Une chose est claire depuis la pandémie de COVID-19 : la résilience financière est un facteur important pour la réussite à long terme d'une entreprise. De nombreuses entreprises allemandes ont dû faire face à un refus de paiement pendant la pandémie. En effet 15 800 d’entre elles ont déposé le bilan dès la première année. Après une décennie de croissance, la production économique de l’Allemagne s’est considérablement effondrée en 2020, le produit intérieur brut corrigé des prix (PIB) ayant chuté de 4,9 % par rapport à 2019.

Cependant, toutes les entreprises n’ont pas été touchées de la même manière. Une enquête réalisée en 2022 auprès de 237 entreprises allemandes de tous les secteurs a révélé que, collectivement, 39 % des entreprises étaient considérées comme « résilientes ». Cela signifie « qu'elles n'ont pas enregistré de chômage partiel et n'ont pas été gravement touchées par des difficultés d'approvisionnement » (20 %) ou « qu'elles ont pu se remettre des restrictions immédiatement après le confinement grâce à leur capacité de récupération » (19 %).

Dans cet article, vous découvrez ce que signifie la résilience en général et quelle est la différence entre la résilience financière et la résilience économique. Nous expliquons également pourquoi la résilience financière est importante pour les entreprises en Allemagne et quelles stratégies existent pour renforcer la résilience.

Sommaire de cet article

• Qu’est-ce que la résilience ?
  
• En quoi la résilience financière et économique sont-elles différentes ?
  
• Pourquoi la résilience financière est-elle importante pour les entreprises en Allemagne ?
  
• Stratégies pour la résilience financière des entreprises en Allemagne
  

Qu'est-ce que la résilience ?

Le terme « résilience » provient à l’origine de la recherche en psychologie et décrit la « capacité d’un individu à se développer avec succès en dépit de circonstances de vie défavorables et d'événements de vie critiques. » De même, la résilience économique est la capacité d’une entreprise à faire face à des crises imprévisibles dans l’économie au sens large. Peu importe le type de crise : pandémie, tensions géopolitiques, perturbation des chaînes d’approvisionnement, hausse des prix de l’énergie ou baisse soudaine de la demande.

La résilience comporte deux aspects. Premièrement, elle comprend la capacité préventive de résister à un événement perturbateur. Deuxièmement, elle peut signifier la capacité réaction permettant de se rétablir aussi rapidement que possible après une crise. Ainsi, les entreprises qui sont robustes ou capables de se régénérer sont dites « résilientes ». À l’inverse, les entreprises qui ne présentent pas ces caractéristiques peuvent être considérées comme vulnérables.

Il existe différentes formes de résilience pour les entreprises. :

• Résilience technologique : ce concept décrit la résistance d’une entreprise aux cyberattaques et aux perturbations techniques grâce à des investissements ciblés dans la sécurité numérique et les capacités d’innovation.
  
• Résilience organisationnelle : ce concept signifie qu'une entreprise reste flexible même dans des conditions difficiles, réussit à retenir et à intégrer ses employés et adapte ses processus aux nouvelles circonstances.
  
• Résilience de gestion : ce concept décrit la capacité des dirigeants à agir de manière proactive et décisive en cas de crise et à prendre des mesures préventives pour stabiliser l'entreprise.
  
• Résilience des employés : il s'agit de la capacité des membres du personnel à faire face aux changements et au stress, renforcée par la formation et une culture d'entreprise favorable.
  
• Résilience de la chaîne d’approvisionnement : cette condition décrit la capacité d’une entreprise à répondre aux perturbations de la chaîne d’approvisionnement en se procurant des produits de remplacement de manière flexible et en identifiant les risques à un stade précoce.
  
• La résilience écologique : elle représente la capacité d’une entreprise à s’adapter aux changements environnementaux, tels que le changement climatique, et à répondre durablement aux exigences réglementaires.
  

Cependant, lorsque la résilience est évoquée dans le contexte des entreprises, elle signifie généralement résilience financière ou économique.

En quoi la résilience financière et économique sont-elles différentes ?

La résilience financière désigne la capacité d’une entreprise à rester financièrement stable, même en période de crise. La résilience financière est déterminée, entre autres, par les aspects suivants :

• Les liquidités
  
• Les réserves
  
• La structure du capital
  
• Les facteurs de coûts
  
• Les sources de bénéfice
  
• La solvabilité
  
• La planification financière
  

La question clé de la résilience financière repose toujours sur : « L'entreprise est-elle en mesure de payer ses factures et de poursuivre ses activités économiques, même en période de crise ? ». Il s’agit donc d’un sous-domaine de la résilience économique. Outre la stabilité financière, la résilience économique se compose d’autres éléments structurels et stratégiques qui peuvent contribuer à la résilience d’une entreprise. Il s’agit notamment des éléments suivants :

• Un business model résilient
  
• Une structure organisationnelle adaptable
  
• Des partenariats et des réseaux fiables
  
• Une gestion proactive des risques
  
• Capacité d’innovation
  

Pourquoi la résilience financière est-elle importante pour les entreprises en Allemagne ?

La résilience financière est importante pour survivre aux crises économiques et assurer l’existence à long terme d’une entreprise. Elle peut être comparée à un bouclier protecteur, car elle aide les entreprises à respecter les échéances de paiement, à éviter l’insolvabilité et à maintenir la confiance des partenaires commerciaux et des prêteurs.

Les entreprises financièrement résilientes sont mieux à même non seulement de faire face aux crises, mais aussi de les utiliser stratégiquement à leur avantage. Seul un cinquième des petites et moyennes entreprises (PME) en Allemagne a un niveau de résilience si élevé qu’elles peuvent émerger encore plus fortes des crises, selon un rapport de 2023. Alors que d’autres doivent économiser suffisamment d’argent, les entreprises résilientes restent financièrement flexibles. Cela leur permet, par exemple, d’investir dans l’innovation et d’obtenir un avantage concurrentiel.

Défis en Allemagne

La résilience financière et économique est particulièrement pertinente pour les entreprises en Allemagne, car elles font face à des défis spécifiques.

Prix élevés de l’énergie

Les coûts de l’énergie en Allemagne sont parmi les plus élevés au monde. Cela affecte particulièrement les industries à forte consommation d’énergie et peut affaiblir la résilience économique et la compétitivité des entreprises individuelles. Les entreprises touchées sont obligées d’être extrêmement efficientes en termes de coûts.

Pénurie de main-d’œuvre qualifiée

Les changements démographiques ont conduit à une pénurie de main-d’œuvre qualifiée en Allemagne. Selon l’Institut économique allemand (IW), il manquait au pays plus de 530 000 travailleurs qualifiés en 2024. D’ici 2027, ce nombre pourrait atteindre 728 000. La pénurie de main-d’œuvre qualifiée augmente les coûts de personnel car les entreprises sont obligées de payer des salaires plus élevés ou d’investir dans des mesures de recrutement coûteuses. En même temps, le manque d’employés qualifiés peut réduire la productivité et retarder les projets d’innovation, ce qui peut aussi avoir un impact négatif sur la résilience financière.

Exigences de durabilité

Selon le Ministère fédéral de l’Économie et de l’Énergie, « La combinaison d’une protection climatique ambitieuse et d’une croissance économique durable… représente un défi central pour la politique économique d’aujourd’hui. » Les entreprises en Allemagne sont sous une pression croissante pour opérer de manière durable. Cela nécessite des investissements dans des technologies et processus respectueux de l’environnement, ce qui peut entraîner des charges financières, au moins à court terme.

Défis mondiaux

En plus des défis nationaux, les développements mondiaux influencent également la stabilité économique des entreprises en Allemagne.

Pression concurrentielle mondiale

Les entreprises en Allemagne sont de plus en plus sous la pression de concurrents internationaux, en particulier de la Chine. Une enquête de l’Institut économique allemand montre que 78 % des entreprises interrogées qui ont des concurrents de Chine rapportent que les concurrents chinois offrent des produits comparables à des prix nettement inférieurs. Cette pression sur les prix force les entreprises en Allemagne à réduire leurs marges ou à reporter des investissements, ce qui affecte leur résilience financière.

Tensions géopolitiques

Les conflits internationaux et les incertitudes peuvent créer un fardeau important sur la stabilité économique des entreprises en Allemagne. Une étude de la Deutsche Bundesbank montre, par exemple, que la montée des risques géopolitiques dans les pays partenaires commerciaux peut rendre les importations plus chères et perturber les chaînes d’approvisionnement. De plus, des mesures telles que les tarifs douaniers peuvent avoir des effets économiques directs. Il a été estimé que des tarifs de base de 20 % sur les importations de l’UE et de 60 % sur les importations de Chine causeraient des dommages économiques de €33 milliards pour l’Allemagne.

Stratégies pour la résilience financière des entreprises en Allemagne.

Faire en sorte qu’une entreprise résiste aux crises implique certaines stratégies de résilience financière.

Gestion prévisionnelle des liquidités

Un élément clé de la résilience financière consiste à garantir la solvabilité à long terme grâce à une gestion saine des liquidités. Les décideurs doivent connaître les besoins actuels de leur entreprise en matière de liquidités et savoir comment ceux-ci évolueront dans différents scénarios. Les prévisions de trésorerie et les tests de résistance permettent d'anticiper les goulets d'étranglement à un stade précoce. Les calculs utilisant l'intelligence artificielle (IA) peuvent aider à évaluer des ensembles de données complexes et à faire des prévisions en matière de liquidités.

Une gestion prévisionnelle des liquidités repose sur un contrôle total de tous les flux de trésorerie et des indicateurs clés pertinents. Avec Stripe Payments, vous pouvez enregistrer toutes les transactions en temps réel et les consulter clairement dans un Dashboard personnalisé. De plus, Payments vous permet d'offrir à vos clients les moyens de paiement préférés localement et d'accepter des paiements dans le monde entier.

Un plan d’urgence complet devrait également faire partie d’une gestion prévisionnelle des liquidités. Dans l’idéal, ce plan prévoit des responsabilités et des procédures claires en cas d’événements imprévus mettant en péril les liquidités de l’entreprise.

Diversification des sources de bénéfices

Les entreprises ne dépendant pas d'un seul client ou d'un seul produit augmentent leur résilience économique. Il existe plusieurs façons de diversifier les sources de revenus. Par exemple, il y a la stratégie de la vache à lait : une activité principale particulièrement rentable garantit que les revenus peuvent être réinvestis dans de nouvelles idées, de nouveaux produits et de nouveaux services. Cela signifie que les entreprises disposent d'une source de revenus sûre qui leur permet d'investir dans d'autres domaines. La diversification à grande échelle est une deuxième stratégie, dans laquelle une entreprise se constitue plusieurs sources de revenus également solides, telles que différents services ou gammes de produits.

Stripe Billing peut vous aider à diversifier vos bénéfice. Avec Billing, par exemple, vous pouvez gérer les abonnements et les factures récurrentes, ou facturer des services à l’usage. Si vous souhaitez exploiter une marketplace numérique ou une plateforme en ligne, vous pouvez intégrer des options de paiement avec Stripe Connect.

Flexibilité des coûts

Les coûts fixes immobilisent le capital à long terme et limitent la flexibilité financière. En revanche, les coûts variables offrent la possibilité d'adapter rapidement les dépenses à la situation commerciale actuelle. Par conséquent, les entreprises résilientes s'efforcent d'organiser leur structure de coûts de manière à réduire autant que possible les obligations fixes et à augmenter les postes variables. Par exemple, certaines tâches spécifiques pourraient être confiées à des travailleurs indépendants plutôt qu'à des employés permanents. De cette manière, les entreprises peuvent réduire immédiatement leurs dépenses (dans ce cas, les coûts de personnel) en cas de difficultés économiques.