ธุรกิจและผู้ประกอบอาชีพอิสระทุกคนควรศึกษาข้อมูลการเรียกเก็บเงินจากธนาคารเอาไว้ โดยคุณสามารถหาคำตอบของคำถามทั่วไป เช่น การเรียกเก็บเงินจากธนาคารคืออะไร คุณจะขอคืนเงินได้อย่างไร ได้ในบทความต่อไปนี้ บทความนี้จะอธิบายถึงการเรียกเก็บเงินจากธนาคารหลักๆ กฎหมายที่กำหนดเพดานค่าธรรมเนียมดังกล่าว และวิธีจำกัดการเรียกเก็บเงิน

เนื้อหาหลักในบทความ

• การเรียกเก็บเงินจากธนาคารคืออะไร
  
• หมวดหมู่หลักๆ ของการเรียกเก็บเงินจากธนาคารมีอะไรบ้าง
  
• บริการธนาคารประเภทใดบ้างที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียม
  
• มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมอะไรบ้างสำหรับปัญหาในการชำระเงินและความผิดปกติของบัญชี
  
• การเรียกเก็บเงินจากธนาคารมีเพดานหรือไม่
  
• คุณจะทราบได้อย่างไรว่ามีการเรียกเก็บเงินจากคุณหรือไม่
  
• การเรียกเก็บเงินจากธนาคารสามารถคืนเงินได้หรือไม่
  
• คุณจะจำกัดการเรียกเก็บเงินจากธนาคารได้อย่างไร
  

การเรียกเก็บเงินจากธนาคารคืออะไร

การเรียกเก็บเงินจากธนาคารครอบคลุมถึงค่าธรรมเนียมทั้งหมดที่ธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้า ค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บนี้อาจเป็นการเรียกเก็บแบบต่อเนื่อง (รายเดือนหรือรายปี) หรือเป็นครั้งคราว (ตามสถานการณ์พิเศษ เช่น ปัญหาในการชำระเงิน)

หมวดหมู่หลักๆ ของการเรียกเก็บเงินจากธนาคารมีอะไรบ้าง

ตามข้อมูลของแพลตฟอร์มร่วมอย่าง Assurance Banque Epargne Info Service (ABEIS) ค่าธรรมเนียมสองหมวดหมู่ที่ธนาคารเรียกเก็บมักจะเกี่ยวข้องกับกรณีต่อไปนี้

• การให้บริการหรือผลิตภัณฑ์
  
• ปัญหาในการชำระเงินและความผิดปกติของบัญชีธนาคาร
  

บริการธนาคารประเภทใดบ้างที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียม

ธนาคารระบบเดิมส่วนใหญ่มักเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษาบัญชีเพื่อให้การดำเนินงานของบัญชีธนาคารเป็นไปอย่างราบรื่น

ธนาคารยังสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการออกบัตรธนาคาร การสมัครใช้บริการธนาคารทางไกล การสมัครรับแจ้งเตือน การถอนเงินสดจากตู้เอทีเอ็มของธนาคารอื่น การจัดส่งสมุดเช็ค การออกตั๋วแลกเงินธนาคาร และการซื้อประกันภัย

คุณอาจถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในการถอนเงินสดจากตู้เอทีเอ็มและใช้บัตรธนาคารต่างประเทศ โดยขึ้นอยู่กับประเภทบัตรและธนาคาร ตามข้อมูลของ Orange Bank ค่าธรรมเนียมสำหรับการถอนเงินนอกเขตยูโรโซนอาจสูงถึง 4% ของจำนวนเงินทั้งหมด ในทำนองเดียวกัน ค่าธรรมเนียมสำหรับการใช้บัตรธนาคารต่างประเทศอาจสูงถึง 3% ของยอดใช้จ่าย

สุดท้ายนี้ ธนาคารสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการโอนเงินและการหักบัญชีอัตโนมัติ (โดยเฉพาะนอกเขต Single Euro Payments Area หรือ SEPA) รวมถึงค่าธรรมเนียมอัตราแลกเปลี่ยนสำหรับธุรกรรมระหว่างประเทศได้ด้วย

โปรดทราบว่าธนาคารบางแห่งอาจไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับบริการดังกล่าว ในขณะที่บางแห่งก็มีการออกบัตรธนาคารให้เข้าใช้งานได้ฟรี

มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมอะไรบ้างสำหรับปัญหาในการชำระเงินและความผิดปกติของบัญชี

ค่าธรรมเนียมการดำเนินการช่วยเหลือจะเรียกเก็บเมื่อธนาคารต้องดำเนินการกับบัญชีธนาคารเนื่องจากปัญหาการชำระเงินที่เกิดจากลูกค้า ตัวอย่างเช่น หากคุณใช้วงเงินเบิกเกินบัญชีเกินกว่าที่ได้รับอนุญาต คุณอาจต้องชำระค่าธรรมเนียมการดำเนินการช่วยเหลือ

นอกจากนี้ หากธนาคารปฏิเสธเช็ค การโอนเงิน หรือการหักบัญชีอัตโนมัติของคุณ (เช่น กรณีที่บัญชีของคุณมีเงินไม่เพียงพอในการชำระค่าสินค้า) จะถือว่าคุณมีปัญหาในการชำระเงิน ธนาคารจึงสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการปฏิเสธการชำระเงินหรือค่าธรรมเนียมการผิดนัดชำระได้

ในกรณีที่มี การยึดทรัพย์โดยบุคคลที่สาม (SATD) ธนาคารของคุณก็สามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากคุณได้

โปรดทราบว่าลูกค้าที่มีความผิดปกติหรือปัญหามากกว่า 5 รายการต่อเดือนจะถือว่าตกอยู่ในสถานการณ์ที่มีความเปราะบางทางการธนาคาร

การเรียกเก็บเงินจากธนาคารมีเพดานหรือไม่

ธนาคารแต่ละแห่งมีอิสระที่จะกำหนดอัตราของตัวเอง อย่างไรก็ตาม การเรียกเก็บเงินบางรายการจะมีการกำหนดเพดานเอาไว้ตามกฎหมายของฝรั่งเศส ซึ่งจะมีผลกับค่าธรรมเนียมการดำเนินการช่วยเหลือ ค่าธรรมเนียมการปฏิเสธการชำระเงิน และค่าธรรมเนียมสำหรับ SATD

ตามพระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 2013-931 ของวันที่ 17 ตุลาคม 2013 ค่าธรรมเนียมการดำเนินการช่วยเหลือมีเพดานตามกฎหมายอยู่ที่ 8 ยูโรต่อธุรกรรมและ 80 ยูโรต่อเดือน หรือ 4 ยูโรต่อธุรกรรมและ 20 ยูโรต่อเดือนสำหรับผู้ที่มีความเปราะบางทางการเงินซึ่งได้รับข้อเสนอพิเศษสำหรับลูกค้าที่มีความเปราะบาง (OCF) โดยผู้ที่มีความเปราะบางทางการเงินที่ไม่ได้เลือกรับข้อเสนอนี้ เพดานจะอยู่ที่ 25 ยูโรต่อเดือน

เพดานค่าธรรมเนียมการปฏิเสธการชำระเงินที่เกิดจากปัญหาในการชำระเงินกำหนดไว้โดยพระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 2007-1611 ของวันที่ 15 พฤศจิกายน 2007 ตามที่แก้ไขแล้ว ค่าธรรมเนียมสูงสุดจะแตกต่างกันไปตามจำนวนเงินและวิธีการชำระเงิน ดังนี้

• 30 ยูโรสำหรับการปฏิเสธเช็คที่มีมูลค่าน้อยกว่าหรือเท่ากับ 50 ยูโร
  
• 50 ยูโรสำหรับการปฏิเสธเช็คที่มีมูลค่ามากกว่า 50 ยูโร
  
• 20 ยูโรสำหรับปัญหาที่เกิดจากการหักบัญชีอัตโนมัติหรือการโอนเงิน
  

ประการสุดท้าย ค่าธรรมเนียมประกาศแจ้งของบุคคลที่สาม (ATD) จะมีเพดานอยู่ที่ 10% ของยอดที่ต้องชำระ หรือไม่เกิน 100 ยูโรต่อธุรกรรม

คุณจะทราบได้อย่างไรว่ามีการเรียกเก็บเงินจากคุณหรือไม่

หากต้องการทราบว่ามีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมธนาคารจากคุณหรือไม่ โปรดตรวจสอบรายการเดินบัญชีธนาคารหรือรายการค่าธรรมเนียมของธนาคาร ซึ่งมีให้บริการที่สาขาและทางออนไลน์ การเรียกเก็บเงินจากคุณจะเป็นไปตามค่าธรรมเนียมที่ระบุไว้ในรายการค่าธรรมเนียมเท่านั้น

อีกวิธีหนึ่งคือให้คุณติดต่อธนาคารของคุณโดยตรง หรือลงทะเบียนรับการแจ้งเตือนผ่านข้อความ SMS, อีเมล หรือไปรษณีย์

การเรียกเก็บเงินจากธนาคารสามารถคืนเงินได้หรือไม่

หากคุณเชื่อว่าธนาคารได้เรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่สูงเกินไปหรือผิดปกติ คุณสามารถเจรจากับที่ปรึกษาธนาคารของคุณ ส่งจดหมายถึงธนาคารเพื่อขอเงินคืน หรือยื่นเรื่องต่อผู้ตรวจการของธนาคาร (Ombudsman) ได้ วิธีสุดท้ายคือ คุณสามารถยื่นเรื่องต่อศาลท้องถิ่นได้ อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่าวิธีนี้อาจมีค่าใช้จ่ายสูงมากและควรใช้เฉพาะในกรณีที่เกี่ยวข้องกับจำนวนเงินที่สูงเท่านั้น

คุณจะจำกัดการเรียกเก็บเงินจากธนาคารได้อย่างไร

หากต้องการลดหรือหลีกเลี่ยงการถูกเรียกเก็บเงินจากธนาคาร คุณควรศึกษาข้อเสนอของธนาคารในตลาดเพื่อเลือกธนาคารที่เหมาะกับความต้องการของคุณที่สุด

หากคุณไม่สามารถจ่ายค่าธรรมเนียมรายเดือนหรือรายปีได้ ให้ลองพิจารณาใช้บริการธนาคารออนไลน์หรือบัญชีธนาคารที่ไม่มีค่าธรรมเนียม ธนาคารระบบเดิมส่วนใหญ่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษาบัญชี ในขณะที่ธนาคารออนไลน์บางแห่งให้บริการดังกล่าวโดยไม่คิดค่าใช้จ่าย คุณสามารถเปรียบเทียบอัตราค่าธรรมเนียมธนาคารของธนาคารในฝรั่งเศสทั้งหมดได้โดยใช้เครื่องมือที่คณะกรรมการให้คำปรึกษาด้านภาคการเงินของฝรั่งเศส (CCSF) มอบให้

นอกจากนี้ คุณยังสามารถเจรจาต่อรองเพื่อลดค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บกับธนาคารของคุณได้ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับประวัติทางการเงินของคุณ

นอกจากนี้ Stripe ยังมีบริการทางการเงินหลากหลายรูปแบบสำหรับธุรกิจ โดยหากคุณใช้ Stripe Issuing คุณก็จะสามารถสร้าง ออกบัตร และแจกจ่ายบัตรธนาคารที่ปรับแต่งมาแล้วให้กับลูกค้าของคุณ อีกทั้งยังสามารถออกแบบบัตรให้สอดคล้องกับแบรนด์ของคุณ และกำหนดวงเงินการใช้จ่ายได้เอง เริ่มต้นใช้งาน Stripe เพื่อยกระดับประสบการณ์ด้านการเงินและช่วยลดค่าใช้จ่ายของคุณได้เลย