En Nueva Zelanda, se adoptaron rápidamente los pagos sin contacto. En 2018, el [63 % de los neozelandeses](https://www.mastercard.com/news/ap/en/newsroom/press-releases/en/2018/may/widespread-adoption-of-contactless-payments-in-new-zealand/#:~:text=Contactless%20payments%20are%20gaining%20widespread,to%20Mastercard%20research%20(73%25) ya realizaban pagos sin contacto al menos una vez a la semana. Las carteras digitales ponían las tarjetas de los clientes en sus teléfonos, lo que hacía que Tap to Pay fuera aún más cómodo. En una encuesta de 2024, el 15 % de los encuestados expresó que las carteras digitales se habían convertido en su principal método de pago.

Muchas empresas tienen las mismas preocupaciones: qué carteras digitales usan los neozelandeses, cómo afectan las carteras a los requisitos de terminales y pasarelas y qué se necesita para aceptar las carteras digitales comunes en el proceso de compra.

A continuación, analizaremos cómo funcionan las carteras digitales a nivel de infraestructura y cómo es la configuración para las empresas en persona y en línea en Nueva Zelanda.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es una cartera digital?
  
• ¿Qué carteras digitales son populares en Nueva Zelanda?
  
• ¿Cómo funcionan las carteras digitales para los clientes y las empresas?
  
• ¿Cuáles son los beneficios de aceptar pagos con cartera digital?
  
• ¿Qué se requiere para la configuración y el consumo de carteras digitales?
  
• ¿Las carteras digitales son adecuadas para tu empresa neozelandesa?
  
• Cómo puede ayudar Stripe Payments
  

¿Qué es una cartera digital?

Una cartera digital (a veces denominada cartera electrónica) es una aplicación que permite a las personas almacenar credenciales de pago (por ejemplo, tarjetas de débito y crédito, cuentas bancarias, tarjetas de fidelidad, pases de tránsito) y usarlas para pagar sin exponer los datos de la tarjeta. En lugar de transmitir un número de tarjeta real, la cartera almacena una versión tokenizada y envía ese token cuando se realiza un pago.

¿Qué carteras digitales son populares en Nueva Zelanda?

El uso de carteras digitales en Nueva Zelanda sigue de cerca la cuota de mercado de los teléfonos inteligentes y el ritmo al que los bancos locales adoptan las principales plataformas. Hay tres opciones principales que los clientes tienen más probabilidades de usar:

• Cartera Apple: Admite Apple Pay, que está ampliamente disponible en muchos bancos importantes de Nueva Zelandia, entre ellos ANZ, BNZ, Westpac y Kiwibank. En Nueva Zelandia, la adopción del iPhone es relativamente alta, lo que hace que Apple Pay sea un importante motor de volumen.

• Cartera Google: Google Pay cubre gran parte del mercado de Android y es ampliamente aceptado en todos los bancos de Nueva Zelanda. Google Pay se usa constantemente en el país.

• Cartera Samsung: Samsung Pay funciona en dispositivos Galaxy. Tiene menos usuarios que Apple Pay o Google Pay, pero sigue siendo útil para empresas con clientes que muestran una clara preferencia por los teléfonos Samsung.

¿Cómo funcionan las carteras digitales para los clientes y las empresas?

Desde la perspectiva de un cliente, pagar con una cartera digital es sencillo. Agrega una tarjeta a la aplicación de la cartera, asegura el dispositivo con un número de identificación personal (PIN), Face ID o huella y luego úsalo en la tienda o en línea.

Esto es lo que sucede en segundo plano:

• Generación de tokens: la cartera genera un número de tarjeta sustitutiva específico del dispositivo y un criptograma único para esa determinada transacción.

• Transmisión de pagos: ese token, no el número real de la tarjeta, se envía a la terminal o pasarela de pagos de la empresa.

• Resolución de la red: el banco adquirente envía el token a la red de tarjeta, que lo asigna nuevamente a la tarjeta subyacente usando su servicio de token.

• Autorización: el banco emisor aprueba o rechaza la transacción, y la respuesta vuelve a través de la misma cadena.

¿Cuáles son los beneficios de aceptar pagos con cartera digital?

Las carteras digitales pueden mejorar la conversión, ya que la facilidad de pago también aumenta la satisfacción del cliente y elimina pasos desde el momento en que el cliente decide pagar.

Estos son los beneficios:

• Proceso de compra en línea: un proceso de compra complicado es una de las razones más comunes del abandono del carrito. Las carteras digitales reducen el paso de ingresar datos de la tarjeta a una sola acción de autenticación.

• Venta minorista en persona: aquí, el beneficio es satisfacer las expectativas del cliente. Los clientes suelen esperar poder pagar con su teléfono. Cuando no es posible, se genera una fricción innecesaria.

Más allá de la conversión, hay tres ventajas prácticas:

• Velocidad y rendimiento: en entornos de gran volumen, como cafeterías y minoristas de servicio rápido, los pagos con cartera ahorran tiempo a las personas que ya tienen sus dispositivos, ya que no es necesario buscar una tarjeta física.

• Perfil de fraude: debido a que las carteras dependen de tokenización y autenticación a nivel de dispositivo, son más difíciles de explotar que las tarjetas físicas. Un menor riesgo de fraude puede minimizar los contracargos y otras comisiones.

• Preferencia del consumidor: los grupos demográficos más jóvenes, en particular, prefieren activamente pagos con carteras digitales. No ofrecerlos es una elección que puede alejar a una gran proporción de clientes.

¿Qué se requiere para la configuración y el uso de carteras digitales?

El proceso de configuración depende de si aceptas pagos en persona, electrónicos, o ambos. Si ya aceptas pagos sin contacto o usas una pasarela de pagos moderna, gran parte del trabajo ya está hecho.

Pagos en persona

Si tu terminal admite la comunicación de campo cercano (NFC), ya deberías aceptar pagos con cartera digital. Confirma con tu proveedor de terminal si no estás seguro. Pero para muchas empresas que operan hardware moderno en Nueva Zelanda, no se requiere ninguna otra configuración.

• Compatibilidad de terminal: cualquier terminal moderno y habilitado para NFC que acepte tarjetas sin contacto también aceptará carteras digitales, generalmente sin configuración adicional.

• Informes y acreditación de fondos: los pagos con cartera aparecen en tus informes como cualquier otra transacción sin contacto, con los mismos campos de acreditación de fondos y conciliación.

• Hardware más antiguo: si tu terminal no soporta NFC, incorporar carteras digitales implica una actualización de hardware. Si vale la pena hacerlo depende del volumen de transacciones y del tipo de clientes.

Pagos electrónicos y en la aplicación

En los casos en que se requiere integración, los pagos electrónicos suelen ser sencillos. Stripe, por ejemplo, admite las transacciones con carteras digitales en los sitios web de las empresas mediante Stripe Checkout o Stripe Elements, un conjunto de componentes de interfaz de usuario (IU) prediseñados para crear tu flujo de compra en la Web.

Los principales pasos para integrar pagos con cartera digital en tu tienda o aplicación en línea incluyen los siguientes:

• Verificación del dominio: debes registrar tu dominio para Apple Pay, Google Pay o Samsung Pay. Tu proveedor de servicios de pago debe tener documentación que te guíe a través de este proceso.

• Integración del proceso de compra: los componentes del proceso de compra prediseñados pueden integrar carteras con una programación mínima. Estas soluciones proporcionan componentes de interfaz de usuario (IU) preconfigurados que gestionan la lógica de pago, validación de datos y cumplimiento de la normativa de seguridad.

• Pruebas: usa un entorno de prueba para ejecutar todo el flujo, incluida la lógica de confirmación de tu pedido y el manejo de webhooks, antes de pasar a modo activo para que no haya sorpresas el día del lanzamiento.

¿Las carteras digitales son adecuadas para tu empresa neozelandesa?

Si una parte significativa de tus clientes usa teléfonos inteligentes para comprar o pagar, debes admitir carteras digitales en el proceso de compra en línea. El costo de integración suele ser relativamente bajo en comparación con la conversión y la experiencia adquirida, pero hay algunos casos en los que la decisión necesita más reflexión. Si necesitas reemplazar terminales para soporte NFC, debes sopesar ese costo con la frecuencia con la que los clientes ya intentan pagar con sus teléfonos.

E independientemente de si aceptas carteras, debes tener fundamentos de proceso de compra sólidos. Las carteras eliminan los obstáculos relacionados con el ingreso de tarjetas, pero no solucionarán un sitio lento, formularios confusos o flujos móviles rotos.

Si usas Stripe y no has integrado Apple Pay y Google Pay, suele ser una mejora sencilla que conviene priorizar.

Cómo puede ayudar Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pagos unificada y global que ayuda a cualquier empresa, desde startups en expansión hasta empresas globales, a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo.

Con Stripe Payments, puedes hacer lo siguiente:

• Optimizar tu experiencia de confirmación de compra: crea una experiencia de cliente sin problemas y ahorra miles de horas de ingeniería con interfaces de usuario (IU) de pago previamente diseñadas, acceso a más de 125 métodos de pago y a Link, una cartera creada por Stripe.

• Llegar a nuevos mercados más rápido: conéctate con clientes de todo el mundo y reduce la complejidad y el costo de la gestión de múltiples monedas con opciones de pago transfronterizas, disponibles en 195 países en más de 135 monedas.

• Unificar los pagos en persona y en línea: crea una experiencia de comercio unificado en todos los canales, tanto en línea como en persona, para personalizar las interacciones, recompensar la lealtad y aumentar los ingresos.

• Mejorar el rendimiento de los pagos: aumenta los ingresos con una gama de herramientas de pago personalizables y que no requieren programación, que incluyen protección contra fraudes y que no requieren programación y funcionalidades avanzadas para mejorar las tasas de autorización.

• Avanzar más rápido con una plataforma flexible y confiable para el crecimiento: desarrolla tu negocio a partir de una plataforma diseñada para crecer contigo, con un tiempo de actividad histórico del 99.999 % y una confiabilidad líder en el sector.

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