การชำระเงินข้ามพรมแดนช่วยให้ธุรกิจระหว่างประเทศดำเนินต่อไปได้ มูลค่าทั่วโลกของการชำระเงินข้ามพรมแดนคาดว่าจะเพิ่มขึ้นเป็นมากกว่า 250 ล้านล้านดอลลาร์ภายในปี 2027 ซึ่งเพิ่มขึ้นมากกว่า 100 ล้านล้านดอลลาร์ในเวลาเพียง 10 ปี ในอดีต การชำระเงินเหล่านี้มักล่าช้าหรือมีราคาแพง แต่เทคโนโลยีการเคลื่อนย้ายเงินระหว่างประเทศที่ใหม่กว่าช่วยให้การทำธุรกรรมเร็วขึ้น คาดการณ์ได้มากขึ้น และคุ้มค่ามากยิ่งขึ้น

ด้านล่างนี้ คุณจะได้เรียนรู้วิธีการจัดการธุรกรรมระหว่างประเทศในปัจจุบัน เทคโนโลยีใหม่ๆ ใดที่กำลังปรับให้อุตสาหกรรมมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น และความท้าทายด้านกฎระเบียบและโลจิสติกส์ประเภทใดที่เทคโนโลยีเหล่านี้ต้องเผชิญ

เนื้อหาหลักในบทความ

• การชำระเงินข้ามพรมแดนคืออะไร
  
• ธุรกิจประมวลผลธุรกรรมระหว่างประเทศอย่างไรในปัจจุบัน
  
• เทคโนโลยีใดที่ช่วยให้การชำระเงินข้ามพรมแดนรวดเร็วขึ้นและมีราคาถูกลง
  
• ระบบข้ามพรมแดนสมัยใหม่มีข้อดีอะไรบ้างสำหรับธุรกิจระดับโลก
  
• ความท้าทายด้านกฎระเบียบและการดำเนินงานใดที่ทำให้การโอนเงินระหว่างประเทศมีความซับซ้อน
  
• องค์กรจะเลือกพาร์ทเนอร์ด้านการชำระเงินข้ามพรมแดนที่เหมาะสมได้อย่างไร
  
• Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง
  

การชำระเงินข้ามพรมแดนคืออะไร

การชำระเงินข้ามพรมแดนคือธุรกรรมทางการเงิน ที่ผู้ชำระเงินและผู้รับอยู่ในคนละประเทศ ขั้นตอนนี้เหล่านี้สามารถใช้ได้กับทั้งธุรกิจกับธุรกิจ (B2B), ธุรกิจกับผู้บริโภค (B2C), ผู้บริโภคกับธุรกิจ (C2B) หรือเพียร์ทูเพียร์ (P2P) สิ่งที่ทำให้แตกต่างจากการชำระเงินภายในประเทศคือขั้นตอนเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้อง เช่น การแปลงสกุลเงิน ตัวกลางหลายราย และการตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนด เศรษฐกิจระหว่างประเทศส่วนใหญ่ เช่น การค้า ตลาดดิจิทัล และการทำงานระยะไกล จะขึ้นอยู่กับความสามารถในการเคลื่อนย้ายเงินข้ามพรมแดนได้อย่างง่ายดาย

ธุรกิจประมวลผลธุรกรรมระหว่างประเทศอย่างไรในปัจจุบัน

การชำระเงินข้ามพรมแดนยังคงอาศัยระบบการเงินโดยใช้โครงสร้างพื้นฐานที่ล้าสมัย

Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) ส่งคำสั่งการชำระเงินระหว่างธนาคาร แต่ไม่เคลื่อนย้ายเงินเอง เมื่อธนาคารของผู้ส่งและธนาคารของผู้รับไม่มีความสัมพันธ์โดยตรง การชำระเงินข้ามพรมแดนจะต้องดำเนินการผ่านลำดับขั้นตอนของธนาคาร ตัวกลางแต่ละรายจะดำเนินการตรวจสอบของตนเอง ปรับบัญชีแยกประเภทภายใน เรียกเก็บค่าธรรมเนียมและส่งต่อการชำระเงิน ซึ่งจะทำให้เวลาและค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น

ส่วนแบ่งขนาดใหญ่ของการชำระเงินข้ามพรมแดนยังเกิดขึ้นผ่านเครือข่ายบัตร ในกรณีเหล่านี้ สถาบันผู้ออกบัตรจะจัดการการแปลงสกุลเงินในเบื้องหลัง แต่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมธุรกิจสำหรับบริการนั้น นอกจากนี้ เขตอำนาจศาลทุกแห่งยังมีข้อกำหนดด้านข้อมูล ชั่วโมงการประมวลผล และมาตรฐานการปฏิบัติตามข้อกำหนดเป็นของตนเอง ซึ่งหมายความว่าการชำระเงินที่เคลื่อนย้ายอย่างราบรื่นในช่องทางหนึ่ง อาจเกิดความล่าช้าในอีกช่องทางหนึ่ง

เทคโนโลยีใดที่ช่วยให้การชำระเงินข้ามพรมแดนรวดเร็วขึ้นและมีราคาถูกลง

คลื่นของเทคโนโลยีที่ใหม่กว่าทำให้การชำระเงินระหว่างประเทศรวดเร็วขึ้น ราคาถูกลง และคาดเดาได้มากกว่าระบบที่กำลังถูกแทนที่

วิธีการมีดังนี้

• เครือข่ายการชำระเงินแบบเรียลไทม์: ปัจจุบันหลายประเทศใช้ระบบการชำระเงินภายในประเทศทันที และบางประเทศเริ่มเชื่อมต่อระบบเหล่านั้นข้ามพรมแดน เมื่อเครือข่ายแบบเรียลไทม์สองเครือข่ายสามารถส่งต่อการชำระเงินได้โดยตรง ธุรกรรมก็จะข้ามขั้นตอนการประมวลผลแบบเป็นรอบ และหลีกเลี่ยงความล่าช้าจากความต่างของเขตเวลา ที่เคยเป็นอุปสรรคต่อการโอนเงินระหว่างประเทศ

• กระเป๋าเงินดิจิทัลและระบบการหักบัญชีอัตโนมัติในระดับภูมิภาค: กระเป๋าเงินดิจิทัลและระบบการหักบัญชีอัตโนมัติในระดับภูมิภาค เช่น Single Euro Payments Area (SEPA) สนับสนุนการเคลื่อนย้ายเงินข้ามพรมแดนภายในตลาดที่เฉพาะเจาะจง ซึ่งช่วยให้ธุรกิจมีตัวเลือกต้นทุนต่ำในภูมิภาคที่ดำเนินงานด้วยกฎหรือสกุลเงินที่ใช้ร่วมกัน

• โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินที่ใช้ API: Application Programming Interface (API) ช่วยให้ธนาคาร แพลตฟอร์มฟินเทค และผู้ให้บริการสกุลเงินแลกเปลี่ยนข้อมูลได้ทันทีแทนที่จะผ่านไฟล์แบทช์และการส่งมอบด้วยตนเอง ซึ่งหมายความว่าสามารถสร้าง กำหนดเส้นทาง ติดตาม และกระทบยอดการชำระเงินได้โดยอัตโนมัติ ระบบจะเลือกเส้นทางที่เร็วที่สุดหรือราคาถูกที่สุดแบบเรียลไทม์ และแสดงสถานะการชำระเงินให้กับทั้งผู้ส่งและผู้รับทราบ

• การชำระเงินผ่านบล็อกเชนและสเตเบิลคอยน์: บัญชีแยกประเภทแบบกระจายทำให้สามารถเคลื่อนย้ายมูลค่าได้โดยไม่ต้องพึ่งพาเครือข่ายของธนาคาร ซึ่งช่วยลดค่าธรรมเนียมตัวกลางและข้อจำกัดเกี่ยวกับชั่วโมงการทำงาน โดยเฉพาะสเตเบิลคอยน์สามารถชำระเงินได้เกือบจะทันทีตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน

• บัญชีเสมือนและกระเป๋าเงินหลายสกุลเงิน: แพลตฟอร์มที่ทันสมัยจำนวนมากให้บริการบัญชีเสมือนแก่ธุรกิจที่ทำงานเหมือนบัญชีธนาคารท้องถิ่นในหลายประเทศ บัญชีเหล่านี้อนุญาตให้ธุรกิจสามารถถือ รับ และส่งเงินในสกุลเงินต่างๆ โดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคารในแต่ละตลาด

• การกำหนดเส้นทางและการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่ขับเคลื่อนด้วย AI: โมเดลแมชชีนเลิร์นนิงสามารถระบุเส้นทางที่เร็วที่สุดสำหรับธุรกรรมได้โดยการสแกนข้อมูลการชำระเงินในอดีตจำนวนมาก โดยคำนึงถึงภูมิศาสตร์ สกุลเงิน ความพร้อมใช้งานของธนาคาร และสัญญาณความเสี่ยง ระบบเดียวกันนี้ยังส่งเสริมการปฏิบัติตามข้อกำหนดโดยแจ้งเตือนเมื่อเกิดรูปแบบที่ผิดปกติ ทำให้การตรวจสอบการคว่ำบาตรเป็นไปโดยอัตโนมัติ และลดผลบวกที่ผิดพลาดให้เหลือน้อยที่สุด

ระบบข้ามพรมแดนสมัยใหม่มีข้อดีอะไรบ้างสำหรับธุรกิจระดับโลก

เมื่อการชำระเงินข้ามพรมแดนทำงานได้ดีขึ้น ก็จะส่งผลต่อกระแสเงินสด การกำหนดราคา กลยุทธ์ผลิตภัณฑ์ และวิธีที่ธุรกิจจัดโครงสร้างทีมและพันธมิตร

ต่อไปนี้คือข้อดีบางประการ

• รอบเงินสดที่กระชับขึ้นและเงินทุนหมุนเวียนที่ใช้ได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น: การชำระเงินที่รวดเร็วขึ้นและระยะเวลาที่ชัดเจนขึ้นช่วยให้ทีมสามารถคาดการณ์กระแสเงินเข้าและออกได้มั่นใจยิ่งขึ้น สภาพคล่องส่วนเกินสามารถนำไปใช้กับสินค้าคงคลัง การทำการตลาด หรือการพัฒนาผลิตภัณฑ์ แทนที่จะปล่อยให้นอนนิ่งไว้เป็นกันชนรองรับความล่าช้าของการโอนเงินต่างชาติ

• กลยุทธ์ด้านการกำหนดราคาและอัตราแลกเปลี่ยน (FX) ที่ยืดหยุ่นมากขึ้น: การเข้าถึงอัตราแลกเปลี่ยนแบบเรียลไทม์ ยอดคงเหลือแบบหลายสกุลเงิน และการควบคุมช่วงเวลาที่ทำการแปลงสกุลเงินได้ดีขึ้น ช่วยให้ธุรกิจสามารถทดลองรูปแบบการกำหนดราคาได้หลากหลายขึ้น คุณสามารถเรียกเก็บเงินเป็นสกุลเงินท้องถิ่น ชะลอการแปลงเงินไปยังช่วงเวลาอัตราแลกเปลี่ยนที่ดีกว่า หรือจับคู่กระแสเงินเข้าและออกภายในสกุลเงินเดียวกันเพื่อลดความเสี่ยง โดยไม่จำเป็นต้องมีทีมบริหารเงินทุนแบบเต็มรูปแบบ

• สมุดบัญชีที่เป็นระเบียบขึ้นและการปิดงบที่รวดเร็วขึ้น: ข้อมูลการชำระเงินที่ละเอียด รูปแบบที่สอดคล้องกัน และการอัปเดตสถานะแบบเรียลไทม์ช่วยลดจำนวนรายการที่ “ไม่ทราบที่มา” ระหว่างการกระทบยอดบัญชี เช่น เหตุผลที่ซัพพลายเออร์ได้รับเงินน้อยกว่าที่คาด หรือสาเหตุที่การชำระเงินตามใบแจ้งหนี้หายไป ทีมการเงินสามารถเห็นค่าธรรมเนียม เวลาประทับ และรหัสอ้างอิงอย่างชัดเจน ซึ่งช่วยให้ปิดงบสิ้นเดือนได้เร็วขึ้นและลดงานแก้ไขแบบแมนนวลลง

• ปรับขนาดได้ง่ายขึ้น: ขั้นตอนการกำหนดเส้นทางอัตโนมัติ การตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนด และการเบิกจ่าย หมายความว่าปริมาณการชำระเงินสามารถเพิ่มขึ้นได้ทั่วทั้งตลาด และคุณไม่จำเป็นต้องขยายทีมการเงินหรือฝ่ายปฏิบัติการของคุณมากนัก

ความท้าทายด้านกฎระเบียบและการดำเนินงานใดที่ทำให้การโอนเงินระหว่างประเทศมีความซับซ้อน

การเคลื่อนย้ายเงินข้ามพรมแดนหมายถึงการปฏิบัติตามสภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบที่หลากหลายพร้อมกัน และแต่ละสภาพแวดล้อมก็มีกฎ รูปแบบ และความคาดหวังของตัวเอง

ต่อไปนี้คือภาพรวม

• ระบอบการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่แตกต่างกันในแต่ละประเทศ: เขตอำนาจศาลแต่ละแห่งบังคับใช้การผสมผสานระหว่างการตรวจสอบต่อต้านการฟอกเงิน (AML) การคว่ำบาตร และข้อกำหนดในการรายงาน การชำระเงินครั้งเดียวอาจได้รับการคัดกรองหลายครั้งโดยสถาบันต่างๆ การตรวจสอบที่ทับซ้อนกันเหล่านี้เป็นสิ่งจำเป็น แต่มักจะทำให้กระบวนการช้าลง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคำขอเอกสารไม่สอดคล้องกันในแต่ละประเทศ

• ความคาดหวังในการรู้จักลูกค้า (KYC) ที่ไม่สอดคล้องกัน: สิ่งที่ถือว่าเป็นข้อมูลระบุตัวตนหรือหลักฐานแสดงวัตถุประสงค์ที่ยอมรับได้ในตลาดหนึ่ง อาจไม่เป็นที่ยอมรับในอีกตลาดหนึ่ง ความไม่สอดคล้องนี้อาจนำไปสู่การตรวจสอบแบบแมนนวล ความล่าช้า หรือการปฏิเสธ แม้ว่าทั้งสองฝ่ายจะเป็นผู้ที่มีความถูกต้องตามกฎหมายอย่างสมบูรณ์ก็ตาม

• รูปแบบข้อมูลและมาตรฐานทางเทคนิคที่ไม่สอดคล้องกัน: การชำระเงินยังคงผ่านระบบที่มีข้อจำกัดด้านจำนวนอักขระ โครงสร้างฟิลด์ และรูปแบบการส่งข้อความที่แตกต่างกัน ซึ่งอาจทำให้ข้อมูลถูกตัดทอนหรือเปลี่ยนรูปแบบระหว่างทาง ความคลาดเคลื่อนเพียงเล็กน้อยสามารถกระตุ้นการแจ้งเตือนด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนด หรือจำเป็นต้องให้มนุษย์เข้าไปแก้ไข

• ชั่วโมงการทำงานที่จำกัดและช่องว่างจากความต่างของเขตเวลา: ระบบการชำระเงินภายในประเทศหลายระบบไม่ได้เปิดให้บริการตลอด 24 ชั่วโมง ดังนั้นการโอนเงินที่ออกจากประเทศหนึ่งแบบทันที อาจต้องรออยู่นิ่งๆ ในอีกประเทศหนึ่งจนกว่าระบบของประเทศที่รับเงินจะเปิดทำการ ความล่าช้าดังกล่าวสามารถสร้างความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน และทำให้การชำระเงินที่ควรจะตรงไปตรงมากินเวลาหลายวันได้

• กฎท้องถิ่นและการควบคุมเงินทุน: บางประเทศกำหนดให้มีรหัสวัตถุประสงค์ในการชำระเงิน ภาษี เอกสาร หรือการจำกัดการโอนเงินขาออก และการขาดรายละเอียดใดรายละเอียดหนึ่งเหล่านี้อาจทำให้ธุรกรรมหยุดชะงักได้

องค์กรจะเลือกพาร์ทเนอร์ด้านการชำระเงินข้ามพรมแดนที่เหมาะสมได้อย่างไร

พาร์ทเนอร์ด้านการชำระเงินข้ามพรมแดนที่เหมาะสมจะจัดการเครือข่ายการชำระเงิน กฎระเบียบ และข้อควรพิจารณาด้าน FX ในระบบที่ทีมของคุณสามารถใช้ได้อย่างง่ายดาย

ต่อไปนี้คือสิ่งที่ควรนำเสนอ

• ความคุ้มครองที่ตรงกับแผนงานของคุณ: กำหนดว่าพาร์ทเนอร์สามารถส่งและรับเงินได้ที่ใด สกุลเงินใด และผ่านวิธีการชำระเงินใดในท้องถิ่น

• ความเร็ว ความน่าเชื่อถือ และข้อตกลงระดับการให้บริการที่ชัดเจน: สอบถามผู้ที่อาจเป็นพาร์ทเนอร์เกี่ยวกับประสิทธิภาพการส่งมอบตรงเวลา วิธีกำหนดเส้นทางการชำระเงินเมื่อเครือข่ายการชำระเงินหยุดทำงาน รวมถึงวิธีติดตามและแก้ไขข้อบกพร่อง

• การกำหนดราคาที่โปร่งใส: พาร์ทเนอร์ที่แข็งแกร่งจะแสดงค่าธรรมเนียมและมาร์กอัป FX ให้คุณทราบล่วงหน้า และมีเครื่องมือในการควบคุมเมื่อเกิดคอนเวอร์ชัน

• การปฏิบัติตามข้อกำหนดและความปลอดภัยในตัว: พาร์ทเนอร์ที่มีโครงสร้างพื้นฐานด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดอย่างจริงจัง เช่น ใบอนุญาตในเขตอำนาจศาลที่เกี่ยวข้อง การคัดกรองอัตโนมัติ และการควบคุมที่ผ่านการทดสอบมาอย่างดี สามารถลดโอกาสที่การชำระเงินจะถูกระงับหรือถูกปฏิเสธได้

• ความง่ายในการผสานการทำงานและความเหมาะสมกับขั้นตอนการทำงาน: API, เครื่องมือจ่ายเงินจำนวนมาก และแดชบอร์ดที่ใช้งานง่ายเป็นสิ่งสำคัญ เพราะเป็นตัวกำหนดว่าทีมของคุณจะต้องใช้เวลากับการจัดการการชำระเงินมากน้อยเพียงใด คุณควรมองหาฟีเจอร์อย่างการกระทบยอดอัตโนมัติ การกำหนดสิทธิ์ผู้ใช้หลายระดับ และการรายงานที่รองรับการตรวจสอบบัญชี

• การปรับขยายโดยไม่เพิ่มภาระการดำเนินงาน: พาร์ทเนอร์ที่ดีจะสามารถรองรับปริมาณงานที่พุ่งสูงขึ้น เพิ่มช่องทางใหม่ๆ อยู่เสมอ และปรับปรุงตรรกะการกำหนดเส้นทางอย่างต่อเนื่อง

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินทั่วโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจทุกขนาด ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลก สามารถรับชำระเงินออนไลน์ หน้า และที่ใดก็ได้ทั่วโลก ธุรกิจต่างๆ สามารถรับชำระเงินด้วยสเตเบิลคอยน์ได้ทั่วโลก โดยชำระเป็นสกุลเงินตราในยอดคงเหลือ Stripe ของตน

Stripe Payments ช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้แล้ว และสิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี รวมถึงสเตเบิลคอยน์และคริปโต

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบให้ตรงกลุ่ม ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและฟังก์ชันขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีประวัติระยะเวลาให้บริการ 99.999% โดยแทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือสูงเป็นระดับแนวหน้าของอุตสาหกรรม

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถขับเคลื่อนการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้