En France comme partout ailleurs, le choix d’un prestataire de services de paiement est une décision fondamentale pour toute entreprise. Les prestataires de services de paiement jouent un rôle clé dans la réussite des transactions. Pour assurer la sécurité de toutes les parties concernées et choisir le bon fournisseur pour votre entreprise, il est important de comprendre comment les paiements sont traités.

Dans cet article, nous décrivons ce que font les prestataires de services de paiement et les fonctionnalités que vous devez prioriser pour faire le meilleur choix.

Que contient cet article?

• Qu’est-ce qu’un prestataire de services de paiement?
  
• Comment fonctionnent les prestataires de services de paiement?
  
• La différence entre un prestataire de services de paiement et une plateforme de paiement?
  
• Pourquoi les prestataires de services de paiement sont-ils importants?
  
• Comment choisir un fournisseur de services de paiements
  

Qu’est-ce qu’un fournisseur de services de paiements?

Les prestataires de services de paiement gèrent les transactions financières entre les banques et les entreprises. Ils communiquent avec les réseaux de cartes de paiement et les banques des clients pour vérifier la disponibilité des fonds et approuver ou refus de paiement transactions. Les prestataires de services de paiement jouent un rôle clé dans le traitement des paiements en France et à l’étranger, quel que soit le type de point de vente (PDV) (par exemple, en ligne, en personne, etc.).

Les entreprises font généralement appel à un ou plusieurs autres prestataires de services de paiement pour assurer le bon déroulement des transactions. Le prestataire de services de paiement gère le transfert réel des fonds entre la banque du client et la banque de l’entreprise.

En France, l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) réglemente cette activité. L’ACPR est supervisée par la Banque de France et veille à ce que les entreprises respectent les lois françaises et européennes. Il est donc important pour les entreprises d’utiliser des systèmes de paiement sécurisés.

Comment fonctionnent les prestataires de services de paiement?

Les prestataires de services de paiement recueillent des informations de paiement chiffrées à partir de la passerelle de paiement et contactent le réseau de cartes de débit ou de crédit concerné. Ils contactent également l’institution financière émettrice du client pour vérifier que la carte est valide et que les fonds sont disponibles. Le prestataire de services de paiement obtient alors une autorisation ou un refus de paiement par carte et renvoie la réponse à la plateforme.

Si le paiement est autorisé, l’entreprise reçoit les fonds par l’intermédiaire du prestataire de services de paiement. Les prestataires de services de paiement débitent aux entreprises des frais par transaction ou un pourcentage de la valeur totale de la transaction.

La sécurité des transactions et la conformité aux réglementations sont primordiales pour les passerelles de paiement et les prestataires de services de paiement. En France, il s’agit notamment du Règlement général sur la protection des données (RGPD) et de la PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) relative à la protection des données cartes.

La différence entre un prestataire de services de paiement et une passerelle de paiement?

Les entreprises doivent bien comprendre la différence entre prestataire de services de paiement et passerelle de paiement. Ces deux éléments sont essentiels à tout système de paiement. La passerelle, également connue sous le nom de « portail », est l’interface destinée aux clients. Il rassemble et chiffre les données des clients avant de les envoyer au prestataire de services de paiement en toute sécurité.

Le prestataire de services de paiement joue un rôle plus technique, en gérant le paiement en coulisses. Il reçoit les informations chiffrées de la plateforme et les transmet aux parties concernées. Une fois que l’institution financière émettrice et le réseau de cartes ont vérifié et approuvé la transaction, le prestataire de services de paiement reçoit les fonds au nom de l’entreprise.

Pourquoi les prestataires de services de paiement sont-ils importants?

Les prestataires de services de paiement jouent un rôle fondamental dans le commerce en ligne et vente au détail, notamment en vérifiant les informations de paiement des clients. Outre l’autorisation des transactions, les prestataires de services de paiement soutiennent les entreprises de différentes manières :

• Diversification des modes de paiement : Offrir le choix entre différents modes de paiement (cartes bancaires, portefeuilles numériques, etc.) permet aux entreprises de toucher une clientèle plus large et de faciliter le processus d'achat.

• Sécurité : Les prestataires de services de paiement utilisent des protocoles de sécurité avancés, tels que le chiffrement et l’utilisation de jetons, pour protéger les informations sensibles des fraudes.

• Intégration facile : La plupart des prestataires de services de paiement proposent des solutions simples d'intégration aux sites Web de commerce en ligne, aux systèmes de point de vente et aux plateformes de vente.

• Analyse et création de rapports : Les outils de création de rapports aident les entreprises à surveiller les ventes, à identifier les tendances et à mieux comprendre le comportement des client.

• Conformité réglementaire : Les prestataires de services de paiement sont généralement responsables de la conformité aux normes du secteur, telles que la norme PCI DSS, et aux réglementations financières en vigueur. Cela allège la charge administrative de l’entreprise et permet d’éviter les problèmes juridiques.

Comment choisir un prestataire de services de paiements

Tout comme le choix d’une institution financière en France, le choix d'un prestataire de services de paiement dépendra des exigences de votre entreprise en termes de coûts, de modes de paiement acceptées, d'intégration technique et de couverture géographique. Vos besoins actuels et vos perspectives de croissance doivent éclairer votre décision.

Lorsque vous tenez compte des coûts, il est important de savoir que vous devrez généralement payer des frais fixes ainsi que des frais par transaction. Des frais supplémentaires peuvent s'appliquer (par exemple, si vous avez besoin d'un [terminal de paiement]https://stripe.com/resources/more/point-of-sale-pos-systems-explained-a-guide-for-businesses) spécifique.

Les entreprises doivent toujours donner la priorité à la sécurité, tant pour elles-mêmes que pour leurs clients. C’est pourquoi il est important de gérer et de réduire les risques associés à votre système de paiement. Sélectionnez un prestataire digne de confiance et conforme aux réglementations françaises et européennes. Assurez-vous de choisir une solution flexible qui offre les fonctionnalités nécessaires pour soutenir votre croissance internationale.

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