Um serviço de agente de recebimento é um serviço de pagamento que permite que os clientes paguem por bens e serviços comprados online - assim como contas de serviços públicos, como contas de eletricidade e gás - em lojas de conveniência.

Se uma empresa usa um serviço de agente de recebimento, ela não precisa assinar contratos individuais com cada loja de conveniência. A empresa também pode celebrar contratos com vários pontos de recebimento de pagamento de uma só vez, garantindo operações comerciais eficientes.

Se o site em que os clientes estão comprando já tem contratos com um agente de recebimento, eles poderão pagar em uma loja de conveniência sem precisar de um cartão de crédito. Essa maior conveniência pode resultar em mais clientes visitando o site.

Neste artigo, explicamos as características básicas dos agentes de recebimento, incluindo como eles operam, as tarifas envolvidas e as vantagens e desvantagens de usá-los.

Neste artigo:

• O que é um serviço de agente de recebimento?
  
• As vantagens de usar um agente de recebimento
  
• As desvantagens de usar um agente de recebimento
  
• A diferença entre agentes de recebimento e agentes de pagamento
  
• Como escolher o agente certo para sua empresa
  

O que é um serviço de agente de recebimento?

Um serviço de agente de recebimento coleta pagamentos em lojas de conveniência feitos pelos clientes, e às vezes é chamado de "agente de recebimento de lojas de conveniência". As empresas podem reduzir sua carga de trabalho usando um agente de recebimento. Elas assinam um contrato com uma empresa de agente de recebimento, que então lida com os pagamentos de todas as empresas de lojas de conveniência.

Existem várias formas de pagamento que empresas e lojas, incluindo sites de comércio eletrônico, oferecem aos clientes, como pagamentos com cartão de crédito e pagamentos por iD. No entanto, embora essas formas de pagamento sem dinheiro sejam muito utilizados, também há clientes que relutam em usá-los devido a preocupações de segurança. No Japão, os clientes ainda usam pagamentos em lojas de conveniência - ou seja, pagamentos via agentes de recebimento com a opção de pagar em dinheiro - em diversas situações, como pagamento de contas de serviços públicos e prêmios de seguro nacional de saúde.

Além disso, o número e os tipos de formas de pagamento que uma empresa oferece podem afetar muito as vendas online, como no caso de agentes de recebimento e vários pagamentos sem dinheiro. Para o cliente, quanto mais opções de pagamento um site de e-commerce oferecer, mais fácil será para ele comprar produtos. Portanto, se as empresas puderem responder às necessidades de pagamento de uma ampla gama de clientes, elas atrairão um mercado maior e poderão aumentar suas vendas.

Usando pagamentos sem dinheiro e um serviço de agente de recebimento, você pode oferecer pagamentos em lojas de conveniência a partir de seu próprio site de comércio eletrônico, expandindo sua base de clientes.

Como funciona um agente de recebimento

Os serviços do agente de recebimento concluem os pagamentos seguindo estas etapas:

• Uma empresa emite uma guia de pagamento ou um número de pagamento para clientes que encomendaram produtos ou serviços.
  
• O cliente paga na loja ou terminal da loja de conveniência.
  
• A loja de conveniência notifica o agente de recebimento de que um pagamento foi feito.
  
• O agente de recebimento transfere o pagamento para o vendedor.
  

Normalmente leva de 50 a 60 dias para que os fundos sejam transferidos para a empresa entre após o pagamento feito pelo cliente.

Tarifas por serviços de agente de recebimento

Além da tarifa inicial incorrida por uma empresa no início do serviço, há também uma tarifa mensal básica e uma tarifa adicional para cada transação.

O valor dessas tarifas variam de acordo com os serviços prestados por cada serviço de agente. No entanto, ao decidir qual serviço de agente usar, é importante escolher cuidadosamente um que atenda às suas necessidades, levando em conta os preços e também a qualidade dos serviços e medidas de segurança.

Além disso, você deve comparar as despesas envolvidas no uso de um serviço de agente de recebimento com as vendas esperadas que você ganhará com o uso do serviço. Também é importante considerar o melhor momento para implementar esses serviços, para que você possa se planejar com antecedência financeiramente.

As vantagens de usar um agente de recebimento

Os principais benefícios do uso de um agente de recebimento são:

Mais oportunidades de vendas

Se uma loja online aceitar apenas pagamentos com cartão de crédito, os clientes sem cartão de crédito não poderão comprar itens nessa loja. As circunstâncias dos clientes que não têm cartões de crédito variam. Em alguns casos, eles estão preocupados com riscos de segurança ou têm dificuldade em obter um cartão de crédito devido a problemas com seu histórico de crédito.

No entanto, se usar um agente de recebimento para aceitar pagamentos em lojas de conveniência - em vez de trabalhar apenas com os clientes que têm cartões de crédito –, a empresa poderá atingir uma gama maior de clientes, como aqueles que só podem pagar em dinheiro.

As lojas de conveniência que ficam abertas 24 horas por dia não só atendem às necessidades dos clientes que preferem pagar em dinheiro, mas também oferecem benefícios significativos ao vendedor: podem fornecer serviços e receber pagamentos antecipadamente cobrando antes da entrega das mercadorias.

Você pode fechar contratos com cada empresa de loja de conveniência

Contratar diretamente cada empresa de loja de conveniência pode ser um fardo significativo para um negócio, por ter que lidar individualmente com cada empresa.

No entanto, se você usar um serviço de agente de recebimento, o agente de recebimento atuará como um intermediário entre você e as empresas de lojas de conveniência e gerenciará os procedimentos em seu nome. Dessa forma, você estabelece um contrato com várias lojas de conveniência de uma só vez.

Ao contratar o serviço de apenas um agente de recebimento, você pode processar pagamentos em várias lojas de conveniência. Este processo de contratação simplificado reduz significativamente os seus encargos administrativos.

Fácil gerenciamento das informações de pagamento

As empresas de agentes de recebimento fornecem serviços de gerenciamento de informações relacionadas aos pagamentos dos clientes, incluindo notificações de status de pagamento e entrega. Por exemplo, se um cliente fizer um pagamento usando o serviço, a agência enviará uma notificação para a empresa.

Como o agente de recebimento rastreia o status dos pagamentos por meio de seus serviços de gerenciamento de informações, a empresa não precisa prestar atenção a cada pedido. Isso permite evitar facilmente erros e problemas como o atraso ou a execução de uma remessa quando seu pagamento não é confirmado, e pode levar a uma melhoria geral dos serviços.

Ao utilizar um serviço de agente de recebimento dessa forma, é possível gerenciar de forma centralizada um grande número de dados de pagamento, permitindo que o operador de um site de e-commerce realize o trabalho de forma eficiente.

As desvantagens de usar um agente de recebimento

Embora existam muitas vantagens em usar um agente de recebimento, como a ampliação das oportunidades de vendas, também há várias desvantagens:

Há tarifas e outros custos envolvidos

Existem várias tarifas envolvidas no uso de um serviço de agente de recebimento. Por isso, em alguns casos, você pode achar que não é lucrativo usar esse serviço.

Os serviços de agente de recebimento geralmente têm uma tarifa mensal básica. No entanto, além desse custo fixo, uma empresa incorre em uma tarifa cada vez que um cliente faz um pagamento. Portanto, se nenhum cliente usar o sistema de pagamento da loja de conveniência, a tarifa básica mensal pode ser um gasto desnecessário.

Para evitar isso, é importante avaliar o custo-benefício do serviço, considerando a base de clientes da sua empresa e outros fatores importantes antes de tomar uma decisão sobre o uso de um serviço de agente de recebimento.

Existe o risco de não receber o pagamento

Os agentes de recebimento oferecem duas formas de pagamento: pré-pagamento e pagamento na entrega. Com o pagamento na entrega, o cliente paga em uma loja de conveniência usando a guia de pagamento incluída na entrega recebida.

No entanto, neste caso, se o cliente não efetuar o pagamento depois de receber a encomenda, o agente de recebimento não conseguirá receber o pagamento. Isso representa uma perda significativa de receita para o negócio. Por isso, as empresas que usam o pagamento na entrega precisam estar cientes do risco de não conseguir cobrar o pagamento.

Dependendo do serviço do agente receptor, pode haver sistemas em vigor para garantir ou assegurar pagamentos que a empresa não consegue cobrar. No entanto, esses sistemas aumentam as tarifas cobradas pelo agente de recebimento.

Riscos de segurança causados pelo uso de agentes

Mencionamos anteriormente o fato de que os agentes de recebimento gerenciam informações de vendas e pagamento de clientes como um de seus benefícios. Em outras palavras, o operador do negócio compartilha essas informações com o agente de recebimento.

No entanto, isso também significa que, se houver um problema de segurança por parte do agente de recebimento, como um vazamento de dados, há um risco de danos à reputação da empresa e uma perda de confiança pública.

Por esta razão, é importante certificar-se de que o agente de recebimento tenha medidas de segurança adequadas.

A diferença entre agentes de recebimento e agentes de pagamento

Tanto os agentes de recebimento quanto os agentes de pagamento são serviços que lidam com tarefas relacionadas a pagamentos em nome do cliente. No entanto, existem algumas diferenças entre esses dois tipos de serviços.

• Tipos de formas de pagamento que podem ser usados
  Geralmente, os agentes de recebimento são especializados em pagamentos via lojas de conveniência. Por outro lado, os agentes de pagamento também abrangem várias outras formas de pagamento, incluindo pagamentos com cartão de crédito, pagamentos de dinheiro eletrônico e internet banking. Usando um agente de pagamento, você pode introduzir várias formas de pagamento de uma só vez.
  
• Quem paga a tarifa?
  As tarifas de administração funcionam de forma diferente para agentes de recebimento e de pagamento. Quando começar a usar um agente de recebimento, você poderá especificar se a empresa ou o comprador arcará com o custo da tarifa de manuseio. No entanto, com os agentes de pagamento, o operador da empresa normalmente arca com o custo da taxa.
  
• Tipo de transação
  Os agentes de recebimento são especializados em pagamentos em lojas de conveniência e costumam ser usados para transações B2C com clientes em geral. Os serviços de agentes de pagamento, por outro lado, podem ser usados para transações B2B) além de B2C. Em comparação com os agentes de recebimento, os agentes de pagamento oferecem uma ampla gama de serviços que são úteis para transações B2B.
  

Como escolher o agente certo para sua empresa

É importante decidir se um agente de recebimento ou de pagamento é mais adequado para a sua empresa com base em vários fatores.

Se o site de comércio eletrônico da sua empresa tem muitos usuários que pagam não apenas em lojas de conveniência, mas também por cartão de crédito, talvez seja mais recomendável escolher um agente de pagamento. Por outro lado, se você for capaz de atender às necessidades de seus clientes aceitando pagamentos apenas em lojas de conveniência, poderá escolher um serviço de agente de recebimento que manterá os custos relativamente baixos.

Se você escolher um agente de pagamento, é importante entender os detalhes da estrutura de tarifas, pois elas aumentarão para cada forma de pagamento adicional aceita. Por outro lado, como explicado na seção acima, as tarifas dos agentes de recebimento variam de acordo com os serviços contratados.

Portanto, ao decidir se deseja usar um agente de recebimento ou pagamento, você não deve se concentrar apenas no preço. Também é importante verificar o nível de serviço prestado e se as medidas de segurança estão em vigor, o que permitirá que você tome uma decisão abrangente com base na compreensão da escala de seu negócio e sua base de clientes.

O Stripe Payments aceita inúmeras formas de pagamento, incluindo pagamentos em lojas de conveniência e cartões de crédito. Além disso, o Stripe Payments oferece diversas funções relacionadas a pagamentos, como implementação de pagamentos, processamento de informações e gerenciamento de receitas. A Stripe também cumpre padrões internacionais de segurança, como o Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS), adotando medidas de segurança completas para dados pessoais e dados de transações a fim de evitar acesso não autorizado, como o uso de criptografia de dados por meio das tecnologias Secure Sockets Layer (SSL) e Transport Layer Security (TLS).