Selon la Fédération bancaire française (FBF), il existe 330 établissements bancaires (ou de crédit) en France. Lequel devriez-vous choisir pour votre entreprise? Comment identifier la meilleure banque pour ouvrir un compte? Et quelle banque serait la plus sûre en cas de crise? Cet article sur les établissements bancaires français aborde les meilleures banques traditionnelles, coopératives et en ligne en 2023.

Que contient cet article?

• Différents types de banques en France
  
• Meilleures banques traditionnelles en France
  
• Meilleures banques mutualistes en France
  
• Meilleures banques en ligne de France
  
• Services bancaires alternatifs
  

Les différents types de banques en France

Il existe plusieurs types d’établissements de crédit au sein du système bancaire français : les banques traditionnelles, les banques mutualistes, les banques en ligne, les néobanques et les banques publiques. Chaque banque dispose soit d’agences physiques, soit d’un terminal en ligne (soit des deux).

Banques physiques

Les banques classiques comme BNP Paribas et la Société Générale sont cotées en bourse et détenues par leurs actionnaires.

De leur côté, les banques mutualistes appartiennent à leurs membres (souvent des clients de la banque) et gèrent leurs opérations de manière coopérative, créant ainsi un environnement démocratique qui favorise les intérêts de leurs membres. Les banques mutualistes et coopératives en France comprennent le Crédit Agricole, le Crédit Mutuel, la Banque Populaire et la Caisse d’Épargne.

La Banque Postale (filiale à 100 % de La Poste) et les Caisses de Crédit Municipal sont des établissements bancaires publics (c’est-à-dire appartenant à l’État).

Banques en ligne

Les banques en ligne sont également très répandues en France. Il s’agit souvent de filiales de banques traditionnelles, qui offrent des services bancaires entièrement dématérialisés, mais équivalents à ceux offerts par les banques traditionnelles. Comme ces banques n’ont pas d’agences physiques, elles sont uniquement accessibles en ligne, au moyen d’un navigateur ou d’une application mobile. Parmi ces banques en ligne, citons Boursorama Banque, Monabanq, Fortuneo et BforBank.

Le terme « néobanque » désigne les établissements de crédit qui ont été autorisés par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) à exercer leur activité en tant que banques. Notez que les services des néobanques sont uniquement accessibles au moyen d’applications mobiles, et que le dépôt d’espèces ou de chèques n’est pas toujours possible. Pour vérifier le statut d’agrément d’une néobanque, veuillez consulter la liste des établissements agréés par l’ACPR pour exercer une activité bancaire ou financière.

Meilleures banques traditionnelles en France

Regardons maintenant les meilleures banques traditionnelles en France. Il s’agit notamment de deux institutions bancaires d’envergure internationale et respectées dans le monde entier : BNP Paribas et la Société Générale. Ce classement se base principalement sur les critères suivants : une présence mondiale, une crédibilité à l’échelle internationale et locale, et la gamme de produits proposés.

BNP Paribas

En 2023, BNP Paribas a été élue la meilleure banque au monde pour la finance durable et pour la finance en général par le magazine Euromoney et recommandée par le magazine IFR (International Financing Review). C’est l’une des banques les plus fiables de France, forte de 200 ans d’expérience au service des particuliers et des entreprises. La présence mondiale de cette banque permet aux clients d’accéder à un modèle bancaire intégré aux marchés mondiaux.

BNP propose également une gamme complète de services : financement d’entreprises, courtage, conseil en fusions-acquisitions, gestion de patrimoine et gestion d’actifs. Elle est reconnue pour ses services de banque d’investissement et pour son financement de la transition énergétique, qui visent à inciter les entreprises à réaliser des investissements durables et écoresponsables. Sa capitalisation boursière en 2023 était de 71,82 milliards d’euros

Société Générale

La Société Générale est un établissement bancaire de renom actif en France depuis plus de 150 ans. Comme BNP Paribas, la Société Générale propose une large gamme de services financiers, y compris une banque d’investissement et de financement respectée en France et à l’international. En matière d’actifs, elle est la troisième banque française (avec 25 millions de clients), après BNP Paribas (60 millions) et le Crédit Agricole (53 millions). Les services de Société Générale sont adaptés aux besoins de toutes les entreprises, des micro-entreprises aux multinationales.

Meilleures banques mutualistes en France

Le Crédit Agricole, le groupe BPCE (Banque Populaire, Caisse d’Epargne) et le Crédit Mutuel font partie des banques préférées des clients français. Elles se distinguent de leurs concurrents par leur présence régionale et la force de leur modèle coopératif, qui répond aussi bien aux besoins des particuliers que des entreprises.

Crédit Agricole

Le Crédit Agricole est une banque mutualiste qui regroupe plus de 39 caisses différentes sur le territoire. Grâce à son réseau de caisses régionales, le Crédit Agricole est à même d’établir des relations stables et durables avec ses clients locaux. La banque propose une gamme complète de services adaptés aux besoins des entreprises, tandis que son modèle mutualiste et coopératif épargne opère dans 46 pays. Depuis janvier 2024, sa capitalisation boursière surpasse celle de la Société Générale : 40,53 milliards d’euros par rapport à 18,83 milliards d’euros.

Groupe BPCE

Au fil des années, la Banque Populaire du Groupe BPCE est devenue un partenaire fidèle des entreprises françaises grâce à sa proximité régionale et à l’engagement sincère et à long terme de ses conseillers auprès des clients. Aujourd'hui, près de 30 % des entreprises françaises, surtout les très petites entreprises et les petites et moyennes entreprises, choisissent la Banque Populaire pour accompagner leur transition numérique, énergétique et sociétale.

Crédit Mutuel

Les clients du Crédit Mutuel sont satisfaits de leur banque : l’établissement bancaire démocratique est la banque préférée des clients français, se classant 13e dans le palmarès des entreprises françaises ayant la meilleure image en novembre 2023, selon le baromètre Posternak Ifop. Le modèle coopératif du Crédit Mutuel permet aux clients et aux sociétaires de se sentir investis dans le fonctionnement de leur banque et dans le développement d’un service client efficace.

Meilleures banques en ligne en France

Pour identifier les meilleures banques en ligne en 2023, il faut se tourner vers celles qui suivent les mêmes règlements que les banques traditionnelles (c’est-à-dire celles qui disposent de l’agrément de l’ACPR et qui sont adossées à une banque traditionnelle). Boursorama Banque, Monabanq et Fortuneo sont des banques en ligne sécurisées et très attrayantes pour le public, car elles proposent des services bancaires peu coûteux avec une assurance de paiement.

Boursorama Banque

Boursorama Banque, filiale de la Société Générale, a été élue deuxième meilleure banque de France en 2023 par le magazine américain Forbes sur la base d’une étude indépendante menée avec Statista. Elle offre une assurance professionnelle appelée Bourso Protect Pro, ainsi qu’un terminal de paiement mobile avancé recommandé par ses utilisateurs. Ses services bancaires en ligne sont bien adaptés aux besoins des très petites entreprises.

Monabanq et Fortuneo

De leur côté, Monabanq (filiale du Crédit Mutuel Alliance Fédérale) et Fortuneo (filiale du Crédit Mutuel Arkéa) proposent des services quasi gratuits (voire gratuits en ce qui concerne Fortuneo), ce qui les rend populaires auprès les particuliers et des travailleurs indépendants. Ils permettent aux clients d’économiser sur les frais bancaires standard appliqués par les institutions traditionnelles. Pour comparer les tarifs bancaires des établissements de crédit, vous pouvez utiliser l’outil mis à disposition par le Comité consultatif du secteur financier (CCSF).

Services bancaires alternatifs

Il existe plusieurs alternatives aux banques pour obtenir des financements en tant qu’entreprise. Vous pouvez recourir à un incubateur ou un investisseur providentiel, ou même vous adresser à un organisme bénévole qui propose des microcrédits ou des prêts, comme l’Association pour le Droit à l’Initiative Économique (Adie). Vous pouvez également vous rapprocher d’un fonds d’investissement et recevoir plus de 250 000 € (jusqu’à 5 millions d’euros) grâce à votre partenariat.

Stripe offre également une variété de services bancaires aux entreprises. Grâce à l’interface de programmation d’applications avancée Stripe Issuing, les entreprises peuvent obtenir des services de création, d’émission et de distribution de cartes de paiement personnalisées pour leurs clients. Les entreprises sont également invitées à participer à la gestion des cartes bancaires co-marquées en fixant leur propre limite de dépense et en personnalisant la conception de la carte. Pour découvrir l’ensemble des services bancaires proposés par Stripe, veuillez contacter l’un de nos experts.