ในบราซิล การค้าสมัยใหม่จะทำงานบน Pix ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มที่ผู้คนใช้ในการหารค่าอาหาร จ่ายค่าเช่า ซื้อของออนไลน์ และโอนเงินระหว่างธุรกิจต่างๆ โดย Pix ประมวลผลธุรกรรมประมาณ 6,400,000,000 รายการในปี 2024 ซึ่งเพิ่มขึ้น 53% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า โดย Pix นั้นเร็วกว่าการหักบัญชีอัตโนมัติ มีราคาถูกกว่าการชำระเงินผ่านบัตร และผู้ที่ไม่สามารถเข้าถึงบริการทางการเงินแบบดั้งเดิมก็สามารถเข้าใช้งานได้ ข้อมูลด้านล่างนี้เราจะอธิบายเหตุผลที่ทำให้ Pix มีประสิทธิภาพ รวมถึงวิธีการทำงาน และเหตุใด Pix จึงได้พลิกโฉมระบบการชำระเงินในทุกอุตสาหกรรม

เนื้อหาหลักในบทความ

• Pix คืออะไร และทํางานอย่างไร
  
• เหตุใด Pix จึงเป็นที่นิยมมากกว่าบัตรเครดิตและบัตรเดบิตในบราซิล
  
• ธุรกิจสามารถใช้ Pix สําหรับการชําระเงินแบบ B2B ได้หรือไม่
  
• Pix ใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยอะไรบ้าง
  
• Pix มีประโยชน์ต่อธุรกิจอีคอมเมิร์ซและการชำระเงินตามรอบบิลอย่างไร
  
• ใครเป็นผู้ควบคุม Pix และข้อกําหนดที่ต้องปฏิบัติตามมีอะไรบ้าง
  

Pix คืออะไร และทํางานอย่างไร

Pix คือระบบการชำระเงินแบบเรียลไทม์ของบราซิลที่สร้างขึ้นโดยธนาคารกลางแห่งบราซิล (BCB) เพื่อโอนเงินระหว่างบุคคล ธุรกิจ และหน่วยงานรัฐบาลได้ทันทีตลอด 24 ชั่วโมง ซึ่งมีให้บริการในเกือบทุกสถาบันการเงินในประเทศ โดย Pix ไม่จำเป็นต้องมีแอปแยกต่างหากหรือลงทะเบียนเพิ่มเติม ซึ่งถ้าคุณมีบัญชีธนาคารในบราซิล คุณก็น่าจะสามารถเข้าใช้งาน Pix ได้

ระบบนี้จะช่วยโอนเงินโดยใช้รหัสประจำตัวที่เรียกว่า Pix Key ซึ่งอาจเป็นหมายเลขโทรศัพท์ ที่อยู่อีเมล เลขประจำตัวประชาชน (เช่น CPF หรือ CNPJ) หรือรหัสที่สร้างขึ้นแบบสุ่ม เมื่อมีคนได้รับรหัส Pix ของคุณแล้ว พวกเขาสามารถชำระเงินให้คุณได้โดยไม่ต้องกรอกข้อมูลบัญชีธนาคารของคุณ โดยธุรกิจต่างๆ มักแสดงรหัส QR ที่เชื่อมโยงกับข้อมูล Pix ของตนเองเพื่อให้ลูกค้าสามารถชำระเงินได้ด้วยการสแกน

สำหรับการชำระเงิน ลูกค้าเพียงแค่เปิดแอปธนาคาร เลือก Pix แล้วป้อนรหัส Pix หรือสแกนรหัส QR แอปจะแจ้งให้ลูกค้ากรอกรหัสยืนยันตัวตน (PIN) หรือข้อมูลไบโอเมตริก แล้วเงินก็จะโอนจากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีโดยตรงภายในไม่กี่วินาที จากนั้นทั้งสองฝ่ายได้รับข้อความยืนยันแบบเรียลไทม์

ชาวบราซิลใช้ Pix เพื่อจ่ายค่าเช่า ซื้อของชำ ส่งเงินให้เพื่อน บริจาคเงินให้องค์กรการกุศล จ่ายเงินให้ฟรีแลนซ์ และอื่นๆ อีกมากมาย ธุรกิจตั้งแต่ร้านค้าเล็กๆ ไปจนถึงบริษัทขนาดใหญ่ต่างก็ใช้ Pix เพื่อรับเงินได้ในทันที

เหตุใด Pix จึงเป็นที่นิยมมากกว่าบัตรเครดิตและบัตรเดบิตในบราซิล

Pix เปิดตัวด้วยข้อได้เปรียบเชิงโครงสร้าง โดยกำหนดให้ธนาคารขนาดใหญ่และฟินเทคทุกรายต้องมีให้บริการ ซึ่งหมายความว่าครอบคลุมทั่วประเทศตั้งแต่วันแรก โดยชาวบราซิล 140 ล้านคนได้ใช้ Pix ภายในเวลา 2 ปี ความคาดหวังของลูกค้าที่มีต่อธุรกิจเปลี่ยนไป มีทั้งผู้ค้าริมทาง ค่าสาธารณูปโภค และแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ ตราบใดที่ธุรกิจต้องรับเงิน ก็จะต้องใช้ Pix ด้วย

ทุกวันนี้ Pix คือวิธีการชำระเงินที่มีผู้ใช้มากที่สุดในบราซิล แซงหน้าบัตรเครดิตและบัตรเดบิต นอกจากข้อกำหนดที่สถาบันการเงินจะต้องใช้ Pix แล้ว ต่อไปนี้คือคุณสมบัติที่ทำให้ Pix เป็นตัวเลือกยอดนิยม

ความรวดเร็วของธุรกรรม

Pix ทำงานได้อย่างรวดเร็ว โดยลูกค้าสามารถซื้อสินค้าได้อย่างรวดเร็ว และธุรกิจจะได้รับเงินทันที วิธีนี้มีประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่อยู่ได้ด้วยกระแสเงินสดรายวัน

การชำระเงินง่ายขึ้น

Pix ช่วยขจัดหนึ่งในปัญหาใหญ่สุดของอีคอมเมิร์ซอย่างการชำระเงินด้วยบัตร โดยไม่จำเป็นต้องกรอกแบบฟอร์มออนไลน์หรือเสี่ยงที่จะถูกปฏิเสธบัตร เพียงแสดงรหัส QR หรือคัดลอกรหัส Pix แล้วยืนยันในแอปธนาคาร ธุรกิจต่างๆ จะเห็นอัตราการเปลี่ยนเป็นผู้ใช้แบบชำระเงินที่สูงขึ้นและจำนวนรถเข็นที่ถูกทิ้งน้อยลง

ค่าใช้จ่ายที่ลดลง:

การชำระเงินผ่านบัตรในบราซิลมักมีค่าธรรมเนียมสูง แต่ Pix ไม่ต้องใช้เครือข่ายบัตร ไม่มีค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคาร และผู้รับบัตรไม่ต้องเสียส่วนแบ่งใดๆ สำหรับธุรกิจส่วนใหญ่ ค่าใช้จ่ายจะคิดแบบคงที่หรือไม่คิดเลย ตรงนี้ขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการ ความแตกต่างตรงนี้ช่วยเพิ่มอัตรากำไรโดยตรง โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกรรมที่มีมูลค่าไม่สูงซึ่งมีค่าธรรมเนียมบัตรมากที่สุด นอกจากนี้ยังช่วยให้ธุรกิจต่างๆ เสนอราคาหรือส่วนลดที่ดีกว่าสำหรับ Pix ซึ่งช่วยส่งเสริมการใช้งานให้มากขึ้น

ความครอบคลุม

ไม่ใช่ทุกคนในบราซิลที่จะมีบัตรเครดิต หลายคนไม่มีคุณสมบัติที่จะสมัครได้หรือเลือกที่จะไม่ใช้เพราะมีดอกเบี้ยสูง ในขณะที่บัตรเดบิตนั้นต้องมีความสัมพันธ์กับธนาคารอย่างเป็นทางการ ซึ่งผู้มีรายได้น้อยหรือแรงงานนอกระบบ (เช่น ผู้ที่ได้รับเงินตามบัญชี) จะไม่มีสิทธิ์

เนื่องจาก Pix ทํางานร่วมกับธนาคารหรือฟินเทค ทำให้มีกลุ่มผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าที่ใหญ่กว่ามาก ไม่ต้องอาศัยคะแนนเครดิตและใช้งานได้ฟรี การเข้าถึงได้นี้ทำให้ผู้ใช้รายใหม่ได้เข้ามาสู่เศรษฐกิจดิจิทัลของบราซิล ซึ่งหลายคนเพิ่งเข้ามาเป็นครั้งแรก

ความไว้วางใจจากสาธารณชน

Pix ได้รับการพัฒนาและดำเนินการโดยธนาคารกลางแห่งบราซิล (BCB) ทำให้ Pix ได้รับความไว้วางใจจากสถาบันต่างๆ ตั้งแต่แรกเริ่ม ซึ่งได้รับการสนับสนุนจากการนำระบบการจัดเก็บภาษี การแจกจ่ายสิทธิประโยชน์ และอื่นๆ ของรัฐบาลมาใช้เอง แนวคิดที่ว่า Pix เป็นโครงสร้างพื้นฐานระดับชาติช่วยทำให้ระบบนี้ใช้งานได้ตามปกติสำหรับการทำธุรกรรมในชีวิตประจำวัน โดยลูกค้าใช้วิธีการชำระเงินแบบเดียวกับที่รัฐบาล ธนาคาร และนายจ้างของพวกเขาใช้

ธุรกิจสามารถใช้ Pix สําหรับการชําระเงินแบบ B2B ได้หรือไม่

ถึงแม้ตอนแรกนั้น Pix จะใช้สำหรับธุรกรรมระหว่างบุคคลกับบุคคล (P2P) และธุรกิจกับผู้บริโภค (B2C) แต่ก็เป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์สำหรับการชำระเงินแบบธุรกิจกับธุรกิจ (B2B) เช่นกัน ธุรกิจต่างๆ สามารถส่งและรับเงินโอนที่มีมูลค่าสูงผ่าน Pix ได้ บริษัทต่างๆ ใช้ Pix เพื่อชำระเงินให้กับซัพพลายเออร์ ผู้รับเหมา และแม้แต่พนักงานแบบเรียลไทม์

การจ่ายเงินให้กับซัพพลายเออร์

แทนที่จะออกบัตรกำนัล Boleto กำหนดเวลาโอนเงินผ่านธนาคาร หรือเขียนเช็ค ธุรกิจต่างๆ สามารถชำระเงินให้กับซัพพลายเออร์ได้โดยตรงผ่าน Pix ตามความต้องการได้โดยไม่มีวันหยุด ผู้ค้าปลีกที่มีสินค้าคงคลังไม่เพียงพอสามารถชำระเงินกับผู้ค้าส่งได้ภายในไม่กี่วินาทีโดยที่ไม่ต้องรอเป็นวัน การตอบสนองที่รวดเร็วเช่นนี้ช่วยเสริมสร้างความสัมพันธ์กับซัพพลายเออร์และป้องกันปัญหาคอขวดในการจัดส่ง ทั้งสองฝ่ายจะได้รับการยืนยันทันที จึงไม่จำเป็นต้องคาดเดาว่าการโอนเงินผ่านธนาคารผ่านหรือไม่ หรือต้องติดตามใบแจ้งหนี้ที่ค้างชำระ

การบริหารการจ่ายเงินเดือน

ธุรกิจต่างๆ ใช้ Pix สำหรับการจ่ายเงินเดือนและคืนเงิน โดย Pix ช่วยให้พนักงานได้รับเงินทันที และบริษัทต่างๆ สามารถลดระยะเวลาในการดำเนินการและต้นทุนการทำธุรกรรมได้ วิธีนี้มีประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับการจ่ายเงินเดือนให้กับพนักงานชั่วคราว ฟรีแลนซ์ หรือบุคคลอื่นๆ ที่อยู่นอกรอบการจ่ายเงินเดือนตามปกติ ผู้รับเหมาส่งมอบงาน และธุรกิจสามารถจ่ายเงินให้พวกเขาได้ทันที แม้จะเป็นวันหยุดสุดสัปดาห์หรือวันหยุดนักขัตฤกษ์ก็ตาม

การกระทบยอดการชําระเงิน

เนื่องจาก Pix เป็นระบบชำระเงินแบบพุชที่มีการยืนยันทันที จึงง่ายต่อการจับคู่การชำระเงินกับใบแจ้งหนี้และลดความไม่แน่นอน ธุรกิจหลายแห่งใช้รหัส QR แบบคงที่หรือคำขอชำระเงินแบบมีโครงสร้างพร้อมข้อมูลอ้างอิงใบแจ้งหนี้แบบฝัง ซึ่งช่วยให้การกระทบยอดบัญชีเป็นไปโดยอัตโนมัติและปรับปรุงการบันทึกข้อมูลให้ดีขึ้น

การผสานการทํางาน

ผู้ให้บริการชำระเงินอย่าง Stripe รองรับ Pix ในอินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API) ซึ่งหมายความว่าธุรกิจต่างๆ สามารถส่งหรือรับเงินโอน Pix ในระดับต่างๆ ได้ด้วยเครื่องมือที่คุ้นเคย หากคุณกำลังจ่ายเงินให้กับผู้ขายหรือผู้รับเหมาชาวบราซิลจากต่างประเทศ หรือรับชำระเงินจากลูกค้าชาวบราซิล Pix น่าจะเป็นตัวเลือกที่เร็วและคุ้มค่าที่สุด

Pix ใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยอะไรบ้าง

เมื่อมีการนำ Pix มาใช้มากขึ้น โครงสร้างพื้นฐานการป้องกันการฉ้อโกงก็จะยกระดับขึ้นไปด้วย ผลที่ได้คือระบบแบบเรียลไทม์ที่รวดเร็ว ยืดหยุ่น และปลอดภัย

นี่คือมาตรการรักษาความปลอดภัยที่ Pix นำมาใช้

การเข้ารหัสและการติดตามตรวจสอบจากธนาคารกลาง

Pix ทำงานบนโครงสร้างพื้นฐานที่ดำเนินการโดยธนาคารกลางของบราซิล โดยทุกธุรกรรมจะได้รับการเข้ารหัสตั้งแต่ต้นทางถึงปลายทางและส่งต่อผ่านระบบกลาง ได้แก่ โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินที่เรียกว่า Instant Payment System (SPI) และฐานข้อมูลนามแฝงที่เรียกว่า Transaction Accounts Identifier Directory (DICT) ซึ่งออกแบบมาเพื่อรองรับความพร้อมใช้งานที่สูงและ[การตรวจจับการฉ้อโกง]แบบเรียลไทม์(https://stripe.com/resources/more/payment-fraud-detection) โดยจะแจ้งเตือนรูปแบบธุรกรรมที่ผิดปกติ เช่น ปริมาณธุรกรรมที่พุ่งสูงขึ้น เวลาทำการที่ผิดปกติ หรือผู้รับที่น่าสงสัยโดยอัตโนมัติผ่านเครือข่าย

ธนาคารและธุรกิจฟินเทคแต่ละแห่งที่เข้าร่วมยังดำเนินการวิเคราะห์การฉ้อโกงแบบเรียลไทม์ของตนเอง ควบคู่ไปกับการตรวจสอบระดับชาตินี้ด้วย กิจกรรมที่น่าสงสัยสามารถถูกหยุดชั่วคราวหรือสกัดกั้นก่อนที่จะมีการโอนเงิน

การตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม

ผู้ใช้จะเป็นผู้เริ่มการชำระเงินผ่าน Pix ทุกครั้ง และต้องมีการยืนยันตัวตนแบบหลายปัจจัย ซึ่งโดยปกติแล้วจะใช้ PIN, รหัสผ่าน หรือข้อมูลไบโอเมตริกร่วมกัน คุณจะไม่สามารถทำธุรกรรมผ่าน Pix ได้หากไม่ยืนยันตัวตนผ่านแอปของธนาคาร

รูปแบบนี้ช่วยลดการชำระเงินที่ไม่ได้รับอนุญาตลงได้มาก ถึงแม้จะมีคนเข้าถึงโทรศัพท์หรือข้อมูลบัญชีของคุณได้ แต่พวกเขาก็ยังต้องผ่านขั้นตอนการตรวจสอบสิทธิ์ของธนาคาร

การเปิดเผยข้อมูลส่วนตัวอย่างจำกัด

คีย์ Pix จะทำหน้าที่เป็นพร็อกซีสำหรับรายละเอียดบัญชี หากคุณให้อีเมลหรือหมายเลขโทรศัพท์แก่ผู้อื่นเป็นคีย์ Pix บุคคลเหล่านั้นสามารถส่งเงินให้คุณได้ แต่จะไม่เห็นหมายเลขบัญชีหรือรหัสสาขาของคุณทั้งหมด

เมื่อคุณเริ่มชำระเงิน แอปของคุณจะแสดงชื่อที่ลงทะเบียนไว้ของผู้รับก่อนที่คุณจะยืนยัน หากชื่อไม่ตรงกับชื่อที่คุณต้องการชำระเงิน คุณสามารถยกเลิกก่อนที่จะส่งได้

ขีดจํากัดการโอนเงิน

BCB จึงกำหนดให้ผู้ให้บริการ Pix ตั้งค่าขีดจำกัดเริ่มต้น โดยเฉพาะการโอนเงินและการชำระเงินในเวลากลางคืนจากอุปกรณ์ที่ไม่รู้จัก เพื่อปกป้องผู้ใช้จากการเข้ายึดครองบัญชี หรือการบีบบังคับ

อุปกรณ์ใหม่หรืออุปกรณ์ที่ไม่ได้ลงทะเบียนมักจะมีขีดจำกัดรายวัน เช่น ยอดรวม 1,000 เรียลบราซิล (BRL) การโอนเงิน Nighttime Pix อาจถูกจำกัดไว้ตามค่าเริ่มต้น แต่ผู้ใช้สามารถเลือกที่จะไม่ใช้ก็ได้ และธุรกิจต่างๆ ยังสามารถขอขีดจำกัดที่สูงขึ้นสำหรับการใช้งาน B2B ที่มีมูลค่าสูงได้อีกด้วย

การแก้ไขการโต้แย้งการชำระเงิน

การชำระเงินผ่าน Pix ได้รับการออกแบบมาให้เป็นขั้นตอนสุดท้าย แต่ BCB ได้จัดทำกลไกที่เรียกว่า Special Return Mechanism (MED) ซึ่งอนุญาตให้ธนาคารสามารถถอนเงินได้หากมีหลักฐานเกี่ยวกับการหลอกลวงหรือความผิดพลาดของผู้ใช้ที่ชัดเจน กลไกนี้ถือเป็นกลไกสำรองที่สำคัญที่ช่วยให้ธนาคารปกป้องผู้ใช้โดยไม่บั่นทอนความเชื่อมั่นในระบบ

Pix ใช้ระบบตรวจจับการฉ้อโกงแบบเรียลไทม์ การยืนยันตัวตนผู้ใช้ที่รัดกุม โครงสร้างพื้นฐานที่มีการเข้ารหัส การควบคุมการถ่ายโอน และเครือข่ายความปลอดภัยที่ได้รับการควบคุม โดย Pix นั้นถือเป็นเป้าหมาย แต่ก็ยังคงพัฒนาอย่างต่อเนื่องเพื่อรับมือกับภัยคุกคามใหม่ๆ เช่นเดียวกับแพลตฟอร์มอื่นๆ ที่ได้รับความนิยมอย่างกว้างขวาง

Pix มีประโยชน์ต่อธุรกิจอีคอมเมิร์ซและการชำระเงินตามรอบบิลอย่างไร

Pix กำลังก้าวขึ้น,kเป็นโครงสร้างพื้นฐานสำคัญสำหรับธุรกิจออนไลน์ในบราซิลอย่างรวดเร็ว ตั้งแต่การชำระเงินที่รวดเร็วกว่า ไปจนถึงต้นทุนที่ต่ำลงและการชำระเงินแบบเรียลไทม์ โดย Pix มีข้อได้เปรียบที่เป็นรูปธรรมให้กับทั้งรูปแบบอีคอมเมิร์ซและรูปแบบการเรียกเก็บเงินแบบประจำ

นี่คือจุดที่ทำให้มีผลประโยชน์เหล่านั้น

อัตราการเปลี่ยนเป็นผู้ใช้แบบชําระเงินที่ดีขึ้น

สำหรับการใช้งาน Pix นั้น คุณไม่จำเป็นต้องพิมพ์หมายเลขบัตร ไม่ต้องเสี่ยงกับการชำระเงินที่ถูกปฏิเสธ และไม่ต้องเปลี่ยนเส้นทางไปยังเกตเวย์ภายนอก เพียงรหัส QR หรือคัดลอกรหัสลงในแอปธนาคาร ยืนยัน เท่านี้ก็เรียบร้อย

การเพิ่ม Pix จะทำให้มีการทิ้งรถเข็นน้อยลงและมีการเปลี่ยนเป็นผู้ใช้แบบชำระเงินที่สูงขึ้น โดยเฉพาะในกลุ่มผู้ซื้อที่ไม่ใช้บัตรเครดิต

การชําระเงินทันที

การชำระเงินผ่านบัตรอาจใช้เวลาหลายวันจึงจะเสร็จเรียบร้อย ในขณะที่การชำระเงินผ่าน Pix เสร็จภายในไม่กี่วินาที กระบวนการของเงินทุนแบบเรียลไทม์นี้ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ เติมสินค้าเข้าคลัง จัดการต้นทุนการจัดส่ง หรือจ่ายเงินเดือนได้โดยไม่ต้องรอกำหนดการจ่ายเงินจากสถาบันผู้รับบัตร

ในช่วงที่มียอดขายสูงสุด ความฉับไวนั้นสามารถสร้างความแตกต่างได้มาก

ค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าและไม่มีการดึงเงินคืน

เมื่อเทียบกับบัตรเครดิตแล้ว ธุรกรรมของ Pix มีค่าใช้จ่ายที่ถูกกว่ามาก ไม่มีเครือข่ายบัตร ไม่มีค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคาร และไม่มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับผู้รับบัตร ธุรกิจส่วนใหญ่จ่ายค่าธรรมเนียมคงที่และต่ำ (หรือไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมเลย) ขึ้นอยู่กับธนาคารหรือผู้ให้บริการชำระเงิน

เนื่องจาก Pix เป็นระบบการชำระเงินแบบ Push Payment จึงไม่ต้องกังวลเรื่องการดึงเงินคืน เมื่อเงินเข้ามา เงินก็จะเป็นของคุณ ซึ่งทำให้คาดการณ์รายได้ง่ายขึ้น โดยเฉพาะในอุตสาหกรรมที่การฉ้อโกงบัตรหรือขอคืนเงินอาจทำให้สูญเสียกำไร

เข้าถึงลูกค้าได้มากขึ้น

ไม่ใช่นักช้อปชาวบราซิลทุกคนที่จะมีบัตรเครดิต โดย Pix มอบวิธีการชำระเงินออนไลน์ที่ปลอดภัยและใช้ง่ายให้กับลูกค้าเหล่านี้ นอกจากนี้ยังดึงดูดผู้คนที่ใช้กระเป๋าเงินดิจิทัลหรือบัญชีฟินเทคมากกว่าธนาคารแบบดั้งเดิม

หากร้านค้าออนไลน์ของคุณรับการชำระเงินจากบัตรแค่อย่างเดียว การเปลี่ยนเป็นผู้ใช้แบบชำระเงินก็จะน้อยลงด้วย

ความสามารถในการชำระเงินแบบตามรอบ

ในตอนแรกนั้น Pix ออกแบบมาเพื่อการชำระเงินแบบครั้งเดียว แต่ก็มีการเปลี่ยนแปลงหลังจากนั้น โดยในปี 2025 ธนาคารกลางได้เปิดตัว Pix Automático ซึ่งช่วยให้สามารถชำระเงินแบบตามรอบได้สำหรับการสมัครใช้งาน บิล และค่าสมาชิก (โดยจะต้องได้รับความยินยอมจากลูกค้า)

ซึ่งหมายความว่าธุรกิจที่มีรอบบิลที่ต้องชำระซ้ำๆ สามารถให้บริการ Pix ได้โดยไม่ต้องพึ่งพาการแจ้งเตือนรายเดือนด้วยตนเองหรือรอให้ลูกค้าดำเนินการตาม ระบบนี้ทำงานคล้ายกับการหักบัญชีอัตโนมัติ แต่ชำระเงินได้รวดเร็วกว่า

ความน่าเชื่อถือในตัวเอง

การชำระเงินของ Pix นั้นจะได้รับการยืนยันทันที มีสถานะการชำระเงินที่ชัดเจนทั้งสำหรับธุรกิจและลูกค้า ซึ่งช่วยลดค่าใช้จ่ายในการช่วยเหลือและการจัดส่งที่ล่าช้า

Pix ช่วยให้มีคนเข้าถึงธุรกิจออนไลน์ได้มากขึ้น รับรู้รายได้อย่างรวดเร็วยิ่งขึ้น ลดต้นทุน และมีความน่าเชื่อถือมากยิ่งขึ้น

ใครเป็นผู้ควบคุม Pix และข้อกําหนดที่ต้องปฏิบัติตามมีอะไรบ้าง

Pix ดำเนินงานและกำกับดูแลโดย BCB ซึ่งกำกับดูแลกฎระเบียบ โครงสร้างพื้นฐาน และมาตรฐานการปฏิบัติตามกฎระเบียบ ซึ่งการมีส่วนร่วมนั้นถือเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับสถาบันการเงินขนาดใหญ่

ข้อกำหนดที่ต้องปฏิบัติตามสำหรับผู้เข้าร่วมมีดังนี้

การลงทะเบียนอุปกรณ์และขีดจำกัดการทำธุรกรรม

ภายใต้ BCB Normative No. 491 ธุรกรรมจากอุปกรณ์ที่ไม่ได้ลงทะเบียนจะถูกจำกัดไว้ที่ 200 เรียลบราซิลต่อธุรกรรม และ 1,000 เรียลบราซิลต่อวัน มาตรการนี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อป้องกันการฉ้อโกงจากอุปกรณ์ที่ไม่ได้รับอนุญาต

การยืนยันหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษี

สถาบันการเงินต้องตรวจสอบว่าคีย์ของ Pix สอดคล้องกับรหัสประจำตัวผู้เสียภาษีบุคคล (CPF) หรือนิติบุคคล (CNPJ) ที่ถูกต้องหรือไม่ โดยรหัสที่เชื่อมโยงกับบันทึกภาษีที่ไม่ได้ใช้งานหรือผิดปกติจะต้องถูกลบออกเพื่อป้องกันการใช้งานในทางที่ผิด

ข้อกำหนดของสถาบัน

BCB Resolution 429 ระบุว่าผู้ให้บริการ Pix ทั้งหมดจะต้องปฏิบัติดังนี้

• ปรับแนวปฏิบัติทางการบัญชีและการตรวจสอบให้สอดคล้องกับมาตรฐาน BCB
  
• รายงานข้อมูลลูกค้าไปยังทะเบียนลูกค้าระบบการเงินแห่งชาติ (CCS)
  
• ส่งรายงานยอดคงเหลือและธุรกรรมเครดิตรายวันไปยัง BCB
  
• รักษามูลค่าหุ้นสุทธิขั้นต่ำไว้ที่ 5 ล้าน BRL โดยเริ่มตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2026
  

กฎระเบียบการป้องกันการฟอกเงิน (AML) และรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC)

ผู้เข้าร่วม Pix ทุกคนจะต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบ AML และ KYC ของบราซิล ซึ่งจะรับรองได้ว่าผู้ใช้จะได้รับการระบุตัวตนอย่างถูกต้อง และมีการตรวจสอบธุรกรรมเพื่อหาพฤติกรรมที่น่าสงสัย

การปฏิบัติตามข้อกําหนดด้านความเป็นส่วนตัวของข้อมูล

การดำเนินงานของ Pix จะต้องปฏิบัติตามพระราชบัญญัติคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคลทั่วไป (LGPD) ของบราซิล ซึ่งจะปกป้องข้อมูลผู้ใช้ส่วนบุคคลและกำหนดให้ต้องมีความโปร่งใสในการจัดการข้อมูล

กฎระเบียบที่ครอบคลุมเหล่านี้ทำให้ Pix เป็นระบบการชำระเงินที่น่าเชื่อถือและเข้าถึงได้อย่างกว้างขวางในบราซิล