卡行的风险更高，这就是发卡行在批准这些申请时更具选择性的原因。

担保卡的好处

以下是使用担保卡的一些好处。

• 获取信用的机会： 担保卡更容易被信用评分较低或信用记录极少的人获得。这使得它们非常适合首次使用信用的人或正在从财务挫折中恢复的人。

• 信用建设： 担保卡会向主要信用机构（例如，美国的 Experian、Equifax 和 TransUnion）报告，并可以提高持续按时还款的用户的信用评分。

• 负责任的消费： 担保卡的信用额度通常等于持卡人的存款。这有助于灌输财务纪律，因为它将消费限制在持卡人可以负担得起作为存款的金额内。

• 潜在升级： 许多发卡行在持卡人负责任地使用一段时间后，为他们提供升级为无担保卡的选项。通过升级，持卡人通常会收回他们的存款，获得更高的信用额度，并可能获得更好的条款和福利。

• 保护性功能： 与借记卡或预付卡不同，担保信用卡具有信用卡的保护权益，例如 《公平信用结账法案》 规定的欺诈保护。

• 教育资源： 许多发卡行在提供担保卡的同时提供教育工具，以帮助用户了解信用并更好地管理他们的财务。这对那些刚开始管理信用的人尤其有利。

企业需要了解的有从过担保账户进行银行卡支付的信息

以下是企业在接受担保卡付款时需要注意的事项。

• 交易流程： 担保信用卡和无担保信用卡的交易流程没有区别。商家可以通过 支付网关 以相同的方式处理这两种类型的银行卡。

• 信用限制： 使用担保卡的客户通常拥有较低的信用额度。这可能会影响他们可以进行的消费类型或完成大额交易的能力。商家在考虑追加销售或促销时应注意这一点。

• 批准率： 担保卡有时在其额度内的交易批准率高于无担保卡，因为它们有现金存款作为支持。这降低了因资金不足或信用问题而导致支付被拒的风险。

• 客户行为： 为了建立信用，使用担保卡的用户可能会更加持续地谨慎消费。商家可以通过清晰透明的定价和优质的客户支持来帮助这一群体，从而避免争议并鼓励重复业务。

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关于担保账户银行卡支付的常见问题 (FAQ)

以下是商家关于接受担保卡支付的一些问题：