Un service d’agent récepteur est un service de paiement qui permet aux clients de payer des biens et des services achetés en ligne, ainsi que des factures de services publics telles que des factures d’électricité et de gaz, dans des dépanneurs.

Si une entreprise utilise un service d’agent récepteur, elle n’a pas besoin de signer de contrats individuels avec chaque dépanneur. L’entreprise peut également conclure des contrats avec plusieurs points de réception de paiement à la fois, ce qui garantit des opérations commerciales efficaces.

Si le site sur lequel les clients font leurs achats a déjà des contrats avec un agent récepteur, ils pourront payer dans un dépanneur sans avoir besoin d’une carte de crédit. Cette commodité accrue peut se traduire par un plus grand nombre de clients visitant le site.

Dans cet article, nous expliquerons les caractéristiques de base des agents récepteurs, y compris leur fonctionnement, les frais impliqués, ainsi que les avantages et les inconvénients de leur utilisation.

Que contient cet article?

• Qu’est-ce qu’un service d’agent récepteur?
  
• Les avantages de l’utilisation d’un agent récepteur
  
• Les inconvénients de l’utilisation d’un agent récepteur
  
• La différence entre les agents récepteurs et les agents de paiement
  
• Comment choisir le bon agent pour votre entreprise
  

Qu’est-ce qu’un service d’agent récepteur?

Un service d’agent récepteur recueille les paiements en dépanneur que les clients effectuent, et il est parfois appelé « agent récepteur de dépanneur ». Les entreprises peuvent réduire leur charge de travail en faisant appel à un agent récepteur; ils signent un contrat avec une société d’agent récepteur, qui gère ensuite les paiements de toutes les entreprises de dépanneurs.

Les entreprises et les magasins, y compris les sites de commerce électronique, proposent différents moyens de paiement à leurs clients, tels que les paiements par carte de crédit et les paiements iD. Cependant, bien que ces paiements sans espèces soient très bien classés en termes de fréquence, certains clients sont également réticents à les utiliser pour des raisons de sécurité. Au Japon, les clients continuent d’utiliser les paiements en dépanneur (c’est-à-dire les paiements effectués par l’intermédiaire d’agents récepteurs avec la possibilité de payer en espèces) dans diverses situations, comme le paiement de factures de services publics et de primes d’assurance maladie nationale.

De plus, le nombre et les types de moyens de paiement qu’une entreprise propose peuvent avoir une incidence considérable sur les ventes en ligne, comme dans le cas des agents de réception et de divers paiements sans espèces. Pour le client, plus un site de commerce en ligne propose d’options de paiement, plus il est facile d’acheter des produits. Par conséquent, si les entreprises peuvent répondre aux besoins de paiement d’un large éventail de clients, elles attireront un marché plus large et pourront potentiellement augmenter leurs ventes.

En utilisant à la fois les paiements sans espèces et un service d’agent récepteur, vous pouvez proposer des paiements de proximité à partir de votre propre site de commerce en ligne, élargissant ainsi votre clientèle.

Fonctionnement d’un agent récepteur

Les services de l’agent destinataire effectuent les paiements en suivant les étapes suivantes :

• Une entreprise émet un bulletin de versement ou un numéro de paiement aux clients qui ont commandé des produits ou des services.
  
• Le client paie à la caisse ou à la borne du dépanneur.
  
• Le dépanneur avise l’agent récepteur qu’un paiement a été effectué.
  
• L’agent récepteur transfère le paiement au vendeur.
  

Notez qu’il faut généralement compter entre 50 et 60 jours à partir du moment où le client effectue le paiement avant que les fonds ne soient transférés à l’entreprise.

Frais pour les services de l’agent récepteur

En plus des frais initiaux qu’une entreprise subit au début du service, il existe également des frais mensuels de base et des frais supplémentaires pour chaque transaction.

Le montant de ces frais variera en fonction des services fournis par chaque service d’agent. Cependant, lorsque vous choisissez le service d’agent à utiliser, il est important de choisir avec soin celui qui correspond le mieux à vos besoins, en tenant compte de ses prix et de la qualité de ses services et de ses mesures de sécurité.

De plus, vous devez comparer les dépenses liées à l’utilisation d’un service d’agent récepteur avec les ventes attendues que vous gagnerez en utilisant le service. Il est également important de considérer le meilleur moment pour mettre en œuvre ces services, afin que vous puissiez planifier financièrement.

Les avantages de l’utilisation d’un agent récepteur

Les principaux avantages de l’utilisation d’un agent récepteur sont les suivants :

Vos opportunités de vente vont se développer

Si une boutique en ligne n’accepte que les paiements par carte de crédit, les clients sans carte de crédit ne pourront pas acheter d’articles dans cette boutique. La situation des clients qui n’ont pas de carte de crédit varie; dans certains cas, ils sont préoccupés par les risques de sécurité ou ils ont de la difficulté à obtenir une carte de crédit en raison de problèmes avec leurs antécédents de crédit.

Toutefois, si l’entreprise utilise un agent récepteur pour accepter les paiements en dépanneur, au lieu de cibler uniquement les clients qui possèdent des cartes de crédit, elle sera en mesure de cibler un plus large éventail de clients, par exemple ceux qui ne peuvent payer qu’en espèces.

Les dépanneurs ouverts 24 heures sur 24 répondent non seulement aux besoins des clients qui préfèrent payer en espèces, mais ils offrent également des avantages non négligeables au vendeur : ils peuvent fournir des services et encaisser des paiements à l’avance en facturant avant l’expédition des marchandises.

Vous pouvez consolider les contrats avec chaque entreprise de dépanneur

Passer des contrats directement avec chaque entreprise de dépanneur peut représenter un fardeau important pour une entreprise, car elle doit traiter avec chaque entreprise individuellement.

Toutefois, si vous utilisez le service d’un agent récepteur, celui-ci agira à titre d’intermédiaire entre vous et les entreprises du dépanneur et effectuera les démarches en votre nom. De cette façon, vous pouvez conclure un contrat avec plusieurs dépanneurs en même temps.

En souscrivant un contrat avec un seul agent récepteur, vous pouvez traiter les paiements de plusieurs dépanneurs. Ce processus de contractualisation simplifié réduit considérablement votre charge administrative.

La gestion des informations de paiement est facile

Les sociétés d’agents récepteurs fournissent des services de gestion de l’information relative aux paiements des clients, y compris des notifications sur l’état des paiements et des livraisons. Par exemple, si un client effectue un paiement à l’aide du service, l’agence enverra une notification à l’entreprise.

Étant donné que l’agent destinataire suit l’état des paiements grâce à ses services de gestion de l’information, l’entreprise n’a pas besoin de prêter attention à chaque commande. Cela permet d’éviter facilement les erreurs et les problèmes tels que le retard ou l’exécution d’un envoi lorsque son paiement n’est pas confirmé, et cela peut conduire à une amélioration globale des services.

En utilisant ainsi un service d’agent récepteur, il est possible de gérer de manière centralisée un grand nombre de données de paiement, ce qui permet à l’opérateur d’un site Web de commerce en ligne d’effectuer efficacement son travail.

Les inconvénients de l’utilisation d’un agent récepteur

Bien qu’il y ait de nombreux avantages à faire appel à un agent récepteur, comme l’expansion des opportunités de vente, il y a aussi plusieurs inconvénients :

Il y a des frais et d’autres coûts impliqués

Il y a divers frais liés à l’utilisation d’un service d’agent récepteur. Par conséquent, dans certains cas, il se peut que vous ne trouviez pas ce service bien rentable.

Les services de l’agent récepteur sont généralement assortis de frais mensuels de base. Cependant, en plus de ce coût fixe, une entreprise doit payer des frais chaque fois qu’un client effectue un paiement. Par conséquent, si aucun client n’utilise le système de paiement du dépanneur, les frais de base mensuels peuvent constituer une dépense inutile.

Pour éviter cela, il est important d’évaluer la rentabilité du service tout en tenant compte de la clientèle de votre entreprise et d’autres facteurs importants avant de prendre une décision quant à l’utilisation d’un service d’agent réceptionnaire.

Il existe un risque de non-encaissement du paiement

Les agents récepteurs proposent deux moyens de paiement : le prépaiement et le paiement à la livraison. Avec le paiement à la livraison, le client paie dans un dépanneur à l’aide du bulletin de versement joint à la livraison qu’il reçoit.

Toutefois, dans ce cas, si le client n’effectue pas le paiement après réception de la commande, l’agent récepteur ne pourra pas encaisser le paiement. Cela représente un manque à gagner important pour l’entreprise. Pour cette raison, les entreprises qui utilisent le paiement à la livraison doivent être conscientes du risque de ne pas pouvoir encaisser le paiement.

Selon le service de l’agent récepteur, des systèmes peuvent être en place pour garantir ou assurer les paiements que l’entreprise n’est pas en mesure de recouvrer. Cependant, ces systèmes augmentent les frais facturés par l’agent récepteur.

Les risques de sécurité peuvent être causés par l’utilisation d’agents

Nous avons introduit plus tôt le fait que les agents récepteurs gèrent les informations de vente et de paiement des clients comme l’un de leurs avantages. En d’autres termes, l’exploitant de l’entreprise partage ces informations avec l’agent récepteur.

Cependant, cela signifie également que s’il y a un problème de sécurité de la part de l’agent récepteur, comme une fuite de données, il y a un risque d’atteinte à la réputation de l’entreprise et de perte de confiance du public.

Pour cette raison, il est important de s’assurer que l’agent destinataire a mis en place des mesures de sécurité adéquates.

La différence entre les agents récepteurs et les agents de paiement

Les agents récepteurs et les agents de paiement sont tous deux des services qui gèrent des tâches liées aux paiements pour le compte du client. Cependant, il existe quelques différences entre ces deux types de services.

• Types de moyens de paiement pouvant être utilisés
  En général, les agents récepteurs se spécialisent dans le paiement par l’intermédiaire de dépanneurs. En revanche, les agents de paiement couvrent également une variété d’autres moyens de paiement, y compris les paiements par carte de crédit, les paiements en monnaie électronique et les services bancaires en ligne. En faisant appel à un agent de paiement, vous pouvez introduire plusieurs moyens de paiement à la fois.
  
• Qui paie les frais?
  Les frais de traitement fonctionnent différemment pour les agents récepteurs et les agents de paiement. Lorsque vous commencez à faire appel à un agent récepteur, vous pouvez spécifier qui de l’entreprise ou de l’acheteur assumera le coût des frais de traitement. Cependant, dans le cas des agents de paiement, c’est généralement l’exploitant d’affaires qui prend en charge le coût des frais.
  
• Type de transaction
  Les agents récepteurs sont spécialisés dans les paiements en dépanneur et sont généralement utilisés pour les transactions d’entreprise à consommateur (B2C) avec des clients généraux. Les services d’agent de paiement, quant à eux, peuvent être utilisés pour les transactions interentreprises (B2B) en plus des transactions d’entreprise à consommateur. Par rapport aux agents récepteurs, les agents de paiement offrent une large gamme de services utiles pour les transactions interentreprises.
  

Comment choisir le bon agent pour votre entreprise

Il est important de décider si un agent récepteur ou un agent de paiement convient mieux à votre entreprise en fonction de divers facteurs.

Si le site Web de commerce en ligne de votre entreprise compte de nombreux utilisateurs qui paient non seulement dans les dépanneurs, mais aussi par carte de crédit, vous voudrez peut-être choisir un agent de paiement. D’autre part, si vous êtes en mesure de répondre aux besoins de vos clients en n’acceptant que les paiements dans les dépanneurs, vous pouvez choisir un service d’agent récepteur qui maintiendra les coûts à un niveau relativement bas.

Si vous choisissez un agent de paiement, il est important de comprendre les détails de la structure tarifaire, car les frais augmenteront pour chaque moyen de paiement supplémentaire traité. En revanche, comme expliqué dans la section ci-dessus, les frais de l’agent destinataire varient en fonction des services pour lesquels vous passez un contrat.

Par conséquent, lorsque vous décidez de faire appel à un agent récepteur ou à un agent de paiement, vous ne devez pas vous concentrer uniquement sur le prix. Il est également important de vérifier le niveau de service fourni et si des mesures de sécurité sont en place, ce qui vous permettra de prendre une décision globale basée sur une compréhension de l’échelle de votre entreprise et de votre clientèle.

Stripe Payments prend en charge un large éventail de moyens de paiement, y compris les paiements en dépanneur et par carte de crédit. De plus, Stripe Payments fournit diverses fonctions liées aux paiements, telles que l’exécution des paiements, le traitement des informations et la gestion des revenus. Stripe se conforme également aux normes de sécurité internationales telles que la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS) en prenant des mesures de sécurité rigoureuses pour protéger les informations personnelles et les données de transaction afin d’empêcher tout accès non autorisé, par exemple en utilisant le chiffrement des données via les technologies SSL (Secure Sockets Layer) et TLS (Transport Layer Security).