Digitale valuta maakt tegenwoordig deel uit van de manier waarop geld op het internet circuleert, van makers die over de grenzen heen worden betaald tot ondernemingen die transacties afhandelen met de miljoenen klanten wereldwijd die geen gebruik maken van traditionele banken. Maar de technologie kan verwarrend zijn: sommige digitale valuta’s gedragen zich als beleggingen, andere als contant geld en weer andere worden nog getest.

Hieronder vind je een inleiding tot digitale valuta: hoe het eigenlijk werkt, waar het al wordt gebruikt en wat het zou kunnen betekenen voor de manier waarop geld in de nabije toekomst wordt verplaatst.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is digitale valuta?
  
• Hoe verhouden verschillende soorten digitale valuta zich tot elkaar?
  
• Welke technologieën ondersteunen digitale valutasystemen?
  
• Hoe wordt digitale valuta gebruikt bij betalingen?
  
• Welke risico’s zijn er bij het invoeren van digitale valuta?
  
• Hoe kunnen ondernemingen en gebruikers aan de slag met digitale valuta?
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Wat is digitale valuta?

Digitale valuta is geld dat volledig online wordt gecreëerd, opgeslagen en overgedragen. Je hebt geen betaalrekening nodig om het te versturen of te ontvangen. Je hebt alleen toegang tot internet en de juiste digitale wallet nodig.

Digitale valuta maken snellere wereldwijde en grensoverschrijdende betalingen mogelijk, financiële toegang zonder banken en geheel nieuwe soorten diensten.

Ze vallen uiteen in drie hoofdcategorieën:

• Cryptovaluta (zoals Bitcoin of Ether): deze draaien op openbare blockchains en worden door geen enkele overheid uitgegeven.

• Stablecoins (zoals USDC): dit is een specifiek type cryptovaluta dat is ontworpen om een ​​stabiele waarde te behouden. De meest voorkomende stablecoins zijn één-op-één gekoppeld aan de Amerikaanse dollar. Ze kunnen worden uitgegeven door particuliere bedrijven of volledig gedecentraliseerd zijn.

• Digitale valuta van centrale banken (CBDC's): dit zijn door de overheid gesteunde digitale versies van contant geld die in veel landen nog in ontwikkeling zijn.

Hoe verhouden verschillende soorten digitale valuta zich tot elkaar?

Digitale valuta omvat een heel spectrum aan mogelijkheden, van gedecentraliseerde cryptonetwerken tot door de overheid gesteunde digitale dollars. Hier zie je hoe de belangrijkste soorten zich tot elkaar verhouden.

Cryptovaluta

Veel mensen zien crypto meer als een beleggingscategorie dan als geld voor dagelijks gebruik. Er is geen centrale uitgever: het draait op blockchain-ecosystemen die door gebruikers worden onderhouden, niet door instellingen. Prijzen fluctueren op basis van vraag, aanbod en speculatie. Deze activa zijn vooral handig in landen met onstabiele valuta’s of beperkte toegang tot bankdiensten.

Stablecoins

Stablecoins zijn een soort cryptovaluta die erop gericht zijn een stabiele waarde te behouden. Ze hebben een koppeling met activa zoals de Amerikaanse dollar, waardoor ze prijsstabieler zijn dan andere vormen van crypto. Stablecoins worden een belangrijke internationale valuta: er is nu meer dan 305 miljard dollar aan in omloop.

CBDC's

CBDC's zijn door de overheid gesteunde digitale valuta's die functioneren als een digitale versie van contant geld. Ze zijn in de meeste landen nog in ontwikkeling, maar ze zouden contant geld met onmiddellijke vereffening kunnen creëren dat toegankelijk is voor iedereen met een smartphone. Landen zoals de Bahama's en Nigeria hebben al CBDC's gelanceerd en er lopen grote tests in China, India en andere landen. In de VS debatteert het Congres actief over privacy- en beleidskwesties met betrekking tot CBDC's.

Welke technologieën ondersteunen digitale valutasystemen?

Een paar kerntechnologieën zorgen ervoor dat digitale valuta werkt. Hieronder staan de belangrijkste spelers.

Blockchains en gedistribueerde grootboeken

Blockchains zijn gedeelde databases die transacties binnen een netwerk vastleggen. Elke transactie krijgt een tijdstempel, is gekoppeld aan de transactie ervoor en is zichtbaar voor het hele systeem. Er is geen centraal grootboek dat gehackt of bewerkt kan worden. Zodra gegevens op de blockchain zijn geschreven, blijven ze daar staan. Deze structuur zorgt ervoor dat cryptovaluta’s zoals Bitcoin en Ether kunnen functioneren zonder bank of betalingsverwerker.

Cryptografie

Cryptografie vormt de kern van elk digitaal valutasysteem. Je hebt een privésleutel, die fungeert als een wachtwoord en waarmee je transacties kunt ondertekenen en het eigendom van activa op een blockchainadres kunt aantonen. Elke transactie wordt ook versleuteld, gehasht en gekoppeld op een manier die de hele keten veilig en verifieerbaar houdt. Zo wordt vertrouwen ingebouwd in gedecentraliseerde systemen, zelfs als gebruikers elkaar niet persoonlijk kennen.

Consensusmechanismen

Omdat er geen centrale partij is die transacties valideert, gebruiken netwerken consensusalgoritmen om overeenstemming te bereiken over welke transacties geldig zijn. Bitcoin gebruikt proof-of-work, wat energie-intensief is, en Ethereum gebruikt nu proof-of-stake, wat sneller en efficiënter is.

Smart contracts

Smart contracts zijn stukjes code die automatisch worden uitgevoerd wanneer aan vooraf bepaalde voorwaarden is voldaan. Ze maken van alles mogelijk, van geautomatiseerde uitbetalingen tot on-chain abonnementen. Stripe heeft bijvoorbeeld een aangepast smart contract voor USD Coin (USDC) gebouwd waarmee ondernemingen terugkerende betalingen uit de wallets van klanten kunnen halen zonder dat ze elke keer handmatig hoeven te worden goedgekeurd.

Wallets

Wallets slaan je sleutels op en vormen de interface met een blockchain-systeem. Sommige zijn custodial (beheerd door een derde partij), terwijl andere self-custodial zijn (je bewaart de sleutels zelf). Je hebt een wallet nodig om transacties in cryptovaluta uit te voeren.

Hoe wordt digitale valuta gebruikt bij betalingen?

Digitale valuta wordt steeds meer een onderdeel van hoe mensen en ondernemingen geld overmaken, vooral waar de bestaande opties traag, duur of gebrekkig zijn.

Dit zijn op dit moment de belangrijkste toepassingen.

Online betalingen

Ondernemingen accepteren digitale valuta, maar ze maken meestal gebruik van betaaldienstverleners in plaats van rechtstreeks met crypto te werken. Wanneer een klant in digitale valuta betaalt, regelt de betaaldienstverlener de on-chain-logica, zet het om en maakt het bedrag in fiatgeld over naar de onderneming. Het is niet anders dan betaald worden met een kaart, behalve dat internationale klanten die liever met crypto betalen, dat nu kunnen doen, zonder dat er speciale instellingen nodig zijn. Stripe heeft bijvoorbeeld gezien dat ondernemingen tot 20% van hun betalingsvolume naar stablecoins hebben verschoven.

Grensoverschrijdende uitbetalingen

Stablecoins vermijden de vertragingen, tussenpersonen en wisselkoerskosten die doorgaans gepaard gaan met grensoverschrijdende betalingen. Betalingen worden binnen minuten afgewikkeld, niet binnen dagen, en tegen een fractie van de kosten van traditionele netwerken.

In regio's met onstabiele lokale valuta gebruiken mensen stablecoins om economisch te overleven. Zo heeft meer dan de helft van de consumenten in Latijns-Amerika wel eens iets gekocht met digitale valuta, en geven ze daar vaak de voorkeur aan boven hun lokale geld.

Uitgaven in het dagelijks leven

Voorlopig is het uitgeven van crypto bij de kassa nog een niche, maar het groeit. Sommigen doen dit rechtstreeks via de wallet van de handelaar. Anderen gebruiken aan crypto gekoppelde debitcards die hun saldo op het moment van aankoop omzetten in fiatgeld. In sommige landen, zoals El Salvador, kan Bitcoin als contant geld worden gebruikt. In de VS gebruikt een klein deel van de consumenten crypto en andere digitale valuta voor uitgaven in het dagelijks leven.

Welke risico's zijn er bij de invoering van digitale valuta?

Digitale valuta brengt nog steeds technische, regelgevende en menselijke uitdagingen met zich mee.

Dit zijn de aandachtspunten:

• Volatiliteit: cryptomarkten veranderen snel, wat geweldig is voor handelen maar lastig voor budgettering. Stablecoins helpen, maar hun bruikbaarheid hangt nog steeds af van vertrouwen in de uitgever en toegang tot betrouwbare on- en offramps.

• Regelgeving: sommige landen werken aan duidelijke kaders, terwijl andere de regels aanscherpen of beslissingen uitstellen. In de VS bijvoorbeeld schetst de GENIUS Act een wettelijk kader voor stablecoins, maar die geldt niet voor algoritmische stablecoins of andere soorten crypto. Ondertussen debatteert het Congres of en hoe een Amerikaanse digitale dollar überhaupt zou moeten bestaan.

• Beveiliging: blockchains zijn veilig ontworpen, maar door phishing, criminaliteit en gebruikersfouten gaan er nog steeds miljarden verloren per jaar. Omdat cryptotransacties definitief zijn, is er geen mogelijkheid tot geschillenbeslechting.

• Perceptie: sommige mensen zien crypto als speculatief of marginaal. Deze indrukken kunnen nog steeds van invloed zijn op beleid, investeringen en gebruikersgedrag.

Hoe kunnen ondernemingen en gebruikers aan de slag met digitale valuta?

Begin met te bepalen waarvoor je digitale valuta gaat gebruiken.

Zodra je een toepassing hebt, houd dan rekening met het volgende:

• Kies je valuta: Bitcoin, Ether of een stablecoin zoals USDC zijn allemaal goede startpunten.

• Kies een wallet of platform: de bewaarde wallets van exchanges bieden gemak, terwijl je bij zelfbeheer de controle hebt. Zorg dat je zeker weet wie de sleutels in bezit heeft.

• Beveilig alles: schakel tweefactorauthenticatie in, bewaar herstelzinnen offline en controleer adressen nogmaals voordat je transacties uitvoert.

• Test met kleine transacties: maak een paar dollar over om te leren hoe transactiekosten, bevestigingen en netwerkcongestie in de praktijk werken.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een gebundelde, wereldwijde betaaloplossing die elk bedrijf - van start-ups tot wereldwijde ondernemingen - helpt bij het accepteren van betalingen online, persoonlijk en over de hele wereld. Bedrijven kunnen stablecoinbetalingen van bijna overal ter wereld accepteren die als fiat worden verrekend in hun Stripe-saldo.

Stripe Payments kan je helpen met het volgende:

• Je afrekenervaring te verbeteren: zorg voor een soepele klantervaring en bespaar duizenden uren aan ontwikkelingswerk met kant-en-klare betaalinterfaces en toegang tot meer dan 125 betaalmethoden, waaronder stablecoins en cryptovaluta.

• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.

• Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.

• De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.

• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan ondersteunen, of ga vandaag nog aan de slag.