Grensoverschrijdende betalingen houden internationale ondernemingen draaiende. De wereldwijde waarde van grensoverschrijdende betalingen zal naar verwachting stijgen tot meer dan 250 biljoen dollar in 2027, een stijging van meer dan 100 biljoen dollar in slechts 10 jaar tijd. Vroeger waren deze betalingen vaak vertraagd of duur, maar nieuwere technologieën voor internationale geldtransacties maken transacties sneller, voorspelbaarder en kostenefficiënter.

Hieronder lees je hoe internationale transacties tegenwoordig worden afgehandeld, welke nieuwe technologieën de sector verbeteren en met welke regelgevende en logistieke uitdagingen deze technologieën te maken hebben.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat zijn grensoverschrijdende betalingen?
  
• Hoe verwerken ondernemingen tegenwoordig internationale transacties?
  
• Welke technologieën maken snellere en goedkopere grensoverschrijdende betalingen mogelijk?
  
• Welke voordelen bieden moderne grensoverschrijdende systemen aan internationale ondernemingen?
  
• Welke uitdagingen op het gebied van regelgeving en bedrijfsvoering maken internationale overschrijvingen ingewikkeld?
  
• Hoe kunnen organisaties de juiste partner voor grensoverschrijdende betalingen kiezen?
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Wat zijn grensoverschrijdende betalingen?

Een grensoverschrijdende betaling is elke financiële transactie waarbij de betaler en de ontvanger in verschillende landen zitten. Deze betalingen kunnen business-to-business (B2B), business-to-consumer (B2C), consumer-to-business (C2B) of peer-to-peer (P2P) zijn . Wat ze anders maakt dan binnenlandse betalingen zijn de extra stappen die erbij komen kijken, zoals het omrekenen van valuta, meerdere tussenpersonen en controles op compliance. Veel van de internationale economie, zoals handel, digitale marktplaatsen en werken op afstand, is afhankelijk van de mogelijkheid om gemakkelijk geld over de grenzen heen te verplaatsen.

Hoe verwerken ondernemingen tegenwoordig internationale transacties?

Grensoverschrijdende betalingen verlopen nog steeds via financiële systemen die gebruikmaken van verouderde infrastructuur.

De Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) verzendt betalingsopdrachten tussen banken, maar verplaatst het geld zelf niet. Wanneer de bank van de verzender en de bank van de ontvanger geen directe relatie hebben, moeten grensoverschrijdende betalingen via een reeks banken worden verwerkt. Elke tussenpersoon voert zijn eigen controles uit, past interne grootboeken aan, brengt kosten in rekening en geeft de betaling door, wat tijd en kosten met zich meebrengt.

Een groot deel van de grensoverschrijdende betalingen verloopt ook via kaartnetwerken. In deze gevallen zorgt de kaartuitgever achter de schermen voor de valutaconversie, maar brengt hij ondernemingen kosten in rekening voor die dienst. Bovendien heeft elk rechtsgebied zijn eigen gegevensvereisten, verwerkingstijden en compliancenormen, wat betekent dat een betaling die in het ene land soepel verloopt, in een ander land vertraging kan oplopen.

Welke technologieën maken snellere en goedkopere grensoverschrijdende betalingen mogelijk?

Een golf van nieuwere technologieën maakt internationale betalingen sneller, goedkoper en veel voorspelbaarder dan de systemen die ze vervangen.

Dit doet je als volgt:

• Realtime betalingsnetwerken: Veel landen hebben nu instant binnenlandse betalingssystemen en sommige beginnen die systemen over de grenzen heen te verbinden. Wanneer twee realtime netwerken betalingen rechtstreeks kunnen doorgeven, omzeilen transacties de batchschema's en tijdzonevertragingen die internationale overschrijvingen vroeger vertraagden.

• Digitale wallets en regionale automatische incassosystemen: Digitale wallets en regionale verrekeningssystemen, zoals de Single Euro Payments Area (SEPA), ondersteunen grensoverschrijdende betalingen binnen specifieke markten. Dit biedt ondernemingen goedkope opties in regio's die met gedeelde regels of valuta's werken.

• API-gebaseerde betaalinfrastructuur: Dankzij Application Programming Interfaces (API's) kunnen banken, fintech-platforms en valutaproviders direct info uitwisselen in plaats van via batchbestanden en handmatige overdrachten. Dit betekent dat betalingen automatisch kunnen worden aangemaakt, gerouteerd, gevolgd en gereconcilieerd. Het systeem kiest in realtime de snelste of goedkoopste route en laat de betalingsstatus zien aan zowel de verzender als de ontvanger.

• Op blockchain en stablecoins gebaseerde vereffening: Dankzij gedistribueerde grootboeken kan waarde worden overgedragen zonder afhankelijk te zijn van ketens van correspondentbanken, waardoor kosten voor tussenpersonen en beperkingen op openingstijden komen te vervallen. Met name stablecoins maken een vrijwel onmiddellijke afwikkeling 24/7 mogelijk.

• Virtuele rekeningen en portefeuilles voor meerdere valuta's: Veel moderne platforms bieden ondernemingen virtuele rekeningen die werken als lokale bankrekeningen in meerdere landen. Met deze rekeningen kunnen ze geld in verschillende valuta's aanhouden, ontvangen en verzenden zonder in elke markt een bankrekening te hoeven openen.

• AI-gestuurde routing en compliance: Machine-learningmodellen kunnen de snelste routes voor een transactie vinden door grote hoeveelheden historische betalingsgegevens te scannen, waarbij rekening wordt gehouden met geografie, valuta, beschikbaarheid van banken en risicosignalen. Dezelfde systemen zorgen voor betere compliance door ongebruikelijke patronen te signaleren, sanctiecontroles te automatiseren en valse positieven te minimaliseren.

Welke voordelen bieden moderne grensoverschrijdende systemen aan internationale ondernemingen?

Wanneer grensoverschrijdende betalingen beter werken, hebben ze invloed op de cashflow, prijsstelling, productstrategie en de manier waarop ondernemingen teams en partnerschappen structureren.

Hier zijn enkele voordelen:

• Kortere cashcycli en slanker werkkapitaal: dankzij snellere vereffening en duidelijkere timing kunnen teams met meer vertrouwen inkomsten en uitgaven voorspellen. Extra liquiditeit kan worden omgezet in voorraad, marketing of producten in plaats van ongebruikt te blijven als buffer tegen trage bankoverschrijvingen.

• Flexibelere prijs- en valutastrategie: Toegang tot actuele valutakoersen, saldi in meerdere valuta's en meer controle over wanneer conversies plaatsvinden, geven ondernemingen meer ruimte om te experimenteren met prijzen. Je kunt factureren in lokale valuta's, conversie uitstellen tot een gunstiger koersmoment of inkomsten en uitgaven in dezelfde valutacorridor op elkaar afstemmen om het risico te verminderen, zonder dat je daarvoor een volledig treasuryteam hoeft op te zetten.

• Overzichtelijkere boekhouding en snellere afsluiting: Gedetailleerde betalingsgegevens, consistente formaten en realtime statusupdates kunnen het aantal ‘mysterieuze’ posten verminderen die bij de reconciliatie naar voren komen, zoals waarom een leverancier minder heeft ontvangen dan verwacht of waar een factuurbetaling is gebleven. Financiële teams zien exacte kosten, tijdstempels en referentie-ID's, wat de afsluiting aan het einde van de maand kan verkorten en handmatige opschoning tot een minimum kan beperken.

• Gemakkelijker opschalen: Door het routeren, de compliancecontroles en de uitbetalingsworkflows te automatiseren, kan het betalingsvolume in alle markten toenemen en hoef je je financiële of operationele team niet zo sterk uit te breiden.

Welke regelgevende en operationele uitdagingen maken internationale overschrijvingen ingewikkeld?

Geld over grenzen heen overmaken betekent dat je aan meerdere regelgevende omgevingen tegelijk moet voldoen, en elk daarvan heeft zijn eigen regels, formats en verwachtingen.

Hier is een overzicht:

• Verschillende complianceregimes in verschillende landen: Elke regio hanteert zijn eigen combinatie van antiwitwaswetten (AML), sancties en rapportagevereisten. Een enkele betaling kan meerdere keren door verschillende instellingen worden gecontroleerd. Deze overlappende controles zijn nodig, maar vertragen vaak het proces, vooral wanneer de documentatievereisten niet in alle landen hetzelfde zijn.

• Ongelijke verwachtingen op het gebied van ken-je-klant (KYC).: Wat in de ene markt als acceptabele identificatie of bewijs van doel geldt, is dat in een andere markt mogelijk niet. Die discrepantie kan leiden tot handmatige controles, vertragingen of afwijzingen, zelfs wanneer beide partijen volledig legitiem zijn.

• Inconsistente gegevensformaten en technische standaarden: Betalingen worden nog steeds verwerkt door systemen met verschillende tekenlimieten, veldstructuren en berichtformaten, wat betekent dat gegevens tijdens het transport kunnen worden afgekapt of getransformeerd. Kleine inconsistenties kunnen compliance-waarschuwingen veroorzaken of menselijke tussenkomst vereisen.

• Beperkte openingstijden en tijdzoneverschillen: Veel binnenlandse betalingssystemen werken niet 24/7, dus een overschrijving die in het ene land direct wordt verzonden, kan in het andere land blijven liggen totdat het ontvangende systeem opengaat. Deze pauzes kunnen valutarisico's met zich meebrengen en een eenvoudige betaling over meerdere dagen uitrekken.

• Lokale regels en kapitaalcontroles: Sommige landen hebben codes voor het betalingsdoel, belastingdocumentatie of limieten voor uitgaande overschrijvingen nodig, en als een van deze details ontbreekt, kan een transactie worden stopgezet.

Hoe kunnen bedrijven de juiste partner voor grensoverschrijdende betalingen kiezen?

De juiste partner voor grensoverschrijdende betalingen regelt betalingsnetwerken, regelgeving en valutakwesties in een systeem dat je team makkelijk kan gebruiken.

Dit is wat hij moet bieden:

• Dekking die past bij je roadmap: Bepaal waar een partner geld kan versturen en ontvangen, in welke valuta's en via welke lokale betaalmethoden.

• Snelheid, betrouwbaarheid en duidelijke service level agreements: Vraag potentiële partners naar hun prestaties op het gebied van tijdige levering, hoe ze betalingen routeren wanneer een betalingsnetwerk niet werkt en hoe ze uitzonderingen volgen en oplossen.

• Transparante prijzen: Sterke partners laten je vooraf de kosten en valutakoersopslagen zien en geven je tools om te bepalen wanneer conversies plaatsvinden.

• Ingebouwde compliance en beveiliging: Een partner met een serieuze compliance-infrastructuur, zoals licenties in relevante rechtsgebieden, geautomatiseerde screening en goed geteste controles, kan de kans verkleinen dat betalingen worden vastgehouden of geweigerd.

• Eenvoudige integratie en aansluiting op de workflow: API's, tools voor uitbetalingen in bulk en overzichtelijke dashboards zijn belangrijk. Ze bepalen hoeveel tijd je team besteedt aan het beheren van betalingen. Let op functies zoals geautomatiseerde reconciliatie, machtigingen voor meerdere gebruikers en auditvriendelijke rapportage.

• Schaalbaarheid zonder extra bedrijfskosten: De beste partners kunnen pieken aan, voegen regelmatig nieuwe corridors toe en blijven de routeringslogica verbeteren.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing waarmee elke onderneming, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, online, persoonlijk en wereldwijd betalingen kan ontvangen. ondernemingen kunnen wereldwijd stablecoin-betalingen ontvangen die als fiatgeld worden vereffend in hun Stripe-saldo.

Stripe Payments kan je helpen met:

• Je afrekenervaring te verbeteren: Zorg voor een soepele klantervaring en bespaar duizenden uren aan ontwikkelingswerk met kant-en-klare betaalinterfaces en toegang tot meer dan 125 betaalmethoden, waaronder stablecoins en crypto.

• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.

• Persoonlijke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en persoonlijke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.

• De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.

• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga er vandaag nog mee aan de slag.