ระบบการชำระเงินแบบหักบัญชีอัตโนมัติของออสเตรเลีย หรือ Bulk Electronic Clearing System (BECS) อำนวยความสะดวกในการชำระเงิน 3.5 พันล้านรายการในปี 2024 ผู้ให้บริการที่คุณเลือกอาจส่งผลต่อทุกแง่มุมใจการชำระเงินแบบหักบัญชีอัตโนมัติสำหรับธุรกิจของคุณได้ ตั้งแต่กระแสเงินสดไปจนถึงประสบการณ์ของลูกค้า และผู้ให้บริการการชำระเงินแบบหักบัญชีอัตโนมัติในออสเตรเลียอาจไม่ดำเนินงานในลักษณะเดียวกันเสมอไป

ด้านล่างนี้เราจะอธิบายว่าผู้ให้บริการการหักบัญชีอัตโนมัติคืออะไร คุณทำงานกับพวกเขาอย่างไร และสิ่งที่ควรพิจารณาก่อนที่คุณจะตัดสินใจ

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• ผู้ให้บริการการหักบัญชีอัตโนมัติคืออะไร
  
• ผู้ให้บริการการหักบัญชีอัตโนมัติทำงานอย่างไร
  
• ปัจจัยใดที่ธุรกิจควรพิจารณาเมื่อเลือกผู้ให้บริการ
  

ผู้ให้บริการการหักบัญชีอัตโนมัติคืออะไร

หากคุณต้องการเก็บการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าผ่านการหักบัญชีอัตโนมัติ คุณก็สามารถทำงานโดยตรงกับธนาคารหรือใช้ผู้ให้บริการการหักบัญชีอัตโนมัติบุคคลที่สาม

บางองค์กรขนาดใหญ่ทำงานโดยตรงกับธนาคาร โดยยื่นคำขอเพื่อเป็นผู้ใช้การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ BECS, ตั้งค่าระบบเทคนิค และสร้างกระบวนการปฏิบัติตามข้อกำหนดเพื่อให้ตรงตามข้อกำหนดของ BECS แนวทางนี้ให้การควบคุมเต็มรูปแบบแก่ธุรกิจ แต่ก็ต้องใช้ทรัพยากรมาก จึงอาจเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับธุรกิจที่มีทีมการชำระเงินภายในและความสัมพันธ์โดยตรงกับธนาคารของตน

แนวทางที่พบบ่อยกว่าซึ่งเหมาะสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางคือการทำงานกับผู้ให้บริการการหักบัญชีอัตโนมัติ ผู้ให้บริการบุคคลที่สามจัดการโครงสร้างพื้นฐาน ภาระด้านกฎระเบียบ และการเชื่อมต่อกับธนาคารให้กับคุณ พวกเขาเป็นประตูทางเทคนิคสู่เครือข่าย BECS ชั้นการปฏิบัติตามข้อบังคับที่รับประกันว่าการชำระเงินจะเป็นไปตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ และระบบที่แสดงต่อลูกค้าซึ่งจะบันทึกรายละเอียดบัญชีธนาคารและการอนุมัติ ผู้ให้บริการเหล่านี้จะมอบเครื่องมือแก่คุณ เช่น แดชบอร์ด หน้าเก็บเงินในระบบ และอินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API) เพื่อเก็บและจัดการการชำระเงินโดยไม่ต้องทำงานกับธนาคารโดยตรง

ผู้ให้บริการที่มีคุณภาพสูงทำให้บริการของตนรู้สึกเหมือนไม่มีอยู่จริง ลูกค้าจะเห็นการตั้งค่าการชำระเงินที่เรียบง่าย และคุณเห็นการชำระเงินที่เข้ามาตรงเวลา แต่เบื้องหลัง ผู้ให้บริการของคุณกำลังจัดการกระบวนการที่ซับซ้อนมากมายอย่างเงียบๆ และมีประสิทธิภาพ

ผู้ให้บริการการหักบัญชีอัตโนมัติมอบสิ่งเหล่านี้ให้คุณ:

• เครื่องมือที่ปลอดภัยในการรวบรวมและจัดเก็บรายละเอียดบัญชีธนาคารของลูกค้า

• คำขอการหักบัญชีอัตโนมัติ (DDR) และข้อตกลงบริการ ที่ปฏิบัติตามกฎของ BECS

• ระบบในการกำหนดการชำระเงิน กระทบยอดเงินฝาก และจัดการความล้มเหลวหรือการปรับคืน

• ความโปร่งใสในสิ่งที่เกิดขึ้น รายการใดบางที่ได้รับการชำระแล้ว รอดำเนินการ หรือดำเนินการไม่สำเร็จ

ผู้ให้บริการแต่ละรายก็มีจุดมุ่งหมายที่แตกต่างกัน บางรายออกแบบมาสำหรับการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้าในภาคส่วนที่มีปริมาณการชำระเงินสูง ในขณะที่บางรายให้ความสำคัญกับความสะดวกในการพัฒนาหรือความสามารถในการดำเนินงานข้ามพรมแดน บางรายเสนออินเทอร์เฟซที่ใช้งานง่าย ในขณะที่บางรายให้คุณสร้างประสบการณ์ของคุณเองบน API ของพวกเขา Stripe ช่วยให้ธุรกิจสามารถรับการชำระเงินด้วยการหักบัญชีอัตโนมัติ โดยเป็นส่วนหนึ่งของชุดเครื่องมือที่ครอบคลุมขึ้นสำหรับการจัดการการชำระเงินแบบในสนถานที่และออนไลน์ในระบบเดียว โดยมีความสามารถในการดำเนินงานข้ามพรมแดนและตัวเลือกการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้าในตัว

ผู้ให้บริการการหักบัญชีอัตโนมัติทำงานอย่างไร

การหักบัญชีอัตโนมัติทำงานในรูปแบบการดึง: เมื่อลูกให้อนุญาต คุณสามารถดึงการชำระเงินจากบัญชีธนาคารของพวกเขาโดยอัตโนมัติ ผู้ให้บริการการหักบัญชีอัตโนมัติจะจัดการกระบวนการนั้น ตั้งแต่การขอความยินยอมไปจนถึงการทำให้แน่ใจว่าเงินจะเข้าบัญชีของคุณ

ต่อไปนี้คือรายละเอียดในแต่ละขั้นตอน

ลูกค้าอนุมัติการหักเงิน

ลูกค้าของคุณลงนามใน DDR ซึ่งเป็นแบบฟอร์มดิจิทัลที่ให้คุณมีสิทธิ์เรียกเก็บเงินจากบัญชีธนาคารของพวกเขา DDR จะบันทึกรายละเอียดบัญชีธนาคารของลูกค้า ไม่ว่าจะเป็นหมายเลขสาขาธนาคาร (BSB) และหมายเลขบัญชี รวมทั้งและระบุจำนวนเงินและความถี่ที่ตกลงกันไว้

คุณกำหนดเวลาการชำระเงิน

เมื่อได้รับการอนุญาตแล้ว คุณจะตั้งกฎที่เกี่ยวข้องในระบบการชำระเงินของคุณ: จำนวน ความถี่ และช่วงเวลา ตัวอย่างเช่น อาจเป็นจำรวน 50 ดอลลาร์สหรัฐในวันที่ 1 ของแต่ละเดือน หรือการเรียกเก็บเงินครั้งเดียวสำหรับบริการเฉพาะ ผู้ให้บริการมักจะให้คุณทำสิ่งนี้ผ่านแดชบอร์ดหรือ API หากมีแอปหรือระบบการเรียกเก็บเงิน คุณสามารถผสานการทำงานโดยตรงเพื่อให้กระบวนการทำงานในพื้นหลังได้

ผู้ให้บริการเริ่มการโอนเงิน

ในวันที่กำหนด ผู้ให้บริการจะส่งคำขอหักเงินไปยังเครือข่าย BECS ธนาคารของลูกค้าจะดำเนินการโดยการดึงเงินทุนและส่งไปยังผู้ให้บริการหรือโดยตรงไปยังคุณ ทั้งนี้ ขึ้นอยู่กับว่าระบบการชำระเงินของคุณตั้งค่าอย่างไร หากบัญชีถูกต้องและมีเงินเพียงพอ การชำระเงินจะได้รับการดำเนินการ

การหักเงินจะแสดงในใบแจ้งยอดของลูกค้าพร้อมกับชื่อธุรกิจของคุณ ลูกค้าไม่จำเป็นต้องดำเนินการเพิ่มเติมใดๆ

เงินทุนจะเข้าบัญชีของคุณ

หลังจากการชำระเงินเสร็จสิ้น เงินทุนจะถูกฝากเข้าบัญชีธนาคารของคุณ เวลาในการดำเนินการขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการ แต่ในออสเตรเลียมักใช้เวลาสองวันทำการ ผู้ให้บริการบางรายมีการชำระเงินในวันเดียวกันหรือวันถัดไปสำหรับธุรกิจที่มีคุณสมบัติ ในขณะที่บางรายอาจกันเงินทุนไว้นานขึ้นสำหรับบัญชีใหม่หรือกรณีที่มีความเสี่ยงสูง

ขั้นตอนนี้เป็นแบบอัตโนมัติทั้งหมด คุณไม่จำเป็นต้องติดตาม ส่งการแจ้งเตือน หรือดำเนินการอะไรด้วยตนเอง ผู้ให้บริการที่ดีจะมีความโปร่งใสเต็มที่: การแจ้งเตือนแบบเรียลไทม์ รายงานที่สามารถดาวน์โหลดได้เพื่อซิงค์กับการบัญชีของคุณ และแดชบอร์ดที่แสดงการทำธุรกรรมที่ชำระเงินแล้ว รอดำเนินการ หรือไม่สำเร็จ

ผู้ให้บริการจัดการการชำระเงินที่ล้มเหลวและการโต้แย้งการชำระเงิน

หากการชำระเงินไม่สำเร็จ (เช่น เนื่องจากเงินทุนไม่เพียงพอ) คุณมักจะได้รับการแจ้งเตือนโดยอัตโนมัติ ผู้ให้บริการบางรายจะพยายามทำการชำระเงินที่ไม่สำเร็จอีกครั้ง ในขณะที่บางรายจะทำเครื่องหมายเพื่อให้ติดตาม ลูกค้าสามารถยกเลิกหรือหยุดการหักบัญชีอัตโนมัติได้ตลอดเวลา ไม่ว่าจะกับคุณหรือผ่านธนาคารของพวกเขา และระบบของผู้ให้บริการจะจัดการเรื่องนี้เบื้องหลัง

หากลูกค้าทำการโต้แย้งการชำระเงินหรืออ้างว่าไม่ได้รับอนุญาต ธนาคารสามารถเริ่มกระบวนการปรับคืนได้ ผู้ให้บริการของคุณจะจัดการกระบวนการปรับคืนและแจ้งข้อมูลแก่คุณ โดยจะดำเนินการให้แน่ใจว่าลูกค้าของคุณได้รับเอกสารการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่ถูกต้อง เช่น ข้อตกลงการหักบัญชีอัตโนมัติ และการแจ้งเตือนที่จำเป็นก่อนที่การเปลี่ยนแปลงใดๆ จะมีผล

ปัจจัยใดที่ธุรกิจควรพิจารณาเมื่อเลือกผู้ให้บริการ

การเลือกผู้ให้บริการการหักบัญชีอัตโนมัติส่งผลต่อความน่าเชื่อถือในการได้รับเงิน ความง่ายดายของขั้นตอนสำหรับทีมและลูกค้าของคุณ รวมทั้งความสามารถในการปรับขนาดของระบบให้เข้ากับธุรกิจของคุณ ต่อไปนี้คือสิ่งที่ควรพิจารณาเมื่อคุณเปรียบเทียบตัวเลือกต่างๆ

ค่าบริการ

โครงสร้างค่าธรรมเนียมนั้นแตกต่างกันไป ผู้ให้บริการบางรายเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่ต่อธุรกรรม ในขณะที่บางรายเรียกเก็บเป็นเปอร์เซ็นต์ คุณอาจเห็นค่าธรรมเนียมการตั้งค่า ค่าธรรมเนียมรายเดือน หรือค่าธรรมเนียมสำหรับการชำระเงินที่ล้มเหลว ในขณะที่การหักบัญชีอัตโนมัติทั่วไปจะถูกกว่าการชำระเงินด้วยบัตร แต่ผู้ให้บริการที่มีต้นทุนต่ำที่สุดไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุดเสมอไป โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากมาพร้อมกับการใช้งานหรือการสนับสนุนที่ด้อยกว่า

คำนวณค่าใช้จ่ายตามปริมาณและขนาดการชำระเงินเฉลี่ยของคุณ และระวังค่าธรรมเนียมแอบแฝงหรือเงื่อนไขสัญญาขั้นต่ำ มองหาการกำหนดราคาอย่างโปร่งใสและมีการจัดทำเอกสารอย่างดี

การเชื่อมต่อการทํางานและความสะดวกในการใช้งาน

แผนการหักบัญชีอัตโนมัติที่คุณเลือกต้องทำงานได้สำหรับคุณ ผู้ให้บริการ เช่น Stripe เหมาะสมอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจที่มีระบบที่กำหนดเองหรือหลายวิธีการชำระเงินเพราะพวกเขาให้คุณจัดการการหักบัญชีอัตโนมัติ บัตร และอื่นๆ ผ่านแพลตฟอร์มเดียว

หากคุณต้องการให้การชำระเงินส่งผ่านแอปหรือเว็บไซต์ของคุณ ให้มองหาผู้ให้บริการที่มี API ที่แข็งแกร่ง เอกสารที่ดี และการรวมระบบที่สร้างไว้ล่วงหน้า หากคุณต้องการให้ทุกอย่างเป็นแบบแมนนวล โปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าแดชบอร์ดนั้นสะอาดและใช้งานได้ หากคุณต้องการกระทบยอดการชำระเงินกับซอฟต์แวร์บัญชีของคุณ ให้ตรวจสอบการผสานการทำงาน

การตั้งค่าลูกค้า

วิธีที่ลูกค้าลงทะเบียนมีความสำคัญ หากกำหนดให้ต้องพิมพ์แบบฟอร์มหรือขั้นตอนที่ยุ่งยากเกินไป อาจทำให้การนำไปใช้ลดลง ผู้ให้บริการที่ให้ลูกค้าเห็นการชำระเงินที่กำลังจะเกิดขึ้น อัปเดตข้อมูลธนาคารของตน หรือยกเลิกการหักบัญชีอัตโนมัติได้อย่างง่ายดายสามารถลดตั๋วสนับสนุนและสร้างความมั่นใจได้

มองหาภาษาที่โปร่งใส การแจ้งเตือนลูกค้าอัตโนมัติ แบบฟอร์มออนไลน์ที่ปรับให้เหมาะกับอุปกรณ์เคลื่อนที่ และประสบการณ์ที่มีแบรนด์เพื่อให้ขั้นตอนรู้สึกเหมือนเป็นส่วนหนึ่งของธุรกิจของคุณ

ความน่าเชื่อถือภายใต้ภาระงาน

คุณไว้วางใจให้ผู้ให้บริการของคุณดึงเงินจากบัญชีหลายร้อยหรือหลายพันบัญชีตรงเวลาทุกครั้ง ตรวจสอบประวัติการดำเนินการ ประเมินว่าผู้ให้บริการกำลังประมวลผลการชำระเงินหลายล้านรายการต่อปีหรือไม่ มีข้อตกลงระดับบริการ (SLA) หรือการรับประกันเวลาทำงานที่เป็นเอกสารหรือไม่ และผู้ให้บริการจัดการกับการลองใหม่หรือเหตุขัดข้องของธนาคารอย่างไร

ระบบ BECS ที่อยู่เบื้องหลังมีความเสถียร แต่โครงสร้างพื้นฐานและกระบวนการของผู้ให้บริการทำให้เกิดความแตกต่างที่แท้จริง ผู้ให้บริการบางรายยังเสนอการเบิกจ่ายที่เร็วขึ้นเมื่อคุณสร้างประวัติธุรกรรมแล้ว

เวลาการเบิกจ่ายและกระแสเงินสด

เวลาการเบิกจ่ายมาตรฐานในออสเตรเลียคือสองวันทำการหลังจากการชำระเงินถูกดึงออกไป ผู้ให้บริการบางรายอาจชะลอเงินทุนไว้นานขึ้น โดยเฉพาะในช่วงแรกหรือสำหรับธุรกิจที่มีความเสี่ยงสูง โปรดตรวจสอบว่าวันหยุดสุดสัปดาห์และวันหยุดสาธารณะมีผลต่อกำหนดการเบิกจ่ายของคุณอย่างไร

หากคุณมีเงินสดน้อยหรือจำเป็นต้องจ่ายเงินให้ซัพพลายเออร์อย่างรวดเร็ว ระยะเวลาชำระเงินที่สั้นกว่าและคาดการณ์ได้มากขึ้นจะมีความสำคัญ

การรักษาความปลอดภัยและการปฏิบัติตามข้อกําหนด

เนื่องจากคุณกำลังจัดการข้อมูลบัญชีธนาคารของลูกค้า ผู้ให้บริการของคุณต้องมีการรักษาความปลอดภัยที่แน่นหนาและปฏิบัติตามกฎระเบียบของออสเตรเลียอย่างเต็มที่

สอบถามเกี่ยวกับ:

• การเข้ารหัสและการแปลงเป็นโทเค็น

• ผู้ให้บริการจัดการข้อตกลงการให้บริการหักบัญชีอัตโนมัติที่จำเป็นและการแจ้งเตือนลูกค้าโดยอัตโนมัติหรือไม่

• มีการรับรองเ ช่น ISO 27001 และมาตรฐานความปลอดภัยข้อมูลอุตสาหกรรมบัตรชำระเงิน (PCI DSS) หรือไม่ โดยเฉพาะหากคุณกำลังรับบัตร

ความยืดหยุ่นและความเหมาะสมกับธุรกิจ

โมเดลการเรียกเก็บเงินล้วนแตกต่างกัน โปรดตรวจสอบให้มั่นใจว่าผู้ให้บริการสามารถจัดการสิ่งต่อไปนี้:

• การชำระเงินแบบครั้งเดียวและการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า

• จำนวนเงินที่แตกต่าง (เช่น การตั้งราคาแบบใช้งานจริงหรือการอัปเกรดแพ็กเกจกลางเดือน)

• การหยุดชั่วคราว การยกเลิก หรือการเปลี่ยนแปลงในตารางเวลา

• การขยายธุรกิจไปต่างประเทศ หากคุณวางแผนไว้ล่วงหน้า

ผู้ให้บริการบางรายมีความเชี่ยวชาญในกรณีการใช้งานเฉพาะ เช่น การสนับสนุนการเรียกเก็บเงินตามปีการศึกษาของโรงเรียนและการออกใบเสร็จรับเงินบริจาคอัตโนมัติสำหรับองค์กรไม่แสวงผลกำไร หากธุรกิจของคุณมีความต้องการเฉพาะ ให้มองหาฟังก์ชันในกรณีเหล่านั้นตั้งแต่เนิ่นๆ

ตัวเลือกการสนับสนุน

ผู้ให้บริการบางรายมีผู้จัดการบัญชีเฉพาะสำหรับธุรกิจขนาดใหญ่ ผู้ให้บริการรายอื่นเช่น Stripe ลงทุนอย่างหนักในเอกสารและระบบสนับสนุน ซึ่งอาจมีประสิทธิภาพเช่นกันหากคุณคุ้นเคยกับการแก้ไขปัญหา

เมื่อคุณมีคำถามหรือเมื่อสิ่งใดเกิดข้อผิดพลาด ให้แน่ใจว่าคุณสามารถขอความช่วยเหลือได้อย่างรวดเร็ว ตรวจสอบว่ามีการสนับสนุนทางโทรศัพท์ อีเมล หรือแชทสด และเวลาทำการของผู้ให้บริการเป็นอย่างไร ทดสอบเวลาตอบสนองด้วยคำถามก่อนการขาย หากคุณชอบบริการตนเอง ให้มองหาศูนย์ช่วยเหลือ คู่มือ หรือฟอรัมสำหรับนักพัฒนา

ชื่อเสียงและฐานลูกค้า

ค้นหาว่าผู้ให้บริการทำงานกับธุรกิจที่คล้ายกับของคุณหรือไม่ ว่ามีแบรนด์ที่มีชื่อเสียงใช้หรือไม่ และว่ามีประสบการณ์ในตลาดออสเตรเลียหรือไม่ เช่น คุ้นเคยกับ ภาษีสินค้าและบริการ (GST) และวันหยุดธนาคารในท้องถิ่น

ลูกค้ารู้สึกสบายใจมากขึ้นเมื่อพวกเขาจดจำชื่อผู้ให้บริการได้ (เช่น การเห็น "Powered by Stripe" ในระหว่างการลงทะเบียนแสดงว่าพวกเขากำลังทำงานกับหน่วยงานที่เชื่อถือได้)