Le choix d'un prestataire de services de paiement est une décision fondamentale pour toute entreprise, en France ou ailleurs. Les prestataires de services de paiement jouent un rôle essentiel dans la réussite des transactions. Pour garantir la sécurité de toutes les parties concernées et choisir le bon fournisseur de services pour votre entreprise, il est important de comprendre comment les paiements sont traités.

Dans cet article, nous décrivons ce que font les prestataires de services de paiement et les fonctionnalités que vous devez prioriser pour faire le meilleur choix.

Que contient cet article?

• Qu’est-ce qu’un prestataire de services de paiement?
  
• Comment fonctionnent les prestataires de services de paiement?
  
• La différence entre un prestataire de services de paiement et une plateforme de paiement?
  
• Pourquoi les prestataires de services de paiement sont-ils importants?
  
• Comment choisir un fournisseur de services de paiements
  

Qu’est-ce qu’un fournisseur de services de paiements?

Les prestataires de services de paiement traitent les transactions financières entre les banques et les entreprises. Ils communiquent avec les réseaux de cartes de paiement et les banques des clients pour vérifier la disponibilité des fonds et approuver ou refuser les transactions. Les prestataires de services de paiement jouent un rôle essentiel dans le traitement des paiements en France et à l'étranger, quel que soit le type de point de vente (PDV) (par exemple, en ligne, en personne, etc.).

Les entreprises font généralement appel à un ou plusieurs prestataires de services de paiement de tiers pour assurer le bon déroulement des transactions. Le sous-traitant s'occupe du transfert des fonds entre la banque du client et celle de l'entreprise.

En France, c'est l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) qui réglemente cette activité. L'ACPR est placée sous la tutelle de la Banque de France et veille à ce que les entreprises respectent les lois françaises et européennes. Il est donc important pour les entreprises d'utiliser les systèmes de paiement sécurisés .

Comment fonctionnent les prestataires de services de paiement?

Les prestataires de services de paiement recueillent les informations de paiement chiffrées de la passerelle de paiement et contactent le réseau de cartes de débit ou de crédit concerné. Ils contactent également l'institution financière émettrice du client pour vérifier que la carte est valide et que les fonds sont disponibles. Le prestataire obtient ensuite une autorisation de paiement par carte ou un refus et renvoie la réponse à la passerelle.

Si le paiement est autorisé, l'entreprise reçoit les fonds par l'intermédiaire du prestataire (de/des données). Les prestataires de services de paiement débitent aux entreprises des frais par transaction ou un pourcentage de la valeur totale de la transaction.

La sécurité des transactions et la conformité aux réglementations sont primordiales pour les passerelles de paiement et les sous-traitants. En France, cela inclut le Règlement général sur la protection des données (RGPD) et le Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) relatifs à la protection des données des cartes.

La différence entre un prestataire de services de paiement et une passerelle de paiement?

Les entreprises doivent bien comprendre la différence entre un prestataire de services de paiement et une passerelle de paiement. Ces deux éléments sont des composants clés de tout système de paiement. La passerelle - également connue sous le nom de "portail" - est l'interface orientée vers le client. Elle recueille et chiffre les données des clients avant de les envoyer en toute sécurité au sous-traitant (de/des données).

Le prestataire de services de paiement joue un rôle plus technique et s'occupe du paiement en coulisses. Il reçoit les informations chiffrées de la passerelle et les transmet aux parties concernées. Une fois que la banque émettrice et le réseau de cartes ont vérifié et approuvé la transaction, le sous-traitant reçoit les fonds au nom de l'entreprise.

Pourquoi les prestataires de services de paiement sont-ils importants?

Les prestataires de services de paiement jouent un rôle fondamental dans le commerce en ligne et le commerce marchand, notamment en vérifiant les données de paiement des clients. En plus d'autoriser les transactions, les prestataires de services de paiement supportent les entreprises de diverses manières :

• Diversification des modes de paiement : Offrir le choix entre différents modes de paiement (cartes bancaires, portefeuilles numériques, etc.) permet aux entreprises de toucher une clientèle plus large et de faciliter le processus d'achat.

• Sécurité : Les prestataires de services de paiement utilisent des protocoles de sécurité avancés, tels que le chiffrement et l’utilisation de jetons, pour protéger les informations sensibles des fraudes.

• Intégration facile : La plupart des prestataires de services de paiement proposent des solutions simples d'intégration aux sites Web de commerce en ligne, aux systèmes de point de vente et aux plateformes de vente.

• Analyse et création de rapports : Les outils de création de rapports aident les entreprises à surveiller les ventes, à identifier les tendances et à mieux comprendre le comportement des client.

• Conformité à la réglementation : les prestataires de services de paiement sont généralement responsables de la conformité aux normes du secteur - telles que PCI DSS - et aux réglementations financières en vigueur. Cela allège la charge de travail administratif de l'entreprise et contribue à prévenir les émissions juridiques.

Comment choisir un prestataire de services de paiements

Comme pour le choix d'une banque en France, le choix d'un prestataire de services de paiement dépendra des exigences de votre entreprise en termes de coûts, de modes de paiement acceptés, d'intégration technique et de couverture géographique. Vos besoins actuels et vos perspectives de croissance doivent guider votre décision.

En ce qui concerne les coûts, il est important de savoir que vous devrez généralement payer un montant forfaitaire ainsi que des frais par transaction. Des débits supplémentaires peuvent s'appliquer (par exemple, si vous avez besoin d'un terminal de paiement spécifique).

Les entreprises devraient toujours donner la priorité à la sécurité, tant pour elles-mêmes que pour leurs clients. C'est pourquoi il est important de gérer et de réduire les risques associés à votre système de paiement. Choisissez un sous-traitant (de/des données) digne de confiance qui respecte les réglementations françaises et européennes. Veillez à choisir une solution flexible qui offre les fonctionnalités nécessaires pour supporter votre croissance internationale.

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