สิ่งหนึ่งที่ชัดเจนตั้งแต่การระบาดใหญ่ของ COVID-19: ความยืดหยุ่นทางการเงินเป็นปัจจัยสําคัญสําหรับความสําเร็จในระยะยาวของธุรกิจ ธุรกิจจํานวนมากในเยอรมนีต้องต่อสู้กับยอดขายที่ลดลงในช่วงการระบาดใหญ่ ในความเป็นจริง 15,800 ยื่นล้มละลายในปีแรก หลังจากการเติบโตมาเป็นเวลาหนึ่งทศวรรษ ผลผลิตทางเศรษฐกิจของเยอรมนีก็ลดลงอย่างมากในปี 2020 โดยผลิตภัณฑ์มวลรวมภายในประเทศที่ปรับตามราคา (GDP) ลดลง 4.9% เมื่อเทียบกับปี 2019

ไม่ว่าอย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ทุกธุรกิจที่ได้รับผลกระทบเท่ากัน การสํารวจธุรกิจ 237 แห่งในเยอรมนีในปี 2022 ในทุกภาคส่วนพบว่าโดยรวมแล้ว 39% ของธุรกิจถือว่า "มีความยืดหยุ่น" ซึ่งหมายความว่า "ธุรกิจไม่ได้ลงทะเบียนการทํางานระยะสั้นหรือได้รับผลกระทบอย่างรุนแรงจากปัญหาด้านอุปทาน" (20%) หรือ "สามารถฟื้นตัวจากข้อจํากัดได้ทันทีหลังจากการล็อกดาวน์ด้วยความสามารถในการฟื้นตัว" (19%)

ในบทความนี้ คุณจะได้เรียนรู้ว่าความยืดหยุ่นหมายถึงอะไรโดยทั่วไป และความแตกต่างระหว่างความยืดหยุ่นทางการเงินและความยืดหยุ่นทางเศรษฐกิจ เราจะอธิบายว่าทำไมความยืดหยุ่นทางการเงินจึงมีความสำคัญต่อธุรกิจในเยอรมนี และมีกลยุทธ์ใดบ้างในการเสริมความแข็งแกร่งให้ความยืดหยุ่น

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• ความยืดหยุ่นคืออะไร
  
• ความยืดหยุ่นทางการเงินและเศรษฐกิจแตกต่างกันอย่างไร
  
• เหตุใดความยืดหยุ่นทางการเงินจึงมีความสําคัญสําหรับธุรกิจในเยอรมนี
  
• กลยุทธ์เพื่อความยืดหยุ่นทางการเงินของธุรกิจในประเทศเยอรมนี
  

ความยืดหยุ่นคืออะไร

คําว่า "ความยืดหยุ่น" เดิมมาจากการวิจัยทางจิตวิทยาและอธิบายความสามารถของ "บุคคลทั่วไปในการพัฒนาที่ประสบความสําเร็จแม้จะมีสถานการณ์ในชีวิตที่ไม่เอื้ออํานวยและเหตุการณ์ในชีวิตที่สําคัญ" ในทํานองเดียวกันความยืดหยุ่นทางเศรษฐกิจคือความสามารถของบริษัทในการรับมือกับวิกฤตที่ไม่คาดฝันในเศรษฐกิจในวงกว้าง ไม่สําคัญว่าจะเป็นวิกฤตประเภทใดก็ตาม เช่น การระบาดใหญ่ทั่วโลก ความตึงเครียดทางภูมิรัฐศาสตร์ ห่วงโซ่อุปทานที่หยุดชะงัก ราคาพลังงานที่สูงขึ้น หรืออุปสงค์ที่ลดลงอย่างกะทันหัน

ความยืดหยุ่นมีสองแง่มุม ประการแรก คือ ความสามารถในการป้องกันเพื่อรับมือกับเหตุการณ์ที่ก่อให้เกิดความปั่นป่วน ประการที่สอง คือ ความสามารถในการรับมือเพื่อฟื้นตัวโดยเร็วที่สุดหลังเกิดวิกฤต ดังนั้น ธุรกิจที่แข็งแกร่งหรือมีศักยภาพในการฟื้นฟูจึงถูกเรียกว่า "มีความยืดหยุ่น" ในทางตรงกันข้าม ธุรกิจที่ไม่มีคุณสมบัติเหล่านี้อาจถูกมองว่ามีความเสี่ยง

ความยืดหยุ่นสําหรับธุรกิจมีหลายรูปแบบ:

• ความยืดหยุ่นทางเทคโนโลยี: คำศัพท์นี้บรรยายถึงความยืดหยุ่นของธุรกิจต่อการโจมตีทางไซเบอร์และการหยุดชะงักทางเทคนิคผ่านการลงทุนที่กำหนดเป้าหมายในด้านการรักษาความปลอดภัยทางดิจิทัลและความสามารถด้านนวัตกรรม
  
• ความยืดหยุ่นทางองค์กร: คำศัพท์นี้หมายถึง ธุรกิจยังคงมีความยืดหยุ่นแม้ภายใต้สภาวะที่ยากลำบาก สามารถรักษาและผสานรวมพนักงานไว้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ และปรับกระบวนการทำงานให้เข้ากับสถานการณ์ใหม่ๆ ได้อย่างเหมาะสม
  
• ความยืดหยุ่นทางการจัดการ: คำศัพท์นี้บรรยายถึงความสามารถของผู้จัดการในการดำเนินการเชิงรุกและเด็ดขาดเมื่อเกิดวิกฤต และใช้มาตรการป้องกันเพื่อรักษาเสถียรภาพของธุรกิจ
  
• ความยืดหยุ่นของพนักงาน: นี่คือความสามารถของพนักงานในการรับมือกับการเปลี่ยนแปลงและความเครียด โดยได้รับการเสริมความแข็งแกร่งด้วยการฝึกอบรมและวัฒนธรรมองค์กรที่ให้การสนับสนุน
  
• ความยืดหยุ่นของห่วงโซ่อุปทาน: คำศัพท์นี้ใช้บรรยายว่าธุรกิจสามารถตอบสนองต่อการหยุดชะงักในห่วงโซ่อุปทานได้ดีเพียงใดด้วยการจัดหาสินค้าทดแทนอย่างยืดหยุ่นและระบุความเสี่ยงในระยะเริ่มต้น
  
• ความยืดหยุ่นทางนิเวศวิทยา: สิ่งนี้แสดงถึงความสามารถของธุรกิจในการปรับตัวต่อการเปลี่ยนแปลงของสิ่งแวดล้อม เช่น การเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ และการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบอย่างยั่งยืน
  

ไม่ว่าอย่างไรก็ตาม เมื่อมีการหารือเกี่ยวกับความยืดหยุ่นในบริบทของธุรกิจ มักจะหมายถึงความยืดหยุ่นทางการเงินหรือเศรษฐกิจ

ความยืดหยุ่นทางการเงินและเศรษฐกิจแตกต่างกันอย่างไร

ความยืดหยุ่นทางการเงิน หมายถึง ความสามารถของธุรกิจในการรักษาเสถียรภาพทางการเงิน แม้ในยามวิกฤต ความยืดหยุ่นทางการเงินถูกกำหนดโดยปัจจัยต่างๆ ดังต่อไปนี้

• สภาพคล่อง
  
• การกันวงเงิน
  
• โครงสร้างเงินทุน
  
• ปัจจัยด้านต้นทุน
  
• แหล่งที่มาของรายได้
  
• ความสามารถในการชําระหนี้
  
• วางแผนทางการเงิน
  

คำถามสำคัญในการสร้างความยืดหยุ่นทางการเงินคือ "ธุรกิจจะสามารถชำระค่าใช้จ่ายและดำเนินธุรกิจต่อไปได้อย่างมีประสิทธิภาพแม้ในช่วงวิกฤตหรือไม่" ด้วยเหตุนี้ ความยืดหยุ่นทางการเงินจึงถือเป็นส่วนย่อยของความยืดหยุ่นทางเศรษฐกิจ นอกจากความมั่นคงทางการเงินแล้ว ความยืดหยุ่นทางเศรษฐกิจยังประกอบด้วยองค์ประกอบเชิงโครงสร้างและเชิงกลยุทธ์อื่นๆ ที่สามารถส่งเสริมการสร้างความยืดหยุ่นให้กับธุรกิจ ซึ่งรวมถึง:

• โมเดลธุรกิจที่ยืดหยุ่น
  
• โครงสร้างองค์กรที่ปรับตัวได้
  
• การเป็นพาร์ทเนอร์และเครือข่ายที่เชื่อถือได้
  
• การบริหารความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพ
  
• ความสามารถในการสร้างสรรค์นวัตกรรม
  

เหตุใดความยืดหยุ่นทางการเงินจึงมีความสําคัญสําหรับธุรกิจในเยอรมนี

ความยืดหยุ่นทางการเงินมีความสําคัญต่อการอยู่รอดจากวิกฤตเศรษฐกิจและรักษาความมั่นคงในการดํารงอยู่ของธุรกิจในระยะยาว เปรียบได้กับเกราะป้องกัน เพราะความยืดหยุ่นทางการเงินจะช่วยให้ธุรกิจสามารถชำระเงินได้ตามกำหนดเวลา หลีกเลี่ยงการล้มละลาย และรักษาความไว้วางใจของพาร์ทเนอร์ธุรกิจและผู้ให้กู้

ธุรกิจที่มีความยืดหยุ่นทางการเงินไม่เพียงแต่สามารถรับมือกับวิกฤตได้ แต่ยังสามารถใช้วิกฤตเหล่านั้นอย่างมีกลยุทธ์ให้เป็นประโยชน์อีกด้วย มีเพียง หนึ่งในห้าของธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง (SME) ในเยอรมนีที่มีความยืดหยุ่นในระดับสูงจนสามารถก้าวขึ้นมาแข็งแกร่งยิ่งขึ้นจากวิกฤต ตามรายงานปี 2023 ในขณะที่ธุรกิจอื่นต้องประหยัดเงินให้เพียงพอ แต่ธุรกิจที่ยืดหยุ่นยังคงมีความยืดหยุ่นทางการเงิน สิ่งนี้ทําให้ธุรกิจเหล่านี้สามารถลงทุนในนวัตกรรมและได้รับความได้เปรียบในการแข่งขัน

ความท้าทายในเยอรมนี

ความยืดหยุ่นทางการเงินและเศรษฐกิจมีความเกี่ยวข้องเป็นพิเศษกับธุรกิจในประเทศเยอรมนี เนื่องจากธุรกิจเหล่านี้ต้องเผชิญกับความท้าทายเฉพาะตัว

ราคาพลังงานสูง

ต้นทุนพลังงานในเยอรมนีอยู่ในระดับสูงที่สุดในโลก ต้นทุนนี้ส่งผลกระทบต่ออุตสาหกรรมที่ใช้พลังงานมากโดยเฉพาะ และอาจบั่นทอนความยืดหยุ่นทางเศรษฐกิจและความสามารถในการแข่งขันของธุรกิจแต่ละแห่ง ธุรกิจที่ได้รับผลกระทบจึงจำเป็นต้องบริหารจัดการต้นทุนอย่างมีประสิทธิภาพสูงสุด

การขาดแคลนแรงงานที่มีทักษะ

การเปลี่ยนแปลงทางประชากรนําไปสู่การขาดแคลนแรงงานที่มีทักษะในเยอรมนี จากข้อมูลของสถาบันเศรษฐกิจเยอรมัน (IW) ประเทศขาดแรงงานทักษะมากกว่า 530,000 คนในปี 2024 ภายในปี 2027 ตัวเลขนี้อาจสูงถึง 728,000 การขาดแคลนแรงงานที่มีทักษะทำให้ต้นทุนด้านบุคลากรสูงขึ้น เนื่องจากธุรกิจถูกบังคับให้จ่ายค่าจ้างที่สูงขึ้นหรือลงทุนในมาตรการสรรหาบุคลากรที่มีค่าใช้จ่ายสูง ขณะเดียวกัน การขาดแคลนพนักงานที่มีคุณสมบัติเหมาะสมอาจทำให้ประสิทธิภาพการทำงานลดลงและทำให้โครงการนวัตกรรมล่าช้า ซึ่งอาจส่งผลกระทบทางลบต่อความมั่นคงทางการเงินได้เช่นกัน

ข้อกําหนดด้านความยั่งยืน

ตามข้อมูลของกระทรวงเศรษฐกิจและพลังงานของรัฐบาลกลาง "การผสมผสานระหว่างการปกป้องสภาพอากาศที่ทะเยอทะยานและการเติบโตทางเศรษฐกิจที่ยั่งยืน…ถือเป็นความท้าทายสำคัญสำหรับนโยบายเศรษฐกิจในปัจจุบัน" ธุรกิจในเยอรมนีกำลังเผชิญกับแรงกดดันที่เพิ่มขึ้นในการดำเนินธุรกิจอย่างยั่งยืน ซึ่งจำเป็นต้องลงทุนในเทคโนโลยีและกระบวนการที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม ซึ่งอาจก่อให้เกิดภาระทางการเงิน อย่างน้อยก็ในระยะสั้น

ความท้าทายระดับโลก

นอกเหนือจากความท้าทายภายในประเทศแล้ว ความเปลี่ยนแปลงและสถานการณ์ต่างๆ ที่เกิดขึ้นในระดับโลกก็ส่งผลต่อเสถียรภาพทางเศรษฐกิจของธุรกิจในเยอรมนีเช่นกัน

แรงกดดันในการแข่งขันระดับโลก

ธุรกิจในเยอรมนีอยู่ภายใต้แรงกดดันจากคู่แข่งระหว่างประเทศมากขึ้นโดยเฉพาะจีน การสํารวจโดยสถาบันเศรษฐกิจเยอรมันแสดงให้เห็นว่า 78% ของธุรกิจที่สํารวจซึ่งมีคู่แข่งจากจีนรายงานว่าคู่แข่งจากจีนนำเสนอสินค้าที่เทียบเท่ากันในราคาที่ต่ำกว่ามาก แรงกดดันด้านราคานี้บีบให้ธุรกิจในเยอรมนีต้องลดอัตรากำไรหรือเลื่อนการลงทุนออกไป ซึ่งส่งผลกระทบต่อความมั่นคงทางการเงิน

ความตึงเครียดทางภูมิรัฐศาสตร์

ความขัดแย้งและความไม่แน่นอนระหว่างประเทศสามารถสร้างภาระที่เป็นนัยสําคัญต่อเสถียรภาพทางเศรษฐกิจของธุรกิจในเยอรมนี การวิจัยโดย Deutsche Bundesbank หนึ่งแสดงให้เห็นว่าความเสี่ยงทางภูมิรัฐศาสตร์ที่เพิ่มขึ้นในประเทศคู่ค้าอาจทําให้การนําเข้ามีราคาแพงขึ้นและรบกวนห่วงโซ่อุปทาน นอกจากนี้ มาตรการต่างๆ เช่น ภาษีศุลกากรอาจส่งผลกระทบทางเศรษฐกิจโดยตรง มีการประมาณการว่าภาษีพื้นฐาน 20% สําหรับการนําเข้าจากสหภาพยุโรปและ 60% สําหรับการนําเข้าจากจีนจะก่อให้เกิดความเสียหายทางเศรษฐกิจ 33 พันล้านยูโรสําหรับเยอรมนี

กลยุทธ์เพื่อความยืดหยุ่นทางการเงินของธุรกิจในประเทศเยอรมนี

การสร้างความมั่นคงทางธุรกิจจากวิกฤตต้องอาศัยกลยุทธ์ด้านความยืดหยุ่นทางการเงินบางประการ

การจัดการสภาพคล่องแบบเชิงรุก

องค์ประกอบสำคัญของความยืดหยุ่นทางการเงินคือการรับประกันว่าจะมีความสามารถในการชำระหนี้ในระยะยาวผ่านการบริหารสภาพคล่องที่ดี ผู้ตัดสินใจต้องทราบถึงความต้องการสภาพคล่องในปัจจุบันของธุรกิจและแนวโน้มที่จะพัฒนาไปในสถานการณ์ต่างๆ การคาดการณ์กระแสเงินสดและการทดสอบภาวะวิกฤตจะช่วยคาดการณ์ปัญหาคอขวดได้ตั้งแต่ระยะเริ่มต้น การคำนวณโดยใช้ปัญญาประดิษฐ์ (AI) สามารถช่วยประเมินชุดข้อมูลที่ซับซ้อนและคาดการณ์สภาพคล่องได้

พื้นฐานของการจัดการสภาพคล่องที่เป็นการคาดการณ์ล่วงหน้าคือการควบคุมกระแสเงินสดทั้งหมดและตัวเลขสําคัญที่เกี่ยวข้องอย่างสมบูรณ์ ด้วย Stripe Payments คุณสามารถบันทึกธุรกรรมทั้งหมดแบบเรียลไทม์และมองเห็นได้อย่างชัดเจนในแดชบอร์ดส่วนตัว นอกจากนี้ Payments ยังช่วยให้คุณเสนอวิธีการชำระเงินที่ลูกค้าของคุณนิยมใช้ในพื้นที่นั้นๆ และรับชำระเงินได้ทั่วโลก

แผนฉุกเฉินที่ครอบคลุมควรเป็นส่วนหนึ่งของการบริหารจัดการสภาพคล่องที่เป็นการคาดการณ์ล่วงหน้า โดยหลักการแล้ว แผนฉุกเฉินนี้ควรครอบคลุมถึงความรับผิดชอบและขั้นตอนที่ชัดเจนในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันซึ่งส่งผลกระทบต่อสภาพคล่องของธุรกิจ

การกระจายแหล่งรายได้

ธุรกิจที่ไม่ต้องพึ่งพาลูกค้ารายใหญ่หรือผลิตภัณฑ์ใดผลิตภัณฑ์หนึ่งเพียงอย่างเดียวจะช่วยเพิ่มความยืดหยุ่นทางเศรษฐกิจ มีหลายวิธีในการกระจายแหล่งรายได้ ตัวอย่างเช่น กลยุทธ์แม่วัวให้นม: ธุรกิจหลักที่มีกำไรเป็นพิเศษจะมั่นใจได้ว่ารายได้จะไหลเข้าสู่แนวคิด ผลิตภัณฑ์ และบริการใหม่ๆ ซึ่งหมายความว่าธุรกิจมีแหล่งรายได้ที่มั่นคงซึ่งจะช่วยให้สามารถลงทุนในธุรกิจอื่นๆ ได้ กลยุทธ์การกระจายในวงกว้างเป็นกลยุทธ์ที่สอง ซึ่งธุรกิจจะสร้างกระแสรายได้หลายกระแสที่แข็งแกร่งเท่าเทียมกัน เช่น บริการหรือสายผลิตภัณฑ์ที่แตกต่างกัน

Stripe Billing สามารถช่วยคุณกระจายรายได้ ตัวอย่างเช่น ด้วย Billing คุณสามารถจัดการการชำระเงินตามรอบบิลและ ใบแจ้งหนี้ที่เกิดซ้ำหรือ ใบเรียกเก็บเงินสําหรับบริการตามการใช้งาน หากคุณต้องการดำเนินการมาร์เก็ตเพลสดิจิทัลหรือแพลตฟอร์มออนไลน์ คุณสามารถผสานการทำงานตัวเลือกการชำระเงินเข้ากับ Stripe Connect

ความยืดหยุ่นของต้นทุน

ต้นทุนคงที่ผูกมัดเงินทุนในระยะยาวและจำกัดความยืดหยุ่นทางการเงิน ในทางตรงกันข้าม ต้นทุนแปรผันเปิดโอกาสให้ปรับค่าใช้จ่ายให้เหมาะสมกับสถานการณ์ทางธุรกิจในปัจจุบันได้อย่างรวดเร็ว ด้วยเหตุนี้ ธุรกิจที่มีความยืดหยุ่นจึงพยายามจัดโครงสร้างต้นทุนเพื่อลดภาระผูกพันคงที่ให้ได้มากที่สุดและเพิ่มบรรทัดรายการแปรผัน เช่น งานเฉพาะเจาะจงอาจดำเนินการโดยพนักงานอิสระแทนที่จะเป็นพนักงานประจำ ด้วยวิธีนี้ ธุรกิจจะสามารถลดค่าใช้จ่าย (ในกรณีนี้คือค่าใช้จ่ายด้านบุคลากร) ได้ทันทีในสถานการณ์เศรษฐกิจที่ยากลำบาก