บริการตัวแทนรับชำระเงินคือบริการชําระเงินที่ช่วยให้ลูกค้าสามารถชําระค่าสินค้าและบริการที่ซื้อทางออนไลน์ รวมถึงใบเรียกเก็บเงินค่าสาธารณูปโภค เช่น ใบเรียกเก็บเงินค่าไฟฟ้าและก๊าซ ที่ร้านสะดวกซื้อได้

หากธุรกิจใช้บริการตัวแทนรับเงินแล้ว ก็ไม่จําเป็นต้องเซ็นสัญญาเป็นรายบุคคลกับร้านสะดวกซื้อแต่ละราย นอกจากนี้ ธุรกิจยังสามารถทําสัญญากับจุดบริการรับชำระเงินหลายๆ จุดพร้อมกันได้ เพื่อให้มั่นใจว่าการดําเนินธุรกิจจะมีประสิทธิภาพ

หากเว็บไซต์ที่ลูกค้าซื้อสินค้านั้นมีสัญญากับตัวแทนรับชำระเงินอยู่แล้ว ก็จะสามารถชำระเงินที่ร้านสะดวกซื้อได้โดยไม่ต้องใช้บัตรเครดิต การเพิ่มความสะดวกนี้อาจทําให้ลูกค้าที่เข้าชมเว็บไซต์มีจํานวนมากขึ้น

ในบทความนี้เราจะอธิบายฟีเจอร์พื้นฐานของตัวแทนรับชำระเงิน รวมถึงหลักการทำงาน ค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง และข้อดีและข้อเสียของการใช้ตัวแทนรับชำระเงิน

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• บริการตัวแทนรับชำระเงินคืออะไร
  
• ข้อดีของการใช้ตัวแทนรับชำระเงิน
  
• ข้อเสียของการใช้ตัวแทนรับชำระเงิน
  
• ความแตกต่างระหว่างตัวแทนรับชำระเงินและตัวแทนการชําระเงิน
  
• วิธีเลือกตัวแทนที่เหมาะกับบริษัทของคุณ
  

บริการตัวแทนรับชำระเงินคืออะไร

บริการตัวแทนรับชำระเงินจะเรียกเก็บการชําระเงินในร้านสะดวกซื้อที่ลูกค้าดําเนินการ ซึ่งบางครั้งเรียกว่า "ตัวแทนรับชำระเงินของร้านสะดวกซื้อ" ธุรกิจต่างๆ สามารถลดภาระงานลงได้โดยใช้ตัวแทนรับชำระเงิน โดยจะมีการลงนามในสัญญากับบริษัทตัวแทนที่รับชําระเงินบริษัทหนึ่ง ซึ่งจัดการการชําระเงินจากบริษัทร้านสะดวกซื้อทั้งหมด

บริษัทและร้านค้าต่างๆ มีวิธีการชําระเงินมากมายเสนอให้กับลูกค้า ซึ่งรวมถึงเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซด้วย เช่น การชําระเงินผ่านบัตรเครดิต และการชําระเงินผ่าน iD อย่างไรก็ตาม แม้วิธีการชําระเงินแบบไร้เงินสดเหล่านี้จะได้รับการจัดอันดับที่สูงในแง่ของความถี่ในการใช้งาน มีลูกค้าบางส่วนที่ลังเลที่จะใช้บริการเพราะเหตุผลด้านความปลอดภัย ในญี่ปุ่น ลูกค้ายังคงใช้การชําระเงินที่ร้านสะดวกซื้อ เช่น การชําระเงินผ่านตัวแทนที่รับชําระเงินด้วยเงินสด ในหลากหลายสถานการณ์ เช่น การชําระบิลค่าสาธารณูปโภคและค่าเบี้ยประกันสุขภาพ

นอกจากนี้ จำนวนและประเภทของวิธีการชำระเงินที่ธุรกิจเสนอให้บริการสามารถส่งผลต่อยอดขายออนไลน์ได้อย่างมาก เช่น ในกรณีของตัวแทนรับชำระเงินและการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดหลายๆ แบบ สําหรับลูกค้า ตัวเลือกการชําระเงินเพิ่มเติมที่เว็บไซต์อีคอมเมิร์ซให้บริการ ทำให้ซื้อผลิตภัณฑ์ได้ง่ายยิ่งขึ้น ดังนั้น หากธุรกิจสามารถตอบสนองความต้องการด้านการชําระเงินของลูกค้าในวงกว้างได้ ธุรกิจจะดึงดูดตลาดที่ใหญ่กว่าและอาจเพิ่มยอดขายได้

การใช้ทั้งการชําระเงินแบบไร้เงินสดและบริการตัวแทนรับชำระเงิน จะช่วยให้คุณเสนอการชําระเงินในร้านสะดวกซื้อจากเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซของคุณเองและขยายฐานลูกค้าได้ด้วย

หลักการการทํางานของตัวแทนรับชำระเงิน

บริการตัวแทนรับชํำระเงินดำเนินการชำระเงินให้เสร็จสิ้นโดยทําตามขั้นตอนต่อไปนี้

• ธุรกิจรายหนึ่งได้ออกสลิปการชําระเงินหรือหมายเลขการชําระเงินให้แก่ลูกค้าที่สั่งสินค้าหรือบริการ
  
• ลูกค้าชําระเงินที่หน้าร้านหรือเทอร์มินัลของร้านสะดวกซื้อ
  
• ร้านสะดวกซื้อแจ้งตัวแทนรับชำระเงินว่ามีการชําระเงิน
  
• ตัวแทนที่รับชำระเงินโอนเงินให้ผู้ขาย
  

โปรดทราบว่า โดยปกติแล้วจะใช้เวลา 50 ถึง 60 วันนับจากวันที่ลูกค้าชำระเงินก่อนที่ตัวแทนจะโอนเงินให้กับธุรกิจ

ค่าธรรมเนียมสำหรับบริการตัวแทนรับชำระเงิน

นอกเหนือจากค่าธรรมเนียมเริ่มต้นที่ธุรกิจต้องเสียเมื่อเริ่มต้นให้บริการแล้ว ยังมีค่าธรรมเนียมรายเดือนขั้นพื้นฐานและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับแต่ละธุรกรรมอีกด้วย

จํานวนค่าธรรมเนียมเหล่านี้จะแตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับบริการของตัวแทนแต่ละราย อย่างไรก็ตามเมื่อตัดสินใจเลือกใช้บริการของตัวแทน คุณควรเลือกอย่างรอบคอบให้เหมาะกับความต้องการของคุณโดยคํานึงถึงราคาและคุณภาพของบริการและมาตรการรักษาความปลอดภัย

นอกจากนี้ คุณควรเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการใช้บริการตัวแทนรับชำระเงินเทียบกับยอดขายที่คาดการณ์ที่คุณจะได้รับจากการใช้บริการนี้ สิ่งสําคัญคือคุณต้องคํานึงถึงเวลาที่ดีที่สุดในกาใช้บริการเหล่านี้ เพื่อให้คุณสามารถวางแผนล่วงหน้าด้านการเงินได้

ข้อดีของการใช้ตัวแทนรับชำระเงิน

ประโยชน์หลักของการใช้ตัวแทนรับชำระเงินมีดังนี้

โอกาสการขายของคุณจะเพิ่มขึ้น

หากร้านค้าออนไลน์ยอมรับการชําระเงินผ่านบัตรเครดิตเท่านั้น ลูกค้าที่ไม่มีบัตรเครดิตจะไม่สามารถซื้อสินค้าจากร้านดังกล่าวได้ สถานการณ์ของลูกค้าที่ไม่มีบัตรเครดิตแตกต่างกัน ในบางกรณีพวกเขามีความกังวลเกี่ยวกับความเสี่ยงด้านความปลอดภัย หรืออาจมีปัญหาในการขอบัตรเครดิตเนื่องจากปัญหาเกี่ยวกับประวัติเครดิตของพวกเขา

อย่างไรก็ตาม หากธุรกิจใช้ตัวแทนรับชำระเงินเพื่อรับชําระเงินผ่านร้านสะดวกซื้อ แทนที่จะเจาะกลุ่มลูกค้าที่มีบัตรเครดิตเท่านั้น ธุรกิจจะสามารถเจาะกลุ่มลูกค้าในวงกว้างได้ เช่น ลูกค้าที่ชําระเงินด้วยเงินสดได้เท่านั้น

ร้านสะดวกซื้อที่เปิดให้บริการตลอด 24 ชั่วโมงไม่เพียงตอบสนองความต้องการของลูกค้าที่ต้องการชําระด้วยเงินสดเท่านั้น แต่ยังมีประโยชน์สําคัญต่อผู้ขายด้วย กล่าวคือ สามารถให้บริการและเรียกเก็บเงินล่วงหน้าโดยการเรียกเก็บเงินก่อนที่สินค้าจะถูกจัดส่ง

คุณสามารถรวมสัญญากับบริษัทร้านสะดวกซื้อแต่ละแห่งได้

การทำสัญญาโดยตรงกับบริษัทร้านสะดวกซื้อแต่ละแห่งอาจเป็นภาระสำคัญสำหรับธุรกิจ เนื่องจากต้องติดต่อกับแต่ละบริษัทเป็นรายบุคคล

อย่างไรก็ตาม หากคุณใช้บริการตัวแทนรับชำระเงิน ตัวแทนที่รับชำระเงินจะทําหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างคุณกับบริษัทร้านสะดวกซื้อเพื่อจัดการขั้นตอนต่างๆ ในนามของคุณ ด้วยวิธีนี้คุณสามารถทําสัญญากับร้านสะดวกซื้อหลายแห่งพร้อมกันได้

การทําสัญญากับตัวแทนรับชําระเงินเพียงรายเดียวจะช่วยให้คุณจัดการการชําระเงินจากร้านสะดวกซื้อหลายแห่งได้ กระบวนการทําสัญญาที่ง่ายขึ้นช่วยลดภาระด้านการบริหารของคุณลงอย่างมาก

การจัดการข้อมูลการชําระเงินเป็นเรื่องง่าย

บริษัทตัวแทนที่รับชําระเงินให้บริการจัดการข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับการชําระเงินของลูกค้า รวมถึงการแจ้งเตือนสถานะการชําระเงินและการจัดส่ง ตัวอย่างเช่น หากลูกค้าชําระเงินโดยใช้บริการ ตัวแทนจะส่งการแจ้งเตือนไปยังธุรกิจนั้น

เนื่องจากตัวแทนรับชำระเงินจะติดตามสถานะของการชําระเงินผ่านบริการจัดการข้อมูล ธุรกิจจึงไม่จําเป็นต้องใส่ใจกับคําสั่งซื้อแต่ละรายการ วิธีนี้ช่วยให้หลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดและปัญหาต่างๆ เช่น ความล่าช้าหรือการดำเนินการจัดส่งเมื่อการชำระเงินยังไม่ได้รับการยืนยัน ซึ่งอาจนำไปสู่การปรับปรุงบริการโดยรวม

ด้วยการใช้บริการตัวแทนรับชำระเงิน ทำให้เกิดความเป็นไปได้ที่จะจัดการรายละเอียดการชําระเงินจํานวนมากจากที่เดียว ช่วยให้ผู้ให้บริการเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซสามารถดําเนินการได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ข้อเสียของการใช้ตัวแทนรับชำระเงิน

แม้การใช้ตัวแทนรับชำระเงินจะได้รับประโยชน์มากมาย เช่น การขยายโอกาสการขาย แต่ก็ยังมีข้อเสียอยู่หลายประการดังต่อไปนี้

มีค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง

มีค่าธรรมเนียมต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับการใช้บริการตัวแทนรับชำระเงิน ด้วยเหตุนี้ ในบางกรณี คุณอาจพบว่าการใช้บริการนี้อาจไม่มีประโยชน์

บริการตัวแทนรับชำระเงินมักจะมีค่าธรรมเนียมรายเดือนพื้นฐาน อย่างไรก็ตาม นอกเหนือจากค่าใช้จ่ายคงที่นี้แล้ว ธุรกิจยังจะต้องเสียค่าธรรมเนียมทุกครั้งที่ลูกค้าทําการชําระเงินด้วย ดังนั้น หากไม่มีลูกค้าใช้ระบบการชําระเงินของร้านสะดวกซื้อ ค่าธรรมเนียมพื้นฐานรายเดือนอาจเป็นค่าใช้จ่ายที่ไม่จําเป็น

เพื่อเป็นการป้องกันปัญหานี้ คุณควรประเมินประสิทธิภาพต้นทุนของบริการ พร้อมทั้งพิจารณาฐานลูกค้าของบริษัทและปัจจัยสําคัญอื่นๆ ก่อนตัดสินใจใช้บริการตัวแทนรับชำระเงิน

มีความเสี่ยงที่จะไม่ได้รับชำระเงิน

ตัวแทนที่รับชำระเงินเสนอวิธีการชําระเงิน 2 วิธี ได้แก่ การชําระเงินล่วงหน้าและการชําระเงินเมื่อจัดส่ง สำหรับการชำระเงินเมื่อจัดส่ง ลูกค้าชำระเงินที่ร้านสะดวกซื้อโดยใช้สลิปชำระเงินที่แนบมากับสินค้าที่ได้รับ

อย่างไรก็ตาม ในกรณีนี้หากลูกค้าไม่ได้ชําระเงินหลังจากได้รับคําสั่งซื้อแล้ว ตัวแทนรับชำระเงินจะไม่สามารถเรียกเก็บเงินได้ ซึ่งนี่เป็นการสูญเสียรายได้ที่สําคัญของธุรกิจ ด้วยเหตุนี้ ธุรกิจที่ใช้การชําระเงินเมื่อจัดส่งจึงต้องคํานึงถึงความเสี่ยงของการไม่สามารถเรียกเก็บเงินได้

คุณอาจต้องมีระบบงหรือการรับรองการชำระเงินที่ธุรกิจไม่สามารถเรียกเก็บได้ ขึ้นอยู่กับการบริการของตัวแทนรับชำระเงิน อย่างไรก็ตาม ระบบเหล่านี้จะเพิ่มค่าธรรมเนียมที่ตัวแทนรับชำระเงินเรียกเก็บ

ความเสี่ยงด้านความปลอดภัยอาจเกิดขึ้นจากการใช้ตัวแทน

ก่อนหน้านี้ เราได้กล่าวถึงข้อเท็จจริงที่ว่าตัวแทนรับชำระเงินจะจัดการข้อมูลการขายและการชำระเงินของลูกค้า ซึ่งเป็นหนึ่งในผลประโยชน์ของพวกเขา กล่าวอีกนัยหนึ่งคือ ผู้ทําธุรกิจจะเปิดเผยข้อมูลนี้กับตัวแทนรับชำระเงิน

อย่างไรก็ตาม นี่ยังหมายความว่า หากมีปัญหากับการรักษาความปลอดภัยในส่วนของตัวแทนรับชำระเงิน เช่น การรั่วไหลของข้อมูล ก็มีความเสี่ยงที่จะเกิดความเสียหายต่อชื่อเสียงของบริษัทและสูญเสียความไว้วางใจจากสาธารณะ

ด้วยเหตุนี้ สิ่งสําคัญคือต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าตัวแทนรับชำระเงินมีมาตรการรักษาความปลอดภัยที่เพียงพอ

ความแตกต่างระหว่างตัวแทนรับชำระเงินและตัวแทนการชําระเงิน

ทั้งตัวแทนรับชำระเงินและตัวแทนการชําระเงินต่างก็เป็นบริการที่จัดการงานด้านการชําระเงินในนามของลูกค้า อย่างไรก็ตาม มีความแตกต่างระหว่างบริการทั้งสองประเภทนี้

• ประเภทวิธีการชําระเงินที่สามารถใช้ได้
  โดยทั่วไปแล้ว ตัวแทนรับชำระเงินจะมีความเชี่ยวชาญด้านการชําระเงินผ่านร้านสะดวกซื้อ ในทางตรงกันข้าม ตัวแทนการชําระเงินยังให้บริการครอบคลุมถึงวิธีการชําระเงินอื่นๆ อีกมากมาย เช่น การชําระเงินผ่านบัตรเครดิต การชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ และธนาคารในอินเทอร์เน็ต การใช้ตัวแทนการชำระเงินช่วยให้คุณสามารถแนะนำวิธีการชำระเงินหลายวิธีได้ในครั้งเดียว
  
• ใครเป็นผู้จ่ายค่าธรรมเนียม
  ค่าธรรมเนียมการจัดการจะมีกลไกแตกต่างกันสําหรับตัวแทนรับชำระเงินและตัวแทนการชําระเงิน เมื่อคุณเริ่มใช้ตัวแทนรับชำระเงิน คุณสามารถระบุได้ว่าธุรกิจหรือผู้ซื้อจะเป็นผู้รับผิดชอบค่าธรรมเนียมการจัดการ อย่างไรก็ตาม กับตัวแทนการชําระเงินโดยทั่วไป โดยทั่วไปแล้วผู้ดำเนินธุรกิจจะเป็นผู้รับผิดชอบค่าธรรมเนียม
  
• ประเภทของธุรกรรม
  ตัวแทนรับชำระเงินมีความเชี่ยวชาญด้านการชำระเงินในร้านสะดวกซื้อ และโดยทั่วไปใช้สำหรับธุรกรรมระหว่างธุรกิจกับผู้บริโภค (B2C) กับลูกค้าทั่วไป ในทางกลับกัน นอกเหนือจาก B2C แล้ว คุณยังใช้บริการตัวแทนการชําระเงินกับธุรกรรมแบบธุรกิจต่อธุรกิจ (B2Bได้อีกด้วย เมื่อเปรียบเทียบกับตัวแทนรับชำระเงิน ตัวแทนการชําระเงินเสนอบริการที่หลากหลายซึ่งมีประโยชน์ต่อธุรกรรมแบบ B2B
  

วิธีเลือกตัวแทนที่เหมาะสมสําหรับบริษัทของคุณ

สิ่งสำคัญคือการตัดสินใจว่าตัวแทนรับชำระเงินหรือตัวแทนการชำระเงินเหมาะสมกับธุรกิจของคุณมากกว่ากัน โดยพิจารณาจากปัจจัยหลายๆ ประการ

หากเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซของบริษัทคุณมีคนใช้จำนวนมากที่ชำระเงินไม่เพียงแต่ที่ร้านสะดวกซื้อเท่านั้น แต่ยังชำระเงินด้วยบัตรเครดิตด้วย คุณอาจเลือกใช้ตัวแทนการชำระเงิน ในทางกลับกัน หากคุณสามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้ด้วยการรับการชำระเงินที่ร้านสะดวกซื้อเท่านั้น คุณอาจเลือกใช้บริการตัวแทนรับชำระเงินที่จะช่วยรักษาต้นทุนให้ค่อนข้างต่ำได้

หากคุณเลือกตัวแทนการชําระเงิน คุณควรทําความเข้าใจรายละเอียดของโครงสร้างค่าธรรมเนียม เนื่องจากค่าธรรมเนียมจะเพิ่มขึ้นสําหรับแต่ละวิธีในการจัดการวิธีการชําระเงินเพิ่มเติม ในทางตรงกันข้าม ตามที่ระบุไว้ในส่วนข้างต้น ค่าธรรมเนียมของตัวแทนรับชำระเงินจะแตกต่างกันไปตามบริการที่คุณทําสัญญา

ดังนั้นเมื่อตัดสินใจว่าควรใช้ตัวแทนรับชำระเงินหรือตัวแทนการชำระเงิน คุณไม่ควรมุ่งเน้นไปที่ราคาเพียงอย่างเดียว คุณควรตรวจสอบระดับการให้บริการและดูว่ามีมาตรการรักษาความปลอดภัยหรือไม่ ซึ่งจะช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างละเอียดโดยพิจารณาจากความเข้าใจในขอบเขตของธุรกิจและฐานลูกค้าของคุณ

Stripe Payments รองรับวิธีการชําระเงินที่หลากหลาย รวมถึงร้านสะดวกซื้อและการชําระเงินด้วยบัตรเครดิต นอกจากนี้ Stripe Payments ยังให้บริการฟังก์ชันต่างๆ ที่เกี่ยวกับการชําระเงินด้วย เช่น การใช้งานการชําระเงิน ข้อมูลการประมวลผล และการจัดการรายรับ นอกจากนี้ Stripe ยังปฏิบัติตามมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยในระดับสากล เช่น มาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลสําหรับอุตสาหกรรมบัตรชําระเงิน (PCI DSS) ด้วยการใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยอย่างละเอียดสําหรับข้อมูลส่วนตัวและข้อมูลธุรกรรม เพื่อป้องกันการเข้าถึงโดยไม่ได้รับอนุญาต เช่น การใช้การเข้ารหัสข้อมูลผ่านเทคโนโลยี Secure Sockets Layer (SSL) และการรักษาความปลอดภัยชั้นการขนส่ง (TLS)