Das Lastschriftverfahren in Australien, das Bulk Electronic Clearing System (BECS), hat 2024 3,5 Milliarden Zahlungen abgewickelt. Der Anbieter, den Sie wählen, kann jeden Aspekt des Lastschriftverfahrens für Ihr Unternehmen beeinflussen, von Ihrem Cashflow bis hin zu Ihrem Kundenerlebnis. Und nicht alle Lastschriftanbieter in Australien arbeiten gleich.

Im Folgenden erklären wir, was Lastschriftanbieter sind, wie Sie mit einem arbeiten und was Sie beachten sollten, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was sind Lastschriftanbieter?
  
• Wie funktionieren Lastschriftanbieter?
  
• Welche Faktoren sollten Unternehmen bei der Wahl eines Anbieters berücksichtigen?
  

Was sind Lastschriftanbieter?

Wenn Sie wiederkehrende Zahlungen über Lastschriftverfahren einziehen möchten, können Sie direkt mit einer Bank arbeiten oder einen Drittanbieter für Lastschriftverfahren nutzen.

Einige große Unternehmen arbeiten direkt mit Banken. Sie beantragen bei ihren Banken, BECS-Lastschriftbenutzer zu werden, richten technische Infrastrukturen ein und entwickeln Compliance-Prozesse, um die BECS-Anforderungen zu erfüllen. Dieser Weg gibt dem Unternehmen die volle Kontrolle, ist jedoch ressourcenintensiv. Es kann eine gute Option für Unternehmen mit internen Zahlungsteams und direkten Beziehungen zu ihren Banken sein.

Der häufigere Weg, insbesondere für kleine und mittelständische Unternehmen, besteht darin, mit einem Lastschriftanbieter zu arbeiten. Drittanbieter verwalten die Infrastruktur, die regulatorischen Auflagen und die Bankverbindungen für Sie. Sie sind das technische Tor zum BECS-Netzwerk, die Compliance-Ebene, die sicherstellt, dass Zahlungen den regulatorischen Anforderungen entsprechen, und das kundenorientierte System, das Kontodetails und Autorisierungen erfasst. Sie geben Ihnen Werkzeuge – wie Dashboards, gehostete Zahlungsseiten und APIs – um Zahlungen zu sammeln und zu verwalten, ohne dass Sie direkt mit Banken zusammenarbeiten müssen.

Ein guter Anbieter lässt seine Dienstleistungen unsichtbar erscheinen. Kunden sehen eine einfache Zahlungseinrichtung, und Sie sehen, dass Zahlungen pünktlich eingehen. Aber hinter den Kulissen verwaltet Ihr Anbieter viele komplexe Prozesse leise und effizient.

Ein Lastschriftanbieter bietet Ihnen:

• sichere Tools zum Erfassen und Speichern der Bankdaten von Kunden

• Lastschriftgenehmigungen (DDR) und Rahmenverträge, die den BECS-Regeln entsprechen

• Systeme zur Planung von Zahlungen, zum Abgleichen von Einzahlungen und zur Handhabung von Fehlern oder Rückbuchungen

• Transparente Einblicke in das, was passiert – was bezahlt wurde, was aussteht, was fehlgeschlagen ist

Verschiedene Anbieter haben unterschiedliche Schwerpunkte. Einige sind für wiederkehrende Abrechnungen in hochvolumigen Sektoren konzipiert, während andere die Entwicklerfreundlichkeit oder grenzüberschreitende Fähigkeiten priorisieren. Einige bieten Plug-and-Play-Schnittstellen an, während andere es Ihnen ermöglichen, Ihre eigene Erfahrung auf ihren APIs aufzubauen. Stripe ermöglicht es Unternehmen, Lastschriftzahlungen als Teil einer umfassenderen Suite zur Verwaltung von persönlichen und Online-Zahlungen in einem einheitlichen System zu akzeptieren, mit integrierten, grenzüberschreitenden Fähigkeiten und Optionen für wiederkehrende Abrechnungen.

Wie funktionieren Lastschriftanbieter?

Das Lastschriftverfahren funktioniert nach der Pull-Methode: Sobald ein Kunde die Erlaubnis erteilt, können Sie automatisch Zahlungen von seinem Bankkonto einziehen. Ein Anbieter von Lastschriftverfahren übernimmt diesen Prozess, von der Einholung der Zustimmung bis zur Sicherstellung, dass das Geld auf Ihrem Konto landet.

Hier ist ein genauerer Blick auf jeden Schritt.

Der Kunde autorisiert die Lastschrift

Ihr Kunde unterschreibt eine Lastschriftgenehmigung und gibt Ihnen die Erlaubnis, sein Bankkonto zu belasten. Die Lastschriftgenehmigung erfasst die Bankdaten des Kunden – Bank State Branch (BSB) und Kontonummern – und legt den vereinbarten Betrag und die Häufigkeit fest.

Sie planen die Zahlung

Sobald Sie die Genehmigung haben, legen Sie die entsprechenden Regeln in Ihrem Zahlungssystem fest: wie viel, wie oft und wann. Zum Beispiel könnte es 50 $ am ersten eines jeden Monats oder eine einmalige Gebühr für eine bestimmte Dienstleistung sein. Anbieter erlauben es Ihnen normalerweise, dies über ein Dashboard oder eine API zu tun. Wenn Sie eine App oder ein Abrechnungssystem haben, können Sie es oft direkt integrieren, sodass der Prozess im Hintergrund abläuft.

Der Anbieter weist die Zahlung an

Am geplanten Datum reicht der Anbieter die Lastschriftanfrage an das BECS-Netzwerk ein. Die Bank des Kunden verarbeitet dies, indem sie die Gelder abzieht und sie an den Anbieter oder direkt an Sie weiterleitet, je nachdem, wie Ihr Abrechnungssystem eingerichtet ist. Wenn das Konto gültig ist und genügend Mittel hat, wird die Zahlung durchgeführt.

Die Lastschrift erscheint auf dem Kontoauszug Ihres Kunden mit dem Namen Ihres Unternehmens. Der Kunde muss keine zusätzlichen Schritte unternehmen.

Das Geld wird auf Ihrem Konto gutgeschrieben

Nachdem die Zahlung genehmigt wurde, wird das Geld auf Ihr Geschäftskonto eingezahlt. Der Zeitpunkt hängt vom Anbieter ab, aber in Australien dauert es normalerweise zwei Werktage. Einige Anbieter haben eine Zahlungsabwicklung am selben Tag oder am nächsten Tag für berechtigte Unternehmen. Andere halten Gelder möglicherweise etwas länger für neuere Konten oder risikoreichere Anwendungsfälle.

Der Prozess ist vollständig automatisiert. Sie müssen keine Nachverfolgung durchführen, Erinnerungen senden oder irgendetwas manuell abwickeln. Gute Anbieter bieten vollständige Transparenz: Echtzeitbenachrichtigungen, herunterladbare Berichte zur Synchronisierung mit Ihrer Buchhaltung und Dashboards, die bezahlte, ausstehende oder fehlgeschlagene Transaktionen anzeigen.

Der Anbieter kümmert sich um fehlgeschlagene Zahlungen und Streitigkeiten

Wenn eine Zahlung fehlschlägt (z. B. aufgrund unzureichender Deckung), werden Sie normalerweise automatisch benachrichtigt. Einige Anbieter versuchen fehlgeschlagene Zahlungen erneut; andere kennzeichnen sie zur Nachverfolgung. Kunden können ihre Lastschriften jederzeit stornieren oder pausieren, entweder bei Ihnen oder über ihre Banken, und das System des Anbieters kümmert sich im Hintergrund darum.

Wenn ein Kunde eine Zahlung anfechtet oder behauptet, sie sei unautorisiert gewesen, können Banken eine Stornierung einleiten. Ihr Anbieter verwaltet den Stornierungsprozess und hält Sie informiert. Er sorgt dafür, dass Ihre Kunden die richtigen Compliance-Dokumente, wie den Rahmenvertrag für das Lastschriftverfahren, und die erforderlichen Mitteilungen erhalten, bevor Änderungen wirksam werden.

Welche Faktoren sollten Unternehmen bei der Wahl eines Anbieters berücksichtigen?

Die Wahl eines Lastschriftanbieters beeinflusst, wie zuverlässig Sie bezahlt werden, wie einfach der Prozess für Ihr Team und Ihre Kunden ist und wie gut das System mit Ihrem Unternehmen skalierbar ist. Hier sind einige Punkte, die Sie abwägen sollten, während Sie Optionen vergleichen.

Preisgestaltung

Die Gebührenstrukturen variieren. Einige Anbieter erheben eine Pauschalgebühr pro Transaktion, andere nehmen einen Prozentsatz. Sie könnten auch Einrichtungsgebühren, monatliche Gebühren oder Gebühren für fehlgeschlagene Zahlungen sehen. Während Lastschriftverfahren im Allgemeinen günstiger sind als Kartenzahlungen, ist der Anbieter mit den niedrigsten Kosten nicht immer die beste Wahl, insbesondere wenn dies mit Abstrichen bei der Benutzerfreundlichkeit oder dem Support einhergeht.

Berechnen Sie die Kosten basierend auf Ihrem Volumen und der durchschnittlichen Zahlungsgröße und achten Sie auf versteckte Gebühren oder Mindestvertragslaufzeiten. Achten Sie auf transparente, gut dokumentierte Preisgestaltungen.

Integration und Benutzerfreundlichkeit

Der gewählte Lastschriftvertrag muss zu Ihnen passen. Anbieter wie Stripe eignen sich besonders gut für Unternehmen mit individuellen Systemen oder mehreren Zahlungsmethoden, da sie es Ihnen ermöglichen, Lastschriften, Karten und mehr über eine gemeinsame Plattform zu verwalten.

Wenn Sie möchten, dass Zahlungen über Ihre App oder Website abgewickelt werden, suchen Sie nach einem Anbieter mit einer starken API, guter Dokumentation und vorgefertigten Integrationen. Wenn Sie lieber manuelle Zahlungen haben möchten, stellen Sie sicher, dass das Dashboard sauber und funktional ist. Wenn Sie Zahlungen mit Ihrer Buchhaltungssoftware abgleichen müssen, prüfen Sie die Integrationen.

Kundeneinrichtung

Die Art und Weise, wie sich Kunden registrieren, ist wichtig. Wenn Formulare ausgedruckt werden müssen oder zu viele Schritte erforderlich sind, könnte dies die Akzeptanz verringern. Ein Anbieter, der es Kunden ermöglicht, bevorstehende Zahlungen zu sehen, ihre Bankdaten zu aktualisieren oder ihre Lastschriften einfach zu stornieren, kann Supportanfragen minimieren und Vertrauen aufbauen.

Achten Sie auf transparente Sprache, automatische Kundenbenachrichtigungen, Online-Formulare, die für Mobilgeräte optimiert sind, und ein markeneigenes Erlebnis, damit der Ablauf wie ein Teil Ihres Unternehmens wirkt.

Zuverlässigkeit auch bei hoher Belastung

Sie vertrauen Ihrem Anbieter, dass er Geld von Hunderten oder Tausenden von Konten pünktlich und jedes Mal einzieht. Überprüfen Sie dessen Erfolgsbilanz. Prüfen Sie, ob er Millionen Zahlungen pro Jahr verarbeitet, ob er Service-Level-Agreements (SLAs) oder dokumentierte Verfügbarkeitsgarantien hat und wie er mit Wiederholungen oder Bankausfällen umgeht.

Das zugrunde liegende BECS-System ist stabil, aber die Infrastruktur und Prozesse des Anbieters machen einen echten Unterschied. Einige Anbieter bieten sogar schnellere Auszahlungen, sobald Sie eine Transaktionshistorie aufgebaut haben.

Auszahlungszeitpunkt und Cashflow

Der standardmäßige -Auszahlungszeitpunkt in Australien beträgt zwei Geschäftstage, nachdem die Zahlung abgebucht wurde. Einige Anbieter verzögern Gelder länger, insbesondere zu Beginn oder für risikobehaftete Unternehmen. Überprüfen Sie, wie Wochenenden und Feiertage Ihren Auszahlungsplan beeinflussen.

Wenn Sie knapp bei Kasse sind oder Lieferanten schnell bezahlen müssen, ist ein kürzeres, besser planbares Zahlungsabwicklungsfenster wichtig.

Sicherheit und Compliance

Da Sie die Bankdaten der Kunden verwalten, muss Ihr Anbieter über eine wasserdichte Sicherheit verfügen und vollständig den australischen Vorschriften entsprechen.

Fragen Sie nach:

• Verschlüsselung und Tokenisierung

• ob der Anbieter die erforderlichen Lastschrift-SLAs und Kundenbenachrichtigungen automatisch bearbeitet

• Zertifizierungen wie ISO 27001 und den Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) – insbesondere wenn Sie Karten akzeptieren

Flexibilität und Unternehmensanpassung

Kein Abrechnungsmodell ist gleich wie das andere. Stellen Sie sicher, dass der Anbieter Folgendes verarbeiten kann:

• einmalige und wiederkehrende Zahlungen

• variable Beträge (z. B. nutzungsbasierte Preisgestaltung oder Plan-Upgrades zur Monatsmitte)

• Pausen, Stornierungen oder Änderungen im Zeitplan

• internationale Expansion, wenn Sie vorausschauend planen

Einige Anbieter sind auf Nischenanwendungen spezialisiert, wie z. B. die Unterstützung der Rechnungsstellung für Studiengebühren oder die automatisierte Ausstellung von Spendenquittungen für gemeinnützige Organisationen. Wenn Ihr Unternehmen spezifische Bedürfnisse hat, suchen Sie frühzeitig nach diesen Randfallfähigkeiten.

Support-Optionen

Einige Anbieter haben dedizierte Account-Manager für größere Unternehmen. Andere wie Stripe investieren stark in Dokumentation und Support-Systeme, die ebenso effektiv sein können, wenn Sie mit der Fehlersuche vertraut sind.

Wenn Sie eine Frage haben oder wenn etwas nicht funktioniert, stellen Sie sicher, dass Sie schnell Hilfe erhalten können. Überprüfen Sie, ob der Support telefonisch, per E-Mail oder im Live-Chat verfügbar ist und welche Öffnungszeiten der Anbieter hat. Testen Sie die Reaktionszeit mit einer Vorverkaufsfrage. Wenn Sie Selbstbedienung bevorzugen, suchen Sie nach Hilfezentren, Leitfäden oder Entwicklerforen.

Ruf und Kundenbasis

Finden Sie heraus, ob der Anbieter mit Unternehmen arbeitet, die ähnlich wie Ihres sind, ob bekannte Marken ihn nutzen und ob er Erfahrung auf dem australischen Markt hat – zum Beispiel, ob er mit der Waren- und Dienstleistungssteuer (GST) und den lokalen Feiertagen vertraut ist.

Kunden fühlen sich wohler, wenn sie den Namen des Anbieters kennen (z.B. signalisiert das Sehen von „Powered by Stripe“ während der Anmeldung, dass sie es mit einem vertrauenswürdigen Anbieter zu tun haben).