Globala betalningar kan kännas dyra och långsamma på grund av föråldrade betalningsmetoder, fördröjd efterlevnad och avgifter. Men framsynta företag behandlar gränsöverskridande betalningar som något att finjustera och skala upp. De anser att global penningöverföring är nödvändig infrastruktur av goda skäl. År 2024 var den globala marknaden för gränsöverskridande betalningar värd cirka 1 triljon USD.

Nedan förklarar vi riskerna och hindren med gränsöverskridande betalningar och hur moderna företag har hanterat dem för att hitta nya möjligheter.

Vad innehåller den här artikeln?

• Hur gynnar starka lösningar för gränsöverskridande betalningar företag?
  
• Vad ingår i moderna lösningar för gränsöverskridande betalningslösningar?
  
• Vilka risk- och efterlevnadslager är viktiga i globala betalningsflöden?
  
• Vilka hinder begränsar fortfarande global betalningar?
  
• Hur kan ekonomiteam jämföra och uppgradera sina strukturer för gränsöverskridande betalningar?
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Hur gynnar starka lösningar för gränsöverskridande betalningar företag?

Gränsöverskridande betalningar kan hjälpa företag att växa internationellt och förbättra kassaflödet – så länge de är konfigurerade på rätt sätt. Här är några fördelar du kan få med rätt konfiguration:

Utökad räckvidd

När din betalinfrastruktur stöder internationella kunder utökar den din räckvidd som standard. Ett kanadensiskt varumärke för e-handel kan plötsligt sälja till Storbritannien och Japan, eller ett SaaS-företag (software-as-a-service) i Berlin kan debitera kunder i USA i dollar och behålla mer av dessa intäkter. Framgångsrika lösningar för gränsöverskridande betalningar gör att företag kan nå fler kunder, tjäna pengar i fler valutor och undanröja många hinder för hur globala användare betalar dig.

Frigjord likviditet

Traditionella international betalningar är vanligtvis långsamma. Det tar ofta dagar för banköverföringar att avräknas, särskilt när de går via flera banker eller avbryts av efterlevnadskontroller och tidszoner. Denna fördröjning låser in rörelsekapital.

Många moderna betalleverantörer kan dramatiskt minska den fördröjningen. Vissa erbjuder omedelbar utbetalning samma dag eller nästan samma dag eller insyn i kassan i realtid. Andra använder verktyg för att finansiera betalningar on demand istället för flera dagar i förväg. Det innebär att du får mindre pengar som är strandsatta utomlands och mer kontroll över dina kontanter.

Valutaflexibilitet

Konton med flera valutor är ett annat viktigt verktyg i moderna system för gränsöverskridande betalningar. Istället för att omedelbart konvertera intäkter till din hemvaluta kan du hålla medel i de valutor de kom in i. På så sätt kan du undvika onödiga valutaväxlingar, betala lokala säljare från lokala saldon och växla när kurserna är gynnsamma.

Stripe Payments gör det till exempel möjligt för företag att inneha och spendera medel från saldon i flera valutor direkt. Detta eliminerar växlingsproblem och hjälper mindre team att arbeta globalt utan extra omkostnader.

Vad ingår i moderna lösningar för gränsöverskridande betalningar?

Det gamla sättet att skicka pengar utomlands – internationella överföringar via flera banker – var byggt för långsammare förväntningar. Processen funkar fortfarande, men det är varken snabbt eller billigt. Plånböcker med flera valutor och lokala betalningsnätverk förändrar det.

Plånböcker med flera valutor

Istället för att konvertera inkommande betalningar till sina egna valutor kan ett företag hålla dem i sina ursprungliga valutor i plånböcker med flera valutor. Det innebär att inga onödiga valutaväxlingar, betalningar till leverantörer eller entreprenörer kan göras i motsvarande valutor och företag kan konvertera när kurserna är gynnsamma.

Ett företag som tjänar i amerikanska dollar, euro och brittiska pund kan matcha in- och utflöden lokalt, vilket undviker dubbel växling och minimerar exponeringen för kurssvängningar. Betalleverantörer som Stripe har därför infört saldon i flera valutor.

Lokala betalningsnätverk

Lokala betalningsnätverk är de inhemska betalningssystemen som flyttar pengar inom en viss marknad. Exempel är systemet Automated Clearing House (ACH) i USA, Single Euro Payments Area (SEPA) i Europa, Unified Payments Interface (UPI) i Indien och Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) i Mexiko. Många av de främsta gränsöverskridande lösningarna utnyttjar dessa nätverk på båda sidor av transaktionen. Till exempel kan ett företag i USA som betalar en uppdragstagare i Mexiko finansiera betalningen via ACH i USA. Leverantören kan avräkna den lokalt via SPEI i Mexiko och uppdragstagaren får pesos snabbt utan några överraskande avdrag.

Den här metoden kringgår den traditionella banköverföringen. Den är vanligtvis snabbare och billigare, utan mellanhandsavgifter, inga överraskningar i backend och mycket mer transparens kring leveranstider och slutbelopp.

Digitala plånböcker med flera valutor och lokala betalningsnätverk eliminerar inte komplexiteten i globala betalningar, men de gör det hanterbart. Det är en smidigare upplevelse för båda sidor av transaktionen.

Vilka risk- och efterlevnadslager är viktiga i globala betalningsflöden?

Varje gång pengar korsar en gräns har de potential att ta risker förknippade med regelverk, funktioner eller anseende. En bra betalleverantör bör hjälpa dig att minska den risken. När du väljer en betalleverantör ska du se till att den kan hantera följande utmaningar:

Identitet och verifiering

Reglerna för kundkännedom (KYC) och företagskännedom (KYB) kräver att du verifierar vem du gör affärer med. Det kan innebära att du samlar in och validerar personliga ID-handlingar, dokumentation om juridiska enheter och ägarstrukturer. Ju högre transaktions- eller jurisdiktionsrisken är, desto mer granskning kan tillämpas.

Kontroll och övervakning i realtid

Du måste kontrollera om det finns varningstecken för alla gränsöverskridande betalningar i realtid. Dessa kontroller letar efter sanktionerade parter (t.ex. från listor från organ som US Office of Foreign Assets Control, FN och EU), högriskgeografier eller avvikelser i transaktioner som liknar penningtvättsmönster.

Kontroller måste ske snabbt utan att verksamheten blir långsammare. De bästa systemen integrerar detta i betalningsflödet så att ditt team inte utreder falska positiva resultat hela dagen.

Bedrägeri- och attacksida

Längre avräkningstider och fler mellanhänder ger bedragare en stor potentiell yta att arbeta med. Komprometterade företagsmejl, kontokapning, bedrägerier med kort och attacker med social manipulation är alla problem i gränsöverskridande flöden. För att skydda båda sidor av transaktionen bör betalningssystemen integrera bedrägeridetektering.

Lokala regler med globala konsekvenser

Olika länder tillämpar olika restriktioner för hur pengar kommer in i eller ut ur deras system. Dessa restriktioner inkluderar kapitalkontroller, valutabegränsningar, regler för källskatt och trösklar för transaktionsrapportering. Gränsöverskridande efterlevnad innebär att man förstår dessa begränsningar och arbetar med leverantörer som införlivar dem i betalningssystemet.

Vilka hinder begränsar fortfarande global betalningar?

Trots alla framsteg inom gränsöverskridande betalningar finns det fortfarande inte full interoperabilitet. Även om tekniken och funktionerna finns i teorin körs världen inte på ett enda system.

Här är de kvardröjande problemen:

Betalningssystem pratar inte med varandra

System för inhemska betalningar var inte utformade för anslutningsbarhet. Varje marknad byggde sin egen stack, med sina egna regler, format och clearingtider. Att länka dem innebär att sammanfoga API:er, juridiska ramverk, efterlevnadsstandarder och förväntningar på avräkning.

Även med betalningsnätverk som jobbar i realtid batchar många fortfarande betalningar över natten, och stänger ner på helger eller arbetar inom strikta banktider.

Regelverk synkroniseras inte

Kapitalkontroller, licenskrav och datalagar varierar beroende på jurisdiktion. En utbetalning som fungerar i ett land kan vara olaglig, försenad eller starkt begränsad i ett annat. Det finns ingen global tillsynsmyndighet som kan lösa det problemet.

Pengar är fortfarande kulturella

Lokala betalningsmetoder är så djupt inbäddade på vissa marknader – t.ex. Pix system för realtidsbetalningar i Brasilien eller Konbinis system för kontantbetalningar i Japan – att det kanske inte finns någon gränsöverskridande lösning om den inte kan kopplas till dem.

Verktygen förbättras, men integrationen beror fortfarande på vart du skickar pengar, vem som tar emot dem och hur systemet däremellan är uppbyggt.

Hur kan ekonomiteam jämföra och uppgradera sina strukturer för gränsöverskridande betalningar?

Många ekonomiteam förstår fortfarande inte gränsöverskridande betalningar fullt ut. Det kan vara en överraskning när en leverantör inte får betalt, en transaktion saknas eller avgifter visas där de inte skulle. Det är möjligt att börja jämföra och finjustera med några enkla grepp.

Övervaka först dessa mätvärden:

• Total kostnad per betalning, inklusive valutakurspåslag

• Tid till kreditering, mätt från initiering till slutlig leverans

• Andel misslyckanden eller undantag, särskilt överföringar som studsar tillbaka eller kräver manuella granskningar

Sedan kan du bygga en enkel dashboard per korridor, jämföra med G20-riktmärken och leta efter avvikande värden.

Slutligen bör du förbättra konfigurationen som om den vore en del av din affärsmodell. Samarbeta med en betalleverantör som kan:

• Välj de snabbaste betalningsnätverken

• Flytta volym till billigare korridorer

• Konsolidera fragmenterade bankkonfigurationer

• Lägg till valideringskontroller för att minska antalet nya försök

• Gör efterlevnad till en del av flödet

Gränsöverskridande betalningar är ett levande system. Ju mer insyn och kontroll du lägger till i det, desto bättre positionerat är det att hjälpa ditt företag att lyckas.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera din kassaupplevelse: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga användargränssnitt för betalning, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.

• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.

• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.

• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner för att förbättra auktoriseringstiderna.

• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.

Läs mer om hur Stripe Payments kan underlätta dina betalningar online och i fysisk miljö, eller börja idag.