Na França ou em qualquer outro lugar, a escolha de um processador de pagamentos é uma decisão fundamental para qualquer empresa. Os processadores de pagamentos desempenham uma função essencial para o sucesso das transações. Para garantir a segurança de todas as partes envolvidas e selecionar o provedor de serviços certo para sua empresa, é importante entender como os pagamentos são processados.

Neste artigo, descrevemos o que os processadores de pagamentos fazem e as características que você precisa priorizar para fazer a melhor escolha.

O que há neste artigo?

• O que é um processador de pagamentos?
  
• Como funcionam os processadores de pagamento?
  
• A diferença entre um processador de pagamentos e um gateway de pagamentos
  
• Por que os processadores de pagamentos são importantes?
  
• Como escolher um processador de pagamentos
  

O que é processador de pagamentos?

Os processadores de pagamentos são responsáveis por administrar as transações financeiras entre bancos e empresas. Eles se conectam às bandeiras de cartões e aos bancos emissores dos clientes para confirmar a existência de fundos e, assim, aprovar ou rejeitar cada transação. Esses operadores têm papel fundamental no processamento de pagamentos na França e em outros países, independentemente do tipo de ponto de venda (POS) utilizado (seja em compras virtuais, presenciais, etc).

Geralmente, as empresas contam com um ou mais processadores externos de pagamentos para garantir que as transações ocorram sem falhas. É o operador que efetiva a transferência dos valores da conta do cliente para a conta da empresa.

Na França, a atividade é fiscalizada pela Prudential Supervision and Resolution Authority (ACPR), supervisionada pelo Banque de France. Essa autoridade assegura que as empresas atuem dentro da legislação nacional e europeia. Por isso, é indispensável adotar sistemas de pagamento seguros.

Como funcionam os processadores de pagamento?

Os processadores de pagamentos reúnem informações de pagamento criptografadas do gateway de pagamentos e entram em contato com a bandeira dos cartões de débito ou crédito. Eles também entram em contato com o banco emissor do cliente para verificar se o cartão é válido e se os fundos estão disponíveis. Em seguida, o processador obtém uma autorização de pagamento com cartão ou a recusa e envia a resposta de volta ao gateway de pagamentos.

Se o pagamento for autorizado, a empresa recebe os fundos por meio do operador. Os provedores do processador de pagamentos cobram das empresas uma tarifa por transação ou uma porcentagem do valor total da transação.

A segurança das transações e a conformidade com os regulamentos são fundamentais para gateways de pagamentos e operadores. Na França, isso inclui o General Data Protection Regulation (GDPR) e o Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS) referente à proteção de dados de cartões.

A diferença entre o processador de pagamentos e o gateway de pagamentos

É importante que empresas saibam diferenciar claramenteum processador de pagamentos de um gateway de pagamentos, pois ambos constituem componentes importantes para qualquer sistema de pagamentos. O gateway, também conhecido como “portal”, é a interface acessível ao cliente. Ele reúne e criptografa dados do cliente antes de seu envio seguro ao processador.

Já o processador de pagamentos atua de forma mais técnica, gerenciando o pagamento nos bastidores. Ele recebe as informações criptografadas do gateway e as encaminha às partes relevantes. Assim que o banco emissor e a bandeira dos cartões verificam e aprovam a transação, o processador recebe os fundos em nome da empresa.

Por que os processadores de pagamentos são importantes?

Os processadores de pagamentos desempenham um papel fundamental no e-commerce e no varejo, incluindo a verificação dos detalhes de pagamento dos clientes. Além de autorizar transações, os processadores de pagamentos dão suporte às empresas de várias maneiras:

• Diversificação das formas de pagamento: oferecer uma escolha entre várias formas de pagamento (por exemplo, cartões bancários, carteiras digitais, etc.) permite que as empresas alcancem uma base de clientes mais ampla e facilita o processo de compra.

• Segurança: os processadores de pagamento usam protocolos de segurança avançados, como criptografia de dados e tokenização, para manter informações confidenciais protegidas contra fraudes.

• Fácil integração: a maioria dos processadores de pagamento oferece soluções simples para integração com sites de comércio eletrônico, sistemas de PDV e plataformas de vendas.

• Análise e relatórios: ferramentas de relatórios e de análise ajudam as empresas a monitorar vendas, identificar tendências e obter insights sobre o comportamento do cliente.

• Conformidade com as normas: os processadores de pagamentos geralmente são responsáveis pela conformidade com os padrões do setor, como o PCI DSS, e com as normas financeiras vigentes. Isso alivia a carga de trabalho administrativo da empresa e ajuda a evitar problemas jurídicos.

Como escolher um processador de pagamentos

Do mesmo modo que na seleção de um banco na França, a definição de um processador de pagamentos dependerá das exigências da sua empresa em termos de custos, formas de pagamento aceitas, integração técnica e alcance geográfico. Suas demandas atuais e projeções de crescimento devem ser consideradas em sua decisão.

Ao considerar os custos, é importante saber que você normalmente deverá pagar uma tarifa fixa somada às cobranças por transação. Cobranças adicionais podem ser aplicáveis (por exemplo, se você necessitar de umterminal de pagamento específico).

As empresas devem sempre priorizar a sua própria segurança e a de seus clientes. Por essa razão, é importante administrar e diminuir os riscos relacionados ao seu sistema de pagamento. Opte por um processador confiável, que siga as normas francesas e europeias. Certifique-se de escolher uma solução flexível que ofereça os recursos para apoiar seu crescimento internacional.

O Stripe Payments ajuda a simplificar e melhorar transações por meio de um sistema de pagamento flexível e dimensionável. Atuando como processador e gateway de pagamentos, a Stripe disponibiliza às empresas francesas todas as ferramentas necessárias para lidar com pagamentos de forma segura em escala global.