Australiens system för betalningar med autogiro, Bulk Electronic Clearing System (BECS), underlättade 3,5 miljarder betalningar 2024. Den leverantör du väljer kan forma alla aspekter av autogirobetalningar för ditt företag, från kassaflöde till kundupplevelse. Autogiroleverantörer i Australien har dessutom olika förfaranden.

Nedan förklarar vi vad autogiro är, hur det används autogiro och vad du ska tänka på innan du fattar beslut om autogiroanvändning.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är leverantörer av autogiro?
  
• Hur fungerar leverantörer av autogiro?
  
• Vilka faktorer bör företag tänka på när de väljer leverantör?
  

Vad är autogiro?

Om du vill få återkommande betalningar via autogiro kan du vända dig direkt till en bank eller använda en tredjepartsleverantör av autogiro.

Vissa stora företag arbetar direkt med sina banker. De ansöker hos banken om att bli användare av BECS Direct Debit, konfigurerar teknisk infrastruktur och bygger efterlevnad för att uppfylla BECS-kraven. Det ger företaget full kontroll, men är samtidigt resurskrävande. Det kan vara ett bra alternativ för företag som har en intern betalningsavdelning och direktsamarbeten med sina banker.

Särskilt små och medelstora företag anlitar allt oftare en autogiroleverantör. Tredjepartsleverantörer hanterar infrastrukturen, de administrativa omkostnaderna och bankanslutningen åt dig. De utgör den tekniska nätslussen till BECS-nätverket och den efterlevnad som ser till att betalavdelningen följer gällande bestämmelser och det system som kunderna använder för att samla in bankkontouppgifter och auktoriseringar. De ger dig verktyg som en infopanel, värdbaserade betalnings- och API:er för ansökningar för att ta ut och hantera betalningar utan att någon direktkontakt med banken krävs.

En leverantör av hög kvalitet får sina tjänster att kännas osynliga. Kunderna ser en enkel betalning och betalningarna kommer in i tid. Men bakom kulisserna hanterar din leverantör många komplexa processer på ett tyst och effektivt sätt.

En leverantör av autogiro ger dig:

• Säkra verktyg för att samla in och lagra kundernas bankuppgifter

• Begäranden om autogiro och användaravtal som efterlever BECS-regelverket

• System för att schemalägga betalningar, avstämma insättningar och hantera fel eller återföringar

• Insyn i vad som händer – vad som har betalats, väntande betalningar, och betalningar som inte gått igenom

Olika leverantörer har olika fokusområden. Vissa är utformade för återkommande fakturering i sektorer med stora volymer, medan andra prioriterar användarvänlighet för utvecklare eller gränsöverskridande funktioner. Vissa erbjuder plug-and-play-gränssnitt, medan andra låter dig bygga din egen upplevelse utöver deras API:er. Stripe gör det möjligt för företag att ta emot autogirobetalningar som en del av en bredare svit för hantering av betalningar i fysisk miljö och online i ett gemensamt system, med inbyggda, gränsöverskridande funktioner och alternativ för återkommande fakturering.

Hur fungerar leverantörer av autogiro?

Autogiro fungerar med en dragningsmodell: när en kund gett sitt tillstånd kan du automatiskt dra pengar från kundens bankkonto. En autogiroleverantör hanterar processen, från att få kundens samtycke till att pengarna sätts in på ditt konto.

Här följer en närmare titt på varje steg.

Kunden godkänner debiteringen

Kunden undertecknar en DDR, dvs. ett digitalt formulär som ger dig tillstånd till debitering av bankkontot i fråga. DDR-formuläret samlar in kundens bankuppgifter – filial (BSB) och kontonummer – och anger överenskommet belopp och överenskommen frekvens.

Du schemalägger betalningen

När du har fått ett godkännande ställer du in motsvarande regler i ditt betalningssystem: hur mycket, hur ofta och när. Det kan till exempel röra sig om 50 USD den första varje månad eller en engångsbetalning för en specifik tjänst. Leverantörer låter dig vanligtvis göra detta via infopanelen eller API. Om du har en app eller ett faktureringssystem kan du ofta integrera det direkt så att process körs i bakgrunden.

Leverantören startar överföringen

På det schemalagda datumet skickar leverantören begäran om debitering till BECS-nätverket. Kundens bank behandlar den genom att dra pengarna och vidarebefordra dem till leverantören eller direkt till dig, beroende på hur ditt utbetalningssystem är konfigurerat. Om kontot är giltigt och har tillräckligt med medel kommer betalningen att genomföras.

Debiteringen visas på kundens kontoutdrag med ditt företagsnamn bifogat. Kunden behöver inte vidta några ytterligare åtgärder.

Medlen avräknas på ditt konto

När betalningen har godkänts sätts medlen in på ditt företagskonto. Tidpunkten beror på din leverantör, men i Australien tar det vanligtvis två dagar. Vissa leverantörer gör utbetalningar samma dag eller nästa dag för behöriga företag. Andra kan hålla medel något längre för nyare konton eller företag där risken anses högre.

Processen är helt automatisk. Du behöver inte följa upp, skicka påminnelser eller processer manuellt. Bra leverantörer erbjuder full transparens: aviseringar i realtid, nedladdningsbara rapporter som synkroniseras med din bokföring och infopaneler som visar betalda, väntande eller misslyckade transaktioner.

Leverantören hanterar betalningar som inte gått igenom samt tvister

Om en betalning misslyckas (t.ex. på grund av otillräckliga medel) meddelas du vanligtvis automatiskt. Vissa leverantörer försöker genomföra misslyckade betalningar igen, medan andra flaggar dem för uppföljning. Kunderna kan avbryta eller pausa sina autogirobetalningar när som helst, antingen hos dig eller via sina banker, och leverantörens betalningssystem hanterar processerna bakom kulisserna.

Om en kund bestrider en betalning eller hävdar att den inte var auktoriserad kan banker inleda en återbetalningsprocess. Din leverantör hanterar processen för återbetalning och håller dig informerad. Den ser till att dina kunder får rätt dokumentation om efterlevnad, till exempel användaravtalet för autogiro, och de meddelanden som krävs innan några ändringar träder i kraft.

Vilka faktorer bör företag tänka på när de väljer leverantör?

Valet av leverantör av autogiro påverkar hur tillförlitliga dina utbetalar blir, hur enkelt det är att behandla betalningar för ditt team och dina kunder och hur väl systemet kan växa med ditt företag. Här är vad du bör överväga när du jämför alternativ.

Prissättning

Avgiftsstrukturerna varierar. Vissa leverantörer tar ut en fast avgift per transaktion, medan andra tar ut en procentsats. Du kan också se etableringskostnader, månadsavgifter eller avgifter för misslyckade betalningar. Autogiro är i allmänhet billigare än kortbetalningar, men den leverantör som har den lägsta kostnaden passar inte alltid bäst, särskilt om det handlar om avvägningar i fråga om användbarhet eller support.

Beräkna kostnader baserat på volym och genomsnittlig storlek på betalningen och håll utkik efter dolda avgifter eller villkor för minimiavtal. Se till att priserna är transparenta och väldokumenterade.

Integration och användarvänlighet

Vald autogiroplan måste fungera för dig. Leverantörer som Stripe är särskilt väl lämpade för företag med anpassade kundsystem eller flera betalningsmetoder eftersom de låter dig hantera autogiro, kort och mycket annat via en plattform.

Om du vill att betalningarna ska gå genom din app eller webbplats ska du leta efter en leverantör med ett starkt API, bra dokumentation och färdiga integrationer. Om du hellre vill sköta allt manuellt ska du se till att infopanelen är lätt att använda och fungerar. Om du behöver avstämma ditt bokföringsprogram med betalningsavdelningen ska du kontrollera att integrationer finns på plats.

Kundens konfiguration

Hur kunderna registrerar sig är viktigt. Om det krävs utskrift av formulär eller alltför komplicerade steg kan det minska användningen. En leverantör som låter kunderna se kommande betalningar, uppdatera sina bankuppgifter eller enkelt säga upp sina autogirobetalningar kan minimera supportärenden och skapa förtroende.

Leta efter ett transparent språk, automatiska aviseringar om kunder, onlineformulär som är anpassade för mobilen och en varumärkesupplevelse så att flödet känns som en del av ditt företag.

Tillförlitlighet vid hög belastning

Du förlitar dig på att din leverantör drar pengar från hundratals eller tusentals konton i rätt tid och varje gång. Kontrollera dess tidigare resultat och meriter. Utvärdera om den behandlar miljontals betalningar varje år, om den har servicenivåavtal eller dokumenterade upptid och hur den hanterar återförsök eller bankavbrott.

Det underliggande BECS-systemet är stabilt, men leverantörens infrastruktur och processer gör verklig skillnad. Vissa leverantörer erbjuder till och med snabbare utbetalningar när du har byggt upp en transaktionshistorik.

Tidpunkt för utbetalningar och kassaflöde

Standardutbetalningstid i Australien är två bankdagar efter att betalning har dragits. Vissa leverantörer skjuter upp betalningar längre, särskilt när företaget är nyetablerat eller när företaget är en högriskverksamhet. Kontrollera hur helger och helgdagar påverkar ditt utbetalningsschema.

Om du har ont om kontanter eller behöver betala leverantörer snabbt är det viktigt med en kortare och mer förutsägbar utbetalningsperiod.

Säkerhet och efterlevnad

Eftersom du hanterar kundernas bankkonton måste din leverantör ha vattentät säkerhet och följa australiensiska lagar och bestämmelser fullt ut.

Fråga om:

• Kryptering och tokenisering

• Huruvida leverantören hanterar det obligatoriska användaravtalet för autogiro och kundaviseringar automatiskt

• Certifieringar som ISO 27001 och Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) – särskilt om du accepterar kortbetalningar

Flexibilitet och lämplighet för företaget

Det finns inga identiska faktureringsmodeller så se till att din leverantör kan hantera:

• Engångsbetalningar och återkommande betalningar

• Rörliga belopp (t.ex. användningsbaserad prissättning eller uppgraderingar av abonnemang i mitten av månaden)

• Pauser, annulleringar eller schemaändringar

• Internationell expansion (om du tänker framåt)

Vissa leverantörer är specialiserade på nischade användningsfall som stöd för fakturering under skolterminen och automatiska donationer till ideella organisationer. Om ditt företag har specifika behov bör du söka efter dessa funktioner i ett tidigt skede.

Supportalternativ

Vissa leverantörer har särskilda konton för större företag. Andra, som Stripe, investerar mycket i dokumentation och support, vilket kan vara lika effektivt om du är bekväm med att genomföra felsökningar.

När du har en fråga eller när något går sönder ska du se till att du snabbt kan få hjälp. Kontrollera om supporten är tillgänglig via telefon, e-post eller direktchatt och vilka öppettider leverantören har. Testa svarstiden med en förhandsfråga. Om du föredrar självbetjäning ska du söka efter kundcenter, guider eller forum för utvecklare.

Anseende och kundbas

Ta reda på om leverantören arbetar med företag som liknar ditt, om välkända varumärken använder det och om de har erfarenhet av den australiensiska marknaden – om de till exempel är välbekanta med reglerna för skatt på varor och tjänster (GST) och lokala helgdagar.

Kunderna känner sig mer bekväma när de känner igen leverantörens namn (när de ser ”Powered by Stripe” under registreringssignalerna känner de t.ex. att de samarbetar med ett betrott företag).