Eine Kartenzahlung von einem gesicherten Konto ist eine Transaktion, die mit einer Kreditkarte durchgeführt wird, die durch eine vorherige Einzahlung abgesichert ist. Diese Einzahlung, die in der Regel dem Kreditlimit der Karte entspricht, dient als Sicherheit für das Kreditkartenunternehmen und reduziert dessen Risiko. Personen mit minimaler oder schlechter Kredithistorie verwenden häufig gesicherte Karten, um ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen oder wiederherzustellen. Rechtzeitige Zahlungen und eine verantwortungsvolle Nutzung geben Karteninhaberinnen/Karteninhabern die Möglichkeit, ihre finanzielle Zuverlässigkeit unter Beweis zu stellen und ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Im September 2023 hielten die größten US-Finanzinstitute etwa 3,7 Millionen gesicherte Karten mit einem Guthaben von 817 Mio. $. Im Folgenden erklären wir, wie gesicherte Kartenzahlungen funktionieren, wie sie sich von anderen Kartenzahlungen unterscheiden und was Unternehmen darüber wissen müssen.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist ein gesichertes Kreditkartenkonto?
  
• Wie funktioniert eine Kartenzahlung von einem gesicherten Konto?
  
• Wie unterscheiden sich Kartenzahlungen von gesicherten Konten von anderen Kartenzahlungen?
  
• Vorteile von gesicherten Karten
  
• Was Unternehmen über Kartenzahlungen von gesicherten Konten wissen müssen
  

Was ist ein gesichertes Kreditkartenkonto?

Ein gesichertes Kreditkartenkonto ist eine Art von Kreditkarte, die eine rückzahlbare Einzahlung als Sicherheit voraussetzt. Diese Einzahlung entspricht in der Regel dem Kreditlimit. Wenn Sie zum Beispiel 500 $ einzahlen, könnte Ihr Kreditlimit 500 $ betragen. Diese Karte ermöglicht es Personen mit minimaler oder schlechter Kredithistorie, ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen oder wiederherzustellen.

Wie funktioniert die Kartenzahlung über ein gesichertes Konto?

So richten Sie gesicherte Konten für Kreditkarten ein und verwenden diese:

• Wenn Sie ein gesichertes Kreditkartenkonto eröffnen, tätigen Sie eine Einzahlung, die in der Regel Ihrem Kreditlimit entspricht. Bei einer Einzahlung von 1.000 $ erhalten Sie in der Regel ein Kreditlimit von 1.000 $.

• Sie verwenden die gesicherte Kreditkarte genau wie eine herkömmliche Kreditkarte, um Einkäufe in Geschäften, online oder überall dort zu tätigen, wo Kreditkarten akzeptiert werden.

• Sie erhalten jeden Monat eine Abrechnung mit Ihrem Guthaben, die Einkäufe, eventuelle Gebühren und ggf. Zinsen enthält. Sie müssen bis zum Fälligkeitsdatum mindestens die Mindestzahlung leisten und Ihren Restbetrag vollständig bezahlen, um Zinskosten zu vermeiden. Das Kreditkartenunternehmen meldet Ihr Zahlungsverhalten an Kreditauskunfteien. Regelmäßige, pünktliche Zahlungen können Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit verbessern.

• Die Ersteinzahlung ist erstattungsfähig und Sie erhalten sie normalerweise, wenn Sie ein Upgrade auf eine ungesicherte Karte durchführen oder das Konto schließen und alle ausstehenden Beträge beglichen haben.

Wie unterscheiden sich Kartenzahlungen von gesicherten Konten von anderen Kartenzahlungen?

Kartenzahlungen von gesicherten Konten funktionieren genauso wie jede andere Kreditkartenzahlung, aber für gesicherte Konten ist eine anfängliche Bareinzahlung erforderlich, es gelten bestimmte Kreditlimits und sie verringern das Risiko für den Kartenaussteller. Hier werden die Unterschiede zwischen gesicherten und ungesicherten Karten erläutert.

• Voraussetzung einer Einzahlung: Gesicherte Karten erfordern eine Einzahlung, die als Sicherheit dient und in der Regel dem Kreditlimit entspricht. Für ungesicherte Kreditkarten ist keine Einzahlung erforderlich.

• Kreditlimits: Bei gesicherten Karten entspricht das Kreditlimit in der Regel dem Einzahlungsbetrag. Bei ungesicherten Karten hängt das Limit von der Kreditwürdigkeit der Karteninhaber/innen ab, die von der Kredithistorie, dem Einkommen und anderen finanziellen Faktoren bestimmt wird. Dieses Limit ist oft höher als das eines gesicherten Kontos.

• Genehmigungskriterien: Gesicherte Karten sind leichter zu erhalten, da die Einzahlung das Risiko des Ausstellers senkt. Diese Karten sind häufig für Personen mit minimaler oder keiner Kredithistorie verfügbar, während ungesicherte Karten eine höhere Kreditwürdigkeit erfordern und strengere Genehmigungskriterien haben.

• Verbesserung der Kreditwürdigkeit: Während beide Arten von Karten Zahlungsaktivitäten an Kreditauskunfteien melden, sind gesicherte Karten speziell Instrumente für den Aufbau oder die Wiederherstellung von Kreditwürdigkeit.

• Transaktionsgebühren und Zinssätze: Gesicherte Karten können höhere Zinssätze und mehr Gebühren haben als einige ungesicherte Karten. Dies soll zum Teil das Risiko der Kreditvergabe an Personen mit niedrigerer Kreditwürdigkeit ausgleichen.

• Risiko des Kreditgebers: Die Einzahlung auf eine gesicherte Karte reduziert das Risiko des Ausstellers, da er sie zur Deckung von Schulden verwenden kann, wenn Karteninhaber/innen in Verzug geraten. Ungesicherte Karten bergen ein höheres Risiko für den Aussteller, weshalb die Aussteller bei der Genehmigung dieser Anträge selektiver vorgehen.

Vorteile gesicherter Karten

Hier sind einige Vorteile der Verwendung von gesicherten Karten.

• Zugriff auf Guthaben: Gesicherte Karten sind leichter für Personen mit niedriger Kreditwürdigkeit oder minimaler Kredithistorie zugänglich. Dies macht sie ideal für Neueinsteiger oder diejenigen, die sich von finanziellen Rückschlägen erholen.

• Verbesserung der Kreditwürdigkeit: Gesicherte Karten melden sich bei den größten Kreditauskunfteien (z. B. Experian, Equifax und TransUnion in den USA) und können die Kreditwürdigkeit von Nutzerinnen/Nutzern verbessern, die konsistente, pünktliche Zahlungen leisten.

• Verantwortungsvolles Ausgabenverhalten: Das Kreditlimit einer gesicherten Karte entspricht in der Regel der Einzahlung der Karteninhaberin/des Karteninhabers. Dies trägt zur finanziellen Disziplin bei, da die Ausgaben auf den Geldbetrag begrenzt sind, den die/der Karteninhaber/in sich in Form der Einzahlung leisten kann.

• Mögliche Upgrades: Viele Kartenaussteller bieten Karteninhaber/innen die Möglichkeit, nach einer gewissen Zeit verantwortungsbewusster Nutzung auf eine ungesicherte Karte umzusteigen. Durch ihre Zahlungsdisziplin erhalten Karteninhaber/innen oft ihre Einzahlung zurück, ein höheres Kreditlimit und potenziell bessere Konditionen und Vorteile.

• Schutzfunktionen: Im Gegensatz zu Debit- oder Prepaid-Karten haben gesicherte Kreditkarten die gleichen Schutzvorteile wie Kreditkarten, wie beispielsweise Betrugsschutz gemäß dem Fair Credit Billing Act.

• Pädagogische Ressourcen: Viele Kartenaussteller bieten neben gesicherten Karten auch Aufklärungstools an, die den Nutzerinnen/Nutzern helfen, Kredite zu verstehen und ihre Finanzen besser zu verwalten. Davon profitieren vor allem diejenigen, für die der Umgang mit Krediten neu ist.

Was Unternehmen über Kartenzahlungen von gesicherten Konten wissen müssen

Im Folgenden erfahren Sie, was Unternehmen beachten müssen, wenn sie Zahlungen mit gesicherten Karten akzeptieren.

• Transaktionsablauf: Es gibt keinen Unterschied im Transaktionsablauf zwischen gesicherten und ungesicherten Kreditkarten. Unternehmen können beide Kartentypen auf die gleiche Weise über ein Zahlungs-Gateway verarbeiten.

• Kreditbeschränkungen: Kundinnen/Kunden, die gesicherte Karten verwenden, haben oft niedrigere Kreditlimits. Dies kann sich auf die Arten von Einkäufen auswirken, die sie tätigen können, oder auf ihre Fähigkeit, größere Transaktionen abzuschließen. Unternehmen sollten dies berücksichtigen, wenn sie Upselling oder Werbeaktionen in Betracht ziehen.

• Genehmigungsraten: Gesicherte Karten können mitunter höhere Genehmigungsraten für Transaktionen unterhalb ihres Limits aufweisen als ungesicherte Karten, da sie durch die Bareinzahlung abgesichert sind. Dies senkt das Risiko einer Zahlungsverweigerung aufgrund von Geldmangel oder Kreditproblemen.

• Kundenverhalten: Nutzer/innen gesicherter Karten sind möglicherweise vorsichtiger mit ihren Ausgaben, da sie Kreditwürdigkeit aufbauen möchten. Unternehmen können diese Zielgruppe mit klaren, im Voraus festgelegten Preisen und einem exzellenten Kundenservice unterstützen, um Zahlungsanfechtungen zu vermeiden und Wiederholungsgeschäfte zu fördern.