Internationale betalingen kunnen duur en traag aanvoelen vanwege verouderde betaalmethoden, vertragingen door compliance en kosten. Maar vooruitstrevende ondernemingen zien grensoverschrijdende betalingen als iets om te verbeteren en uit te breiden. Ze beschouwen internationale geldstromen als een noodzakelijke infrastructuur, en daar hebben ze goede redenen voor. In 2024 was de wereldwijde markt voor grensoverschrijdende betalingen ongeveer $ 1 biljoen waard.

Hieronder leggen we uit wat de risico's en belemmeringen van grensoverschrijdende betalingen zijn en hoe moderne ondernemingen deze hebben aangepakt om nieuwe kansen te vinden.

Wat staat er in dit artikel?

• Hoe profiteren ondernemingen van sterke oplossingen voor grensoverschrijdende betalingen?
  
• Wat komt er kijken bij moderne oplossingen voor grensoverschrijdende betalingen?
  
• Welke risico- en compliancelagen zijn belangrijk in wereldwijde betaalprocessen?
  
• Welke belemmeringen staan wereldwijde betalingen nog in de weg?
  
• Hoe kunnen financiële teams hun grensoverschrijdende betalingssystemen benchmarken en upgraden?
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Hoe profiteren ondernemingen van sterke grensoverschrijdende betalingsoplossingen?

Grensoverschrijdende betalingen kunnen ondernemingen helpen internationaal te groeien en hun cashflow te verbeteren, mits ze goed zijn opgezet. Hier zijn de voordelen die je kunt behalen met de juiste opzet:

Groter bereik

Wanneer je betalingsinfrastructuur internationale klanten ondersteunt, vergroot dit automatisch je bereik. Een Canadees e-commercebedrijf kan ineens verkopen in het Verenigd Koninkrijk en Japan, of een software-as-a-service (SaaS)-bedrijf in Berlijn kan Amerikaanse klanten in dollars laten betalen en zo meer van die inkomsten houden. Succesvolle grensoverschrijdende betaaloplossingen stellen ondernemingen in staat om meer klanten te bereiken, in meer valuta's te verdienen en veel belemmeringen weg te nemen voor hoe internationale gebruikers je betalen.

Vrijgekomen liquiditeit

Traditionele internationale betalingen zijn meestal traag. Bankoverschrijvingen duren vaak dagen om te worden verwerkt, vooral wanneer ze via meerdere banken worden geleid of worden onderbroken door compliancecontroles en tijdzones. Die vertraging blokkeert werkkapitaal.

Veel moderne betaaldienstverleners kunnen die vertraging drastisch verminderen. Sommige bieden betalingen op dezelfde dag of bijna directe uitbetalingen of realtime inzicht in de kaspositie. Andere gebruiken tools om betalingen op verzoek te financieren in plaats van dagen van tevoren. Dit betekent dat er minder geld in het buitenland vastzit en dat je meer controle hebt over je geld.

Flexibiliteit in valuta

Rekeningen in meerdere valuta's zijn een ander belangrijk hulpmiddel in moderne grensoverschrijdende betalingssystemen. In plaats van inkomsten meteen om te zetten naar je eigen valuta, kun je geld aanhouden in de valuta waarin het is ontvangen. Zo vermijd je onnodige valutaconversies, betaal je lokale leveranciers vanuit lokale saldi en kun je conversies uitstellen tot het moment dat de koersen gunstig zijn.

Stripe Payments laat ondernemingen bijvoorbeeld toe om saldi in meerdere valuta's rechtstreeks aan te houden en uit te geven. Dit elimineert conversieproblemen en helpt kleinere teams om wereldwijd te opereren zonder extra overheadkosten.

Wat komt er kijken bij moderne grensoverschrijdende betaaloplossingen?

De oude manier om geld naar het buitenland te sturen – internationale bankoverschrijvingen via verschillende banken – was bedoeld voor langzamere verwachtingen. Dat proces werkt nog steeds, maar het is niet snel of goedkoop. Multivaluta-wallets en lokale betalingsnetwerken brengen daar verandering in.

Multivaluta-wallets

In plaats van inkomende betalingen om te zetten naar de eigen valuta, kan een bedrijf ze in hun oorspronkelijke valuta bewaren in multivaluta-wallets. Dit betekent dat er geen onnodige valutaconversies nodig zijn, dat betalingen aan leveranciers of onderaannemers in de juiste valuta kunnen worden gedaan en dat ondernemingen kunnen converteren wanneer de koersen gunstig zijn.

Een bedrijf dat in Amerikaanse dollars, euro's en Britse ponden verdient, kan inkomsten en uitgaven lokaal op elkaar afstemmen, waardoor dubbele conversies worden vermeden en de blootstelling aan koersschommelingen tot een minimum wordt beperkt. Betaaldienstverleners zoals Stripe hebben om deze reden saldi in meerdere valuta's geïntroduceerd.

Lokale betalingsnetwerken

Lokale betalingsnetwerken zijn de binnenlandse betalingssystemen die geld binnen een bepaalde markt verplaatsen. Voorbeelden hiervan zijn het Automated Clearing House (ACH)-systeem in de VS, de Single Euro Payments Area (SEPA) in Europa, de Unified Payments Interface (UPI) in India en het Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) in Mexico. Veel van de beste grensoverschrijdende oplossingen maken aan beide kanten van de transactie gebruik van deze netwerken. Een Amerikaans bedrijf dat bijvoorbeeld een onderaannemer in Mexico betaalt, kan de betaling financieren via ACH in de VS. De aanbieder kan deze lokaal afwikkelen via SPEI in Mexico, en de aannemer ontvangt snel zijn pesos zonder onverwachte inhoudingen.

Deze aanpak omzeilt de traditionele bankoverschrijving. Het is meestal sneller en goedkoper, zonder tussenkomst van bankkosten, zonder verrassingen achteraf en met veel meer transparantie over levertijden en definitieve bedragen.

Wallets voor meerdere valuta's en lokale betalingsnetwerken maken internationale betalingen niet minder ingewikkeld, maar wel beter te doen. Het is een soepelere ervaring voor beide partijen bij de transactie.

Welke risico- en compliancelagen zijn belangrijk in wereldwijde betaalprocessen?

Elke keer dat geld een grens overschrijdt, kan het te maken krijgen met regelgevings-, functionele of reputatierisico's. Een goede betaaldienstverlener moet je helpen dat risico te beperken. Als je een betaaldienstverlener kiest, zorg er dan voor dat deze de volgende uitdagingen aankan:

Identiteit en verificatie

Know Your Customer (KYC)- en Know Your Business (KYB)-regels vereisen dat je controleert met wie je zaken doet. Dat kan betekenen dat je persoonlijke identiteitsbewijzen, wettelijke bedrijfsdocumenten en eigendomsstructuren moet verzamelen en valideren. Hoe hoger het transactievolume of het jurisdictierisico, hoe meer controle er kan worden toegepast.

Realtime screening en monitoring

Je moet elke grensoverschrijdende betaling in realtime screenen op waarschuwingssignalen. Deze controles zijn gericht op gesanctioneerde partijen (bijvoorbeeld uit lijsten van instanties zoals het Amerikaanse Office of Foreign Assets Control, de VN en de EU), risicovolle regio's of transactieafwijkingen die lijken op patronen van witwassen.

Screening moet snel gebeuren zonder dat je activiteiten worden vertraagd. De beste systemen integreren dit in de betaalprocessen, zodat je team niet de hele dag bezig is met het triëren van valse positieven.

Fraude en aanvalsoppervlak

Langere vereffeningstijden en meer tussenpersonen geven frauduleuze actoren veel potentieel aanvalsoppervlak. Zakelijke e-mailcompromittering, account-overname, kaartfraude en social engineering-aanvallen zijn allemaal aandachtspunten bij grensoverschrijdende betalingen. Om beide partijen bij de transactie te beschermen, moeten betalingssystemen standaard fraudedetectie bevatten.

Lokale regels met wereldwijde gevolgen

Verschillende landen hebben verschillende regels over hoe geld hun systemen binnenkomt of verlaat. Deze regels omvatten kapitaalcontroles, valutabeperkingen, regels voor belastinginhouding en drempels voor transactierapportage. Grensoverschrijdende compliance betekent dat je deze beperkingen begrijpt en samenwerkt met aanbieders die ze in het betalingssysteem hebben ingebouwd.

Welke belemmeringen staan wereldwijde betalingen nog in de weg?

Ondanks alle vooruitgang op het gebied van grensoverschrijdende betalingen is er nog steeds geen volledige interoperabiliteit. Hoewel de technologie en mogelijkheden in theorie bestaan, draait de wereld niet op één systeem.

Dit zijn de resterende problemen:

Betalingssystemen communiceren niet met elkaar

Binnenlandse betalingssystemen zijn niet ontworpen om met elkaar te communiceren. Elke markt heeft zijn eigen stack opgebouwd, met zijn eigen regels, formaten en clearingtijden. Om ze aan elkaar te koppelen, moeten applicatieprogrammeerinterfaces (API's), wettelijke kaders, compliancenormen en vereffeningsverwachtingen op elkaar worden afgestemd.

Zelfs met realtime betalingsnetwerken verwerken veel systemen betalingen nog steeds 's nachts, zijn ze in het weekend gesloten of werken ze binnen strikte bankuren.

Regelgeving loopt niet synchroon

Kapitaalcontroles, vergunningsvereisten en gegevenswetgeving verschillen per rechtsgebied. Een uitbetaling die in het ene land werkt, kan in een ander land illegaal zijn, vertraging oplopen of aan strenge beperkingen onderhevig zijn. Er is geen wereldwijde toezichthouder om dat probleem op te lossen.

Geld is nog steeds cultureel bepaald

Lokale betaalmethoden zijn zo diep verankerd in sommige markten – denk aan het Pix realtime betalingssysteem in Brazilië of het Konbini contante betalingssysteem in Japan – dat een grensoverschrijdende oplossing net zo goed niet zou kunnen bestaan als deze daar niet op aansluit.

De tools worden steeds beter, maar integratie hangt nog steeds af van waar je geld naartoe stuurt, wie het ontvangt en hoe het systeem daartussen is opgebouwd.

Hoe kunnen financiële teams hun grensoverschrijdende betalingssystemen benchmarken en upgraden?

Veel financiële teams begrijpen grensoverschrijdende betalingen nog steeds niet helemaal. Het kan dus een verrassing zijn als een leverancier niet wordt betaald, een transactie zoekraakt of er kosten worden berekend waar dat niet de bedoeling was. Het is mogelijk om te beginnen met benchmarken en verfijnen met een paar tactieken.

Houd eerst deze statistieken in de gaten:

• Totale kosten per betaling, inclusief valutakoersverschillen

• Tijd tot creditering, gemeten vanaf het begin tot de uiteindelijke levering

• Percentage mislukkingen of uitzonderingen, met name overschrijvingen die worden teruggestuurd of handmatig moeten worden gecontroleerd

Vervolgens kun je een eenvoudig dashboard per corridor maken, vergelijken met G20-benchmarks en zoeken naar uitschieters.

Ten slotte moet je je opzet verbeteren alsof het deel uitmaakt van je businessmodel. Werk samen met een betaaldienstverlener die:

• De snelste betalingsnetwerken kan kiezen

• Het volume kan verschuiven naar goedkopere corridors

• Versnipperde bankopstellingen kan consolideren

• Validatiecontroles kan toevoegen om herhalingspogingen te verminderen

• Compliance onderdeel kan maken van de flow

Grensoverschrijdende betalingen zijn een levend systeem. Hoe meer zichtbaarheid en controle je eraan toevoegt, hoe beter het je onderneming kan helpen slagen.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing die elke onderneming, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, helpt om online, persoonlijk en wereldwijd betalingen te ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen met:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: Creëer een soepele klantervaring en bespaar duizenden engineeringuren met vooraf gebouwde betaalinterfaces (UI's), toegang tot meer dan 125 betaalmethoden en Link, een door Stripe ontwikkelde wallet.

• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.

• Het samenvoegen van fysieke en online betalingen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.

• De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.

• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga er vandaag nog mee aan de slag.