Internationale Zahlungen können aufgrund veralteter Zahlungsmethoden, Verzögerungen bei der Einhaltung von Vorschriften und Gebühren kostspielig und langsam erscheinen. Zukunftsorientierte Unternehmen betrachten grenzüberschreitende Zahlungen jedoch als etwas, das es zu optimieren und zu skalieren gilt. Sie betrachten den globalen Geldtransfer aus gutem Grund als notwendige Infrastruktur. Im Jahr 2024 hatte der globale Markt für grenzüberschreitende Zahlungen einen Wert von etwa 1 Billiarde USD.

Im Folgenden erläutern wir die Risiken und Hindernisse bei grenzüberschreitenden Zahlungen und wie moderne Unternehmen diese angegangen sind, um neue Möglichkeiten zu erschließen.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Wie profitieren Unternehmen von leistungsstarken Lösungen für grenzüberschreitende Zahlungen?
  
• Woraus bestehen moderne Lösungen für grenzüberschreitende Zahlungen?
  
• Welche Risiken und Compliance-Aspekte sind bei globalen Zahlungsabläufen von Bedeutung?
  
• Welche Hindernisse beeinträchtigen noch immer globale Zahlungen?
  
• Wie können Finanzteams ihre grenzüberschreitenden Zahlungsabläufe benchmarken und optimieren?
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Wie profitieren Unternehmen von leistungsstarken Lösungen für grenzüberschreitende Zahlungen?

Grenzüberschreitende Zahlungen können Unternehmen dabei unterstützen, international zu wachsen und ihren Cashflow zu verbessern – vorausgesetzt, sie sind richtig eingerichtet. Hier sind die Vorteile, die Sie mit der richtigen Einrichtung erzielen können:

Erweiterte Reichweite

Wenn Ihre Zahlungsinfrastruktur internationale Kundinnen und Kunden unterstützt, erweitert sich automatisch Ihre Reichweite. Ein kanadisches E-Commerce-Unternehmen kann plötzlich im Vereinigten Königreich und in Japan verkaufen, oder ein Software-as-a-Service-Unternehmen (SaaS) in Berlin kann Kundinnen und Kunden aus den USA Zahlungen in Dollar in Rechnung stellen und einen größeren Teil dieser Umsatzerlöse behalten. Erfolgreiche grenzüberschreitende Zahlungslösungen ermöglichen es Unternehmen, mehr Kundinnen und Kunden zu erreichen, in mehr Währungen zu verdienen und viele Hindernisse für die Bezahlung durch globale Nutzer/innen zu beseitigen.

Freigesetzte Liquidität

Herkömmliche internationale Zahlungen sind in der Regel langsam. Überweisungen dauern oft mehrere Tage, insbesondere wenn sie über mehrere Banken laufen oder durch Compliance-Prüfungen und Zeitzonen unterbrochen werden. Diese Verzögerung bindet Betriebskapital.

Viele moderne Zahlungsdienstleister können diese Verzögerung erheblich reduzieren. Einige bieten Auszahlungen am selben Tag oder nahezu sofortige Auszahlungen oder Echtzeit-Transparenz der Finanzmittel. Andere verwenden Tools, um Zahlungen auf Abruf statt Tage im Voraus zu finanzieren. Das bedeutet weniger Geld, das im Ausland blockiert ist, und mehr Kontrolle über Ihre Barmittel.

Währungsflexibilität

Konten in mehreren Währungen sind ein weiteres zentrales Instrument in modernen grenzüberschreitenden Zahlungssystemen. Anstatt Umsatzerlöse sofort in Ihre Heimatwährung umzurechnen, können Sie Gelder in der Währung halten, in der sie eingegangen sind. So vermeiden Sie unnötige Devisenumrechnungen, bezahlen lokale Lieferanten aus lokalen Guthaben und können Umrechnungen auf einen günstigen Zeitpunkt verschieben.

Mit Stripe Payments können Unternehmen beispielsweise Guthaben in mehreren Währungen direkt halten und ausgeben. Dadurch entfallen Umrechnungsprobleme und kleinere Teams können ohne zusätzlichen Aufwand global agieren.

Woraus bestehen moderne Lösungen für grenzüberschreitende Zahlungen?

Die herkömmliche Methode, Geld ins Ausland zu überweisen – internationale Überweisungen, die über mehrere Banken abgewickelt werden – wurde für langsamere Erwartungen entwickelt. Dieser Vorgang funktioniert nach wie vor, ist jedoch weder schnell noch kostengünstig. Wallets in mehreren Währungen und lokale Zahlungsnetzwerke sorgen für eine Veränderung.

Wallets in mehreren Währungen

Anstatt eingehende Zahlungen in die Landeswährung umzurechnen, kann ein Unternehmen diese in ihrer ursprünglichen Währung in Wallets in mehreren Währungen halten. Das bedeutet, dass keine unnötigen Währungsumrechnungen erforderlich sind, Zahlungen an Lieferanten oder Auftragnehmer/innen in der entsprechenden Währung erfolgen können und Unternehmen bei günstigen Kursen umrechnen können.

Ein Unternehmen, das Einnahmen in US-Dollar, Euro und Britischen Pfund erzielt, kann Zu- und Abflüsse lokal abgleichen, wodurch doppelte Umrechnungen vermieden und Wechselkursschwankungen minimiert werden. Zahlungsdienstleister wie Stripe haben aus diesem Grund Guthaben in mehreren Währungen eingeführt.

Lokale Zahlungsnetzwerke

Lokale Zahlungsnetzwerke sind die inländischen Zahlungssysteme, die Geld innerhalb eines bestimmten Marktes bewegen. Beispiele hierfür sind das Automated Clearing House (ACH)-System in den USA, der Single Euro Payments Area (SEPA) in Europa, das Unified Payments Interface (UPI) in Indien und das Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) in Mexiko. Viele der führenden grenzüberschreitenden Lösungen nutzen diese Netzwerke auf beiden Seiten der Transaktion. Beispielsweise könnte ein Unternehmen in den USA, das eine/n Auftragnehmer/in in Mexiko bezahlt, die Zahlung über ACH in den USA vornehmen. Der Anbieter könnte sie lokal über SPEI in Mexiko abwickeln und der/die Auftragnehmer/in würde schnell Pesos erhalten, ohne überraschende Abzüge.

Dieser Ansatz umgeht die herkömmliche Überweisung. Er ist in der Regel schneller und kostengünstiger, ohne Zwischenbankgebühren, ohne Überraschungen im Hintergrund und mit weitaus mehr Transparenz hinsichtlich der Lieferzeiten und Endbeträge.

Wallets in mehreren Währungen und lokale Zahlungsnetzwerke beseitigen zwar nicht die Komplexität globaler Zahlungen, machen sie jedoch überschaubarer. Dies führt zu einer reibungsloseren Abwicklung für beide Seiten der Transaktion.

Welche Risiko- und Compliance-Ebenen sind im globalen Zahlungsverkehr von Bedeutung?

Jedes Mal, wenn Geld eine Grenze überschreitet, kann es zu regulatorischen, funktionalen oder Reputationsrisiken kommen. Ein kompetenter Zahlungsdienstleister sollte Ihnen dabei helfen, diese Risiken zu minimieren. Achten Sie bei der Auswahl eines Zahlungsdienstleisters darauf, dass dieser folgende Herausforderungen bewältigen kann:

Identität und Verifizierung

Die Regeln Know Your Customer (KYC) und Know Your Business (KYB) verlangen von Ihnen, dass Sie überprüfen, mit wem Sie Geschäfte machen. Das kann bedeuten, dass Sie persönliche Ausweise, rechtliche Geschäftsdokumente und Eigentumsstrukturen sammeln und validieren müssen. Je höher das Transaktionsvolumen oder das rechtliche Risiko ist, desto strenger können die Kontrollen ausfallen.

Prüfung und Überwachung in Echtzeit

Sie müssen jede grenzüberschreitende Zahlung in Echtzeit auf Warnzeichen überprüfen. Bei diesen Überprüfungen wird nach sanktionierten Parteien (z. B. aus Listen von Behörden wie dem US Office of Foreign Assets Control, den Vereinten Nationen und der EU), risikoreichen Regionen oder Transaktionsanomalien gesucht, die auf Geldwäschemuster hindeuten.

Die Prüfung muss schnell erfolgen, ohne Ihre Abläufe zu verlangsamen. Die besten Systeme integrieren dies in den Zahlungsablauf, sodass Ihr Team nicht den ganzen Tag damit beschäftigt ist, Fehlalarme zu sortieren.

Betrug und Angriffsfläche

Längere Abwicklungszeiten und mehr Zwischenhändler bieten betrügerischen Akteuren viel Potenzial für ihre Aktivitäten. Business E-Mail Compromise, Kontoübernahmen, Kartenbetrug und Social-Engineering-Angriffe sind allesamt Probleme im grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr. Um beide Seiten der Transaktion zu schützen, sollten Zahlungssysteme eine native Betrugserkennung enthalten.

Lokale Regeln mit globalen Konsequenzen

Verschiedene Länder wenden unterschiedliche Beschränkungen für den Geldfluss in ihre Systeme und aus ihren Systemen an. Zu diesen Beschränkungen gehören Kapitalkontrollen, Währungslimits, Steuerabzugsregeln und Schwellenwerte für die Meldung von Transaktionen. Grenzüberschreitende Compliance bedeutet, diese Beschränkungen zu verstehen und mit Anbietern zusammenzuarbeiten, die sie in ihr Zahlungssystem integrieren.

Welche Hindernisse beeinträchtigen noch immer den weltweiten Zahlungsverkehr?

Trotz aller Fortschritte im grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr besteht noch immer keine vollständige Interoperabilität. Obwohl die Technologie und die Fähigkeiten theoretisch vorhanden sind, funktioniert die Welt nicht mit einem einzigen System.

Folgende Probleme bestehen weiterhin:

Zahlungssysteme kommunizieren nicht miteinander

Inländische Zahlungssysteme wurden nicht für die Vernetzung konzipiert. Jeder Markt hat sein eigenes System mit eigenen Regeln, Formaten und Clearingzeiten aufgebaut. Um sie miteinander zu verbinden, müssen Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs), rechtliche Rahmenbedingungen, Compliance-Standards und Abrechnungserwartungen aufeinander abgestimmt werden.

Selbst mit Echtzeit-Zahlungsnetzwerken werden viele Zahlungen immer noch über Nacht gebündelt, am Wochenende eingestellt oder innerhalb starrer Banköffnungszeiten abgewickelt.

Die Vorschriften sind nicht synchronisiert

Kapitalkontrollen, Lizenzanforderungen und Datenschutzgesetze variieren je nach Zuständigkeitsbereich. Eine Auszahlung, die in einem Land funktioniert, kann in einem anderen Land illegal sein, verzögert werden oder starken Einschränkungen unterliegen. Es gibt keine globale Regulierungsbehörde, die dieses Problem lösen könnte.

Geld ist nach wie vor kulturell geprägt

Lokale Zahlungsmethoden sind in einigen Märkten so tief verwurzelt – man denke nur an das Echtzeit-Zahlungssystem Pix in Brasilien oder das Barzahlungssystem Konbini in Japan –, dass eine grenzüberschreitende Lösung so gut wie nicht existiert, wenn sie nicht an diese angebunden ist.

Die Tools werden zwar immer besser, aber die Integration hängt nach wie vor davon ab, wohin Sie Geld senden, wer es empfängt und wie das dazwischenliegende System aufgebaut ist.

Wie können Finanzteams ihre grenzüberschreitenden Zahlungsvorgänge benchmarken und optimieren?

Viele Finanzteams haben noch immer kein umfassendes Verständnis von grenzüberschreitenden Zahlungen. Daher kann es zu Überraschungen kommen, wenn ein Lieferant nicht bezahlt wird, eine Transaktion verloren geht oder Gebühren anfallen, die nicht vorgesehen waren. Mit einigen wenigen Maßnahmen ist es möglich, mit dem Benchmarking und der Optimierung zu beginnen.

Überwachen Sie zunächst die folgenden Kennzahlen:

• Gesamtkosten pro Zahlung, einschließlich Wechselkursaufschläge

• Zeit bis zur Gutschrift, gemessen vom Beginn bis zur endgültigen Lieferung

• Fehler- oder Ausnahmequote, insbesondere Überweisungen, die zurückgewiesen werden oder manuell überprüft werden müssen

Anschließend können Sie ein einfaches Dashboard nach Korridor erstellen, mit den G20-Benchmarks vergleichen und nach Ausreißern suchen.

Schließlich sollten Sie Ihre Konfiguration verbessern, als wäre sie Teil Ihres Geschäftsmodells. Arbeiten Sie mit einem Zahlungsdienstleister zusammen, der Folgendes leisten kann:

• Auswahl der schnellsten Zahlungsnetzwerke

• Verlagerung des Volumens auf kostengünstigere Korridore

• Konsolidierung fragmentierter Bankkonfigurationen

• Hinzufügen von Validierungsprüfungen, um Wiederholungsversuche zu reduzieren

• Einbindung der Compliance in den Ablauf

Grenzüberschreitende Zahlungen sind ein lebendiges System. Je mehr Transparenz und Kontrolle Sie hinzufügen, desto besser ist es für den Erfolg Ihres Unternehmens positioniert.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Optimierung des Bezahlvorgangs: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Nutzeroberflächen (UIs) für Zahlungen, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einer von Stripe entwickelten Wallet.

• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.

• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Vor-Ort-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.

• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter eine No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.

• Schnelleres Wachstum dank einer flexiblen, zuverlässigen Plattform: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die mit Ihnen mitwächst, mit einer historischen Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.

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