Grenzüberschreitende Zahlungen halten internationale Unternehmen am Laufen. Prognosen zufolge wird der globale Wert grenzüberschreitender Zahlungen bis 2027 auf über 250 Billionen USD steigen, ein Anstieg von mehr als 100 Billionen USD in nur 10 Jahren. In der Vergangenheit waren diese Zahlungen oft verzögert oder teuer, aber neuere internationale Geldbewegungstechnologien machen Transaktionen schneller, vorhersehbarer und kosteneffizienter.

Im Folgenden erfahren Sie, wie internationale Transaktionen heute abgewickelt werden, welche neuen Technologien die Branche verbessern und welche regulatorischen und logistischen Herausforderungen diese Technologien mit sich bringen.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was sind grenzüberschreitende Zahlungen?
  
• Wie wickeln Unternehmen internationale Transaktionen heute ab?
  
• Welche Technologien ermöglichen schnellere und kostengünstigere grenzüberschreitende Zahlungen?
  
• Welche Vorteile bieten moderne grenzüberschreitende Systeme für globale Unternehmen?
  
• Welche regulatorischen und betrieblichen Herausforderungen erschweren internationale Überweisungen?
  
• Wie können Organisationen den richtigen Partner für grenzüberschreitende Zahlungen auswählen?
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was sind grenzüberschreitende Zahlungen?

Eine grenzüberschreitende Zahlung ist jede finanzielle Transaktion, bei der Zahler/in und Empfänger/in in unterschiedlichen Ländern ansässig sind. Diese Zahlungsströme können Business-to-Business/B2B, Business-to-Consumer/B2C, Consumer-to-Business/C2B oder Peer-to-Peer/P2P verlaufen. Was sie von inländischen Zahlungen unterscheidet, sind die zusätzlich erforderlichen Schritte. Dazu zählen Währungsumrechnung, mehrere Vermittler und Compliance-Prüfungen. Ein Großteil der internationalen Wirtschaft – wie Handel, digitale Marktplätze und Remote-Arbeit – ist auf einfache grenzüberschreitende Geldbewegungen angewiesen.

Wie wickeln Unternehmen internationale Transaktionen heute ab?

Grenzüberschreitende Zahlungen werden immer noch über Finanzsysteme mit veralteter Infrastruktur abgewickelt.

Die Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) übermittelt Zahlungsanweisungen zwischen Banken, überweist das Geld aber nicht selbst. Wenn die Absenderbank und die Empfängerbank in keiner direkten Beziehung stehen, müssen grenzüberschreitende Zahlungen nacheinander mehrere Banken durchlaufen. Jeder Vermittler führt eigene Prüfungen durch, passt interne Bücher an, erhebt eine Transaktionsgebühr und leitet die Zahlung weiter, was zusätzlichen Zeitaufwand und Kosten verursacht.

Ein großer Teil der grenzüberschreitenden Zahlungen wird auch über Kartennetzwerke abgewickelt. In diesen Fällen übernimmt der Aussteller der Karte die Währungsumrechnung hinter den Kulissen, berechnet den Unternehmen dann aber Gebühren für diese Dienstleistung. Darüber hinaus hat jeder Zuständigkeitsbereich seine eigenen Datenanforderungen, Bearbeitungszeiten und Compliance-Standards. Das bedeutet, dass eine Zahlung unter Umständen reibungslos durch einen Korridor laufen, sich in einem anderen dann aber verzögern kann.

Welche Technologien ermöglichen schnellere und kostengünstigere grenzüberschreitende Zahlungen?

Eine Welle neuer Technologien macht internationale Zahlungen schneller, günstiger und weitaus vorhersehbarer als die althergebrachten Systeme.

Wie genau, zeigen wir Ihnen im Folgenden:

• Netzwerke für Echtzeitzahlungen: Viele Länder betreiben inzwischen inländische Sofortzahlungssysteme und einige beginnen, diese Systeme grenzüberschreitend zu verbinden. Wenn zwei Echtzeitnetzwerke Zahlungen direkt weitergeben können, umgehen Transaktionen die Batch-Zeitpläne und Zeitzonenverzögerungen, die internationale Überweisungen früher stocken ließen.

• Digital Wallets und regionale Lastschriftverfahren: Digital Wallets und regionale Clearingsysteme wie der einheitliche Euro-Zahlungsverkehrsraum (Single Euro Payments Area, SEPA) unterstützen grenzüberschreitende Bewegungen innerhalb bestimmter Märkte. Das bietet Unternehmen kostengünstige Optionen in Regionen, die mit gemeinsamen Regeln oder Währungen arbeiten.

• API-basierte Zahlungsinfrastruktur: Mit Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs) können Banken, FinTech-Plattformen und Währungsanbieter Informationen sofort austauschen und sind nicht mehr auf Batch-Dateien oder manuelle Übergaben angewiesen. Zahlungen können so automatisch erstellt, weitergeleitet, nachverfolgt und abgeglichen werden. Das System wählt den schnellsten oder kostengünstigsten Weg in Echtzeit und zeigt den Status der Zahlung sowohl auf Absenderseite als auch auf Empfängerseite an.

• Blockchain und auf Stablecoin basierende Zahlungsabwicklung: Mit Distributed Ledgers lassen sich Werte bewegen, ohne auf Ketten von Korrespondenzbanken angewiesen zu sein. Dadurch entfallen Vermittlungsgebühren und Einschränkungen der Betriebszeiten. Insbesondere Stablecoins ermöglichen eine nahezu sofortige Zahlungsabwicklung rund um die Uhr.

• Virtuelle Konten und Wallets in mehreren Währungen: Viele moderne Plattformen bieten Unternehmen virtuelle Konten an, die wie lokale Bankkonten in mehreren Ländern funktionieren. Mit diesen Konten können sie Gelder in verschiedenen Währungen halten, empfangen und senden, ohne in jedem einzelnen Markt Bankkonten eröffnen zu müssen.

• KI-gestütztes Routing und KI-gestützte Compliance: Modelle für maschinelles Lernen können die schnellsten Wege für eine Transaktion identifizieren, indem sie große Mengen historischer Zahlungen scannen und dabei geografische Konten, Währungen, Bankverfügbarkeit und Risikosignale berücksichtigen. Dieselben Systeme stärken die Compliance, indem sie ungewöhnliche Muster kennzeichnen, Sanktionsprüfungen automatisieren und falsch positive Ergebnisse minimieren.

Welche Vorteile bieten moderne grenzüberschreitende Systeme für globale Unternehmen?

Wenn grenzüberschreitende Zahlungen besser funktionieren, wirkt sich das auf den Cashflow, die Preisgestaltung, die Produktstrategie und die Art und Weise aus, wie Unternehmen ihre Teams und Partnerschaften strukturieren.

Im Folgenden sind einige der Vorteile aufgeführt:

• Kürzere Geldumschlagsdauer und schlankeres Umlaufvermögen: Schnellere Zahlungsabwicklung und klarere Zeitpläne versetzen Teams in die Lage, Zu- und Abflüsse mit mehr Sicherheit zu prognostizieren. Zusätzliche Liquidität kann in den Bestand, das Marketing oder das Produkt umgeleitet werden, anstatt sie als Polster für langsame Überweisungen ungenutzt zurückzuhalten.

• Flexiblere Strategie für Preise und Fremdwährungsumtausch (FX): Der Zugang zu Live-Währungskursen, Guthaben in mehreren Währungen und eine bessere Kontrolle über den Umrechnungszeitpunkt geben Unternehmen mehr Spielraum für Preisexperimente. Sie können Rechnungen in lokalen Währungen stellen, die Umrechnung auf ein besseres Kursfenster verzögern oder Zu- und Abflüsse im selben Währungskorridor abgleichen, um das Risiko zu verringern – ohne ein komplettes Treasury-Team aufzubauen.

• Sauberere Bücher und schnellerer Abschluss: Detaillierte Zahlungsdaten, konsistente Formate und Statusaktualisierungen in Echtzeit können dafür sorgen, dass beim Abgleich weniger „mysteriöse“ Posten angezeigt werden – z. B. warum ein Lieferant weniger als erwartet erhalten hat oder wohin die Zahlung zu einer Rechnung verschwunden ist. Finanzteams sehen genaue Gebühren, Zeitstempel und Referenz-IDs, was den Monatsabschluss verkürzen und die manuelle Bereinigung minimieren kann.

• Einfachere Skalierung: Die Automatisierung von Routing, Compliance-Prüfungen und Auszahlungs-Workflows führt dazu, dass Sie Ihr Finanz- oder Betriebsteam nicht in gleichem Maße ausbauen müssen, wie Ihr Zahlungsvolumen in allen Märkten wächst.

Welche regulatorischen und betrieblichen Herausforderungen erschweren internationale Überweisungen?

Geldbewegungen über Grenzen hinweg erfordern Konformität in mehreren regulatorischen Umfeldern gleichzeitig. Und jedes hat seine eigenen Regeln, Formate und Erwartungen.

Nachfolgend finden Sie eine Übersicht:

• Von Land zu Land unterschiedliche Compliance-Regelungen: Jeder Zuständigkeitsbereich setzt seine eigene Mischung aus Geldwäschekontrollen (AML), Sanktionen und Berichtspflichten durch. Eine einzelne Zahlung kann von verschiedenen Institutionen mehrmals überprüft werden. Diese sich überschneidenden Kontrollen sind notwendig, verlangsamen aber insbesondere dann oft die Abläufe, wenn Dokumentationsanfragen nicht länderübergreifend aufeinander abgestimmt sind.

• Uneinheitliche KYC-Erwartungen (Know Your Customer): Was in einem Markt als Identifizierung oder Zwecknachweis akzeptiert wird, kann in einem anderen unzureichend sein. Diese Nichtübereinstimmung kann zu manuellen Überprüfungen, Verzögerungen oder Ablehnungen führen, selbst wenn beide Parteien völlig legitim sind.

• Uneinheitliche Datenformate und technische Standards: Zahlungen werden immer noch über Systeme mit unterschiedlichen Zeichenlimits, Feldstrukturen und Nachrichtenformaten abgewickelt. Deshalb können Daten während der Übertragung gekürzt oder umgewandelt werden. Kleine Unstimmigkeiten können Compliance-Warnungen verursachen oder menschliches Eingreifen erfordern.

• Eingeschränkte Betriebszeiten und Zeitzonenlücken: Viele inländische Zahlungssysteme sind nicht rund um die Uhr in Betrieb. Es kann also sein, dass eine Überweisung ein Land sofort verlässt, in einem anderen aber bis zur Öffnung des empfangenden Systems ruht. Solche Unterbrechungen können ein Devisenrisiko mit sich bringen und eine an sich einfache Zahlung über mehrere Tage hinziehen.

• Lokale Regeln und Kapitalverkehrskontrollen: Einige Länder verlangen Codes für den Zahlungszweck, Dokumentation zu Steuern oder Obergrenzen für ausgehende Überweisungen. Fehlt eines dieser Details, kann das eine Transaktion zum Stillstand bringen.

Wie können Organisationen den richtigen Partner für grenzüberschreitende Zahlungen auswählen?

Der richtige Partner für grenzüberschreitende Zahlungen handhabt Zahlungsnetzwerke, Vorschriften und Devisenfragen in einem System, das Ihr Team problemlos nutzen kann.

Das sollte es bieten:

• Reichweite, die zu Ihrer Roadmap passt: Prüfen Sie, wohin, in welchen Währungen und über welche lokalen Zahlungsmethoden ein Partner Gelder senden und empfangen kann.

• Geschwindigkeit, Zuverlässigkeit und klare Dienstgütevereinbarungen: Erkundigen Sie sich bei potenziellen Partnern nach ihrer Termintreue, wie sie Zahlungen bei Ausfall eines Zahlungsnetzwerks weiterleiten und wie sie Ausnahmen verfolgen und lösen.

• Transparente Preisgestaltung: Starke Partner zeigen Ihnen Gebühren und Devisenaufschläge im Voraus an und geben Ihnen Tools an die Hand, mit denen Sie den Zeitpunkt von Umrechnungen steuern können.

• Integrierte Compliance und Sicherheit: Ein Partner mit einer seriösen Compliance-Infrastruktur – wie Lizenzen in relevanten Ländern, automatisierten Prüfungen und gut getesteten Kontrollen – kann die Wahrscheinlichkeit verringern, dass Zahlungen einbehalten oder abgelehnt werden.

• Einfache Integration und Workflow-Anpassung: APIs, Tools für Massenauszahlungen und übersichtliche Dashboards sind wichtig. Sie bestimmen, wie viel Zeit Ihr Team mit dem Verwalten von Zahlungen verbringt. Achten Sie auf Funktionen wie automatisierten Abgleich, Berechtigungen für mehrere Nutzer/innen und auditfreundliche Berichte.

• Skalierbarkeit ohne zusätzlichen Aufwand: Die besten Partner können mit Anstiegen umgehen, fügen häufig neue Korridore hinzu und verbessern die Routing-Logik fortlaufend.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, persönlich und weltweit akzeptieren kann. Unternehmen können weltweit Stablecoin-Zahlungen akzeptieren, die als Fiat-Währung in ihren Stripe-Guthaben abgerechnet werden.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungsoberflächen und Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden, einschließlich Stablecoins und Kryptowährungen.

• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.

• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Vor-Ort-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.

• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter eine No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.

• Schnelleres Wachstum dank einer flexiblen, zuverlässigen Plattform: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die mit Ihnen mitwächst, mit einer historischen Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.

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