Der E-Commerce in Lateinamerika ist in den letzten Jahren erheblich gewachsen. Der Online-Einzelhandel allein erzielte im Jahr 2024 einen Gesamtumsatz von über 319 Mrd. USD. Die Zahl der digitalen Kundinnen und Kunden in der Region ist ebenso gestiegen, wobei Anfang 2025 fast drei Viertel der Transaktionen im Online-Einzelhandel über Smartphones abgewickelt wurden. Unternehmen, die in den lateinamerikanischen Markt eintreten möchten, können von diesen Trends profitieren, indem sie lokale Zahlungspräferenzen unterstützen.

Im Folgenden erläutern wir Taktiken für Unternehmen, die Zahlungen in Lateinamerika akzeptieren möchten, und gehen dabei auf die folgenden Punkte ein:

• Ausgewogenheit zwischen digitalen Zahlungen und Bargeld
  
• Integrieren lokaler Zahlungsmethoden
  
• Priorisieren solider Zahlungssicherheit
  

Die aktuelle Marktlage

Die Wirtschafts- und Finanzsysteme der lateinamerikanischen Länder sind durch jeweils einzigartige Merkmale geprägt. Dazu zählen historische, geografische und kulturelle Einflüsse, die zu Unterschieden in den Zahlungspräferenzen und im Verbraucherverhalten in der Region geführt haben.

In der Vergangenheit war Lateinamerika stark auf Barzahlungen angewiesen, was teilweise auf seinen großen Bevölkerungsanteil ohne Bankkonto zurückzuführen ist. So hatten 2021 etwa 26 % der Bevölkerung in Lateinamerika kein Bankkonto. Durch den technologischen Fortschritt kommt es aber im Zahlungssystem der Region zu einer Verschiebung hin zu digitalen Zahlungsmethoden wie Kredit- und Debitkarten, kontaktlosen Zahlungen und Digital Wallets.

Viele Regierungen und Aufsichtsbehörden in Lateinamerika haben elektronische Zahlungen aktiv als Teil umfassenderer Strategien gefördert, um die finanzielle Inklusion zu steigern und die Bargeldabhängigkeit zu verringern. Richtlinien für Zahlungssicherheit und Datenschutz zielen darauf ab, das Risiko betrügerischer Zahlungen zu verringern, was sowohl der Kundschaft als auch den Unternehmen zugutekommt. Der Schutz von Finanztransaktionen bleibt jedoch eine Herausforderung.

Zahlungsmethoden

Lateinamerikanische Kundinnen und Kunden nutzen eine Reihe von Zahlungsmethoden, von Bargeld und Debitkarten bis hin zu digitalen Alternativen wie mobilen Zahlungen. Im Folgenden finden Sie die gängigsten Zahlungsmethoden auf diesem Markt für persönliche und Online-Transaktionen.

Derzeitige Nutzung

Die Nutzung von Bargeld ist in Lateinamerika nach wie vor relativ hoch, aber rückläufig. Eine McKinsey-Umfrage aus dem Jahr 2023 ergab, dass unter der spanischsprachigen Bevölkerung in Lateinamerika Debitkarten Bargeld als bevorzugte Zahlungsmethode ersetzt haben. 36 % der Befragten nannten Debitkarten dabei als bevorzugte Zahlung für persönliche Käufe. Im Vergleich dazu nannten nur 30 % Bargeld und 18 % Kreditkarten.

Im E-Commerce entfielen auf Kreditkarten jedoch 42 % der Zahlungen in Lateinamerika im Jahr 2024, wobei Digital Wallets 10 % ausmachten.

Beliebte B2C-Zahlungsmethoden in Lateinamerika

• Kreditkarten
  
• Debitkarten
  
• Digital Wallets
  
• Banküberweisungen
  

Beliebte B2B-Zahlungsmethoden in Lateinamerika

• Kreditkarten
  
• Banküberweisungen
  
• Wire Transfers
  

Im Allgemeinen haben kulturelle Einflüsse – die von Kolonialisierung und geografischen Einflüssen herrühren – zu unterschiedlichen Entwicklungspfaden der Zahlungssysteme in ganz Lateinamerika geführt. Das Verständnis dieser kulturellen Feinheiten ist für Unternehmen, die in der Region erfolgreich sein wollen, von entscheidender Bedeutung.

Neue Trends

Sofortüberweisungen und QR-Code-Zahlungen sind in Lateinamerika auf dem Vormarsch. So ermöglicht beispielsweise Brasiliens System Pix, ein von der brasilianischen Zentralbank entwickeltes System für sofortige Zahlungen, rund um die Uhr schnelle Überweisungen. Bis Dezember 2022 hat es Transaktionen von 71,5 Millionen Einzelpersonen ermöglicht, die vor der Einführung von Pix mehr als ein Jahr lang keine elektronische Überweisung vorgenommen hatten. Systeme wie Pix machen QR-Code-Zahlungen sowohl für Unternehmen als auch für Kundinnen und Kunden leichter zugänglich.

Auch Kryptowährungen sind beliebter geworden. Die Attraktivität digitaler Währungen für Menschen in Lateinamerika beruht größtenteils darauf, dass sie kein traditionelles Bankkonto erfordern und einen alternativen Wertspeicher bereitstellen, der nicht denselben Risiken wie lokale Währungen ausgesetzt ist.

Auch geografische Faktoren spielen eine wichtige Rolle: Die Nähe Mexikos zu den Vereinigten Staaten hat die Einführung technologischer Neuerungen und die finanzielle Integration in den nordamerikanischen Markt erleichtert.

Vorteile und Hürden beim Markteinstieg

Unternehmen müssen Steuern, Rückbuchungen, grenzüberschreitende Zahlungen und die Zahlungssicherheit berücksichtigen, bevor sie in Lateinamerika Zahlungen akzeptieren. Hier finden Sie eine Übersicht über alles, was Sie wissen sollten.

Steuern

Umsatzsteuer (USt.) ist in lateinamerikanischen Ländern üblich und reicht von 7 % in Panama bis 22 % in Uruguay. Kundinnen und Kunden zahlen diese Steuer am Point of Sale, während Unternehmen für die Erhebung und Abführung der USt. verantwortlich sind. Die ordnungsgemäße Handhabung der Umsatzsteuer ist für Unternehmen wichtig, da Fehler zu Strafen führen können.

Rückbuchungen und Zahlungsanfechtungen

Die lateinamerikanischen Rückbuchungsverfahren für Karten entsprechen den globalen Standards und werden in der Regel von Kartennetzwerken, Banken und Finanzinstituten abgewickelt. Kundinnen und Kunden haben das Recht auf Anfechtung, wenn sie Abbuchungen nicht erkennen oder Käufe nicht erhalten haben. Das Unternehmen wird benachrichtigt, wenn eine Kundin oder ein Kunde eine Transaktion anficht. In der Regel werden die Gelder dann vorübergehend zurückgehalten, während eine Untersuchung durchgeführt wird. Das Unternehmen kann dann Beweise bezüglich der Zahlung vorlegen, beispielsweise Transaktionsaufzeichnungen, Lieferbestätigungen und Kommunikation mit der Kundin oder dem Kunden. Diese Verfahren können sich jedoch je nach Zahlungsmethode unterscheiden. Insbesondere verfügt das brasilianische Pix-System über einen einzigartigen Anfechtungsmechanismus, der die sofortige Rückgabe von Geldern bei Verdacht auf Betrug oder Fehler ermöglicht.

Internationale Zahlungen

Internationale Zahlungen bringen ihre eigenen Herausforderungen mit sich. Es lohnt sich, die folgenden Faktoren zu berücksichtigen, wenn Ihr Unternehmen Zahlungen aus mehreren Ländern oder in mehreren Währungen akzeptiert:

• Währungsumrechnung
  Die meisten lateinamerikanischen Länder haben eine eigene Währung. Das macht Währungsumrechnung notwendig, wenn Sie in der gesamten Region Zahlungen akzeptieren. Für Geschäftskunden erheben Finanzinstitute häufig einen Aufschlag auf den Interbankenkurs – den Basiskurs für die Währungsumrechnung, zu dem sich Banken gegenseitig Kredite gewähren. Drittanbieter-Zahlungsdienstleister können grenzüberschreitende Transaktionen vereinfachen, indem sie die Währungsumrechnung automatisch abwickeln.

• Währungsschwankungen
  Viele Währungen in der Region, darunter der argentinische Peso und der venezolanische Bolívar, schwanken stärker als der US-Dollar und der Euro. Diese Währungsschwankungen können sich negativ auf grenzüberschreitende Transaktionen und die Kaufkraft lateinamerikanischer Kundinnen und Kunden auswirken.

• Rechtliche und regulatorische Compliance
  Die Vorschriften für internationale Zahlungen sind innerhalb der Region nicht einheitlich und können sich mit der Zunahme digitaler Transaktionen ändern. Stellen Sie sicher, dass Ihr Unternehmen die spezifischen Gesetze der einzelnen Länder einhält, in denen Sie tätig sind.

Sicherheit und Datenschutz

Lateinamerikanische Länder nehmen die Sicherheit von Zahlungen ernst. Zum Schutz ihrer Zahlungssysteme setzen sie Datenschutzgesetze, Vorschriften zur Geldwäschebekämpfung (AML) und Authentifizierungsmandate ein. Im Folgenden finden Sie eine Übersicht über Sicherheits- und Datenschutzüberlegungen, die Sie beachten sollten:

• Datenschutzgesetze
  In Ländern wie Kolumbien und Brasilien verlangt das Gesetz von Unternehmen, dass sie die personenbezogenen Daten ihrer Kundinnen und Kunden schützen und eine eindeutige Zustimmung einholen, bevor sie persönliche Daten erfassen oder verarbeiten.

• Anforderungen an die Kundenauthentifizierung
  Insbesondere bei Online-Transaktionen ist die Zwei-Faktor-Authentifizierung üblich. Sie bietet eine zusätzliche Sicherheitsebene, um die Wahrscheinlichkeit unbefugten Zugriffs und betrügerischer Aktivitäten zu verringern.

• Bestimmungen zur Geldwäschebekämpfung
  Die Geldwäschebekämpfungsrichtlinien in Lateinamerika entsprechen den internationalen Best Practices und verlangen Due Diligence von Finanzinstituten. Dazu gehört die Überwachung von Konten auf verdächtige Aktivitäten. Das gilt insbesondere für Konten mit hohem Transaktionsvolumen.

• Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS)
  Die PCI DSS-Compliance ist für alle Unternehmen oder Zahlungsplattformen, die Kreditkartentransaktionen akzeptieren, eine Notwendigkeit. Dieser globale Standard beschreibt Best Practices für die Speicherung, Verarbeitung und Übertragung von Karteninhaberdaten, um das Betrugsrisiko zu verringern.

Wichtige Erfolgsfaktoren

Der Eintritt in den lateinamerikanischen Zahlungssektor erfordert lokal angepasste Taktiken, um mit Ungleichheiten im Finanzsystem, einem wachsenden Markt für Mobile Commerce und Bedrohungen der Zahlungssicherheit umzugehen. Im Folgenden finden Sie einige Strategien für die erfolgreiche Expansion nach Lateinamerika:

• Vielfältige Zahlungsmethoden
  Trotz einiger Fortschritte hat ein breites Segment der lateinamerikanischen Bevölkerung nach wie keinen ausreichenden Zugang zu Banken und Finanzdienstleistungen. Daraus ergeben sich Hindernisse für digitale Zahlungen. Unternehmen können diese Hindernisse überwinden, indem sie Bargeld für persönliche Zahlungen akzeptieren und mehrere Zahlungsmethoden für Online-Käufe anbieten.

• Reibungsloser mobiler Bezahlvorgang
  Nach dem Asien-Pazifik-Raum, dem Nahen Osten und Afrika hat Lateinamerika den höchsten Anteil an Online-Einzelhandelsverkäufen, die dem Mobile Commerce zugerechnet werden. Um davon zu profitieren, sollten Unternehmen ihre Zahlungsseiten für mobile Geräte aktualisieren und mobile Zahlungen sowie Digital Wallets beim Bezahlvorgang akzeptieren.

• Lokal angepasste Zahlungsseiten
  In vielen lateinamerikanischen Ländern gibt es extrem lokale Zahlungsmethoden, die anderswo nicht zu finden sind. Wenn Sie diese Präferenzen berücksichtigen, signalisieren Sie Ihren Kundinnen und Kunden, dass Ihr Unternehmen die lokale Gemeinschaft versteht. Ebenso kann die lokale Anpassung der Sprache auf Ihren Zahlungsschnittstellen den Bezahlvorgang leichter zugänglich machen.

• Verbesserte Sicherheitsmaßnahmen
  Einem Bericht aus dem Jahr 2023 zufolge entfielen 12 % aller Cyberangriffe weltweit auf Lateinamerika. Unternehmen sollten in fortschrittliche Betrugserkennungssysteme und sichere Payment Gateways investieren, um das Risiko betrügerischer Transaktionen zu mindern und finanzielle Verluste zu vermeiden.

Wichtige Erkenntnisse

Unternehmen, die nach Lateinamerika expandieren möchten, müssen sich der lokalen Präferenzen und Einschränkungen bewusst sein. Mit den richtigen Strategien können sie die Zahlungserfahrung verbessern und gleichzeitig Ihren Umsatz steigern und bei lateinamerikanischen Kundinnen und Kunden Vertrauen aufbauen.

Im Folgenden finden Sie eine Zusammenfassung sowie Tipps für Ihr Unternehmen.

Sorgen Sie für Ausgewogenheit zwischen digitalen Zahlungen und Bargeld

• Vernachlässigen Sie das Bargeld nicht
  Trotz der Zunahmen digitaler Zahlungen ist Bargeld nach wie vor eine der wichtigsten Zahlungsmethoden in der Region. Wenn Ihr Unternehmen ein Ladengeschäft eröffnet, können Sie mit der Annahme von Bargeld ein breites Kundensegment unterstützen, das keine digitalen Zahlungsmethoden verwendet.

• Akzeptieren Sie Kredit- und Debitkarten
  Kartenzahlungen sind in den letzten Jahren für verschiedene Arten von Transaktionen immer beliebter geworden. Unternehmen sollten beim Bezahlvorgang Kredit- und Debitkartenoptionen für Kundinnen und Kunden anbieten, die lieber mit Karte bezahlen.

• Nehmen Sie Digital Wallets auf
  Die Akzeptanz von Digital Wallets nimmt zu. Wenn Sie also Digital Wallets sowohl persönlich als auch online akzeptieren, kann Ihr Unternehmen diesen Zahlungstrend für sich nutzen.

Integrieren Sie lokale Zahlungsmethoden

• Unterstützten Sie lokale mobile Zahlungsmethoden
  Digital Wallets wie Nubank, Mercado Pago und PicPay sind in Lateinamerika beliebt. Die Akzeptanz dieser Zahlungsmethoden kann zu mehr digitalen Zahlungen führen.

• Integrieren Sie Systeme für sofortige Zahlungen
  Nutzen Sie lokale Systeme für sofortige Zahlungen wie Pix in Brasilien, um Ihren Kundinnen und Kunden einen schnellen und bequemen Bezahlvorgang zu bieten.

• Bieten Sie lokal angepasste Schnittstellen an
  Wenn Sie Ihre Zahlungsschnittstellen in einzelnen Ländern durch Zahlungs- und Sprachoptionen lokal anpassen, kann das die Zahlungserfahrung Ihrer Kundinnen und Kunden verbessern und Vertrauen in Ihr Unternehmen aufbauen.

Priorisieren Sie solide Zahlungssicherheit

• Sichern Sie Online-Zahlungen ab
  E-Commerce-Verkäufe steigern das Risiko nicht autorisierter Transaktionen. Betrugserkennungstools wie Algorithmen des maschinellen Lernens und 3D Secure können potenziellen Betrug bei Online-Zahlungen frühzeitig erkennen.

• Speichern Sie Kundendaten sicher
  Halten Sie die lokalen Datenschutzgesetze sowie die globalen PCI DSS-Standards ein, um Karteninhaberdaten zu schützen und Strafen für unsachgemäßen Umgang mit Daten zu vermeiden.

• Verfolgen Sie Aktualisierungen zur Zahlungssicherheit
  Zahlungssicherheitsvorschriften ändern sich ständig. Daher ist es wichtig, dass Ihr Unternehmen über die neuesten Richtlinien in den einzelnen Ländern auf dem Laufenden bleibt. Eine regelmäßige Aktualisierung der Protokolle Ihres Unternehmens für Betrugserkennung und -prävention kann auch Ihre Zahlungsumgebung so sicher wie möglich halten.