Une chose est claire depuis la pandémie de COVID-19 : la résilience financière est un facteur important pour le succès à long terme d’une entreprise. De nombreuses entreprises allemandes ont dû faire face à une baisse de leurs ventes pendant la pandémie. En fait, 15 800 ont déposé le bilan la première année. Après une décennie de croissance, la production économique allemande s’est considérablement effondrée en 2020, avec une baisse du produit intérieur brut (PIB) ajustée des prix de 4,9 % par rapport à 2019.

Une enquête menée en 2022 auprès de 237 entreprises allemandes, tous secteurs confondus, a révélé que, collectivement, 39 % des entreprises étaient considérées comme « résilientes », ce qui signifie « qu’elles n’ont ni enregistré de chômage partiel ni été gravement affectées par des difficultés d’approvisionnement », (20 %) ou « ont pu se remettre des restrictions immédiatement après le confinement grâce à leur capacité à se rétablir » (19 %).

Dans cet article, vous découvrirez ce que signifie la résilience en général et quelle est la différence entre la résilience financière et économique. Nous expliquons également pourquoi la résilience financière est importante pour les entreprises en Allemagne et quelles stratégies existent pour renforcer la résilience.

Qu’est-ce qu’il y a dans le contenu de l’article ?

• Qu'est-ce que la résilience ?
  
• En quoi la résilience financière et économique sont-elles différentes ?
  
• Pourquoi la résilience financière est-elle importante pour les entreprises en Allemagne ?
  
• Stratégies pour la résilience financière des entreprises en Allemagne
  

Qu'est-ce que la résilience ?

Le terme « résilience » provient à l’origine de recherche psychologique et décrit la capacité d’un « individuel à se développer avec succès malgré des circonstances défavorables et des événements critiques de la vie ». De même, résilience économique est la capacité d’une entreprise à faire face à des crises imprévisibles dans l’économie au sens large. Peu importe le type de crise – une pandémie mondiale, des tensions géopolitiques, des chaînes d’approvisionnement perturbées, une hausse des prix de l’énergie ou une chute soudaine de la demande.

La résilience comporte deux facettes. Premièrement, elle comprend la capacité préventive de résister à un événement perturbateur. Deuxièmement, elle peut signifier la capacité réactive de se relever le plus rapidement possible après une crise. Par conséquent, les entreprises robustes ou autrement capables de se régénérer sont qualifiées de « résilientes ». En revanche, les entreprises qui ne présentent pas ces caractéristiques peuvent être considérées comme vulnérables.

Il existe différentes formes de résilience pour les entreprises. :

• Résilience technologique : Ce terme décrit la résilience d’une entreprise aux cyberattaques et aux ruptures techniques grâce à des investissements ciblés dans la sécurité numérique et les capacités d’innovation.
  
• Résilience organisationnelle : Ce terme signifie qu'une entreprise reste flexible même dans des conditions difficiles, réussit à retenir et à intégrer ses employés et adapte ses processus aux nouvelles circonstances.
  
• Résilience de gestion : Ce terme décrit la capacité des dirigeants à agir de manière proactive et décisive en cas de crise et à prendre des mesures préventives pour stabiliser l'entreprise.
  
• Résilience des employés : Il s'agit de la capacité des membres du personnel à faire face aux changements et au stress, renforcée par la formation et une culture d'entreprise favorable.
  
• Résilience de la chaîne d'approvisionnement : Ce terme décrit la capacité d'une entreprise à réagir aux ruptures de la chaîne d'approvisionnement en procurant des remplacements de manière flexible et en identifiant les risques à un stade précoce.
  
• Résilience écologique : Cela représente la capacité d’une entreprise à s’adapter aux changements environnementaux, tels que le changement climatique, et à répondre durablement aux exigences réglementaires.
  

Cependant, lorsque la résilience est abordée dans le contexte des entreprises, cela signifie généralement résilience financière ou économique.

En quoi la résilience financière et économique sont-elles différentes ?

La résilience financière désigne la capacité d’une entreprise à rester stable financièrement, même en temps de crise. La résilience financière est déterminée, entre autres, par les aspects suivants :

• Liquidités
  
• Réserves
  
• Structure du capital
  
• Facteurs de coûts
  
• Sources de bénéfice
  
• Solvabilité
  
• Planification financière
  

La question clé de la résilience financière est toujours : « L’entreprise peut-elle payer ses factures et continuer à fonctionner économiquement, même en période de crise ? ». Il s’agit donc d’un sous-domaine de la résilience économique. Outre la stabilité financière, la résilience économique se compose d’autres éléments structurels et stratégiques qui peuvent contribuer à la résilience d’une entreprise. Il s’agit notamment :

• Un modèle économique résilient
  
• Une structure organisationnelle adaptable
  
• Des partenariats et des réseaux fiables
  
• Une gestion proactive des risques
  
• Capacité d’innovation
  

Pourquoi la résilience financière est-elle importante pour les entreprises en Allemagne ?

La résilience financière est importante pour survivre aux crises économiques et assurer l'existence à long terme d'une entreprise, car elle peut être assimilée à un bouclier protecteur, car elle aide les entreprises à respecter les délais de paiement, à éviter l'insolvabilité et à maintenir la confiance des partenaires commerciaux et des prêteurs.

Les entreprises financièrement résilientes sont mieux à même non seulement de faire face aux crises mais aussi de les utiliser stratégiquement à leur avantage. Seules un cinquième des petites et moyennes entreprises (PME) en Allemagne ont un niveau de résilience si élevé qu’elles peuvent sortir encore plus fortes des crises, selon un rapport de 2023. Alors que d’autres doivent économiser suffisamment d’argent, les entreprises résilientes restent financièrement flexibles. Cela leur permet, par exemple, d’investir dans l’innovation et d’acquérir un avantage concurrentiel.

Défis en Allemagne

La résilience financière et économique est particulièrement pertinente pour les entreprises allemandes, qui font face à des défis spécifiques.

Prix élevés de l'énergie

Les coûts de l ' énergie en Allemagne sont parmi les plus élevés au monde, ce qui affecte en particulier les industries à forte intensité énergétique et peut affaiblir la résilience économique et la compétitivité des entrepreneur individuel entreprises. Les entreprises touchées sont contraintes d'être extrêmement rentables.

Pénurie de main-d’œuvre qualifiée

L’évolution démographique a entraîné une pénurie de travailleurs qualifiés en Allemagne. Selon l’Institut économique allemand (IW), le pays manquait de plus de 530 000 travailleurs qualifiés en 2024. D’ici 2027, ce nombre pourrait atteindre 728 000. La pénurie de travailleurs qualifiés augmente les coûts de personnel parce que les entreprises sont contraintes de payer des salaires plus élevés ou d’investir dans des mesures de recrutement coûteuses. Parallèlement, le manque de travailleurs qualifiés peut réduire la productivité et retarder les projets d’innovation, ce qui peut également avoir un impact négatif sur la résilience financière.

Prescriptions de durabilité

Selon le ministère fédéral de l’Économie et de l’Énergie, « La combinaison d’une protection ambitieuse du climat et d’une croissance économique durable (...) représente un défi central pour la politique économique actuelle ». Les entreprises allemandes sont de plus en plus pressées d’opérer de manière durable. Cela nécessite des investissements dans des technologies et des processus respectueux de l’environnement, ce qui peut entraîner des charges financières, au moins à court terme.

Défis mondiaux

Outre les défis nationaux, les développements mondiaux influencent également la stabilité économique des entreprises en Allemagne.

Pression concurrentielle mondiale

Les entreprises allemandes subissent de plus en plus la pression des concurrents internationaux, en particulier de la Chine. Une enquête de l’Institut économique allemand montre que 78 % des entreprises interrogées qui ont des concurrents chinois déclarent que les concurrents chinois offrent des produits comparables à des prix nettement inférieurs. Cette pression sur les prix oblige les entreprises allemandes à réduire leurs marges ou à reporter leurs investissements, ce qui nuit à leur résilience financière.

Tensions géopolitiques :

Les conflits et les incertitudes internationaux peuvent peser lourdement sur la stabilité économique des entreprises en Allemagne. Une étude de la Deutsche Bundesbank montre, par exemple, que l’augmentation des risques géopolitiques dans les pays partenaires commerciaux peut renchérir les importations et perturber les chaînes d’approvisionnement. En outre, des mesures telles que les droits de douane peuvent avoir des effets économiques directs. Il a été estimé que des droits de douane de base de 20 % sur les importations en provenance de l’UE et de 60 % sur les importations en provenance de Chine causeraient un préjudice économique de 33 milliards d’euros pour l’Allemagne.

Stratégies pour la résilience financière des entreprises en Allemagne

Faire en sorte qu’une entreprise résiste aux crises implique certaines stratégies de résilience financière.

Gestion proactive des liquidités

Un élément clé de la résilience financière est d’assurer la solvabilité à long terme grâce à une saine gestion de la liquidité. Les décideurs doivent connaître les besoins actuels de liquidité de leur entreprise et comment ils évolueront dans différents scénarios. Les prévisions de trésorerie et les tests de résistance aident à anticiper les goulets d’étranglement à un stade précoce. Les calculs utilisant l’intelligence artificielle (IA) peuvent aider à évaluer des ensembles de données complexes et à faire des prévisions de liquidité.

La base de la gestion prévisionnelle des liquidités est le contrôle total de tous les flux de trésorerie et des chiffres clés pertinents. Avec Stripe Payments, vous pouvez enregistrer toutes les transactions en temps réel et les visualiser clairement dans un tableau dashboard personnalisé. De plus, Payments vous donne la possibilité d’offrir à vos clients des moyens de paiement préférés localement, ainsi que d’accepter des paiements dans le monde entier.

Un plan d’urgence global devrait également faire partie de la gestion prévisionnelle des liquidités, ce qui devrait idéalement comprendre des responsabilités et des procédures claires en cas d’événements imprévus mettant en danger les liquidités de l’entreprise.

Diversification des sources de bénéfice

Les entreprises qui ne dépendent pas d’un client important ou d’un seul produit accroissent leur résilience économique. Il existe plusieurs façons de diversifier les sources de bénéfice. Par exemple, il y a la stratégie de la vache à lait : une activité de base particulièrement rentable garantit que les revenus peuvent être injectés dans de nouvelles idées, de nouveaux produits et de nouveaux services. Cela signifie que les entreprises disposent d’une source de bénéfice sûre qui leur permet d’investir dans d’autres domaines. La diversification à grande échelle est une deuxième stratégie, dans laquelle une entreprise crée plusieurs sources de bénéfice tout aussi solides – comme différents services ou gammes de produits.

Stripe Billing peut vous aider à diversifier vos bénéfice. Avec Billing, par exemple, vous pouvez gérer Abonnement et factures récurrentes, ou facturer des services établi sur l’utilisation. Si vous souhaitez exploiter une marketplace numérique ou une plateforme en ligne, vous pouvez intégrer des options de paiement avec Stripe Connect.

Flexibilité des coûts

Les coûts fixes immobilisent le capital à long terme et limitent la flexibilité financière. En revanche, les coûts variables offrent la possibilité d'adapter rapidement les dépenses à la situation actuelle de l'entreprise. Par conséquent, les entreprises résilientes essaient d'aménager leur structure de coûts de manière à réduire autant que possible les obligations fixes et à augmenter les postes variables. Par exemple, des tâches spécifiques pourraient être exécutées par des pigistes plutôt que par des employés permanents. De cette façon, les entreprises peuvent réduire immédiatement les dépenses (dans ce cas, les coûts de personnel) dans des situations économiquement difficiles.