La scelta di un elaboratore del pagamento è una decisione fondamentale per qualsiasi attività, in Francia o altrove. I processori di pagamento svolgono un ruolo chiave nel successo delle transazioni. Per garantire la sicurezza di tutte le parti coinvolte e selezionare il fornitore di servizi giusto per la tua attività, è importante capire come vengono elaborati i pagamenti.

In questo articolo descriviamo cosa fanno gli elaboratori di pagamento e le funzionalità a cui dare priorità per fare la scelta migliore.

Di cosa parla questo articolo?

• Che cos'è un elaboratore di pagamento?
  
• Come funzionano gli elaboratori di pagamento?
  
• Differenza tra elaboratore di pagamento e gateway di pagamento
  
• Perché gli elaboratori di pagamento sono importanti?
  
• Come scegliere un elaboratore di pagamento
  

Che cos'è un elaboratore di pagamento?

I processori di pagamento gestiscono transazioni finanziarie tra banche e imprese. Comunicano con le banche pagamento circuiti delle carte di credito e dei clienti per verificare fondi siano disponibili e approvare o pagamento rifiutato le transazioni. I processori di pagamento sono fondamentali nell'elaborazione pagamenti in Francia e all'estero, indipendentemente dalla soluzione point of sale (soluzione POS) tipo (ad esempio, online, di persona, ecc.).

Le aziende in genere si affidano a uno o più processori pagamento di terze parti per garantire transazioni fluide. Il responsabile del trattamento dei dati gestisce l'effettivo trasferimento di fondi tra la banca del cliente e la banca dell'attività.

In Francia, l'Autorità di vigilanza prudenziale e di risoluzione (ACPR) disciplina questa attività. L'ACPR è supervisionato dalla Banque de France e garantisce che le imprese siano conformi a tutte le leggi francesi ed europee. Pertanto, è importante che le aziende utilizzino sistemi di pagamento sicuri.

Come funzionano gli elaboratori di pagamento?

I processori di pagamento raccolgono informazioni di pagamento crittografate dal gateway di pagamento e contattano il circuito della carta di debito o di credito. Contattano anche la banca emittente del cliente per verificare che la carta sia valida e che i fondi siano disponibili. Il responsabile del trattamento dei dati ottiene quindi un'autorizzazione di pagamento con carta o rifiuto e invia la risposta al gateway.

Se il pagamento è autorizzato, l'attività riceve i fondi tramite il responsabile del trattamento dei dati. I fornitori di processori di pagamento addebito alle aziende un transazione commissione o una percentuale del valore totale transazione.

La sicurezza delle transazioni e la conformità o conformità alle normative sono fondamentali per i gateway e i processori di pagamento. In Francia, ciò include il Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR) e il Sicurezza Standard dei dati del settore delle carte di pagamento (PCI DSS) relativo a carta protezione dei dati.

Differenza tra elaboratore di pagamento e gateway di pagamento

Le imprese devono avere una chiara comprensione della differenza tra un elaboratore del pagamento e gateway di pagamento. Entrambi sono componenti chiave di qualsiasi pagamento sistema. Il gateway, noto anche come "portale", è l'interfaccia rivolta al cliente. Raccoglie e crittografa i dati dei clienti prima di inviarli in modo sicuro al responsabile del trattamento dei dati.

L'elaboratore del pagamento svolge un ruolo più tecnico, gestendo il pagamento dietro le quinte. Riceve le informazioni crittografate dal gateway e le inoltra alle parti interessate. Una volta che la banca emittente e la rete di carte hanno verificato e approvato la transazione, il responsabile del trattamento dei dati riceve i fondi per conto dell'attività.

Perché gli elaboratori di pagamento sono importanti?

Processori di pagamento svolgono un ruolo fondamentale nella e-commerce e nella dettaglio, inclusa la verifica dei dettagli pagamento dei clienti. Oltre ad autorizzare le transazioni, i processori di pagamento assistono le aziende in vari modi:

• Diversificazione delle modalità di pagamento: l'offerta di una scelta tra vari metodi di pagamento (ad esempio, carte bancarie, wallet, ecc.) consente alle attività di raggiungere una base clienti più ampia e semplifica il processo di acquisto.

• Sicurezza: gli elaboratori di pagamento utilizzano protocolli di sicurezza avanzati, come crittografia e tokenizzazione dei dati, per proteggere le informazioni sensibili dalle frodi.

• Facile integrazione: la maggior parte degli elaboratori di pagamento offre soluzioni semplici per l'integrazione in siti di e-commerce, sistemi POS e piattaforme di vendita.

• Analisi e reportistica: analisi e strumenti di reportistica aiutano le attività a monitorare le vendite, identificare le tendenze e ottenere informazioni sul comportamento dei clienti.

• Regulatory compliance or conformità: I processori di pagamento sono in genere responsabili delle compliance or conformità con standard settore, come PCI DSS, e con le normative finanziarie vigenti. Ciò alleggerisce il carico di lavoro amministrativo dell'azienda e aiuta a prevenire problemi di carattere giuridico o legale.

Come scegliere un elaboratore di pagamento

Simile alla scelta di un banca in Francia, la scelta di un elaboratore del pagamento dipenderà dalle esigenze del tuo attività in termini di costi, metodo di pagamento accettati, integrazione tecnici e la portata geografica. Sia le tue esigenze attuali che le tue prospettive di crescita dovrebbero informare la tua decisione.

Quando si considerano i costi, è importante sapere che in genere è necessario pagare una commissione fissa insieme alle commissioni per transazione. Possono essere applicati costi aggiuntivi (ad esempio, se si richiede un pagamento terminale).

Le aziende dovrebbero sempre dare priorità alla sicurezza, sia per se stesse che per i propri clienti. Ecco perché gestire e riducendo i rischi associato al tuo sistema pagamento è importante. Scegliete un responsabile del trattamento dei dati affidabile che rispetti le normative francesi ed europee. Assicurati di scegliere una soluzione flessibile che offra le funzionalità necessarie per assistenza la tua crescita internazionale.

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