Selon la Fédération bancaire française (FBF), il existe 330 établissements bancaires (ou établissements de crédit) en France. Quelle banque choisir pour votre entreprise ? Comment déterminer la meilleure banque pour ouvrir un compte ? Et quelle est la banque la plus sûre en cas de crise ? Découvrez dans cet article consacré aux établissements bancaires français quelles sont les meilleures banques traditionnelles, mutualistes et en ligne en 2023.
Sommaire
- Quels sont les différents types de banque en France ?
- Meilleures banques françaises traditionnelles
- Meilleures banques françaises mutualistes
- Meilleures banques françaises en ligne
- Services bancaires alternatifs
Quels sont les différents types de banque en France ?
Il existe plusieurs types d’établissements de crédit au sein du système bancaire : les banques traditionnelles (ou classiques), les banques mutualistes, les banques en ligne, les néo-banques et les banques publiques. Chaque banque dispose soit d’une agence physique, soit d’un terminal en ligne (soit des deux).
Les banques physiques
Les banques traditionnelles, comme BNP Paribas et la Société Générale, sont cotées en bourse et détenues en privé par les actionnaires de la banque.
Les banques mutualistes, quant à elles, appartiennent aux sociétaires (souvent des clients de la banque) et gèrent leurs opérations de manière coopérative, ce qui crée un environnement democratique adapté aux intérêts des sociétaires. Parmi les banques mutualistes et coopératives en France, vous trouverez le Crédit Agricole, le Crédit Mutuel, la Banque Populaire et la Caisse d’Épargne.
La Banque Postale (filiale à 100% de la Poste) et les Caisses de Crédit municipal sont toutes les deux des établissements publics (c’est-à-dire appartenant à l’État) de nature bancaire.
Les banques en ligne
Les banques en ligne sont également répandues en France. Souvent des filiales adossées à une banque classique, les banques en ligne offrent des services bancaires complètement dématérialisés mais équivalents à ceux proposés par les banques classiques. Puisque ces banques ne disposent pas d’agences physiques, elles sont uniquement accessibles par Internet ou via une application mobile. Parmi les banques en ligne, vous trouverez Boursorama Banque, Monabanq, Fortuneo et BforBank (entre autres).
Le terme « néo-banque » est attribué aux établissements de crédit ayant reçu l'agrément de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) pour exercer en tant que banque. Notez que les services d’une néo-banque sont seulement accessibles via une application mobile et que le dépôt d’espèces ou de chèques n’est toujours pas possible. Pour vérifier le statut d’autorisation d’une néo-banque, consultez la liste des établissements autorisés par l’ACPR à exercer une activité bancaire ou financière.
Meilleures banques françaises traditionnelles
Nous pouvons à présent nous pencher sur les meilleures banques traditionnelles en France. Il s’agit de deux établissements bancaires de dimension internationale, respectés à travers le monde entier : BNP Paribas et la Société Générale. Ce classement se base principalement sur les critères suivants : présence mondiale, crédibilité à l’échelle internationale et locale, et gamme de produits proposée.
BNP Paribas
BNP Paribas a été élue la meilleure banque au monde pour la finance durable et pour la finance tout court en 2023 par le magazine Euromoney et plébiscitée par la revue IFR (International Financing Review). Il s’agit de l’une des banques les plus fiables de France, avec 200 ans de service auprès de clients particuliers et professionnels à son actif. La présence mondiale de cet établissement permet aux clients d'accéder à un modèle bancaire intégré aux marchés mondiaux.
BNP offre également une gamme complète de services : financement d’entreprise, courtage, conseil en fusion-acquisition, et gestion de patrimoine et gestion d’actifs. Elle est reconnue pour ses services de banque d’investissement et pour son financement de la transition énergétique, qui a pour objectif d’encourager les entreprises à investir de manière durable et responsable dans l'environnement. Sa capitalisation boursière en 2023 était de 71,82 milliards d’euros.
Société Générale
La Société Générale est un établissement bancaire de renom actif depuis plus de 150 ans en France. Comme BNP Paribas, la Société Générale dispose d’une large gamme de services financiers, dont une banque d’investissement et de financement respectée en France comme à l'international. En matière d’actifs, c’est la troisième banque française (avec 25 millions de clients) après BNP Paribas (60 millions) et le Crédit Agricole (53 millions). Les services de la Société Générale sont adaptés aux besoins de toutes les entreprises, des micro entreprises aux multinationales.
Meilleures banques françaises mutualistes
Le Crédit Agricole, le Groupe BPCE (Banque Populaire, Caisse d’Epargne) et le Crédit Mutuel sont parmi les banques préférées des Français. Elles se distinguent de leurs compétiteurs grâce à leur présence régionale et à la force de leur modèle coopératif qui répond aux besoins des clients particuliers comme professionnels.
Crédit Agricole
Le Crédit Agricole est un établissement bancaire mutualiste qui regroupe plus de 39 caisses différentes sur le territoire. Grâce à ce réseau de banques régionales, le Crédit Agricole est à même d’établir des relations stables et durables avec ses clients locaux. La banque offre une gamme complète de services adaptée aux besoins des entreprises, tandis que son modèle mutualiste et coopératif opère dans 46 pays. Depuis janvier 2024, sa capitalisation boursière surpasse celle de la Société Générale : 40,53 milliards d’euros par rapport à 18,83 milliards d’euros.
Groupe BPCE
Au fil des années, la Banque Populaire du Groupe BPCE est devenue un partenaire fidèle des entreprises françaises grâce à sa proximité régionale et à l’engagement authentique à long terme de ses conseillers auprès des clients. Aujourd'hui, près de 30 % des entreprises françaises, surtout les très petites entreprises (TPE) et les petites et moyennes entreprises (PME), choisissent la Banque Populaire pour accompagner leur transition numérique, énergétique et sociétale.
Crédit Mutuel
Les clients du Crédit Mutuel en sont satisfaits : l’établissement bancaire democratique est la banque préférée des Français et la 13ème entreprise française avec la meilleure image en Novembre 2023 selon le baromètre Posternak-Ifop. Le modèle coopératif du Crédit Mutuel permet aux clients et aux sociétaires de se sentir investis dans le fonctionnement de la banque et dans le développement d’un service client performant.
Meilleures banques françaises en ligne
Pour déterminer les meilleures banques en ligne en 2023, il faut se tourner vers celles qui suivent les mêmes règlements que les banques classiques (c'est-à-dire celles qui ont l'agrément de l’ACPR et qui sont adossées à une banque traditionnelle). Boursorama Banque, Monabanq et Fortuneo sont des banques en ligne sécurisées très séduisantes pour le public puisqu’elles proposent des offres bancaires à petit prix avec une assurance de paiement.
Boursorama Banque
Filiale de la Société Générale, Boursorama Banque a été élue la deuxième meilleure banque en France en 2023 par le magazine américain Forbes sur la base d’une étude indépendante menée avec Statista. Elle offre une assurance professionnelle nommée Bourso Protect Pro ainsi qu’un terminal de paiement mobile avancé et recommandé par ses utilisateurs. Ses services bancaires en ligne sont bien adaptés aux besoins des TPE et aux micro-entreprises.
Monabanq et Fortuneo
Monabanq (filiale du Crédit Mutuel Alliance Fédérale) et Fortuneo (filiale du Crédit Mutuel Arkéa), quant à elles, offrent une tarification quasi-gratuite (ou gratuite dans le cas de Fortuneo), les rendant populaires parmi les particuliers et les auto-entrepreneurs. Cela permet aux clients d’économiser sur les frais bancaires standards au niveau des établissements traditionnels. Pour comparer les tarifs bancaires des établissements de crédit, consultez l’outil du Comité consultatif du secteur financier (CCSF).
Services bancaires alternatifs
Il existe plusieurs alternatives aux banques pour obtenir des financements en tant qu’entreprise. Vous pouvez recourir à un incubateur ou un investisseur providentiel (dit « angel investor » en anglais), ou même vous présenter à une association qui propose des microcrédits ou des prêts d’honneur comme l'Association pour le droit à l'initiative économique (Adie). Vous pouvez aussi vous rapprocher d’un fond d'investissement et recevoir plus de 250 000 € (et jusqu'à 5 millions d’euros) grâce à votre partenariat.
Stripe propose également une variété de services bancaires aux entreprises. Avec l’interface de programmation d'application (API) avancée Stripe Issuing, les entreprises peuvent accéder à la création, à l’émission, et à la distribution des cartes de paiement sur mesure pour leurs clients. Par ailleurs, les entreprises sont invitées à participer à la gestion des cartes bancaires co-marquées en fixant leur propre plafond de dépenses et en personnalisant le design de la carte. Pour découvrir l’ensemble des services bancaires qu’offre Stripe, vous pouvez contacter l’un de nos experts.