ในปัจจุบัน สกุลเงินดิจิทัลเป็นวิธีหนึ่งที่ผู้คนใช้เคลื่อนย้ายเงินผ่านทางอินเทอร์เน็ต ตัวอย่างเช่น บรรดาครีเอเตอร์ที่รับรายได้ข้ามพรมแดน หรือธุรกิจที่จัดการการชำระเงินให้กับลูกค้านับล้านรายทั่วโลกซึ่งไม่ได้ใช้บัญชีธนาคารแบบดั้งเดิม ทว่าเทคโนโลยีนี้อาจทำให้เกิดความสับสน เนื่องจากบางสกุลเงินดิจิทัล มีลักษณะเหมือนกับการลงทุน แต่บางสกุลเงินกลับเหมือนเงินสด และบางสกุลเงินก็ยังคงอยู่ระหว่างการทดสอบ

ด้านล่างนี้ เราจะขอแนะนำข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับสกุลเงินเงินดิจิทัล ได้แก่ ลักษณะการทำงานของสกุลเงินนี้ กรณีการใช้งานที่มีอยู่แล้ว และผลกระทบที่อาจมีต่อวิธีการเคลื่อนย้ายเงินในอนาคตอันใกล้

เนื้อหาหลักในบทความ

• สกุลเงินเงินดิจิทัลคืออะไร
  
• สกุลเงินดิจิทัลประเภทต่างๆ แตกต่างกันอย่างไร
  
• ระบบสกุลเงินเงินดิจิทัลมีเทคโนโลยีใดสนับสนุนบ้าง
  
• สกุลเงินดิจิทัลใช้ในการชำระเงินอย่างไร
  
• การใช้สกุลเงินดิจิทัลมีความเสี่ยงใดบ้าง
  
• ธุรกิจและผู้ใช้จะเริ่มใช้สกุลเงินดิจิทัลได้อย่างไร
  
• Stripe Payments ช่วยได้อย่างไร
  

สกุลเงินเงินดิจิทัลคืออะไร

สกุลเงินดิจิทัลคือเงินที่สร้าง จัดเก็บ และโอนผ่านทางออนไลน์ คุณไม่จำเป็นต้องมี บัญชีกระแสรายวันเพื่อส่งหรือรับเงินนี้ เพียงแค่ต้องมีอินเทอร์เน็ตและกระเป๋าเงินดิจิทัลประเภทที่ถูกต้องเท่านั้น

สกุลเงินดิจิทัลช่วยให้การชำระเงินระดับโลกและการชำระเงินข้ามพรมแดนทำได้รวดเร็วขึ้น เปิดโอกาสให้ผู้คนเข้าถึงการเงินได้โดยไม่ต้องใช้ธนาคาร และส่งผลให้เกิดบริการประเภทใหม่ๆ

สกุลเงินเหล่านี้แบ่งออกเป็น 3 ประเภทหลักๆ ได้แก่

• คริปโตเคอร์เรนซี (เช่น บิตคอยน์หรืออีเธอร์): สกุลเงินเหล่านี้ทำงานบนบล็อกเชนสาธารณะ ไม่ได้ออกโดยรัฐบาลใดๆ

• สเตเบิลคอยน์ (เช่น USDC): เป็นคริปโตเคอร์เรนซีเฉพาะที่ออกแบบมาเพื่อให้มีมูลค่าคงที่ โดยสกุลเงินที่พบบ่อยที่สุดจะยึดโยงกับดอลลาร์สหรัฐอเมริกา สเตเบิลคอยน์อาจออกโดยบริษัทเอกชนหรืออาจเป็นระบบกระจายศูนย์โดยสมบูรณ์ก็ได้

• สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC): นี่คือเงินสดเวอร์ชันดิจิทัลที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลและยังคงอยู่ระหว่างการพัฒนาในหลายประเทศ

สกุลเงินดิจิทัลประเภทต่างๆ แตกต่างกันอย่างไร

สกุลเงินดิจิทัลครอบคลุมทุกรูปแบบ ตั้งแต่เครือข่ายคริปโตแบบกระจายศูนย์ตัวไปจนถึงสกุลเงินดอลลาร์ดิจิทัลที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล โดยประเภทหลักๆ แบ่งได้ดังนี้

คริปโตเคอร์เรนซี

หลายๆ คนมองว่าคริปโตเป็นสินทรัพย์รูปแบบหนึ่งมากกว่าจะมองว่าเป็นเงินที่ใช้ทั่วไปในชีวิตประจำวัน เงินดิจิทัลประเภทนี้ไม่มีบริษัทผู้ออกเงินส่วนกลาง แต่ใช้ระบบบล็อกเชนที่ดูแลโดยผู้ใช้ ไม่ใช่สถาบัน ราคาของคริปโตเคอร์เรนซีจะผันผวนตามอุปทาน อุปสงค์ และการคาดการณ์ต่างๆ สินทรัพย์เหล่านี้มีประโยชน์อย่างยิ่งในประเทศที่มีสกุลเงินไม่มั่นคงหรือมีสิทธิ์เข้าถึงธนาคารที่จำกัด

สเตเบิลคอยน์

สเตเบิลคอยน์เป็นคริปโตเคอร์เรนซีประเภทหนึ่งที่มีจุดมุ่งหมายเพื่อรักษามูลค่าให้เสถียร สเตเบิลคอยน์สามารถยึดโยงเข้ากับสินทรัพย์ต่างๆ เช่น ดอลลาร์สหรัฐอเมริกา ซึ่งช่วยให้มีเสถียรภาพด้านราคามากกว่าคริปโตรูปแบบอื่นๆ สเตเบิลคอยน์กำลังค่อยๆ กลายเป็นสกุลเงินสากลที่สำคัญ โดยมีสเตเบิลคอยน์หมุนเวียนในระบบกว่า 305 พันล้านดอลลาร์ด้วยกัน

CBDC

CBDC คือสกุลเงินดิจิทัลที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลและทำงานเหมือนกับเงินสด ในประเทศส่วนใหญ่ยังคงพัฒนาสกุลเงินนี้อยู่ แต่สกุลเงินนี้ก็ทำให้มีเงินสดที่นำไปใช้ชำระเงินได้ทันทีซึ่งทุกคนที่ใช้สมาร์ทโฟนสามารถเข้าถึงได้เลย ประเทศต่างๆ เช่น บาฮามาสและไนจีเรียได้ประกาศใช้ CBDC แล้ว ส่วนในประเทศอื่นๆ เช่น จีน อินเดีย และอีกหลายประเทศก็กำลังดำเนินการทดสอบอย่างจริงจัง ในสหรัฐอเมริกา สภายังคงถกเถียงกันอยู่ในประเด็นเรื่องความเป็นส่วนตัวและข้อกังวลด้านนโยบายที่เกี่ยวข้องกับ CBDC

ระบบสกุลเงินเงินดิจิทัลมีเทคโนโลยีใดสนับสนุนบ้าง

ตัวอย่างเทคโนโลยีหลักที่ทำให้สกุลเงินดิจิทัลทำงานได้มีดังต่อไปนี้

บล็อกเชนและบัญชีแยกประเภทแบบกระจาย

บล็อกเชนคือฐานข้อมูลที่ใช้ร่วมกันซึ่งบันทึกธุรกรรมทั่วทั้งเครือข่าย ทุกธุรกรรมจะมีการประทับเวลา เชื่อมโยงกับธุรกรรมก่อนหน้า และแสดงให้เห็นได้ทั้งระบบ ไม่มีบัญชีแยกประเภทส่วนกลางที่แฮ็กหรือแก้ไขได้เลย เมื่อข้อมูลถูกเขียนลงบนเชนแล้ว ก็จะยังคงอยู่เช่นนั้น โครงสร้างนี้เองเป็นสิ่งที่ช่วยให้คริปโตเคอร์เรนซี เช่น บิตคอยน์และอีเธอร์สามารถทำงานได้โดยไม่ต้องมีธนาคารหรือผู้ประมวลผลการชำระเงิน

การเข้ารหัส

การเข้ารหัสเป็นหัวใจสำคัญของระบบสกุลเงินดิจิทัล คุณจะถือคีย์ส่วนตัวเอาไว้ ซึ่งทำหน้าที่เหมือนรหัสผ่าน และช่วยให้คุณลงนามในธุรกรรมและพิสูจน์ความเป็นเจ้าของสินทรัพย์ที่จัดเก็บไว้ที่ที่อยู่บล็อกเชนได้ นอกจากนี้ ธุรกรรมแต่ละรายการก็จะได้รับการเข้ารหัส แฮช และเชื่อมโยงไว้ในลักษณะที่ทำให้ทั้งเชนปลอดภัยและตรวจสอบได้ ทั้งหมดนี้ก็คือวิธีสร้างความเชื่อมั่นในระบบแบบกระจายศูนย์ แม้ว่าผู้ใช้จะไม่รู้จักกันเป็นการส่วนตัวเลยก็ตาม

กลไกฉันทามติ

เนื่องจากไม่มีคนกลางคอยตรวจสอบธุรกรรม เครือข่ายต่างๆ จึงใช้อัลกอริทึมฉันทามติเพื่อตกลงว่าธุรกรรมใดที่ถูกต้อง โดยบิตคอยน์ใช้หลัก Proof of Work ซึ่งใช้พลังงานปริมาณมาก และปัจจุบันอีเธอร์เรียม ใช้หลัก Proof of Stake ที่รวดเร็วและมีประสิทธิภาพมากกว่า

สัญญาอัจฉริยะ

สัญญาอัจฉริยะคือชุดโค้ดที่ทำงานโดยอัตโนมัติเมื่อเงื่อนไขสอดคล้องกับเงื่อนไขที่กำหนดไว้ล่วงหน้า โดยสัญญานี้เป็นตัวขับเคลื่อนทุกอย่าง ตั้งแต่การชำระเงินอัตโนมัติไปจนถึงการชำระเงินตอบรอบบิลแบบออนเชน ตัวอย่างเช่น Stripe สร้างสัญญาอัจฉริยะแบบกำหนดเองสำหรับสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ (USDC) ที่ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ ดึงการชำระเงินตามรอบบิลล่วงหน้าจากกระเป๋าเงินของลูกค้าได้โดยไม่ต้องมีการอนุมัติด้วยตัวเองทุกครั้ง

กระเป๋าเงิน

กระเป๋าเงินดิจิทัลจะจัดเก็บคีย์และอินเทอร์เฟซของคุณด้วยระบบบล็อกเชน กระเป๋าเงินบางแบบจะต้องให้ผู้อื่นดูแล (จัดการโดยบุคคลที่สาม) ส่วนบางแบบต้องดูแลด้วยตนเอง (คุณเป็นผู้ถือคีย์) ทั้งนี้ คุณต้องมีกระเป๋าเงินก่อนจึงจะทำธุรกรรมคริปโตเคอร์เรนซีได้

สกุลเงินดิจิทัลใช้ในการชำระเงินอย่างไร

สกุลเงินดิจิทัลกำลังกลายมาเป็นวิธีหนึ่งที่ผู้คนและธุรกิจใช้เคลื่อนย้ายเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีที่ตัวเลือกเดิมที่มีอยู่นั้นดำเนินการช้า มีค่าใช้จ่ายสูง หรือขัดข้อง

ต่อไปนี้คือกรณีการใช้งานหลักในปัจจุบัน

การชำระเงินออนไลน์

ธุรกิจต่างๆ ยอมรับสกุลเงินดิจิทัลก็จริง แต่โดยทั่วไปแล้วมักจะดำเนินการผ่านผู้ให้บริการการชำระเงินแทนที่จะรับคริปโตโดยตรง เมื่อลูกค้าชำระเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัล ผู้ให้บริการจะจัดการตรรกะแบบออนเชน แปลงสกุลเงินดังกล่าว และชำระเงินให้แก่ธุรกิจในรูปแบบของเงินตรา วิธีนี้ไม่แตกต่างจากการชำระเงินด้วยบัตรแต่อย่างใด เว้นแต่ในส่วนที่ว่า ขณะนี้ลูกค้าทั่วโลกที่สะดวกชำระเงินด้วยคริปโตสามารถใช้คริปโตชำระเงินได้เลยโดยไม่ต้องเตรียมการอะไรเป็นพิเศษ ตัวอย่างเช่น Stripe พบว่าปริมาณการชำระเงินของธุรกิจต่างๆ มีส่วนที่กลายเป็นสเตเบิลคอยน์ไปแล้วสูงสุดถึง 20%

การเบิกจ่ายข้ามพรมแดน

สเตเบิลคอยน์ช่วยหลีกเลี่ยงความล่าช้า ตัวกลาง และค่าธรรมเนียมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ (FX) ที่มักมาพร้อมกับการชำระเงินข้ามพรมแดน โดยดำเนินการชำระเงินได้ภายในไม่กี่นาทีแทนที่จะเป็นหลายวัน และมีค่าใช้จ่ายเพียงเสี้ยวหนึ่งของเครือข่ายแบบดั้งเดิม

ในภูมิภาคที่สกุลเงินท้องถิ่นไม่เสถียร ผู้คนจะใช้สเตเบิลคอยน์เพื่อความอยู่รอดทางเศรษฐกิจ ตัวอย่างเช่น ผู้บริโภคมากกว่าครึ่งในลาตินอเมริกาซื้อสินค้าหรือบริการด้วยสกุลเงินดิจิทัล โดยมักจะเลือกสกุลเงินนี้ก่อนสกุลเงินท้องถิ่น

การใช้จ่ายในโลกจริง

ขณะนี้การใช้คริปโตกับระบบบันทึกการขายนั้นยังไม่เป็นที่นิยมมากนัก แต่ก็มีจำนวนเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ บางคนใช้คริปโตผ่านกระเป๋าเงินของผู้ค้าโดยตรง ส่วนบางคนก็ใช้บัตรเดบิตที่เชื่อมโยงกับคริปโตเพื่อแปลงคริปโตในมือเป็นเงินตราเมื่อต้องซื้อสินค้าหรือบริการ ในบางประเทศ เช่น เอลซัลวาดอร์ บิตคอยน์สามารถใช้ได้เหมือนเงินสด ส่วนในสหรัฐอเมริกา มีผู้บริโภคจำนวนไม่มากใช้คริปโตและสกุลเงินดิจิทัลอื่นๆ เพื่อใช้จ่ายในโลกจริง

การใช้สกุลเงินดิจิทัลมีความเสี่ยงใดบ้าง

สกุลเงินดิจิทัลยังคงมาพร้อมกับความท้าทายด้านเทคนิค ระเบียบข้อบังคับ และที่เกิดจากมนุษย์

โดยสิ่งที่ต้องระวังมีดังนี้

• ความผันผวน: ตลาดคริปโตเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว จึงเหมาะสำหรับการซื้อขาย แต่ยากต่อการจัดทำงบประมาณ สเตเบิลคอยน์เข้ามาช่วยในจุดนี้ได้ แต่ประโยชน์ของสกุลเงินประเภทนี้ก็ยังคงขึ้นอยู่กับความไว้วางใจในบริษัทผู้ออกบัตร และการเข้าถึงบริการแลกเปลี่ยนที่เชื่อถือได้ทั้งจากคริปโตสู่เงินตราและเงินตราสู่คริปโต

• ระเบียบข้อบังคับ: บางประเทศกำลังพัฒนากรอบการทำงานที่ชัดเจน ในขณะที่บางประเทศกำลังเพิ่มความเข้มงวดของข้อจำกัดหรือเลื่อนการตัดสินใจออกไป ตัวอย่างเช่น ในสหรัฐอเมริกา กฎหมาย GENIUS กำหนดกรอบการทำงานสำหรับสเตเบิลคอยน์ แต่ก็ไม่ได้ครอบคลุมสเตเบิลคอยน์เชิงอัลกอริทึมหรือคริปโตประเภทอื่นๆ ในขณะเดียวกัน สภาก็กำลังถกเถียงกันว่าสกุลเงินดอลลาร์ดิจิทัลของสหรัฐอเมริกาควรมีอยู่หรือไม่

• ความปลอดภัย: บล็อกเชนได้รับการออกแบบมาให้ปลอดภัย แต่ฟิชชิ่ง อาชญากรรม และข้อผิดพลาดของผู้ใช้ก็ยังเป็นสาเหตุที่ทำให้เกิดการสูญเสียมูลค่าร่วมพันล้านในแต่ละปี เนื่องจากธุรกรรมคริปโตถือว่าเป็นที่สิ้นสุด ดังนั้นจึงไม่มีตัวเลือกในการแก้ไขการโต้แย้งการชำระเงิน

• การรับรู้: บางคนมองว่าคริปโตมีแต่การเก็งกำไรหรือเป็นเรื่องเฉพาะกลุ่ม มุมมองเหล่านี้ยังอาจส่งผลต่อนโยบาย การลงทุน และพฤติกรรมของผู้ใช้

ธุรกิจและผู้ใช้จะเริ่มใช้สกุลเงินดิจิทัลได้อย่างไร

เริ่มต้นด้วยการตัดสินใจว่าคุณใช้สกุลเงินดิจิทัลเพื่ออะไร

เมื่อคุณได้กรณีการใช้งานแล้ว ให้พิจารณาสิ่งต่อไปนี้

• เลือกสกุลเงินที่ต้องการ: บิตคอยน์ อีเธอร์ หรือสเตเบิลคอยน์ เช่น USDC ล้วนเป็นจุดเริ่มต้นที่มั่นคง

• เลือกกระเป๋าเงินหรือแพลตฟอร์ม: กระเป๋าเงินที่เก็บไว้ในระบบของ Exchange มอบความสะดวกสบาย แต่หากเก็บรักษาด้วยตัวเอง คุณก็จะควบคุมได้แน่นอน

• ปกป้องทุกอย่าง: เปิดใช้ การตรวจสอบสิทธิ์แบบ 2 ปัจจัย เก็บวลีการกู้คืนไว้แบบออฟไลน์ และตรวจสอบที่อยู่ก่อนทำธุรกรรมเสมอ

• ทดสอบด้วยการทำธุรกรรมขนาดเล็ก: โอนเงินเพียงเล็กน้อยเพื่อเรียนรู้ว่าค่าธรรมเนียมธุรกรรม การยืนยัน และการติดขัดของเครือข่ายมีลักษณะเป็นอย่างไรในการใช้งานจริง

Stripe Payments ช่วยเหลือคุณได้อย่างไร

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินทั่วโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจทุกขนาด ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลก สามารถรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และที่ใดก็ได้ทั่วโลก ธุรกิจต่างๆ สามารถรับชำระเงินด้วยสเตเบิลคอยน์ได้จากเกือบทุกที่ทั่วโลก โดยชำระเป็นสกุลเงินตราในยอดคงเหลือ Stripe ของตน

Stripe Payments ช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้แล้ว และสิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี รวมถึงสเตเบิลคอยน์และคริปโต

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบ ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายรับ

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้