Eine Kartenzahlung von einem gesicherten Konto ist eine Transaktion mit einer Kreditkarte, die durch eine Einzahlung gedeckt ist. Diese Einzahlung, die in der Regel dem Kreditlimit der Karte entspricht, dient dem Kreditkartenunternehmen als Sicherheit und verringert dessen Risiko. Personen mit minimaler oder schlechter Kredithistorie verwenden häufig gesicherte Karten, um ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen oder wiederherzustellen. Durch pünktliche Zahlungen und die Demonstration einer verantwortungsvollen Nutzung erhalten Karteninhaber/innen die Möglichkeit, finanzielle Zuverlässigkeit zu beweisen und ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Die größten US-Finanzinstitute hielten etwa 3,7 Millionen gesicherte Karten mit einem Saldo von 817 Millionen USD im September 2023, den neuesten verfügbaren Daten. Im Folgenden erklären wir, wie Zahlungen mit gesicherten Karten funktionieren, wie sie sich von anderen Kartenzahlungen unterscheiden und was Unternehmen darüber wissen müssen.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist ein gesichertes Kreditkartenkonto?
  
• Wie funktioniert eine Kartenzahlung von einem gesicherten Konto?
  
• Wie unterscheiden sich Kartenzahlungen von gesicherten Konten von anderen Kartenzahlungen?
  
• Vorteile gesicherter Karten
  
• Was Unternehmen über Kartenzahlungen von gesicherten Konten wissen müssen
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  
• FAQs zur Kartenzahlung von gesicherten Konten
  

Was ist ein gesichertes Kreditkartenkonto?

Ein gesichertes Kreditkartenkonto ist eine Art von Kreditkarte, die eine rückzahlbare Einzahlung als Sicherheit voraussetzt. Diese Einzahlung entspricht in der Regel dem Kreditlimit. Wenn Sie zum Beispiel 500 $ einzahlen, könnte Ihr Kreditlimit 500 $ betragen. Diese Karte ermöglicht es Personen mit minimaler oder schlechter Kredithistorie, ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen oder wiederherzustellen.

Wie funktioniert die Kartenzahlung über ein gesichertes Konto?

So richten Sie gesicherte Konten für Kreditkarten ein und verwenden diese:

• Wenn Sie ein gesichertes Kreditkartenkonto eröffnen, leisten Sie eine Einzahlung, die in der Regel Ihrem Kreditlimit entspricht. Beispielsweise würde Ihnen eine Einzahlung von 1.000 USD im Allgemeinen ein Kreditlimit von 1.000 USD gewähren.

• Sie verwenden die gesicherte Kreditkarte wie eine herkömmliche Kreditkarte, um in Geschäften, online oder überall dort einzukaufen, wo Kreditkarten akzeptiert werden.

• Sie erhalten einen monatlichen Kontoauszug mit Ihrem Saldo, der Einkäufe, etwaige Gebühren und ggf. Zinsen enthält. Sie müssen bis zum Fälligkeitsdatum mindestens die Mindestzahlung leisten, und Sie müssen Ihren Saldo vollständig bezahlen, um Zinsgebühren zu vermeiden. Das Kreditkartenunternehmen meldet Ihre Zahlungshistorie an Auskunfteien. Konsistente, pünktliche Zahlungen können Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit verbessern.

• Die anfängliche Einzahlung ist erstattungsfähig, und Sie erhalten sie in der Regel, wenn Sie auf eine ungesicherte Karte upgraden oder das Konto schließen, wobei alle ausstehenden Salden bezahlt sind.

Wie unterscheiden sich Kartenzahlungen von gesicherten Konten von anderen Kartenzahlungen?

Kartenzahlungen von gesicherten Konten funktionieren genau wie alle anderen Kreditkartenzahlungen, aber gesicherte Konten erfordern eine anfängliche Einzahlung in bar, haben bestimmte Kreditlimits und verringern das Risiko für den Kartenaussteller. Hier sind die Unterschiede zwischen gesicherten und ungesicherten Karten.

• Einzahlungsanforderung: Gesicherte Karten erfordern eine Einzahlung in bar, die als Sicherheit dient und in der Regel dem Kreditlimit entspricht. Ungesicherte Kreditkarten erfordern keine Einzahlung.

• Kreditlimits: Bei gesicherten Karten entspricht das Kreditlimit in der Regel dem Einzahlungsbetrag. Bei ungesicherten Karten hängt das Limit von der Kreditwürdigkeit des Karteninhabers bzw. der Karteninhaberin ab, die sich nach Kredithistorie, Einkommen und anderen finanziellen Faktoren richtet. Dieses Limit ist oft höher als das eines gesicherten Kontos.

• Genehmigungskriterien: Gesicherte Karten sind leichter zu erhalten, da die Einzahlung das Risiko für den Aussteller verringert. Diese Karten stehen häufig Personen mit minimaler oder keiner Kredithistorie zur Verfügung, während ungesicherte Karten eine höhere Kreditwürdigkeit erfordern und strengere Genehmigungskriterien haben.

• Kreditaufbau: Obwohl beide Arten von Karten die Zahlungsaktivität an Auskunfteien melden, sind gesicherte Karten Tools, die speziell für den Aufbau oder die Wiederherstellung der Kreditwürdigkeit entwickelt wurden.

• Gebühren und Zinssätze: Gesicherte Karten können höhere Zinssätze und mehr Gebühren aufweisen als einige ungesicherte Karten. Dies dient zum Teil dem Ausgleich des Risikos einer Kreditvergabe an Personen mit geringerer Kreditwürdigkeit.

• Risiko des Kreditgebers: Die Einzahlung auf einer gesicherten Karte verringert das Risiko des Ausstellers, da der Aussteller sie verwenden kann, um Schulden zu decken, falls der Karteninhaber/die Karteninhaberin in Verzug gerät. Ungesicherte Karten bergen ein höheres Risiko für den Aussteller, weshalb die Aussteller bei der Genehmigung dieser Anträge selektiver vorgehen.

Vorteile gesicherter Karten

Hier sind einige Vorteile der Verwendung von gesicherten Karten.

• Kreditzugang: Gesicherte Karten sind für Personen mit niedriger Kreditwürdigkeit oder geringer Kredithistorie leichter zugänglich. Dies macht sie ideal für Kreditneulinge oder für diejenigen, die sich von finanziellen Rückschlägen erholen.

• Kreditaufbau: Gesicherte Karten werden an die großen Auskunfteien (z. B. Experian, Equifax und TransUnion in den USA) gemeldet und können die Kreditwürdigkeit von Nutzerinnen und Nutzern verbessern, die konsistente, pünktliche Zahlungen leisten.

• Verantwortungsvolle Ausgaben: Das Kreditlimit einer gesicherten Karte entspricht in der Regel der Einzahlung des Karteninhabers bzw. der Karteninhaberin. Dies hilft, finanzielle Disziplin zu vermitteln, da die Ausgaben auf den Geldbetrag beschränkt werden, den sich der Karteninhaber/die Karteninhaberin leisten kann, als Einzahlung zurückzulegen.

• Mögliche Upgrades: Viele Aussteller bieten Karteninhaberinnen und Karteninhabern die Möglichkeit, nach einer Zeit der verantwortungsvollen Nutzung zu einer ungesicherten Karte zu wechseln. Durch den Wechsel erhalten sie oft ihre Einzahlung zurück, ein höheres Kreditlimit und möglicherweise bessere Konditionen und Vorteile.

• Schutzfunktionen: Im Gegensatz zu Debit- oder Prepaid-Karten bieten gesicherte Kreditkarten die Schutzvorteile von Kreditkarten, wie z. B. Betrugsvorbeugung gemäß dem Fair Credit Billing Act.

• Aufklärungsressourcen: Viele Kartenaussteller stellen neben gesicherten Karten auch Aufklärungstools zur Verfügung, um Nutzerinnen und Nutzern zu helfen, Kredite zu verstehen und ihre Finanzen besser zu verwalten. Dies kann insbesondere denjenigen zugute kommen, die noch keine Erfahrung mit der Verwaltung von Krediten haben.

Was Unternehmen über Kartenzahlungen von gesicherten Konten wissen müssen

Im Folgenden erfahren Sie, was Unternehmen beachten müssen, wenn sie Zahlungen mit gesicherten Karten akzeptieren.

• Transaktionsprozess: Es gibt keinen Unterschied im Transaktionsprozess zwischen gesicherten und ungesicherten Kreditkarten. Unternehmen können beide Arten von Karten auf die gleiche Weise über ein Zahlungsgateway abwickeln.

• Kreditbeschränkungen: Kundinnen und Kunden, die gesicherte Karten verwenden, haben oft niedrigere Kreditlimits. Dies könnte sich auf die Art der Einkäufe auswirken, die sie tätigen können, oder auf ihre Fähigkeit, größere Transaktionen abzuschließen. Unternehmen sollten dies beachten, wenn sie Upselling oder Werbeaktionen in Betracht ziehen.

• Genehmigungsraten: Gesicherte Karten können für Transaktionen innerhalb ihrer Limits manchmal höhere Genehmigungsraten aufweisen als ungesicherte, da sie durch eine Einzahlung gedeckt sind. Dies verringert das Risiko, dass eine Zahlung aufgrund fehlender Mittel oder Kreditprobleme verweigert wird.

• Kundenverhalten: Nutzerinnen und Nutzer gesicherter Karten sind möglicherweise konsequent vorsichtiger bei ihren Ausgaben, da sie eine Bonität aufbauen möchten. Unternehmen können diese Zielgruppe mit einer klaren, im Voraus kommunizierten Preisgestaltung und einem hervorragenden Support unterstützen, um Streitfälle zu vermeiden und Folgegeschäfte zu fördern.

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FAQs zur Kartenzahlung von gesicherten Konten

Hier sind einige Fragen, die Unternehmen zur Akzeptanz gesicherter Kartenzahlungen stellen: