บริการตัวแทนรับชำระเงินคือบริการชําระเงินที่ช่วยให้ลูกค้าสามารถชําระค่าสินค้าและบริการที่ซื้อทางออนไลน์ รวมถึงใบเรียกเก็บเงินค่าสาธารณูปโภค เช่น ใบเรียกเก็บเงินค่าไฟฟ้าและก๊าซ ที่ร้านสะดวกซื้อได้

หากธุรกิจใช้บริการตัวแทนรับเงินแล้ว ก็ไม่จําเป็นต้องเซ็นสัญญาเป็นรายบุคคลกับร้านสะดวกซื้อแต่ละราย นอกจากนี้ ธุรกิจยังสามารถทําสัญญากับจุดบริการรับชำระเงินหลายๆ จุดพร้อมกันได้ เพื่อให้มั่นใจว่าการดําเนินธุรกิจจะมีประสิทธิภาพ

หากเว็บไซต์ที่ลูกค้าซื้อสินค้านั้นมีสัญญากับตัวแทนรับชำระเงินอยู่แล้ว ก็จะสามารถชำระเงินที่ร้านสะดวกซื้อได้โดยไม่ต้องใช้บัตรเครดิต การเพิ่มความสะดวกนี้อาจทําให้ลูกค้าที่เข้าชมเว็บไซต์มีจํานวนมากขึ้น

ในบทความนี้เราจะอธิบายฟีเจอร์พื้นฐานของตัวแทนรับชำระเงิน รวมถึงหลักการทำงาน ค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง และข้อดีและข้อเสียของการใช้ตัวแทนรับชำระเงิน

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• บริการตัวแทนรับชำระเงินคืออะไร
  
• ข้อดีของการใช้ตัวแทนรับชำระเงิน
  
• ข้อเสียของการใช้ตัวแทนรับชำระเงิน
  
• ความแตกต่างระหว่างตัวแทนรับชำระเงินและตัวแทนการชําระเงิน
  
• วิธีเลือกตัวแทนที่เหมาะกับบริษัทของคุณ
  

What is a receiving agent service?

A receiving agent service collects convenience store payments that customers make, and it is sometimes called a “convenience store receiving agent.” Businesses can reduce their workload by using a receiving agent; they sign a contract with one receiving agent company, which then handles payments from all convenience store companies.

There are various payment methods that companies and stores—including ecommerce websites—offer to their customers, such as credit card payments and iD payments. However, although these cashless payment methods are ranked highly in terms of frequency, there are also customers who are reluctant to use them due to security concerns. In Japan, customers still use convenience store payments—i.e., payments via receiving agents with the option to pay by cash—in a variety of situations, such as paying utility bills and national health insurance premiums.

Additionally, the number and types of payment methods a business offers can greatly affect online sales, such as in the case of receiving agents and various cashless payments. For the customer, the more payment options an ecommerce website offers, the easier it is to buy products. Therefore, if businesses can respond to the payment needs of a wide range of customers, they will appeal to a larger market and can potentially increase their sales.

By using both cashless payments and a receiving agent service, you can offer convenience store payments from your own ecommerce website, expanding your customer base.

How a receiving agent works

Receiving agent services complete payments by following the following steps:

• A business issues a payment slip or a payment number to customers who have ordered products or services.
  
• The customer pays at the storefront or terminal of the convenience store.
  
• The convenience store notifies the receiving agent that a payment has been made.
  
• The receiving agent transfers the payment to the seller.
  

Note that it usually takes 50 to 60 days from the time the customer makes the payment before the funds are transferred to the business.

Fees for receiving agent services

In addition to the initial fee that a business incurs when the service begins, there is also a basic monthly fee and an additional fee for each transaction.

The amount of these fees will vary depending on the services provided by each agent service. However, when deciding which agent service to use, it is important to carefully choose one that best suits your needs—taking into account its prices and also the quality of its services and security measures.

In addition, you should compare the expenses involved in using a receiving agent service with the expected sales you will gain from using the service. It is also important to consider the best time to implement these services, so that you can plan ahead financially.

ข้อดีของการใช้ตัวแทนรับชำระเงิน

ประโยชน์หลักของการใช้ตัวแทนรับชำระเงินมีดังนี้

โอกาสการขายของคุณจะเพิ่มขึ้น

หากร้านค้าออนไลน์ยอมรับการชําระเงินผ่านบัตรเครดิตเท่านั้น ลูกค้าที่ไม่มีบัตรเครดิตจะไม่สามารถซื้อสินค้าจากร้านดังกล่าวได้ สถานการณ์ของลูกค้าที่ไม่มีบัตรเครดิตแตกต่างกัน ในบางกรณีพวกเขามีความกังวลเกี่ยวกับความเสี่ยงด้านความปลอดภัย หรืออาจมีปัญหาในการขอบัตรเครดิตเนื่องจากปัญหาเกี่ยวกับประวัติเครดิตของพวกเขา

อย่างไรก็ตาม หากธุรกิจใช้ตัวแทนรับชำระเงินเพื่อรับชําระเงินผ่านร้านสะดวกซื้อ แทนที่จะเจาะกลุ่มลูกค้าที่มีบัตรเครดิตเท่านั้น ธุรกิจจะสามารถเจาะกลุ่มลูกค้าในวงกว้างได้ เช่น ลูกค้าที่ชําระเงินด้วยเงินสดได้เท่านั้น

ร้านสะดวกซื้อที่เปิดให้บริการตลอด 24 ชั่วโมงไม่เพียงตอบสนองความต้องการของลูกค้าที่ต้องการชําระด้วยเงินสดเท่านั้น แต่ยังมีประโยชน์สําคัญต่อผู้ขายด้วย กล่าวคือ สามารถให้บริการและเรียกเก็บเงินล่วงหน้าโดยการเรียกเก็บเงินก่อนที่สินค้าจะถูกจัดส่ง

คุณสามารถรวมสัญญากับบริษัทร้านสะดวกซื้อแต่ละแห่งได้

การทำสัญญาโดยตรงกับบริษัทร้านสะดวกซื้อแต่ละแห่งอาจเป็นภาระสำคัญสำหรับธุรกิจ เนื่องจากต้องติดต่อกับแต่ละบริษัทเป็นรายบุคคล

อย่างไรก็ตาม หากคุณใช้บริการตัวแทนรับชำระเงิน ตัวแทนที่รับชำระเงินจะทําหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างคุณกับบริษัทร้านสะดวกซื้อเพื่อจัดการขั้นตอนต่างๆ ในนามของคุณ ด้วยวิธีนี้คุณสามารถทําสัญญากับร้านสะดวกซื้อหลายแห่งพร้อมกันได้

การทําสัญญากับตัวแทนรับชําระเงินเพียงรายเดียวจะช่วยให้คุณจัดการการชําระเงินจากร้านสะดวกซื้อหลายแห่งได้ กระบวนการทําสัญญาที่ง่ายขึ้นช่วยลดภาระด้านการบริหารของคุณลงอย่างมาก

การจัดการข้อมูลการชําระเงินเป็นเรื่องง่าย

บริษัทตัวแทนที่รับชําระเงินให้บริการจัดการข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับการชําระเงินของลูกค้า รวมถึงการแจ้งเตือนสถานะการชําระเงินและการจัดส่ง ตัวอย่างเช่น หากลูกค้าชําระเงินโดยใช้บริการ ตัวแทนจะส่งการแจ้งเตือนไปยังธุรกิจนั้น

เนื่องจากตัวแทนรับชำระเงินจะติดตามสถานะของการชําระเงินผ่านบริการจัดการข้อมูล ธุรกิจจึงไม่จําเป็นต้องใส่ใจกับคําสั่งซื้อแต่ละรายการ วิธีนี้ช่วยให้หลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดและปัญหาต่างๆ เช่น ความล่าช้าหรือการดำเนินการจัดส่งเมื่อการชำระเงินยังไม่ได้รับการยืนยัน ซึ่งอาจนำไปสู่การปรับปรุงบริการโดยรวม

ด้วยการใช้บริการตัวแทนรับชำระเงิน ทำให้เกิดความเป็นไปได้ที่จะจัดการรายละเอียดการชําระเงินจํานวนมากจากที่เดียว ช่วยให้ผู้ให้บริการเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซสามารถดําเนินการได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ข้อเสียของการใช้ตัวแทนรับชำระเงิน

แม้การใช้ตัวแทนรับชำระเงินจะได้รับประโยชน์มากมาย เช่น การขยายโอกาสการขาย แต่ก็ยังมีข้อเสียอยู่หลายประการดังต่อไปนี้

มีค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง

มีค่าธรรมเนียมต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับการใช้บริการตัวแทนรับชำระเงิน ด้วยเหตุนี้ ในบางกรณี คุณอาจพบว่าการใช้บริการนี้อาจไม่มีประโยชน์

บริการตัวแทนรับชำระเงินมักจะมีค่าธรรมเนียมรายเดือนพื้นฐาน อย่างไรก็ตาม นอกเหนือจากค่าใช้จ่ายคงที่นี้แล้ว ธุรกิจยังจะต้องเสียค่าธรรมเนียมทุกครั้งที่ลูกค้าทําการชําระเงินด้วย ดังนั้น หากไม่มีลูกค้าใช้ระบบการชําระเงินของร้านสะดวกซื้อ ค่าธรรมเนียมพื้นฐานรายเดือนอาจเป็นค่าใช้จ่ายที่ไม่จําเป็น

เพื่อเป็นการป้องกันปัญหานี้ คุณควรประเมินประสิทธิภาพต้นทุนของบริการ พร้อมทั้งพิจารณาฐานลูกค้าของบริษัทและปัจจัยสําคัญอื่นๆ ก่อนตัดสินใจใช้บริการตัวแทนรับชำระเงิน

มีความเสี่ยงที่จะไม่ได้รับชำระเงิน

ตัวแทนที่รับชำระเงินเสนอวิธีการชําระเงิน 2 วิธี ได้แก่ การชําระเงินล่วงหน้าและการชําระเงินเมื่อจัดส่ง สำหรับการชำระเงินเมื่อจัดส่ง ลูกค้าชำระเงินที่ร้านสะดวกซื้อโดยใช้สลิปชำระเงินที่แนบมากับสินค้าที่ได้รับ

อย่างไรก็ตาม ในกรณีนี้หากลูกค้าไม่ได้ชําระเงินหลังจากได้รับคําสั่งซื้อแล้ว ตัวแทนรับชำระเงินจะไม่สามารถเรียกเก็บเงินได้ ซึ่งนี่เป็นการสูญเสียรายได้ที่สําคัญของธุรกิจ ด้วยเหตุนี้ ธุรกิจที่ใช้การชําระเงินเมื่อจัดส่งจึงต้องคํานึงถึงความเสี่ยงของการไม่สามารถเรียกเก็บเงินได้

คุณอาจต้องมีระบบงหรือการรับรองการชำระเงินที่ธุรกิจไม่สามารถเรียกเก็บได้ ขึ้นอยู่กับการบริการของตัวแทนรับชำระเงิน อย่างไรก็ตาม ระบบเหล่านี้จะเพิ่มค่าธรรมเนียมที่ตัวแทนรับชำระเงินเรียกเก็บ

ความเสี่ยงด้านความปลอดภัยอาจเกิดขึ้นจากการใช้ตัวแทน

ก่อนหน้านี้ เราได้กล่าวถึงข้อเท็จจริงที่ว่าตัวแทนรับชำระเงินจะจัดการข้อมูลการขายและการชำระเงินของลูกค้า ซึ่งเป็นหนึ่งในผลประโยชน์ของพวกเขา กล่าวอีกนัยหนึ่งคือ ผู้ทําธุรกิจจะเปิดเผยข้อมูลนี้กับตัวแทนรับชำระเงิน

อย่างไรก็ตาม นี่ยังหมายความว่า หากมีปัญหากับการรักษาความปลอดภัยในส่วนของตัวแทนรับชำระเงิน เช่น การรั่วไหลของข้อมูล ก็มีความเสี่ยงที่จะเกิดความเสียหายต่อชื่อเสียงของบริษัทและสูญเสียความไว้วางใจจากสาธารณะ

ด้วยเหตุนี้ สิ่งสําคัญคือต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าตัวแทนรับชำระเงินมีมาตรการรักษาความปลอดภัยที่เพียงพอ

The difference between receiving agents and payment agents

Both receiving agents and payment agents are services that handle payment-related tasks on behalf of the customer. However, there are some differences between these two types of services.

• Types of payment methods that can be used
  Generally, receiving agents specialize in payment via convenience stores. In contrast, payment agents also cover a variety of other payment methods, including credit card payments, electronic money payments, and internet banking. By using a payment agent, you can introduce multiple payment methods at once.
  
• Who pays the fee?
  Handling fees work differently for receiving agents and payment agents. When you begin using a receiving agent, you can specify whether the business or the purchaser will bear the cost of the handling fee. However, with payment agents, the business operator typically bears the cost of the fee.
  
• Type of transaction
  Receiving agents specialize in convenience store payments and are typically used for business-to-consumer (B2C) transactions with general customers. Payment agent services, on the other hand, can be used for business-to-business (B2B) transactions in addition to B2C. Compared to receiving agents, payment agents offer a wide range of services that are useful for B2B transactions.
  

วิธีเลือกตัวแทนที่เหมาะสมสําหรับบริษัทของคุณ

สิ่งสำคัญคือการตัดสินใจว่าตัวแทนรับชำระเงินหรือตัวแทนการชำระเงินเหมาะสมกับธุรกิจของคุณมากกว่ากัน โดยพิจารณาจากปัจจัยหลายๆ ประการ

หากเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซของบริษัทคุณมีคนใช้จำนวนมากที่ชำระเงินไม่เพียงแต่ที่ร้านสะดวกซื้อเท่านั้น แต่ยังชำระเงินด้วยบัตรเครดิตด้วย คุณอาจเลือกใช้ตัวแทนการชำระเงิน ในทางกลับกัน หากคุณสามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้ด้วยการรับการชำระเงินที่ร้านสะดวกซื้อเท่านั้น คุณอาจเลือกใช้บริการตัวแทนรับชำระเงินที่จะช่วยรักษาต้นทุนให้ค่อนข้างต่ำได้

หากคุณเลือกตัวแทนการชําระเงิน คุณควรทําความเข้าใจรายละเอียดของโครงสร้างค่าธรรมเนียม เนื่องจากค่าธรรมเนียมจะเพิ่มขึ้นสําหรับแต่ละวิธีในการจัดการวิธีการชําระเงินเพิ่มเติม ในทางตรงกันข้าม ตามที่ระบุไว้ในส่วนข้างต้น ค่าธรรมเนียมของตัวแทนรับชำระเงินจะแตกต่างกันไปตามบริการที่คุณทําสัญญา

ดังนั้นเมื่อตัดสินใจว่าควรใช้ตัวแทนรับชำระเงินหรือตัวแทนการชำระเงิน คุณไม่ควรมุ่งเน้นไปที่ราคาเพียงอย่างเดียว คุณควรตรวจสอบระดับการให้บริการและดูว่ามีมาตรการรักษาความปลอดภัยหรือไม่ ซึ่งจะช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างละเอียดโดยพิจารณาจากความเข้าใจในขอบเขตของธุรกิจและฐานลูกค้าของคุณ

Stripe Payments รองรับวิธีการชําระเงินที่หลากหลาย รวมถึงร้านสะดวกซื้อและการชําระเงินด้วยบัตรเครดิต นอกจากนี้ Stripe Payments ยังให้บริการฟังก์ชันต่างๆ ที่เกี่ยวกับการชําระเงินด้วย เช่น การใช้งานการชําระเงิน ข้อมูลการประมวลผล และการจัดการรายรับ นอกจากนี้ Stripe ยังปฏิบัติตามมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยในระดับสากล เช่น มาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลสําหรับอุตสาหกรรมบัตรชําระเงิน (PCI DSS) ด้วยการใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยอย่างละเอียดสําหรับข้อมูลส่วนตัวและข้อมูลธุรกรรม เพื่อป้องกันการเข้าถึงโดยไม่ได้รับอนุญาต เช่น การใช้การเข้ารหัสข้อมูลผ่านเทคโนโลยี Secure Sockets Layer (SSL) และการรักษาความปลอดภัยชั้นการขนส่ง (TLS)