การชำระเงินแบบไร้สัมผัสได้รับการนำมาใช้อย่างรวดเร็วในนิวซีแลนด์ ภายในปี 2018 ชาวนิวซีแลนด์ 63% ได้ทำการชำระเงินแบบไร้สัมผัสอย่างน้อยสัปดาห์ละครั้งแล้ว กระเป๋าเงินดิจิทัลช่วยให้ลูกค้าสามารถเก็บบัตรไว้บนโทรศัพท์ได้ ซึ่งทำให้ Tap to Pay สะดวกยิ่งขึ้นไปอีก ในแบบสำรวจเมื่อปี 2024 ผู้ตอบแบบสอบถาม 15% ระบุว่ากระเป๋าเงินดิจิทัลได้กลายมาเป็นวิธีการชำระเงินหลักของตน

ธุรกิจหลายแห่งมีข้อกังวลที่คล้ายคลึงกัน ไม่ว่าจะเป็นเรื่องของกระเป๋าเงินดิจิทัลที่ชาวนิวซีแลนด์นิยมใช้ กระเป๋าเงินส่งผลต่อข้อกำหนดของเทอร์มินัลและเกตเวย์อย่างไร และต้องทำอย่างไรจึงจะรับชำระเงินด้วยกระเป๋าเงินดิจิทัลทั่วไปในขั้นตอนการชำระเงินได้

ด้านล่างนี้ เราจะพูดถึงรูปแบบการทำงานของกระเป๋าเงินดิจิทัลในระดับโครงสร้างพื้นฐาน รวมถึงรูปแบบการตั้งค่าสำหรับธุรกิจที่มีหน้าร้านและธุรกิจออนไลน์ในนิวซีแลนด์

เนื้อหาหลักในบทความ

• กระเป๋าเงินดิจิทัลคืออะไร
  
• กระเป๋าเงินดิจิทัลใดบ้างที่ได้รับความนิยมในนิวซีแลนด์
  
• กระเป๋าเงินดิจิทัลมีรูปแบบการทำงานอย่างไรสำหรับลูกค้าและธุรกิจ
  
• ประโยชน์ของการรับชำระเงินด้วยกระเป๋าเงินดิจิทัลมีอะไรบ้าง
  
• การตั้งค่าและการใช้งานกระเป๋าเงินดิจิทัลมีข้อกำหนดอะไรบ้าง
  
• กระเป๋าเงินดิจิทัลเหมาะกับธุรกิจของคุณในนิวซีแลนด์หรือไม่
  
• Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง
  

กระเป๋าเงินดิจิทัลคืออะไร

กระเป๋าเงินดิจิทัล (บางครั้งเรียกว่า กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์) เป็นแอปที่ช่วยให้ผู้คนจัดเก็บข้อมูลยืนยันการชำระเงิน (เช่น บัตรเดบิตและบัตรเครดิต บัญชีธนาคาร บัตรสะสมคะแนน บัตรโดยสาร) และใช้เพื่อชำระเงินได้โดยไม่ต้องเปิดเผยรายละเอียดของบัตร กระเป๋าเงินจะจัดเก็บเวอร์ชันที่แปลงเป็นโทเค็น และส่งโทเค็นนั้นเมื่อมีการชำระเงิน แทนการส่งหมายเลขบัตรจริง

กระเป๋าเงินดิจิทัลใดบ้างที่ได้รับความนิยมในนิวซีแลนด์

การใช้งานกระเป๋าเงินดิจิทัลในนิวซีแลนด์เป็นไปในทิศทางเดียวกับส่วนแบ่งการตลาดของสมาร์ทโฟนและอัตราที่ธนาคารในท้องถิ่นให้การรองรับแพลตฟอร์มหลักๆ โดยมี 3 ตัวเลือกหลักที่ลูกค้ามีแนวโน้มจะใช้มากที่สุดดังต่อไปนี้

• Apple Wallet: รองรับ Apple Pay ซึ่งมีให้บริการอย่างแพร่หลายผ่านธนาคารหลักหลายแห่งในนิวซีแลนด์ รวมถึง ANZ, BNZ, Westpac และ Kiwibank ในนิวซีแลนด์ อัตราการใช้ iPhone ค่อนข้างสูง ซึ่งทำให้ Apple Pay เป็นตัวขับเคลื่อนปริมาณธุรกรรมที่สำคัญ

• Google Wallet: Google Pay ครอบคลุมส่วนแบ่งตลาด Android เป็นส่วนใหญ่และได้รับการรองรับอย่างกว้างขวางจากธนาคารต่างๆ ในนิวซีแลนด์ โดยมีการใช้งาน Google Pay อย่างต่อเนื่องในประเทศ

• Samsung Wallet: Samsung Pay ทำงานบนอุปกรณ์ Galaxy แม้ว่าจะมีผู้ใช้น้อยกว่า Apple Pay หรือ Google Pay แต่ก็ยังคงมีความสำคัญสำหรับธุรกิจที่มีกลุ่มลูกค้าซึ่งชื่นชอบการใช้อุปกรณ์ Samsung

กระเป๋าเงินดิจิทัลมีรูปแบบการทำงานอย่างไรสำหรับลูกค้าและธุรกิจ

ในมุมมองของลูกค้า การชำระเงินด้วยกระเป๋าเงินดิจิทัลนั้นเป็นเรื่องง่าย เพียงแค่เพิ่มบัตรลงในแอปกระเป๋าเงิน รักษาความปลอดภัยของอุปกรณ์ด้วยหมายเลขประจำตัวส่วนบุคคล (PIN), Face ID หรือลายนิ้วมือ จากนั้นก็นำไปใช้ที่หน้าร้านหรือทางออนไลน์ได้เลย

สิ่งที่จะเกิดขึ้นในเบื้องหลังมีดังต่อไปนี้

• การสร้างโทเค็น: กระเป๋าเงินจะสร้างหมายเลขบัตรทดแทนเฉพาะสำหรับอุปกรณ์และข้อมูลเข้ารหัส (Cryptogram) แบบใช้ครั้งเดียวสำหรับธุรกรรมนั้นๆ

• การส่งผ่านการชำระเงิน: โทเค็นนั้นจะถูกส่งไปยังเทอร์มินัลหรือเกตเวย์การชำระเงินของธุรกิจ แทนที่จะเป็นหมายเลขบัตรจริง

• การประมวลผลของเครือข่าย: ธนาคารผู้รับบัตร (Acquiring bank) จะส่งโทเค็นต่อไปยังเครือข่ายบัตร ซึ่งจะจับคู่โทเค็นนั้นกลับไปยังบัตรที่แท้จริงโดยใช้บริการออกโทเค็น

• การอนุมัติ: ธนาคารผู้ออกบัตร (Issuing bank) จะอนุมัติหรือปฏิเสธธุรกรรม และการตอบกลับจะถูกส่งกลับผ่านกระบวนการเดียวกัน

ประโยชน์ของการรับชำระเงินด้วยกระเป๋าเงินดิจิทัลมีอะไรบ้าง

กระเป๋าเงินดิจิทัลสามารถเพิ่มคอนเวอร์ชันได้ ความง่ายในการชำระเงินยังช่วยเพิ่มความพึงพอใจให้กับลูกค้าด้วย เพราะช่วยลดขั้นตอนนับตั้งแต่ที่ลูกค้าตัดสินใจชำระเงิน

ประโยชน์มีดังต่อไปนี้

• การชำระเงินออนไลน์: ขั้นตอนการชำระเงินที่ซับซ้อนเป็นหนึ่งในสาเหตุที่พบบ่อยที่สุดของการละทิ้งรถเข็น กระเป๋าเงินดิจิทัลจะช่วยลดขั้นตอนการป้อนรายละเอียดของบัตรให้เหลือเพียงการตรวจสอบสิทธิ์ครั้งเดียว

• การค้าปลีกแบบมีหน้าร้าน: ในกรณีนี้ ข้อดีคือการตอบสนองความคาดหวังของลูกค้า โดยทั่วไปลูกค้าจะถือว่าตนสามารถแตะโทรศัพท์เพื่อชำระเงินได้ และเมื่อทำไม่ได้ ก็จะทำให้เกิดปัญหาติดขัดโดยไม่จำเป็น

นอกเหนือจากเรื่องคอนเวอร์ชันแล้ว ยังมีข้อได้เปรียบในทางปฏิบัติอีก 3 ประการดังต่อไปนี้

• ความเร็วและปริมาณที่รองรับได้: ในสภาพแวดล้อมที่มีลูกค้าจำนวนมาก เช่น ร้านกาแฟและร้านค้าปลีกที่ให้บริการสะดวกรวดเร็ว การชำระเงินผ่านกระเป๋าเงินดิจิทัลจะช่วยประหยัดเวลาให้กับผู้ที่ถืออุปกรณ์อยู่ในมืออยู่แล้ว เนื่องจากไม่ต้องเสียเวลาค้นหาบัตรจริง

• รูปแบบการฉ้อโกง: เนื่องจากกระเป๋าเงินดิจิทัลอาศัยการทำโทเค็น (Tokenization) และการตรวจสอบสิทธิ์ระดับอุปกรณ์ จึงหาช่องโหว่ได้ยากกว่าบัตรจริง ความเสี่ยงในการเกิดการฉ้อโกงที่ต่ำลงจะช่วยลดการดึงเงินคืนและค่าธรรมเนียมอื่นๆ ให้น้อยที่สุดได้

• ความชอบของผู้บริโภค: โดยเฉพาะกลุ่มคนรุ่นใหม่ที่มักจะนิยมการชำระเงินผ่านกระเป๋าเงินดิจิทัล การไม่รองรับกระเป๋าเงินดิจิทัลอาจทำให้เสียลูกค้ากลุ่มใหญ่ไปได้

การตั้งค่าและการใช้งานกระเป๋าเงินดิจิทัลมีข้อกำหนดอะไรบ้าง

ขั้นตอนการตั้งค่าจะขึ้นอยู่กับว่าคุณรับชำระเงินที่หน้าร้าน ทางออนไลน์ หรือทั้งสองอย่าง หากคุณรับชำระเงินแบบไร้สัมผัสอยู่แล้วหรือใช้เกตเวย์การชำระเงินที่ทันสมัย ก็เท่ากับว่าดำเนินการไปแล้วเป็นส่วนใหญ่

การชำระเงินที่จุดขาย

หากเครื่องเทอร์มินัลรองรับ Near-Field Communication (NFC) ก็ควรรับการชำระเงินผ่านกระเป๋าเงินดิจิทัลได้อยู่แล้ว แต่หากไม่แน่ใจ โปรดยืนยันกับผู้ให้บริการเครื่องเทอร์มินัล สำหรับธุรกิจหลายแห่งที่ใช้ฮาร์ดแวร์ที่ทันสมัยในนิวซีแลนด์ ก็ไม่จำเป็นต้องกำหนดค่าใดๆ เพิ่มเติม

• ความเข้ากันได้ของเครื่องเทอร์มินัล: เครื่องเทอร์มินัลรุ่นใหม่ที่รองรับ NFC ซึ่งรับชำระเงินด้วยบัตรแบบไร้สัมผัสก็จะรองรับกระเป๋าเงินดิจิทัลด้วยเช่นกัน โดยมักไม่ต้องตั้งค่าเพิ่มเติมใดๆ

• การรายงานและการเคลียร์เงิน: การชำระเงินผ่านกระเป๋าเงินดิจิทัลจะปรากฏในรายงานของคุณเหมือนกับธุรกรรมแบบไร้สัมผัสอื่นๆ โดยมีระยะเวลาในการเคลียร์เงินและช่องการกระทบยอดที่เหมือนกัน

• ฮาร์ดแวร์รุ่นเก่า: หากเครื่องเทอร์มินัลไม่รองรับ NFC การเพิ่มกระเป๋าเงินดิจิทัลจะต้องมีการอัปเกรดฮาร์ดแวร์ ส่วนจะคุ้มค่าหรือไม่นั้นก็ขึ้นอยู่กับปริมาณธุรกรรมและประเภทของลูกค้าที่คุณมี

การชำระเงินออนไลน์และในแอป

การชำระเงินออนไลน์คือจุดที่จำเป็นต้องมีการผสานการทำงาน แต่ก็มักจะทำได้ง่ายๆ ตัวอย่างเช่น Stripe รองรับธุรกรรมกระเป๋าเงินดิจิทัลบนเว็บไซต์ของธุรกิจผ่าน Stripe Checkout หรือ Stripe Elements ซึ่งเป็นชุดคอมโพเนนต์อินเทอร์เฟซผู้ใช้ (UI) สำเร็จรูปสำหรับสร้างขั้นตอนการชำระเงินบนเว็บของคุณ

ขั้นตอนหลักในการผสานการชำระเงินผ่านกระเป๋าเงินดิจิทัลเข้ากับร้านค้าออนไลน์หรือแอปของคุณมีดังต่อไปนี้

• การยืนยันโดเมน: คุณต้องลงทะเบียนโดเมนสำหรับ Apple Pay, Google Pay หรือ Samsung Pay ผู้ให้บริการการชำระเงินของคุณควรมีเอกสารประกอบที่แนะนำกระบวนการนี้ให้กับคุณ

• การผสานการทำงานในขั้นตอนการชำระเงิน: คอมโพเนนต์การชำระเงินสำเร็จรูปสามารถผสานการทำงานกับกระเป๋าเงินได้โดยไม่ต้องเขียนโค้ดให้ยุ่งยาก โซลูชันเหล่านี้มาพร้อมกับคอมโพเนนต์ UI ที่กำหนดค่าไว้ล่วงหน้าซึ่งจะจัดการกับตรรกะการชำระเงิน การตรวจสอบข้อมูล และการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านความปลอดภัย

• การทดสอบ: ใช้สภาพแวดล้อมการทดสอบเพื่อรันโฟลว์ทั้งหมด รวมถึงตรรกะการยืนยันคำสั่งซื้อและการจัดการ Webhook ก่อนที่จะเปิดใช้งานจริง เพื่อไม่ให้เกิดปัญหาที่ไม่คาดคิดในวันเปิดตัว

กระเป๋าเงินดิจิทัลเหมาะกับธุรกิจของคุณในนิวซีแลนด์หรือไม่

หากลูกค้าส่วนใหญ่ใช้สมาร์ทโฟนในการช็อปปิ้งหรือชำระเงิน คุณก็ควรรองรับกระเป๋าเงินดิจิทัลที่ขั้นตอนการชำระเงินออนไลน์ ต้นทุนการผสานการทำงานมักจะค่อนข้างต่ำเมื่อเทียบกับยอดคอนเวอร์ชันและประสบการณ์การใช้งานที่ดีขึ้น แต่ก็มีบางกรณีที่ต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ หากคุณต้องเปลี่ยนเครื่องเทอร์มินัลเพื่อรองรับ NFC คุณก็ควรชั่งน้ำหนักระหว่างต้นทุนดังกล่าวกับความถี่ที่ลูกค้าพยายามชำระเงินด้วยโทรศัพท์มือถืออยู่แล้ว

และไม่ว่าคุณจะรับชำระเงินด้วยกระเป๋าเงินดิจิทัลหรือไม่ก็ตาม คุณก็ต้องมีพื้นฐานขั้นตอนการชำระเงินที่ดี กระเป๋าเงินดิจิทัลช่วยขจัดอุปสรรคในการป้อนข้อมูลบัตร แต่ไม่สามารถแก้ไขปัญหาเว็บไซต์โหลดช้า แบบฟอร์มที่ชวนสับสน หรือข้อบกพร่องในขั้นตอนการใช้งานบนมือถือได้

หากคุณใช้ Stripe และยังไม่ได้ผสานการทำงานกับ Apple Pay และ Google Pay นี่ก็ถือเป็นความสำเร็จที่ทำได้ง่ายและคุ้มค่าที่จะให้ความสำคัญเป็นอันดับแรก

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจทุกขนาด ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลก สามารถรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments ช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบให้ตรงกลุ่ม ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและฟังก์ชันขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีประวัติระยะเวลาให้บริการ 99.999% โดยแทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือสูงเป็นระดับแนวหน้าของอุตสาหกรรม

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถขับเคลื่อนการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้