所有企业及自雇人士都有必要了解银行费用相关知识。什么是银行费用？如何申请退还银行费用？怎样避免产生银行费用？本文将解答这些问题，介绍主要的银行费用类型、设定费用上限的相关法规，以及降低费用的方法。

本文内容

• 什么是银行费用？
  
• 银行费用的主要类别有哪些？
  
• 哪些银行服务会产生费用？
  
• 支付问题及账户异常会产生哪些费用？
  
• 银行费用是否有上限？
  
• 如何判断是否被收取了银行费用？
  
• 银行费用能否退还？
  
• 如何降低银行费用？
  

什么是银行费用？

银行费用指银行向客户收取的各类费用，既包括周期性费用（月费或年费），也包括临时性费用（如因支付问题等特殊情况产生的费用）。

银行费用的主要类别有哪些？

根据共享平台法国保险银行储蓄信息服务 (ABEIS)，银行通常收取的两类费用是与以下方面有关的费用：

• 提供服务或产品
  
• 支付问题和银行账户异常
  

哪些银行服务会产生费用？

大多数传统银行为保障账户正常运作，会收取账户管理费。

此外，银行还可能对以下服务收费：银行卡发行、远程银行服务订阅、通知服务订阅、在其他银行的 ATM 机取款、支票簿寄送、银行汇票开具，以及保险购买等。

在国外从自动取款机提取现金和使用银行卡可能会产生收款费用，具体取决于银行卡和银行。根据Orange Bank数据，在欧元区以外提款的费用最高可达取款金额的 4%。同样，在国外使用银行卡的费用最高可达消费金额的 3%。

最后，银行可以收取转账和直接借记费用（尤其是在单一欧元支付区 (SEPA) 之外），以及国际交易的外汇兑换费用。

需注意，部分银行不收取上述部分服务费用，另有部分银行提供免手续费银行卡。

支付问题及账户异常会产生哪些费用？

当客户导致支付问题，银行需对账户采取处理措施时，会收取干预费。例如，若您超出授权透支额度，可能需支付干预费。

此外，若银行拒绝您的支票、转账或直接借记请求（如账户余额不足以支付款项），即属于支付问题，银行可据此收取拒付费或违约付款费。

如果发生第三方行政扣押 (SATD)，银行也可收取相关费用。

需注意，每月出现 5 次以上账户异常或支付问题的客户，将被视为处于银行服务弱势状态。

银行费用是否有上限？

各银行可自主设定费率，但法国法律对部分费用设定了上限，包括干预费、拒付费及第三方行政扣押 (SATD) 相关费用。

根据 2013 年 10 月 17 日第 2013-931 号法令，干预费的法定上限为每笔交易 8 欧元、每月 80 欧元；对于享受弱势客户特别服务（OCF）的经济困难人群，干预费上限为每笔交易 4 欧元、每月 20 欧元；对于未选择该优惠的经济弱势人群，上限为每月 25 欧元。

2007 年 11 月 15 日第 2007-1611 号法令（经修订）规定了因支付问题而产生的拒付费上限。最高费用因金额和支付方式而异：

• 金额等于或低于 50 欧元的支票遭拒付，费用上限为 30 欧元
  
• 金额超过 50 欧元的支票遭拒付，费用上限为 50 欧元
  
• 直接借记或转账产生异常，费用上限为 20 欧元
  

最后，第三方通知 (ATD) 费用上限为应付金额的 10%，或每笔交易 100 欧元（以二者中较低者为准）。

如何判断是否被收取了银行费用？

若想了解是否被收取银行费用，可查看银行对账单或银行费用清单（银行网点及线上渠道均可获取）。银行仅能收取费用清单中列明的费用。

此外，您也可直接联系银行，或订阅银行通过短信、电子邮件或邮寄方式发送的通知服务。

银行费用能否退还？

若您认为银行收取的费用过高或不合理，可与银行顾问协商，或向银行发送书面申请要求退款，也可将问题提交至银行申诉专员处。最后，您还可向当地法院提起诉讼，但需注意，诉讼成本较高，仅建议在涉及金额较大时采用。

如何降低银行费用？

若想减少或免除银行费用，建议先调研市场上的银行产品，选择最符合自身需求的银行。

如果您付不起月费或年费，可以考虑网上银行或免收费用的银行账户。大多数传统银行会收取账户维护费用，而一些网上银行则免费提供这项服务。您可以使用法国金融业咨询委员会 (CCSF) 提供的工具比较法国所有银行的费率。

也可以根据自己的财务状况，与银行协商降低费用。

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