非接触式支付在新西兰普及迅速。截至 2018 年，[63% 的新西兰人](https://www.mastercard.com/news/ap/en/newsroom/press-releases/en/2018/may/widespread-adoption-of-contactless-payments-in-new-zealand/#:~:text=Contactless%20payments%20are%20gaining%20widespread,to%20Mastercard%20research%20(73%25)已每周至少进行一次非接触式支付。数字钱包将客户的卡片存入手机，让 Tap to Pay 支付变得更为便捷。在 2024 年的一项调查中，15% 的受访者表示，数字钱包已成为他们的主要支付方式。
许多企业都有着相同的顾虑：新西兰人正在使用哪些数字钱包、数字钱包如何影响终端与网关要求，以及在结账环节受理主流数字钱包需要具备哪些条件。
下文我们将说明数字钱包在基础设施层面的运作机制，以及新西兰线下实体与线上企业的相关设置要求。
本文内容
- 什么是数字钱包？
- 哪些数字钱包在新西兰广受欢迎？
- 数字钱包如何为客户和企业服务？
- 接受数字钱包支付有哪些优势？
- 数字钱包的设置与使用有哪些要求？
- 数字钱包是否适合您的新西兰企业？
- Stripe Payments 如何提供帮助
什么是数字钱包？
数字钱包（有时称为电子钱包）是一款应用程序，可供用户存储支付凭证（如借记卡和信用卡、银行账户、会员卡、交通卡），并在支付时使用这些凭证，同时不会泄露卡信息。钱包不会传输真实卡号，而是存储卡号的令牌化版本，并在支付时发送该令牌。
哪些数字钱包在新西兰广受欢迎？
新西兰的数字钱包使用情况与智能手机市场份额，以及当地银行对主流平台的支持进度密切相关。消费者最常使用的主要有三类：
Apple Wallet：支持 Apple Pay，新西兰多家主流银行均广泛提供该服务，包括 ANZ、BNZ、Westpac 和 Kiwibank。在新西兰，iPhone 的普及率相对较高，这使得 Apple Pay 成为重要的交易量驱动因素。
Google Wallet：Google Pay 覆盖了安卓市场的大部分份额，且获得新西兰各大银行的广泛支持。Google Pay 在该国的使用情况保持稳定。
Samsung Wallet：Samsung Pay 可在 Galaxy 设备上使用。其用户数量少于 Apple Pay 和 Google Pay，但对于客户群体高度偏好三星设备的企业而言，它仍具有重要性。
数字钱包如何为客户和企业服务？
从消费者的角度来看，使用数字钱包支付十分简单。将卡片添加至钱包应用，通过个人识别码 (PIN)、面容 ID 或指纹为设备设置安全保护，即可在线下门店或线上渠道使用。
其后台运作流程如下：
令牌生成：钱包为该笔特定交易生成设备专属的替代卡号和一次性加密数据。
支付传输：发送至企业终端或支付网关的是该令牌，而非真实卡号。
网络解析：收单行将令牌发送至卡组织，卡组织通过其令牌服务将令牌映射回对应的底层卡片。
授权：发卡行批准或拒绝该笔交易，处理结果沿同一链路返回。
接受数字钱包支付有哪些优势？
数字钱包能够提升转化率。支付的便捷性还能提高客户满意度，因为它减少了消费者从决定付款到完成支付的操作步骤。
具体优势如下：
线上结账：繁琐的结账流程是导致购物车弃购的最常见原因之一。数字钱包将输入卡信息的步骤简化为单次身份验证操作。
线下零售：在此场景中，其优势在于满足客户预期。消费者通常默认可以通过手机轻触支付，若无法实现，便会产生不必要的摩擦。
除转化率提升外，还有三大实际优势：
数字钱包的设置与使用有哪些要求？
设置流程取决于您的支付场景是线下、线上，还是两者兼具。如果您已经受理非接触式支付，或使用现代化的支付网关，大部分工作已经完成。
线下付款
如果您的终端支持近场通信 (NFC)，则应当已可受理数字钱包支付。如有疑问，可向终端供应商确认。但对于新西兰众多使用现代化硬件设备的企业而言，无需进行额外配置。
终端兼容性：任何支持非接触式卡片的现代化 NFC 终端，均可受理数字钱包支付，通常无需额外配置。
报表与结算：数字钱包支付会与其他非接触式交易一同显示在您的报表中，结算时效和对账字段均保持一致。
老旧硬件：如果您的终端不支持 NFC，要支持数字钱包就需要进行硬件升级。是否值得升级，取决于您的交易量和客户群体类型。
线上与应用内支付
在线支付是需要完成集成工作的场景，但流程通常较为简便。例如，Stripe 可通过 Stripe Checkout 或 Stripe Elements（一套用于搭建网页结账流程的预制用户界面 (UI) 组件），在企业网站上支持数字钱包交易。
将数字钱包支付集成到您的线上店铺或应用中的主要步骤如下：
域名验证：您必须为 Apple Pay、Google Pay 或 Samsung Pay 注册您的域名。您的支付服务商应当提供相关文档，指导您完成该流程。
结账集成：预制的结账组件仅需少量编码即可完成数字钱包的集成。这些解决方案提供预配置的用户界面组件，可处理支付逻辑、数据验证和安全合规相关事宜。
测试：在上线之前，使用测试环境运行完整的流程，包括您的订单确认逻辑和 Webhook 处理，确保上线当天不会出现意外。
数字钱包是否适合您的新西兰企业？
如果您的客户中有很大比例使用智能手机购物或支付，您就应当在线上结账环节支持数字钱包。相较于转化率和用户体验的提升，其集成成本通常相对较低，但在少数情况下，该决策需要更审慎的考量。如果您需要更换终端以支持 NFC 功能，则应当将更换成本与客户尝试使用手机支付的频次进行权衡。
无论您是否受理数字钱包支付，都必须具备完善的结账基础功能。数字钱包能够消除卡片输入环节的障碍，但无法解决网站加载缓慢、表单混乱或移动端流程中断等问题。
如果您使用 Stripe 且尚未集成 Apple Pay 和 Google Pay，这通常是一项值得优先推进、见效迅速的工作。
Stripe Payments 如何提供帮助
Stripe Payments 提供一体化的全球支付解决方案，帮助任何企业——从成长型初创公司到全球性企业——在全球范围内接受线上和线下付款。
Stripe Payments 可帮您：
优化结账体验：通过预构建的支付用户界面、超过 125 种支付方式以及 Stripe 构建的数字钱包 Link，营造顺畅的客户体验，并节省数千个小时的工程时间。
更快拓展新市场：覆盖全球客户，并通过跨境支付选项降低多币种管理的复杂性和成本，服务覆盖 195 个国家/地区、支持 135 种以上货币。
统一线下与线上付款：整合线上与线下渠道，打造一体化商务体验，实现个性化互动、回馈忠实客户并增加收入。
优化支付性能：通过一系列可定制、易于配置的支付工具提升收入，包括无代码的欺诈保护功能与提高授权率的高级功能。
利用灵活、可靠的平台加速业务增长：选择一个专为随业务扩展而设计的平台，历史正常运行时间达 99.999%，可靠性在行业内首屈一指。
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本文中的内容仅供一般信息和教育目的，不应被解释为法律或税务建议。Stripe 不保证或担保文章中信息的准确性、完整性、充分性或时效性。您应该寻求在您的司法管辖区获得执业许可的合格律师或会计师的建议，以就您的特定情况提供建议。