Köp nu, betala senare (BNPL) har förändrat hur nyzeeländare handlar, och företagen är uppmärksamma på detta. Kunder uppskattar ofta flexibla betalningsalternativ i kassan, och för vissa är köp nu, betala senare den avgörande faktorn mellan att slutföra ett köp och gå därifrån. Köp nu, betala senare kan öka försäljningen och attrahera nya kunder, men det kan också förändra kassaflödet, påverka marginalerna och innebära att företag behöver tänka strategiskt på integration och risk. Företag som förstår hur man använder köp nu, betala senare på ett effektivt sätt kan göra det till en kraftfull drivkraft för tillväxt istället för bara ännu en utgift.

I Nya Zeeland beräknas bruttovärdet av köp nu, betala senare öka från 1,22 miljarder USD 2023 till 2,40 miljarder USD 2029. Nedan förklarar vi hur köp nu, betala senare passar in i Nya Zeelands betalningsmiljö, varför kunder använder det, de ekonomiska för- och nackdelarna för företag och hur Stripe kan hjälpa företag att integrera köp nu, betala senare som betalningsalternativ.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är köp nu, betala senare?
  
• Hur fungerar köp nu, betala senare i Nya Zeelands betalningsmiljö?
  
• Varför väljer vissa kunder i Nya Zeeland köp nu, betala senare hellre än kreditkort?
  
• Vilka är riskerna och utmaningarna med köp nu, betala senare för företag?
  
• Hur påverkar köp nu, betala senare företagets ekonomi?
  
• Hur stödjer Stripe köp nu, betala senare-alternativ för företag i Nya Zeeland?
  

Vad är köp nu, betala senare?

Köp nu, betala senare ger kunderna möjlighet att köpa något nu och betala för det genom mindre delbetalningar över tid – ofta räntefritt. Ett köp för 100 nyzeeländska dollar (NZD) kan till exempel delas upp i fyra betalningar på 25 NZD.

Att registrera sig för köp nu, betala senare tar bara några sekunder: normalt förekommer det varken hård kreditupplysning eller långa formulär, och godkännande kan ske direkt. Mindre betalningar över tid kan också göra att köpen känns mer hanterbara för kunderna, vilket kan öka konverteringsgraden och de genomsnittliga ordervärdena för företag. Värdet på den globala marknaden för köp nu, betala senare-betalningar förväntas överstiga 560 miljarder USD år 2025.

Så skiljer sig köp nu, betala senare från kreditkort

Köp nu, betala senare är inte som ett kreditkort, även om det finns vissa likheter. Kunder som använder köp nu, betala senare betalar ingen ränta om de betalar i tid, precis som vid kreditkortsköp. Den största skillnaden är vad som händer när dessa betalningar förfaller. Med kreditkort läggs hela köpet till på ett månadsutdrag. Vid köp nu, betala senare delas dock köpet automatiskt upp i delbetalningar.

När en kund använder köp nu, betala senare-tjänster betalar köp nu, betala senare-leverantören direkt hela beloppet till företaget (minus en behandlingsavgift) och tar sedan ut delbetalningarna från kunden. Detta innebär att företaget får betalt omedelbart utan att stå för kreditrisken eller hantera återbetalningar.

Hur fungerar köp nu, betala senare i Nya Zeelands betalningsmiljö?

Köp nu, betala senare är nu vanligt förekommande i Nya Zeelands betalningsmiljö. Även om bank- och kreditkort fortfarande står för majoriteten av transaktionerna, ökar andelen köp nu, betala senare. År 2023 användes det i nästan 12 % av e-handelsbetalningarna. Många kunder förväntar sig nu att se köp nu, betala senare-alternativ i kassan, och företag inom detaljhandel, hotell-, restaurang- och resebranschen erbjuder detta för att möta efterfrågan.

Så här integrerar företag köp nu, betala senare

Företag i Nya Zeeland kan lägga till köp nu, betala senare genom att antingen integrera sig direkt med en leverantör som Afterpay, Klarna eller Zip – eller genom att använda en betalningsplattform som stöder köp nu, betala senare. När detta är aktiverat visas köp nu, betala senare som ett betalningsalternativ vid sidan av kort, e-plånböcker osv. Kunderna kan välja det, logga in eller registrera sig, få omedelbart godkännande och slutföra sina köp. Köp nu, betala senare-leverantören betalar företaget i förskott (minus en avgift) och debiterar kunden för delbetalningarna. Många företag erbjuder flera alternativ för köp nu, betala senare för att tillgodose kundernas preferenser och förbättra konverteringsgraden.

Varför väljer vissa kunder i Nya Zeeland köp nu, betala senare hellre än kreditkort?

Köp nu, betala senare blir alltmer populärt bland nyzeeländare. Ekonomiska förhållanden, utgiftsvanor och människors sätt att hantera sina pengar gör köp nu, betala senare till ett särskilt tilltalande alternativ. Här följer en närmare titt:

• Stigande levnadskostnader: Levnads- och boendekostnaderna stiger, vilket ofta leder till att kundernas disponibla inkomst minskar. Till skillnad från ett kreditkort, som kan kännas som en öppen skuld, erbjuder köp nu, betala senare ett strukturerat sätt att dela upp betalningar utan att betala ränta – vilket gör det möjligt för kunderna att göra stora inköp utan att behöva använda sparade pengar eller öka sina skulder. Eftersom köp nu, betala senare är uppbyggt kring fasta delbetalningar blir det också lättare att planera kring lönedagar och ha kontanter tillgängliga för väsentligheter.

• Minskande kreditkortsanvändning: Användningen av elektroniska kreditkort sjunker i Nya Zeeland år efter år. Köp nu, betala senare fyller ett hål här eftersom det ger människor möjlighet att få tillgång till kortfristiga krediter utan att behöva gå via bankerna. En statlig undersökning från 2021 visade att 75 % av användarna av köp nu, betala senare använder det som ett alternativ till kreditkort. Detta kan tyda på en långsiktig förändring framöver.

• Näthandelsvanor: Köp nu, betala senare är skapat för e-handel. Eftersom användningen av digitala betalningar och smarta telefoner är hög bland nyzeeländarna passar köp nu, betala senare deras shoppingvanor. Stora köp nu, betala senare-leverantörer samarbetar med lokala återförsäljare, vilket gör det lättare för kunder att se köp nu, betala senare som ett vanligt standardalternativ för betalning – oavsett om de köper kläder, teknik eller flygresor.

Vilka är riskerna och utmaningarna med köp nu, betala senare för företag?

Köp nu, betala senare kan öka försäljningen och konverteringsgraden, men det kan också förändra ett företags ekonomi och verksamhet. Innan företag i Nya Zeeland integrerar köp nu, betala senare bör de överväga för- och nackdelar.

Högre avgifter, lägre marginaler

Köp nu, betala senare-leverantörer debiterar företag betydligt mer än kortleverantörer. Om alltför många kunder byter från billigare betalningsmetoder (t.ex. betalkort) till köp nu, betala senare-metoden, krymper marginalerna. Företag måste hålla koll på användningen av köp nu, betala senare: en ökad försäljningsvolym kan kompensera för de högre avgifterna, men bara om köp nu, betala senare leder till nya kunder eller större inköp i stället för att de befintliga kunderna bara går över till en dyrare betalningsmetod.

Mer frekventa och komplicerade returer

Köp nu, betala senare kan driva på impulsköp. Kunderna kan känna att de spenderar mindre eftersom de bara betalar en bråkdel i förskott, vilket kan leda till att de ångrar sig och att returfrekvensen ökar. Företaget får betalt direkt, men köp nu, betala senare-återbetalningar är mer komplicerade än vanliga kreditkortsåterbetalningar. De kräver ofta att hela beloppet returneras till leverantören av köp nu, betala senare, som sedan uppdaterar kundens återbetalningsplan. Om det blir höga returnivåer kan företagen få ökade logistikkostnader, problem med lagerpåfyllning och administrativt arbete.

Företag bör övervaka returgraden för köp nu, betala senare jämfört med andra betalningsmetoder. En hög returgrad kan urholka intäktsfördelarna med försäljning som bygger på köp nu, betala senare.

Beroende av tredjepartsleverantörer

Att erbjuda köp nu, betala senare innebär att man förlitar sig på en extern leverantör för en central del av betalningsprocessen.
Riskerna kan omfatta följande:

• Negativ kundupplevelse: Köp nu, betala senare är en del av kundupplevelsen. Om en köp nu, betala senare-leverantör har en förvirrande registreringsprocess, tekniska problem eller hårda förseningsavgifter kan kunderna koppla sin frustration till företaget.

• Ändrade villkor: Köp nu, betala senare-leverantörer kan höja avgifterna, ändra kriterierna för godkännande eller justera tidsramarna för avveckling.

• Konsolidering av branschen: Köp nu, betala senare-branschen kan förändras snabbt. År 2024 köpte till exempel Klarna Laybuy, en leverantör i Nya Zeeland. Företag som är beroende av en köp nu, betala senare-leverantör kan vara sårbara för plötsliga förändringar.

Oförutsägbara betalningar

Till skillnad från kortbetalningar följer köp nu, betala senare-betalningar inte alltid ett förutsägbart schema.
Vissa köp nu, betala senare-leverantörer betalar företaget nästa arbetsdag, medan andra har längre avräkningscykler. Företag bör anpassa sina finansiella processer för att ta höjd för varierande avräkningstidpunkter för köp nu, betala senare och återbetalningsstrukturer.

Etiska överväganden

Vissa kunder överanstränger sig genom att använda flera köp nu, betala senare-tjänster samtidigt. Även om den risken faller på kunden bör företag vara uppmärksamma på hur de erbjuder köp nu, betala senare. En balanserad strategi är avgörande: Köp nu, betala senare ska ses som ett alternativ, inte som det enda sättet att betala.

Hur påverkar köp nu, betala senare företagets ekonomi?

Köp nu, betala senare kan förändra ett företags finansiella struktur. Det kan ge ett snabbare kassaflöde och öka intäkterna, men det innebär också kostnadsöverväganden som företag behöver hantera. Företag bör regelbundet utvärdera vilken effekt köp nu, betala senare har på marginaler och lönsamhet, förhandla fram lägre avgifter för köp nu, betala senare när transaktionsvolymerna ökar och se till att köp nu, betala senare leder till större köp och lockar nya kunder snarare än att bara utgöra ett dyrare alternativ.

Så här påverkar köp nu, betala senare företagets ekonomi.

Kassaflöde

Köp nu, betala senare kan ha en positiv inverkan på kassaflödet. Företagen får hela betalningen direkt (minus avgifter), medan köp nu, betala senare-leverantören hanterar kundernas delbetalningar. Detta innebär att företag inte behöver vänta på att delbetalningar ska komma in. De får pengarna omedelbart, precis som vid en kreditkortstransaktion. Köp nu, betala senare kan också ge en ökad försäljning. En kund som kanske skulle ha skjutit upp ett köp på 500 NZD kan köpa direkt om det är möjligt att dela upp köpet i fyra betalningar på 125 NZD.

Höga avgifter för köp nu, betala senare gör dock att nettobeloppet per försäljning minskar. Olika leverantörer har också olika utbetalningsscheman. Vissa avräknar betalningar dagligen, medan andra tar längre tid.

Intäktstillväxt

Företag som erbjuder köp nu, betala senare ser ofta högre konverteringsgrad vid kassan, större ordervärden eller fler förstagångskunder – särskilt de som inte använder kreditkort. Köp nu, betala senare tar bort den initiala kostnadsbarriären och uppmuntrar fler kunder att köpa. Många köp nu, betala senare-leverantörer marknadsför också deltagande företag i sina appar eller på marknadsplatser, vilket kan ge nya kunder som specifikt letar efter butiker som erbjuder köp nu, betala senare.

Vinst

Köp nu, betala senare-avgifter är högre än vanliga kreditkortsavgifter. Företag måste utvärdera om det ökade ordervärdet kompenserar för kostnaden för köp nu, betala senare-avgifter och om försäljningen med köp nu, betala senare bara innebär att befintliga kunder väljer en dyrare betalningsmetod. Om köp nu, betala senare ökar försäljningsvolymen kan den totala vinsten fortfarande öka. Men om alltför många kunder går från billigare betalningsmetoder till köp nu, betala senare kan det minska de totala marginalerna. Företag bör hålla koll på användningsgraden för köp nu, betala senare och dess inverkan på vinstmarginaler, kundens livstidsvärde och avvägningen mellan högre försäljnings- och transaktionskostnader.

Likviditet

Om köp nu, betala senare leder till ökad försäljning kan det krävas ökade lager, personal eller leverantörsbetalningar. Företag bör se till att deras kassaflöde kan vara i nivå med stigande driftskostnader. Avräkningstidpunkten varierar mellan olika köp nu, betala senare-leverantörer, men en betalningsplattform som konsoliderar köp nu, betala senare-utbetalningar kan bidra till att balansera fluktuationer.

Hur stödjer Stripe köp nu, betala senare-alternativ för företag i Nya Zeeland?

Företag som vill integrera köp nu, betala senare-alternativ kan använda Stripe för att få tillgång till flera köp nu, betala senare-leverantörer med bara några få klick. Så här kan Stripe förbättra köp nu, betala senare-upplevelsen för företag och deras kunder.

Flera köp nu, betala senare-alternativ via en integration

Stripe stödjer stora köp nu, betala senare-tjänster i Nya Zeeland, däribland Afterpay och Klarna. Företag kan aktivera köp nu, betala senare med en enda integration och aktivera köp nu, betala senare-alternativ direkt från Stripe Dashboard, vilket gör konfigureringen lika enkel som när man aktiverar en ny betalningsmetod.

Snabb och enkel konfigurering

Företag som använder Stripe behöver inte gå igenom en separat riskbedömningsprocess för att ta emot köp nu, betala senare. Om de uppfyller kriterierna kan de börja ta emot köp nu, betala senare-betalningar inom några minuter. Stripe hanterar omdirigering till köp nu, betala senare-leverantörer, auktorisering och betalningsbekräftelse. Plattformar och marknadsplatser som använder Stripe Connect kan erbjuda köp nu, betala senare till enskilda säljare utan ytterligare konfigurering.

Enhetlig rapportering och enhetliga utbetalningar

Stripe konsoliderar alla transaktioner – inklusive köp nu, betala senare, kreditkort och e-plånböcker – i ett enda rapporteringssystem. Företag behöver inte stämma av separata köp nu, betala senare-insättningar. Stripe hanterar processen så att medlen från köp nu, betala senare inkluderas i företagets regelbundna Stripe-utbetalningar. Redovisningsteam drar nytta av detaljerade rapporter som specificerar försäljning och avgifter för köp nu, betala senare.

Dynamisk kassaupplevelse

Stripe presenterar på ett dynamiskt sätt köp nu, betala senare-alternativ för de kunder som mest sannolikt kommer att använda dem, vilket kan öka konverteringsgraden utan att kassasidan behöver bli överfull. Om en kund handlar på en mobil enhet eller köper en dyr vara kan Stripes AI-modeller prioritera köp nu, betala senare som rekommenderad betalningsmetod. Företag kan också välja att visa köp nu, betala senare-meddelanden tidigare under köpresan (t.ex. på produkt- eller kundvagnssidor) för att öka användningen.

Riskhantering och regelefterlevnad

Stripe ser till att lokala bestämmelser och betalningsnätverksregler efterkevs, så att företag automatiskt får med sig bästa praxis för datasäkerhet och konsumentskydd.

Förutsägbar avvecklingstid

Stripe behandlar köp nu, betala senare-transaktioner som alla andra betalningar, vilket innebär att företag får utbetalningar direkt istället för att behöva vänta på kundavbetalningar. Köp nu, betala senare-medel sätts in på Stripe-kontot och avgifter dras automatiskt. Det är fortfarande enhetliga utbetalningsscheman, vilket hjälper företag att få ett förutsägbart kassaflöde utan att behöva oroa sig för att förseningar i avräkningen av köp nu, betala senare.

Global tillgänglighet

Stripe hanterar valutaväxling och lokala avräkningar för köp nu, betala senare-transaktioner. Om ett företag säljer till internationella kunder med hjälp av köp nu, betala senare hanterar Stripe växelkurser så att det kan få utbetalningar i NZD. Stripe tillhandahåller också vägledningar och andra resurser om köp nu, betala senare i varje region för att hjälpa företag att öka användningen.