Bedrägerier inom fintech avser all bedräglig eller olaglig verksamhet inom branschen för finansiell teknik (fintech). Fintech använder teknik för att förbättra och automatisera finansiella processer för ett brett utbud av finansiella tjänster och produkter, inklusive internetbanker, mobila betalningar, lån mellan privatpersoner, växling av kryptovaluta och e-plånböcker. På grund av den stora mängd kunddata som cirkulerar genom fintech-ekosystem är fintech-företag de främsta målen för bedrägliga aktörer: det skedde en 39 % ökning av misstänkta digitala bedrägeriförsök i branschen för finansiella tjänster från 2019 till 2022.

Den här guiden förklarar hur man förebygger och upptäcker bedrägerier inom fintech, olika typer av bedrägerier inom fintech och hur bedrägerier inom fintech påverkar företag.

Vad innehåller den här artikeln?

• Olika typer av bedrägerier inom fintech
  
• Hur bedrägerier inom fintech påverkar företag
  
• Hur bedrägerier inom fintech kan förhindras
  
• Hur bedrägerier inom fintech kan upptäckas
  
• Hur bedrägerier inom fintech kan hanteras
  

Olika typer av bedrägerier inom fintech

Varje typ av bedrägerier inom fintech innebär olika utmaningar för konsumenter och finansinstitut. Typer av bedrägerier inom fintech inkluderar:

• Identitetsstöld: Brottslingar stjäl personuppgifter för att få tillgång till finansiella tjänster, öppna nya konton eller göra obehöriga transaktioner.

• Betalningsbedrägerier: Brottslingar använder stulna kreditkortsuppgifter eller kapade konton för onlinebetalningar för att genomföra obehöriga transaktioner.

• Kontoövertagande (ATO): Bedrägliga aktörer får tag på en användares inloggningsuppgifter, ofta genom nätfiske, social manipulation eller genom att använda tidigare läckta uppgifter, och får obehörig åtkomst till finanskonton.

• Lån- och kreditbedrägerier: Brottslingar använder förfalskade uppgifter för att ansöka om lån eller krediter som de inte återbetalar, vilket påverkar kreditvärdigheten för de personer vars identiteter de stulit och skadar finansinstitut.

• Pengatvätt: Brottslingar tvättar pengar genom att överföra olagliga medel via flera konton eller över gränser för att dölja deras ursprung och integrera dem i det legitima finansiella systemet.

• Nätfiskebedrägerier: Bedrägliga aktörer använder vilseledande e-post eller meddelanden som efterliknar legitima institutioner för att lura användare att lämna ut känslig information som lösenord, kortinformation och kontouppgifter.

• Investeringsbedrägerier: Bedrägliga aktörer erbjuder falska investeringsmöjligheter, ofta med fokus på ny eller framväxande finansiell teknik, som utlovar ovanligt hög avkastning. Det kan till exempel handla om kryptovalutor, som kan vara mindre reglerade och svårare för konsumenterna att förstå.

• Insiderbedrägerier: Anställda inom ett fintech-företag missbrukar sin tillgång till system och information för att begå bedrägerier mot företaget eller dess kunder.

• Bedrägeri med användning av någon annans SIM‑kort: Bedrägliga aktörer tar kontroll över ett offers mobiltelefonnummer genom att lura tjänsteleverantören att byta numret till ett SIM-kort som innehas av den bedrägliga aktören. De använder denna åtkomst för att snappa upp engångslösenord och meddelanden om kontoåterställning.

• __ Bedrägeri av handlaridentiteter:__ Bedragare skapar falska konton för att behandla betalningar med stulna kortuppgifter eller för att legitimera andra bedrägerier.

Hur bedrägerier inom fintech påverkar företag

Bedrägerier inom fintech påverkar företag negativt, både direkt och indirekt. Dessa effekter inkluderar:

• Finansiella förluster: Den mest direkta effekten av bedrägerier inom fintech är finansiella förluster för företag. Detta kan ske på grund av obehöriga transaktioner, betalningsbedrägerier eller lånebedrägeri. Om en bedräglig aktör till exempel får tillgång till ett företags betalningssystem kan de göra obehöriga uttag eller transaktioner som leder till direkta finansiella förluster. Företag måste ofta täcka kostnaderna för återkrediteringar till följd av bedrägliga transaktioner.

• Ökade driftskostnader: För att bekämpa bedrägerier inom fintech krävs stora investeringar i säkerhetsåtgärder som avancerade system för att upptäcka bedrägerier och utbildning av personal. Dessa åtgärder ökar de totala driftskostnaderna för företagen.

• Problem med reglering och efterlevnad: Företag inom fintech måste vanligtvis följa strikta regleringskrav som syftar till att skydda konsumentuppgifter och förhindra bedrägeri. Om ett företag blir offer för bedrägeri kan det granskas av tillsynsmyndigheter och bli föremål för böter, sanktioner eller ytterligare krav på efterlevnad. Detta har en direkt finansiell påverkan och kräver att företaget avsätter fler resurser för att hantera efterlevnads- och regleringsrapportering.

• Skadat anseende: Bedrägerier kan skada ett fintech-företags anseende och göra det svårt att attrahera och behålla kunder. Kunderna kan förlora förtroendet för företagets förmåga att skydda deras finansiella information och transaktioner. Efter ett bedrägeri behöver företag ofta engagera sig i omfattande PR- och kundserviceinsatser för att återuppbygga förtroendet.

• Störningar i verksamheten: Att reagera på ett bedrägeri genom att utreda och vidta avhjälpande åtgärder kan ta resurser från den normala affärsverksamheten och potentiellt påverka tjänsteleveransen och effektiviteten i verksamheten. Om ett företag till exempel måste stänga ned vissa system på grund av ett säkerhetsintrång kan den resulterande nedtiden påverka försäljning och tjänster.

• Försenad innovation: Behovet av att fokusera på säkerhet och bedrägeribekämpning kan påverka ett fintech-företags framtidsplan. Resurser som företaget annars skulle kunna använda för att utveckla nya produkter eller förbättra tjänsterna kan istället komma att användas för att förbättra säkerhetsåtgärderna och investera i bedrägeribekämpning.

Hur bedrägerier inom fintech kan förhindras

För att förhindra bedrägerier inom fintech krävs starka policyer, processer och verktyg. Här är flera effektiva strategier för att skydda fintech-plattformar och deras användare.

• Starka autentiseringsprocesser: Starka autentiseringsmekanismer som multifaktorautentisering (MFA), biometrisk verifiering (t.ex. fingeravtryck eller ansiktsigenkänning) och strikta lösenordspolicyer gör obehörig åtkomst mycket svårare.

• Avancerad kryptering: Kryptering av data i vila och under transport med starka, uppdaterade krypteringsstandarder säkerställer att data inte lätt kan förstås eller missbrukas, även om bedrägliga aktörer snappar upp dem.

• _System för identifiering av bedrägerier: _ Artificiell intelligens och maskininlärning kan hjälpa till att upptäcka och förhindra bedrägerier i realtid genom att analysera transaktionsmönster och flagga för avvikelser som avviker från användarnas typiska beteenden, vilket gör att företagen snabbt kan ingripa.

• Regelbundna säkerhetsgranskningar: Regelbundna granskningar av säkerhetsinfrastrukturen (både interna granskningar och säkerhetsbedömningar från tredje part) kan bidra till att identifiera och åtgärda sårbarheter innan angripare kan utnyttja dem.

• Utbildning av anställda: Mänskliga misstag kan ofta leda till säkerhetsöverträdelser. Regelbundna utbildningstillfällen för anställda om de senaste teknikerna för bedrägeribekämpning, nätfisketaktik och bästa praxis för säkerhet kan bidra till att förhindra detta.

• Säkra metoder för programvaruutveckling: Prioritera säkerhet i varje steg av programvaruutvecklingen. Detta innebär att man regelbundet granskar koden, integrerar säkerhetstestning i processen och använder säkra kodningsmetoder.

• Transaktionsgränser och varningar: Att sätta gränser för transaktionernas storlek eller frekvens kan mildra effekterna av bedrägerier. Omedelbara transaktionsvarningar kan också hjälpa kunderna att snabbt upptäcka obehöriga transaktioner.

• API-säkerhet: Fintech-företag förlitar sig ofta på API:er för integration med andra tjänster och partners. API:er måste vara säkrade med korrekt autentisering, kryptering och begränsning av dataåtkomst baserat på användar- och tjänstroller.

• Övervakning och åtgärder: Genom att bygga upp ett särskilt team för bedrägeribekämpning som snabbt kan reagera på bedrägerier kan skadan minimeras. Teamet bör ha verktyg och godkännande att vidta omedelbara åtgärder, till exempel att frysa konton eller transaktioner om de misstänker bedrägeri.

• Kundutbildning: Utbilda kunderna om risker för bedrägeri och säkra metoder. Välinformerade kunder är mindre benägna att falla offer för nätfiske eller andra former av social manipulering.

Hur bedrägerier inom fintech kan upptäckas

Att upptäcka bedrägerier inom fintech snabbt och korrekt kan minimera ekonomiska förluster och skydda relationerna med kunderna. Dessa strategier och tekniker hjälper till att identifiera bedrägliga aktiviteter när de inträffar.

• Transaktionsövervakning i realtid: System för övervakning i realtid använder fördefinierade regler och maskininlärningsalgoritmer för att analysera transaktioner när de sker. De kan upptäcka mönster eller anomalier som avviker från normala transaktionsbeteenden, t.ex. ovanligt stora transaktioner eller högfrekventa aktiviteter på kort tid.

• Beteendeanalys: Genom att analysera en användares typiska beteende för att skapa en baslinjeprofil kan du lägga märke till avvikelser från denna profil som ska utlösa en varning. En plötslig förändring av plats, åtkomst via en okänd enhet eller en ovanlig transaktionstid kan tyda på bedräglig aktivitet.

• Maskininlärning och AI: Avancerade algoritmer kan dra lärdomar från historiska data för att hela tiden förbättra identifieringen av bedrägerier och subtila och komplexa bedrägerimönster som är svåra för traditionella metoder att upptäcka.

• Länkanalys: Länkanalys undersöker relationerna mellan olika enheter (t.ex. användare, konton, enheter och transaktionsplatser) för att upptäcka bedrägerinätverk och maskopier, vilket kan avslöja kopplingar och mönster som kan tyda på samordnade bedrägerier.

• Biometrisk verifiering: Biometriska verifieringsmetoder som fingeravtryck, ansiktsigenkänning eller röstautentisering ger en hög säkerhetsnivå och kan bidra till att förhindra obehörig åtkomst.

• Geolokaliseringsteknik: Att upptäcka transaktioners geografiska ursprung kan hjälpa till att identifiera avvikelser som tyder på bedrägeri. Om till exempel en kunds kort används för att göra ett köp i ett land där kunden inte brukar vistas är risken större att det rör sig om en bedräglig transaktion.

• Enhetens fingeravtryck: Enhetens fingeravtryck loggar en enhets egenskaper, till exempel operativsystem, typ av webbläsare, IP-adress och till och med installerade typsnitt. En plötslig förändring av enhetens fingeravtryck utan meddelande från användaren kan tyda på bedrägeri.

• Integration av datakällor: Genom att kombinera data från olika källor, t.ex. transaktionsloggar, användarloggar, kundprofiler och externa databaser, får man en mer heltäckande bild av faktorer som kan tyda på bedrägeri.

• Övervakning av mörka webben: Genom att övervaka den mörka webben efter läckta inloggningsuppgifter eller information som rör organisationen kan man få tidiga bedrägerivarningar om potentiella intrång eller bedrägerier.

• __ Rapporteringsmekanismer för anställda och kunder:__ Att skapa enkla möjligheter för anställda och kunder att rapportera misstänkta aktiviteter kan hjälpa ditt företag att snabbt upptäcka bedrägerier. Insiders eller uppmärksamma kunder kan lägga märke till oegentligheter som systemen förbiser.

• Regelbundna säkerhetsgranskningar och penetrationstester: Genom att granska säkerhetsinfrastrukturen och genomföra penetrationstester på löpande basis kan man identifiera potentiella sårbarheter som bedrägliga aktörer kan utnyttja.

Hur bedrägerier inom fintech kan hanteras

Genom att vidta snabba och beslutsamma åtgärder, i kombination med noggrann uppföljning, kan du minimera skadan från bedrägerier inom fintech och stärka säkerheten och förtroendet för dina fintech-tjänster. Så här hanterar du bedrägerier inom fintech.

• Vidta omedelbara åtgärder: Så snart du upptäcker bedrägeri ska du agera snabbt för att begränsa incidenten. Det kan handla om att frysa berörda konton, blockera misstänkta transaktioner eller ändra inloggningsuppgifter.

• Verifiera incidenten: Bekräfta att den misstänkta aktiviteten verkligen är bedräglig. Ibland kan det som verkar vara bedrägeri vara en kund som gör ovanliga men legitima transaktioner.

• Utvärdera effekten: Fastställ omfattningen och effekten av bedrägeriet. Förstå hur det inträffade, vilka konton som påverkas och hur stor den ekonomiska exponeringen är.

• Meddela berörda parter: Informera alla berörda intressenter, inklusive kunder, banker och betalningsnätverk. Öppenhet är nyckeln till att upprätthålla förtroendet och i många jurisdiktioner är det ett lagstadgat krav att anmäla.

• Kontakta brottsbekämpande myndigheter: Vid större bedrägerier ska du kontakta brottsbekämpande myndigheter. De kan hjälpa till med utredningar och återkrävande av medel.

• Förbättra säkerhetsåtgärderna: Förstärk säkerhetsåtgärder omedelbart för att förhindra ytterligare incidenter. Detta kan innebära uppdatering av säkerhetsprotokoll, förbättring av övervakningssystem eller införande av ytterligare autentiseringsåtgärder.

• Övervaka eventuella återverkningar: Efter att ha hanterat incidenten ska du fortsätta att övervaka situationen för eventuella ytterligare misstänkta aktiviteter. Bedrägliga aktörer försöker ofta använda flera olika åtkomstpunkter eller metoder.

• Granska och lär: Genomför en granskning efter händelsen för att förstå hur bedrägeriet var möjligt och identifiera eventuella svagheter i strategierna för bedrägeribekämpning. Använd dessa insikter för att stärka system och processer.

• Utbilda team och kunder: Dela kunskap om incidenten och lärdomarna med teamet och kunderna för att hjälpa dem att känna igen och förhindra framtida bedrägerier.

• Uppdatera incidenthanteringsplanen: Revidera hanteringsplanen baserat på erfarenheterna för att förbättra hanteringen av framtida incidenter.