E-handeln i Latinamerika har ökat avsevärt under de senaste åren, och enbart detaljhandeln på nätet uppgick till över 319 miljarder USD 2024. Antalet digitala kunder i regionen har ökat likartat, med smartphones som stod för nästan tre fjärdedelar av den digitala detaljhandeln i början av 2025. Företag som vill komma in på den latinamerikanska marknaden kan dra nytta av dessa trender genom att stödja lokala betalningspreferenser.

Nedan kommer vi att diskutera taktiker för företag som överväger att ta emot betalningar i Latinamerika, inklusive:

• Balansera digitala betalningar och kontanter
  
• Införliva lokala betalningsmetoder
  
• Prioritera solid betalningssäkerhet
  

Marknadsläge

Varje latinamerikanskt land har unika egenskaper som har format dess ekonomiska och finansiella system, inklusive historiska, geografiska och kulturella influenser. Dessa faktorer resulterar i olika betalningspreferenser och konsumentbeteenden i regionen.

Historiskt sett var Latinamerika starkt beroende av kontantbetalningar, delvis på grund av den stora befolkningen utan bankkonto. Till exempel hade cirka 26 % av befolkningen i Latinamerika inget bankkonto 2021. Den tekniska utvecklingen innebär dock att regionens betalningssystem går mot digitala betalningsmetoder, inklusive kredit- och bankkort, kontaktlösa betalningar och e-plånböcker.

Många regeringar och tillsynsmyndigheter i Latinamerika har aktivt uppmuntrat elektroniska betalningar som en del av bredare strategier för att öka den ekonomiska inkluderingen och minska kontantberoendet. Riktlinjerna för betalningssäkerhet och dataskydd syftar till att minska risken för bedrägliga betalningar, vilket gynnar både kunder och företag. Men det är fortfarande en utmaning att skydda finansiella transaktioner.

Betalningsmetoder

Latinamerikanska kunder förlitar sig på en rad betalningsmetoder, från kontanter och bankkort till digitala alternativ som mobilbetalningar. Här är de vanligaste betalningsmetoderna på denna marknad för fysiska transaktioner och onlinetransaktioner.

Aktuell användning

Även om användningen av kontanter fortfarande är relativt hög i Latinamerika så håller den på att minska. En McKinsey-undersökning från 2023 visade att bankkort har ersatt kontanter som den föredragna betalningsmetoden bland spansktalande människor i Latinamerika, där 36 % av de tillfrågade i undersökningen angav bankkort som sin föredragna betalningsmetod för köp i fysisk miljö. I jämförelse angav endast 30 % kontanter och 18 % kreditkort.

När det däremot gäller e-handel stod kreditkort för 42 % av betalningar i Latinamerika 2024, där e-plånböcker utgjorde 10 %.

Populära B2C-betalningsmetoder i Latinamerika

• Kreditkort
  
• Bankkort
  
• E-plånböcker
  
• Banköverföringar
  

Populära B2B-betalningsmetoder i Latinamerika

• Kreditkort
  
• Banköverföringar
  
• Elektroniska banköverföringar
  

I allmänhet har kulturella influenser – som härrör från kolonisering och geografiska influenser – lett till olika utvecklingsvägar i betalningssystemen i Latinamerika. Att förstå dessa kulturella nyanser är avgörande för företag som vill lyckas i regionen.

Nya trender

Omedelbara banköverföringar och QR-kod-betalningar ökar i Latinamerika. Till exempel möjliggör Brasiliens Pix, ett system för omedelbara betalningar utvecklat av Brasiliens centralbank, snabba överföringar 24 timmar om dygnet och har underlättat transaktioner för 71,5 miljoner personer som inte hade gjort en elektronisk överföring under mer än ett år innan Pix lanserades, i december 2022. System som Pix gör QR-kod-betalningar mer tillgängliga för både företag och kunder.

Kryptovaluta har också blivit allt populärare. Digitala valutors attraktionskraft i Latinamerika beror till stor del på att de inte kräver ett traditionellt bankkonto och erbjuder en alternativ värdebevarare som inte är föremål för samma risker som lokala valutor.

Geografiska faktorer spelar också en viktig roll: Mexikos närhet till USA har underlättat teknisk användning och finansiell integration med den nordamerikanska marknaden.

Faktorer att beakta vid marknadsinträde

Företag måste överväga säkerhetsåtgärder för skatter, återkrediteringar, gränsöverskridande betalningar och åtgärder för betalningssäkerhet innan de tar emot betalningar i Latinamerika. Här är en översikt över vad de bör veta.

Skatter

Mervärdesskatt (moms) är vanlig i latinamerikanska länder och varierar från 7 % i Panama till 22 % i Uruguay. Kunderna betalar denna skatt i POS-systemet, medan företagen ansvarar för att samla in och betala in den till staten. Det är viktigt för företag att få rätt moms eftersom felaktig hantering kan leda till påföljder.

Återkrediteringar och tvister

Latinamerikas återkrediteringsprocesser för kort är i linje med globala standarder och leds vanligtvis av kortbetalningsnätverk, banker och finansinstitut. Kunder har rätt att bestrida debiteringar som de inte känner igen eller köp som de aldrig har fått. Företaget meddelas när en kund bestrider en transaktion och medlen hålls vanligtvis temporärt medan en utredning genomförs. Företaget kan sedan tillhandahålla bevis på betalningen, såsom transaktionsregister, leveransbekräftelse och kommunikation med kunden. Dessa processer kan dock variera mellan olika betalningsmetoder. Mer specifikt har det brasilianska Pix-systemet en unik tvistmekanism som gör det möjligt att omedelbart återbetala medel i händelse av misstänkta bedrägerier eller fel.

Internationella betalningar

Internationella betalningar medför unika utmaningar. Det är värt att överväga följande faktorer om ditt företag tar emot betalningar från flera länder eller i flera valutor:

• Valutaväxling
  De flesta latinamerikanska länder har olika valutor, vilket innebär att valutaväxling krävs när du ta emot betalningar i hela regionen. Finansinstitut lägger ofta till ett påslag för företagskunder till interbankräntan – baskursen för valutaväxling med vilken banker lånar ut till varandra. Tredjepartsleverantörer av betalning kan förenkla gränsöverskridande transaktioner genom att hantera valutaväxling automatiskt.

• Fluktuerande värden på valutor
  Många valutor i regionen, bland annat peson i Argentina och bolivar i Venezuela, fluktuerar mer drastiskt än USA:s dollar och euron. Dessa valutaförändringar kan ha en negativ inverkan på gränsöverskridande transaktioner och på köpkraften hos latinamerikanska kunder.

• Efterlevnad av lagar och regler
  Reglerna kring internationella betalningar skiljer sig åt i regionen och kan ändras i takt med att digitala transaktioner ökar. Se till att ditt företag följer de specifika lagarna i varje land där du är verksam.

Säkerhet och integritet

Latinamerikanska länder tar betalningssäkerhet på allvar. De använder dataskyddslagar, regler för bekämpning av penningtvätt och autentiseringskrav för att skydda sina betalningssystem. Här är en sammanfattning av säkerhets- och integritetsfrågor att tänka på:

• Dataskyddslagar
  Lagstiftning i länder som Colombia och Brasilien kräver att företag skyddar kundernas personuppgifter och inhämtar tydligt samtycke innan de samlar in eller behandlar personuppgifter.

• Krav på kundautentisering
  Särskilt för onlinetransaktioner är tvåfaktorsautentisering vanligt. Det skapar ytterligare ett säkerhetslager som minskar risken för obehörig åtkomst och bedrägliga aktiviteter.

• Regler för bekämpning av penningtvätt
  Riktlinjerna för bekämpning av penningtvätt i Latinamerika följer internationell bästa praxis och kräver due diligence från finansinstitut. Det handlar om att övervaka konton, särskilt de som är involverade i transaktioner med stora volymer, för att upptäcka misstänkt aktivitet.

• Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS)
  Efterlevnad av PCI DSS är nödvändig för alla företag eller betalningsplattformar som accepterar transaktioner med kreditkort. Denna globala standard beskriver bästa praxis för lagring, behandling och överföring av kortinnehavares data för att minska risken för bedrägerier.

Viktiga framgångsfaktorer

Att etablera sig i den latinamerikanska betalningssektorn kräver lokala strategier för att hantera skillnader i det finansiella systemet, en växande marknad för mobil e-handel och säkerhetshot för betalningar. Här är några strategier för att lyckas expandera till Latinamerika:

• Olika betalningsmetoder
  Trots vissa framsteg har ett brett segment av Latinamerikas befolkning fortfarande begränsad tillgång till banktjänster. Denna begränsade tillgång till finansiella tjänster skapar hinder för digitala betalningar som företag kan övervinna genom att ta emot kontanter för betalningar i fysisk miljö och erbjuda flera betalningsmetoder för onlineköp.

• Smidig mobilkassa
  Efter Asien-Stillahavsregionen, Mellanöstern och Afrika står Latinamerika för den största andelen av detaljhandeln på nätet som hänför sig till mobil e-handel. För att dra nytta av detta bör företag uppdatera sina betalningssidor för mobila enheter och ta emot mobila betalningsappar och e-plånböcker i kassasidan.

• Lokaliserade betalningssidor
  Många latinamerikanska länder har hyperlokala betalningsmetoder som inte finns någon annanstans. Genom att tillgodose dessa preferenser signalerar du till kunderna att ditt företag förstår det lokala samhället. Genom att lokalisera språket i dina betalningsgränssnitt kan du också göra kassaprocessen enklare.

• Avancerade säkerhetsåtgärder
  Latinamerika stod för 12 % av alla cyberattacker i världen, enligt en rapport från 2023. Företag bör investera i avancerade system för identifiering av bedrägerier och säkra betalningsgateways för att minska riskerna för bedrägliga transaktioner och undvika ekonomiska förluster.

Viktiga slutsatser

Företag som vill expandera till Latinamerika måste förstå lokala preferenser och begränsningar. Med rätt strategier kan de förbättra betalningsupplevelsen samtidigt som de ökar försäljningen och bygger upp förtroende bland latinamerikanska kunder.

Här är en sammanfattning, tillsammans med tips för ditt företag.

Balansera digitala betalningar och kontanter

• Förbise inte kontanter
  Trots tillväxten av digitala betalningar är kontanter fortfarande en primär betalningsmetod i hela regionen. Om ditt företag kommer att öppna en fysisk butik kan mottagande av kontanter underlätta för ett brett segment av kunder som inte använder digitala betalningsmetoder.

• Anamma kredit- och bankkort
  Kortbetalningar har blivit allt populärare för olika typer av transaktioner under de senaste åren. Företag bör inkludera kredit- och bankkort i kassan för kunder som föredrar att betala med kort.

• Tillgodose e-plånböcker
  Användningen av e-plånböcker ökar, så om du accepterar digitala plånböcker både i fysisk miljö och online kan det hjälpa ditt företag att dra nytta av denna betalningstrend.

Införliva lokala betalningsmetoder

• Stötta lokala mobila betalningsmetoder
  Digitala plånböcker som Nubank, Mercado Pago och PicPay är populära i Latinamerika. Genom att acceptera dessa betalningsmetoder kan du uppmuntra till fler digitala betalningar.

• Integrera med system för omedelbara betalningar
  Dra nytta av lokala system för omedelbara betalningar, som Pix i Brasilien, för att erbjuda kunderna en snabb och bekväm kassaprocess.

• Erbjud lokaliserade gränssnitt
  Genom att anpassa dina betalningsgränssnitt till varje land med hjälp av olika betalnings- och språkalternativ kan du förbättra kundernas betalningsupplevelser och bygga förtroende för ditt företag.

Prioritera solid betalningssäkerhet

• Säkra onlinebetalningar
  E-handelsförsäljning ökar risken för obehöriga transaktioner. Verktyg för identifiering av bedrägerier som maskininlärning och 3D Secure kan fånga upp potentiella bedrägerier vid onlinebetalningar innan de inträffar.

• Lagra kundernas data på ett säkert sätt
  Efterlev lokala lagar om datasekretess samt globala PCI DSS-standarder för att skydda kortinnehavarens data och undvika påföljder för felaktig datahantering.

• Övervaka säkerhetsuppdateringar för betalningar
  Reglerna för betalningssäkerhet förändras ständigt, så det är viktigt för ditt företag att hålla sig uppdaterad om de senaste riktlinjerna i varje land. Genom att regelbundet uppdatera ditt företags protokoll för identifiering och förebyggande av bedrägerier kan du också hålla din betalningsmiljö så säker som möjligt.