Le choix d’un processeur de paiement est une décision importante pour toute entreprise, qu’elle opère sur le marché français ou à l’international. Le processeur de paiement joue un rôle clé dans la réussite des transactions. Pour garantir la sécurité de toutes les parties impliquées et choisir le prestataire le mieux adapté aux besoins de votre entreprise, il est d’abord essentiel de bien comprendre les différentes étapes du flux de paiement.
Ce guide vous permettra de vous familiariser avec le rôle des processeurs de paiement et d’identifier les fonctionnalités nécessaires pour mieux cibler vos recherches.
Sommaire :
- Qu’est-ce qu’un processeur de paiement ?
- Comment fonctionne un processeur de paiement ?
- Quelles différences entre le processeur et la passerelle de paiement ?
- L’importance du processeur de paiement
- Comment choisir votre processeur de paiement
Qu'est-ce qu'un prestataire de services de paiement ?
Les processeurs de paiement gèrent les transactions financières entre les banques et les entreprises. Ils communiquent avec les réseaux de cartes de paiement et les banques des clients pour vérifier que les fonds sont disponibles et approuver ou refuser les transactions. Les prestataire de services de paiement sont essentiels dans le traitement des paiements en France et à l’étranger, quel que soit le point de vente (PDV) (p. ex., en ligne, en personne, etc.).
Les entreprises s’appuient généralement sur un ou plusieurs prestataires de services de paiement tiers afin d’assurer le bon déroulement des transactions. Le prestataire de services de paiement gère le transfert de fonds entre la banque du client et la banque de l’entreprise.
En France, c’est l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) qui régule cette activité. L’ACPR est placée sous la tutelle de la Banque de France et veille au respect des lois françaises et européennes par les entreprises. Par conséquent, il est important pour les entreprises d’utiliser des systèmes de paiement sécurisés.
Comment fonctionnent les prestataires de services de paiement ?
Les prestataires de services de paiement collectent des informations de paiement chiffrées auprès de la plateforme de paiement et contactent le réseau de cartes de débit ou de crédit concerné. Ils contactent également la banque émettrice du client pour vérifier que la carte est valide et que les fonds sont disponibles. Le prestataire obtient ensuite une autorisation de paiement par carte bancaire ou un refus et renvoie la réponse à la passerelle.
Si le paiement est autorisé, l’entreprise reçoit les fonds par l’intermédiaire du prestataire. Les prestataires de services de paiement débitent aux entreprises des frais par transaction ou un pourcentage de la valeur totale de la transaction.
La sécurité des transactions et la conformité aux réglementations sont primordiales pour les plateformes de paiement et les prestataires de services de paiement. En France, il s’agit notamment du Règlement général sur la protection des données (RGPD) et de la Norme de sécurité des données du secteur des cartes de paiement (PCI DSS) relative à la protection des données des cartes.
La différence entre un prestataire de services de paiement et une plateforme de paiement
Les entreprises doivent bien comprendre la différence entre un prestataire de services de paiement et une plateforme de paiement. Les deux sont des éléments essentiels de tout système de paiement. La plateforme, également appelée « portail », est l’interface orientée client. Elle rassemble et chiffre les données des clients avant de les envoyer en toute sécurité au sous-traitant.
Le prestataire de services de paiement joue un rôle plus technique, en gérant le paiement en coulisses. Il reçoit les informations chiffrées de la plateforme et les transmet aux parties concernées. Une fois que la banque émettrice et le réseau de cartes ont vérifié et approuvé la transaction, le prestataire de services de paiement reçoit les fonds au nom de l’entreprise.
Pourquoi les prestataires de services de paiement sont-ils importants ?
Les prestataires de services de paiement jouent un rôle fondamental dans l’e-commerce et la vente au détail, notamment en vérifiant les informations de paiement des clients. Outre l’autorisation des transactions, les prestataires de services de paiement prennent en charge les entreprises de différentes manières :
Diversification des moyens de paiement : proposer un choix entre différents moyens de paiement (par exemple, cartes bancaires, portefeuilles électroniques, etc.) permet aux entreprises d’atteindre une clientèle plus large et facilite le processus d’achat.
Sécurité : les prestataires de services de paiement utilisent des protocoles de sécurité Avancés, tels que le chiffrement et la tokenisation des données, pour protéger les informations sensibles contre la fraude.
Intégration facile : la plupart des prestataires de services de paiement proposent des solutions simples pour l’intégration dans les sites Web d’e-commerce, les systèmes de PDV et les plateformes de vente.
Analyse et reporting : les outils d’analyse et de reporting aident les entreprises à surveiller les ventes, à identifier les tendances et à mieux comprendre le comportement des clients.
Conformité réglementaire : les prestataires de services de paiement sont généralement responsables de la conformité aux normes du secteur, telles que la norme PCI DSS, et aux réglementations financières en vigueur. Cela allège la charge administrative de l’entreprise et permet d’éviter les problèmes juridiques.
Comment choisir un prestataire de services de paiement
À l’instar du choix d’une banque en France, le choix d’un prestataire de services de paiement dépendra des exigences de votre entreprise en termes de coûts, de moyens de paiement acceptés, d’intégration technique et de portée géographique. Vos besoins actuels et vos perspectives de croissance devraient éclairer votre décision.
Lorsque vous envisagez des coûts, il est important de savoir que vous devrez généralement payer des frais fixes ainsi que des frais par transaction. Des frais supplémentaires peuvent s’appliquer (p. ex., si vous avez besoin d’un terminal de paiement).
Les entreprises doivent toujours donner la priorité à la sécurité, tant pour elles-mêmes que pour leurs clients. C’est pourquoi la gestion et la réduction des risques associés à votre système de paiement sont essentielles. Sélectionnez un sous-traitant de confiance et conforme à la réglementation française et européenne. Assurez-vous de choisir une solution flexible qui offre les fonctionnalités nécessaires pour soutenir votre croissance internationale.
Paiements Stripe vous permet de simplifier et d’améliorer les transactions grâce à un système de paiement flexible et évolutif. En tant que prestataire de services de paiement et plateforme de paiement, Stripe offre aux entreprises françaises tous les outils dont elles ont besoin pour gérer des paiements sécurisés dans le monde entier.
Le contenu de cet article est fourni à des fins informatives et pédagogiques uniquement. Il ne saurait constituer un conseil juridique ou fiscal. Stripe ne garantit pas l'exactitude, l'exhaustivité, la pertinence, ni l'actualité des informations contenues dans cet article. Nous vous conseillons de solliciter l'avis d'un avocat compétent ou d'un comptable agréé dans le ou les territoires concernés pour obtenir des conseils adaptés à votre situation.