การเลือกผู้ประมวลผลการชําระเงินเป็นสิ่งสําคัญสําหรับธุรกิจทุกแห่ง ไม่ว่าจะอยู่ในฝรั่งเศสหรือที่อื่นก็ตาม ผู้ประมวลผลการชําระเงินมีตําแหน่งสําคัญในการทําธุรกรรมที่ประสบความสําเร็จ เพื่อให้มั่นใจถึงความปลอดภัยของทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้องและเลือกผู้ให้บริการที่เหมาะสมสําหรับธุรกิจของคุณ สิ่งสําคัญคือการทําความเข้าใจวิธีการประมวลผล Payments

ในบทความนี้ เราจะอธิบายถึงหน้าที่ของผู้ประมวลผลการชำระเงิน และฟีเจอร์ใดบ้างที่คุณต้องให้ความสำคัญเพื่อให้ได้ผลลัพธ์ที่ดีที่สุด

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• ผู้ประมวลผลการชําระเงินคืออะไร
  
• ผู้ประมวลผลการชําระเงินมีหลักการทํางานอย่างไร
  
• ความแตกต่างระหว่างผู้ประมวลผลการชำระเงินและเกตเวย์การชำระเงิน
  
• เหตุใดผู้ประมวลผลการชำระเงินจึงมีความสำคัญ
  
• วิธีเลือกผู้ประมวลผลการชําระเงิน
  

ผู้ประมวลผลการชําระเงินคืออะไร

ผู้ประมวลผลการชำระเงินจัดการธุรกรรมทางการเงินระหว่างธนาคารกับธุรกิจ พวกเขาสื่อสารกับเครือข่ายบัตรชำระเงินและธนาคารของลูกค้าเพื่อตรวจสอบว่ามีเงินทุนอยู่ และอนุมัติหรือปฏิเสธการชำระเงิน การประมวลผลการชำระเงินเป็นสิ่งสำคัญในการประมวลผลการชำระเงินในฝรั่งเศสและต่างประเทศไม่ว่าสำหรับระบบบันทึกการขาย (POS)จะเป็นแบบไหนก็ตาม (เช่น ออนไลน์, ที่จุดขาย ฯลฯ)

ธุรกิจมักจะพึ่งพาผู้ประมวลผลการชําระเงินจากบุคคลที่สามเพื่อให้การทําธุรกรรมเป็นไปอย่างราบรื่น โดยผู้ประมวลผลจะจัดการโอนเงินทุนระหว่างธนาคารของลูกค้ากับธนาคารของธุรกิจ

ในฝรั่งเศส หน่วยงานกํากับดูแลและกํากับดูแล (ACPR) เป็นผู้กํากับดูแลกิจกรรมนี้ โดยธนาคารฝรั่งเศสเป็นผู้กํากับดูแลและดูแลให้ธุรกิจ ปฏิบัติตามกฎหมายของฝรั่งเศสและยุโรป ดังนั้นธุรกิจจึงต้องใช้ระบบการชําระเงินปลอดภัย

ผู้ประมวลผลการชําระเงินมีหลักการทํางานอย่างไร

ผู้ประมวลผลการชําระเงินจะเก็บรวบรวมข้อมูลการชําระเงินที่เข้ารหัสจากเกตเวย์การชําระเงินและติดต่อเครือข่ายบัตร เดบิตหรือบัตรเครดิตที่เกี่ยวข้อง นอกจากนี้ยังติดต่อธนาคารที่ออกของลูกค้าเพื่อยืนยันว่า บัตรนั้นถูกต้องและมีเงินทุนอยู่ ผู้ประมวลผลจะขอคําตอบสําหรับการชําระเงินผ่านบัตรหรือปฏิเสธการชําระเงิน

หากการชําระเงินได้รับการอนุมัติ ธุรกิจจะได้รับเงินทุนผ่านผู้ประมวลผล โดยผู้ประมวลผลการชําระเงินจะเรียกเก็บเงินเป็นค่าธรรมเนียมต่อธุรกรรมหรือเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าธุรกรรมทั้งหมด

การรักษาความปลอดภัยของธุรกรรมและการปฏิบัติตามข้อกําหนดเป็นสิ่งสําคัญที่สุดสําหรับเกตเวย์และการประมวลผลการชําระเงิน ในฝรั่งเศส รวมถึงระเบียบข้อบังคับ ทั่วไป การคุ้มครองข้อมูล (GDPR) และมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลสําหรับอุตสาหกรรม การชําระเงิน บัตร (PCI DSS) ที่เกี่ยวข้องกับการคุ้มครองข้อมูลบัตร

ความแตกต่างระหว่างผู้ประมวลผลการชำระเงินและเกตเวย์การชำระเงิน

ธุรกิจต่างๆ ต้องมีความเข้าใจที่ชัดเจนถึงความแตกต่างระหว่าง ผู้ประมวลผลการชําระเงินกับเกตเวย์การชําระเงิน ทั้งสองคือองค์ประกอบสําคัญของระบบการ การชําระเงิน ทั้งสองคือเกตเวย์ ซึ่งเรียกว่า "พอร์ทัล" คืออินเทอร์เฟซที่ติดต่อกับลูกค้า โดยจะเก็บรวบรวมและเข้ารหัสข้อมูลของลูกค้าก่อนที่จะส่งไปยังผู้ประมวลผลอย่างปลอดภัย

ผู้ประมวลผลการชําระเงินมีตําแหน่งทางเทคนิคมากกว่า โดยเป็นผู้จัดการการชําระเงินเบื้องหลัง ผู้ประมวลผลการชําระเงินจะได้รับข้อมูลที่เข้ารหัสจากเกตเวย์และส่งข้อมูลดังกล่าวไปให้บุคคลที่เกี่ยวข้อง เมื่อธนาคารที่ออกและเครือข่ายบัตรตรวจสอบและอนุมัติธุรกรรมแล้ว ผู้ประมวลผลการชําระเงินจะได้รับเงินทุนในนามของธุรกิจ

เหตุใดผู้ประมวลผลการชำระเงินจึงมีความสำคัญ

การประมวลผลการชําระเงินมีบทบาทสําคัญในอีคอมเมิร์ซและค้าปลีก รวมถึงการตรวจสอบรายละเอียดการชําระเงินของลูกค้า นอกจากการอนุมัติธุรกรรมแล้ว การประมวลผลการชําระเงินยังสนับสนุนธุรกิจด้วยวิธีต่างๆ

• การกระจายวิธีการชำระเงิน: การเสนอทางเลือกระหว่างวิธีการชำระเงินอันหลากหลาย (เช่น บัตรธนาคาร กระเป๋าเงินดิจิทัล ฯลฯ) ซึ่งช่วยให้ธุรกิจเข้าถึงฐานลูกค้าที่กว้างขึ้นและทำให้ขั้นตอนการซื้อสะดวกยิ่งขึ้น

• ความปลอดภัย: ผู้ประมวลผลการชำระเงินใช้โปรโตคอลความปลอดภัยขั้นสูง เช่น การเข้ารหัสข้อมูลและการแปลงเป็นโทเค็น เพื่อรักษาข้อมูลที่ละเอียดอ่อนให้ปลอดภัยจากการฉ้อโกง

• การผสานการทำงานที่ง่ายดาย: ผู้ประมวลผลการชำระเงินส่วนใหญ่เสนอโซลูชันง่ายๆ สำหรับการผสานการทำงานเข้ากับเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซ ระบบ POS และแพลตฟอร์มการขาย

• การวิเคราะห์และการรายงาน: เครื่องมือการวิเคราะห์และการรายงานช่วยให้ธุรกิจตรวจติดตามยอดขาย ระบุแนวโน้ม และรับข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับพฤติกรรมของลูกค้า

• การปฏิบัติตามข้อกําหนดทางกฎหมาย: ผู้ประมวลผลการชําระเงินมักจะเป็นผู้รับผิดชอบในการปฏิบัติตามข้อกําหนดของอุตสาหกรรม เช่น PCI DSS และข้อบังคับทางการเงินปัจจุบัน ซึ่งช่วยลดภาระงานด้านการบริหารของบริษัทและช่วยป้องกันปัญหา กฎหมาย

วิธีเลือกผู้ประมวลผลการชําระเงิน

การเลือกผู้ประมวลผลการชําระเงินนั้นก็คล้ายกับการเลือกธนาคารในประเทศฝรั่งเศส โดยจะขึ้นอยู่กับข้อกําหนดของธุรกิจคุณในแง่ของค่าใช้จ่าย วิธีการชําระเงินที่ยอมรับ การผสานการทํางานทางเทคนิค และการเข้าถึงทางภูมิศาสตร์

เมื่อพิจารณาค่าใช้จ่าย คุณควรทราบว่าโดยทั่วไปแล้วคุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมคงที่และค่าธรรมเนียมต่อธุรกรรม โดยอาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม (เช่น หากคุณต้องการเทอร์มินัล การชําระเงินเฉพาะ)

ธุรกิจควรให้ความสําคัญกับความปลอดภัยเป็นอันดับแรกเสมอ ทั้งสําหรับตัวเองและลูกค้า ดังนั้นการจัดการและ ลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับระบบการชําระเงินของคุณจึงเป็นสิ่งสําคัญ เลือกผู้ประมวลผลที่เชื่อถือได้ซึ่งเป็นไปตามระเบียบข้อบังคับของฝรั่งเศสและยุโรป โปรดเลือกโซลูชันที่ยืดหยุ่นซึ่งมีฟีเจอร์ที่จําเป็นสําหรับการสนับสนุนการเติบโตในระดับสากล

Stripe Payments ช่วยให้คุณลดความซับซ้อนและปรับปรุงธุรกรรมได้ด้วยระบบการชําระเงินที่ยืดหยุ่นและปรับขนาดได้ โดย Stripe เป็นผู้ประมวลผลการชําระเงินและเกตเวย์การชําระเงิน โดยมีเครื่องมือทั้งหมดที่ธุรกิจในฝรั่งเศสต้องใช้ในการจัดการ Payments ที่ปลอดภัยทั่วโลก