Un service d’agent réceptionnaire est une solution de paiement qui permet aux clients de payer des biens et des services achetés en ligne, ainsi que des factures de services publics (électricité et de gaz, par exemple) dans des commerces de proximité.

Si une entreprise utilise un service d’agent réceptionnaire, elle n’a pas besoin de signer de contrats individuels avec chaque commerce. L’entreprise peut également conclure des contrats avec plusieurs points de réception de paiement à la fois, ce qui optimise les opérations commerciales.

Si le site sur lequel les clients font leurs achats a déjà conclu des contrats avec un agent réceptionnaire, ils pourront régler leurs achats dans un commerce de proximité sans avoir besoin d’une carte bancaire. Grâce à cet aspect pratique, plus de clients sont susceptibles de se rendre sur le site.

Dans cet article, nous expliquerons les caractéristiques de base des agents réceptionnaires, y compris leur fonctionnement, les frais encourus, ainsi que les avantages et les inconvénients de faire appel à eux.

Sommaire de cet article

• Qu’est-ce qu’un service d’agent réceptionnaire ?
  
• Avantages de l’utilisation d’un agent réceptionnaire
  
• Inconvénients de l’utilisation d’un agent réceptionnaire
  
• Différences entre les agents réceptionnaires et les agents de paiement
  
• Choisir le bon agent pour votre entreprise
  

Qu’est-ce qu’un service d’agent réceptionnaire ?

Un service d’agent réceptionnaire recueille les paiements dans un commerce de proximité que les clients effectuent. On parle parfois d'« agent réceptionnaire de proximité ». Les entreprises peuvent réduire leur charge de travail en faisant appel à un agent réceptionnaire. Pour ce faire, elles doivent signer un contrat avec une société d’agent réceptionnaire, qui gère ensuite les paiements de tous les commerces de proximité.

Les entreprises et les commerces, y compris les sites d'e-commerce, proposent différents moyens de paiement à leurs clients, comme les paiements par carte bancaire et les paiements iD. Cependant, bien que ces paiements dématérialisés soient très répandus, certains clients sont réticents à les utiliser pour des raisons de sécurité. Au Japon, les clients continuent d’utiliser les paiements dans des commerces de proximité (c’est-à-dire les paiements effectués par l’intermédiaire d’agents réceptionnaires avec la possibilité de payer en espèces) dans diverses situations, comme le paiement de factures de services publics et de primes d’assurance maladie nationale.

De plus, le nombre et les types de moyens de paiement qu’une entreprise propose peuvent avoir une incidence considérable sur les ventes en ligne, comme dans le cas des agents réceptionnaires et de divers paiements dématérialisés. Pour le client, plus un site d'e-commerce propose d’options de paiement, plus il est facile d’acheter des produits. Par conséquent, si les entreprises peuvent répondre aux besoins de paiement d’un large éventail de clients, elles attireront un marché plus étendu, et peuvent ainsi augmenter leurs recettes.

En utilisant à la fois les paiements dématérialisés et un service d’agent réceptionnaire, vous pouvez proposer des paiements dans les commerces de proximité à partir de votre propre site d'e-commerce, élargissant ainsi votre clientèle.

Principe du système d'agents réceptionnaires

Les services d’agents réceptionnaires effectuent les paiements en suivant les étapes suivantes :

• Une entreprise émet un bulletin de versement ou un numéro de paiement aux clients qui ont commandé des produits ou des services.
  
• Le client paie devant ou dans le commerce de proximité.
  
• Le commerce indique à l’agent réceptionnaire qu’un paiement a été effectué.
  
• L’agent réceptionnaire transfère le paiement au vendeur.
  

Notez qu’il faut généralement compter entre 50 et 60 jours à partir du moment où le client effectue le paiement avant que les fonds ne soient transférés à l’entreprise.

Frais pour les services de l’agent réceptionnaire

En plus des frais initiaux qu’une entreprise encourt au début du service, il existe également des frais mensuels de base et des frais supplémentaires pour chaque transaction.

Le montant de ces frais varie en fonction des services fournis par chaque agence. Cependant, lorsque vous choisissez le service d’agent à utiliser, il est important de sélectionner avec soin celui qui correspond le mieux à vos besoins, en tenant compte de ses prix et de la qualité de ses services et de ses mesures de sécurité.

De plus, vous devez comparer les dépenses liées à l’utilisation d’un service d’agent réceptionnaire avec les recettes attendues que vous générerez en utilisant le service. Il est également important de prendre en compte le meilleur moment pour mettre en œuvre ces services, afin que vous puissiez planifier à l’avance financièrement.

Avantages de l’utilisation d’un agent réceptionnaire

Voici les principaux avantages de l’utilisation d’un agent réceptionnaire :

Développement de vos opportunités de vente

Si une boutique en ligne n’accepte que les paiements par carte bancaire, les clients qui n'en possèdent pas ne pourront rien y acheter. La situation des clients qui n’ont pas de carte bancaire. Ils peuvent par exemple être soucieux des risques de sécurité, ou avoir du mal à en obtenir une en raison de leur historique de crédit.

Toutefois, si l’entreprise utilise un agent réceptionnaire pour accepter les paiements dans des commerces de proximité, au lieu de cibler uniquement les clients qui possèdent une carte bancaire, elle sera en mesure de cibler plus de clients, par exemple ceux qui ne peuvent payer qu’en espèces.

Les commerces ouverts 24 heures sur 24 répondent non seulement aux besoins des clients qui préfèrent payer en espèces, mais offrent également des avantages non négligeables au vendeur : ils peuvent fournir des services et encaisser des paiements à l’avance en facturant avant l’expédition des marchandises.

Possibilité de conclure des contrats avec chaque chaîne de commerces

Passer des contrats directement avec chaque chaîne de commerces peut représenter un fardeau important pour une entreprise, car elle doit traiter avec chaque entreprise individuellement.

Toutefois, si vous utilisez le service d’un agent réceptionnaire, celui-ci agira à titre d’intermédiaire entre vous et les commerces, et effectuera les démarches en votre nom. Ainsi, vous pouvez conclure un contrat avec plusieurs chaînes en même temps.

En concluant un contrat avec un seul agent réceptionnaire, vous pouvez traiter les paiements de plusieurs commerces. Ce processus de contractualisation simplifié réduit considérablement votre charge administrative.

Simplification de la gestion des informations de paiement

Les sociétés d’agents réceptionnaires fournissent des services de gestion des informations concernant les paiements des clients, y compris des notifications sur l’état des paiements et des livraisons. Par exemple, si un client effectue un paiement à l’aide du service, l’agence enverra une notification à l’entreprise.

Étant donné que l’agent réceptionnaire suit l’état des paiements grâce à ses services de gestion de l’information, l’entreprise n’a pas besoin de prêter attention à chaque commande. Cela permet d’éviter facilement les erreurs et les problèmes tels que le retard ou l’exécution d’un envoi lorsque son paiement n’est pas confirmé, et cela peut conduire à une amélioration globale des services.

En utilisant ainsi un service d’agent réceptionnaire, vous pouvez gérer de manière centralisée un grand nombre de données de paiement, ce qui permet à l’opérateur d’un site d'e-commerce d’effectuer efficacement son travail.

Inconvénients de l’utilisation d’un agent réceptionnaire

Bien que faire appel à un agent récepteur présente de nombreux avantages (parmi lesquels de nouvelles opportunités de ventes), il existe aussi plusieurs inconvénients :

Frais et coûts

Divers frais liés à l’utilisation d’un service d’agent réceptionnaire vous seront facturés. Par conséquent, dans certains cas, ce service n'est pas rentable.

Les services de l’agent réceptionnaire sont généralement assortis de frais mensuels de base. Cependant, en plus de ce coût fixe, les entreprises doivent payer des frais chaque fois qu’un client effectue un paiement. Par conséquent, si aucun client n’utilise le système de paiement du commerce de proximité, les frais de base mensuels peuvent constituer une dépense inutile.

Pour éviter cela, il est important d’évaluer la rentabilité du service tout en tenant compte de la clientèle de votre entreprise et d’autres facteurs importants avant de prendre une décision quant à l’utilisation d’un service d’agent réceptionnaire.

Risque de non-encaissement du paiement

Les agents réceptionnaires proposent deux moyens de paiement : le prépaiement et le paiement à la livraison. Cette seconde solution permet au client de payer dans un commerce de proximité à l’aide du bulletin de versement joint à la livraison qu’il reçoit.

Toutefois, dans ce cas, si le client n’effectue pas le paiement après réception de la commande, l’agent réceptionnaire ne pourra pas encaisser le paiement. Cela représente un manque à gagner important pour l’entreprise. Pour cette raison, les entreprises qui utilisent le paiement à la livraison doivent être conscientes du risque de ne pas pouvoir encaisser le paiement.

Selon le service de l’agent réceptionnaire, des systèmes peuvent être mis en place pour garantir ou assurer les paiements que l’entreprise n’est pas en mesure de recouvrer. Cependant, ces systèmes augmentent les frais facturés par l’agent récepteur.

Risques de sécurité liés aux agents

Nous avons abordé ci-dessus l'avantage que représente le fait pour les agents réceptionnaire de gérer les informations de vente et de paiement des clients. Autrement dit, l’exploitant de l’entreprise partage ces informations avec l’agent réceptionnaire.

Cependant, cela signifie également que s’il y a un problème de sécurité de la part de celui-ci (fuite de données, par exemple), il y a un risque d’atteinte à la réputation de l’entreprise et de perte de confiance du public.

Pour cette raison, il est important de s’assurer que l’agent réceptionnaire a mis en place des mesures de sécurité adéquates.

Différences entre les agents réceptionnaires et les agents de paiement

Les agents réceptionnaires et les agents de paiement sont tous deux des services qui gèrent des tâches liées aux paiements pour le compte du client. Cependant, il existe quelques différences entre les deux.

• Types de moyens de paiement pouvant être utilisés
  En général, les agents réceptionnaires se spécialisent dans le paiement par l’intermédiaire de commerces de proximité. En revanche, les agents de paiement couvrent également bien d’autres moyens de paiement, y compris les paiements par carte bancaire, les paiements en monnaie électronique et les services bancaires en ligne. En faisant appel à un agent de paiement, vous pouvez utiliser plusieurs moyens de paiement à la fois.
  
• Qui paie les frais ?
  Les frais de traitement fonctionnent différemment pour les agents réceptionnaires et les agents de paiement. Lorsque vous commencez à faire appel à un agent réceptionnaire, vous pouvez indiquer qui de l’entreprise ou de l’acheteur assumera le coût des frais de traitement. Cependant, dans le cas des agents de paiement, il incombe généralement à l’opérateur de les régler.
  
• Type de transaction
  Les agents réceptionnaires sont spécialisés dans les paiements dans les commerces de proximité et sont généralement utilisés pour les transactions d’entreprise à consommateur (B2C) avec des clients généraux. Les services d’agent de paiement, quant à eux, peuvent être utilisés pour les transactions interentreprises (B2B), mais également B2C. Par rapport aux agents récepteurs, les agents de paiement offrent une large gamme de services utiles pour les transactions B2B.
  

Choisir le bon agent pour votre entreprise

Il est important de décider si un agent réceptionnaire ou un agent de paiement convient mieux à votre entreprise en fonction de divers facteurs.

Si le site d'e-commerce de votre entreprise compte de nombreux utilisateurs qui paient non seulement dans les commerces de proximité, mais aussi par carte bancaire, il est peut-être plus judicieux de choisir un agent de paiement. En revanche, si vous êtes en mesure de répondre aux besoins de vos clients en n’acceptant que les paiements dans les commerces de proximité, vous pouvez choisir un service d’agent réceptionnaire qui maintiendra les coûts à un niveau relativement bas.

Si vous choisissez un agent de paiement, il est important de comprendre les détails de la structure tarifaire, car les frais augmenteront pour chaque moyen de paiement supplémentaire traité. En revanche, comme expliqué dans la section ci-dessus, les frais de l’agent destinataire varient en fonction des services pour lesquels vous concluez un contrat.

Par conséquent, lorsque vous décidez de faire appel à un agent réceptionnaire ou de paiement, vous ne devez pas vous concentrer uniquement sur le prix. Il est également important de vérifier le niveau de service fourni et si des mesures de sécurité sont en place, ce qui vous permettra de prendre une décision éclairée basée sur une compréhension de l’échelle de votre entreprise et de votre clientèle.

Stripe Payments prend en charge de nombreux moyens de paiement, y compris les paiements dans les commerces de proximité et par carte bancaire. De plus, Stripe Payments fournit diverses fonctions liées aux paiements, telles que l’exécution des paiements, le traitement des informations et la gestion des revenus. Par ailleurs, Stripe respecte les normes de sécurité internationales telles que la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS) en prenant des mesures de sécurité rigoureuses pour les informations personnelles et les données de transaction. Cela permet d’empêcher tout accès non autorisé, par exemple en utilisant le chiffrement des données via les technologies SSL (Secure Sockets Layer) et TLS (Transport Layer Security).