Per frode fintech si intende qualsiasi attività ingannevole o illegale nel settore della tecnologia finanziaria (fintech). Il fintech utilizza la tecnologia per migliorare e automatizzare le procedure finanziarie per un'ampia gamma di servizi e prodotti finanziari, tra cui servizi bancari online, pagamenti con dispositivo mobile, prestiti peer-to-peer, scambi di criptovalute e wallet. A causa dell'elevato volume di dati dei clienti che circola negli ecosistemi fintech, le aziende fintech sono i bersagli principali dei truffatori: dal 2019 al 2022 si è registrato un aumento del 39% dei tentativi di sospetta frode digitale nel settore dei servizi finanziari.

Questa guida illustra come prevenire e rilevare le frodi fintech, i diversi tipi di frodi fintech e l'impatto delle frodi fintech sulle attività.

Di cosa tratta questo articolo?

• Tipi di frodi fintech
  
• Impatto delle frodi fintech sulle attività
  
• Come prevenire le frodi fintech
  
• Come rilevare le frodi fintech
  
• Come rispondere alle frodi fintech
  

Tipi di frodi fintech

Ogni tipo di frode fintech presenta sfide diverse per i consumatori e gli istituti finanziari. I tipi di frode fintech includono:

• Furto di identità: i criminali rubano le informazioni personali per accedere a servizi finanziari, aprire nuovi conti o effettuare transazioni non autorizzate.

• Frodi nei pagamenti: i criminali utilizzano dati di carte di credito rubate o conti per pagamenti online compromessi per completare transazioni non autorizzate.

• Furto dell'account: i truffatori ottengono le credenziali di accesso di un utente, spesso tramite phishing, ingegneria sociale o utilizzando dati trapelati in precedenza, e ottengono l'accesso non autorizzato ai conti finanziari.

• Frodi su prestiti e crediti: i criminali utilizzano dettagli falsificati per richiedere prestiti o crediti che non rimborsano, influenzando i punteggi di credito delle persone a cui hanno rubato l'identità e danneggiando gli istituti finanziari.

• Riciclaggio di denaro: i criminali riciclano denaro trasferendo fondi illeciti tramite più conti o oltre confine per oscurarne l'origine e integrarli nel sistema finanziario legittimo.

• Truffe di phishing: i truffatori utilizzano email o messaggi ingannevoli che imitano istituzioni legittime per indurre gli utenti a fornire informazioni sensibili come password, dati della carta di credito e numeri di conto.

• Truffe sugli investimenti: i truffatori offrono opportunità di investimento ingannevoli, spesso incentrate su tecnologie finanziarie nuove o emergenti, che promettono rendimenti insolitamente elevati. Tra queste potrebbero esserci le criptovalute, che possono essere meno regolamentate e più difficili da comprendere per i consumatori.

• Frodi interne: i dipendenti all'interno di un'azienda fintech abusano del loro accesso ai sistemi e alle informazioni per commettere frodi ai danni dell'azienda o dei suoi clienti.

• Frode con scambio di SIM (SIM swap): i truffatori prendono il controllo del numero di cellulare di una vittima inducendo il fornitore di servizi a scambiare il numero con una scheda SIM detenuta dal truffatore. Utilizzano tale accesso per intercettare le password monouso e i messaggi di recupero dell'account.

• Frode di identità dell'esercente: i truffatori creano account esercente falsi per elaborare pagamenti basati su carte di credito rubate o per legittimare altre attività fraudolente.

Impatto delle frodi fintech sulle attività

Le frodi fintech hanno un impatto negativo diretto e indiretto sulle attività, tra cui:

• Perdita finanziaria: l'impatto più diretto delle frodi fintech sulle attività è la perdita finanziaria. Ciò può verificarsi a causa di transazioni non autorizzate, frodi sui pagamenti o frodi sui prestiti. Ad esempio, se un truffatore accede al sistema di pagamento di un'attività, può effettuare prelievi non autorizzati o transazioni che portano a perdite finanziarie dirette. Le attività devono spesso coprire il costo degli storni derivanti da transazioni fraudolente.

• Aumento dei costi operativi: la lotta contro le frodi fintech richiede investimenti importanti in misure di sicurezza, come sistemi avanzati di rilevamento delle frodi e formazione del personale. Queste misure aumentano i costi operativi complessivi per le attività.

• Problemi normative e di conformità: in genere, le aziende fintech devono attenersi a rigidi requisiti normativi volti a proteggere i dati dei consumatori e a prevenire le frodi. Se un'attività è vittima di una frode, potrebbe essere sottoposta a controlli da parte delle autorità di regolamentazione ed essere soggetta a multe, sanzioni o ulteriori requisiti di conformità. Questo ha un impatto diretto sulle finanze e obbliga l'attività a destinare più risorse alla gestione della conformità e della reportistica normativa.

• Danni alla reputazione: le frodi possono danneggiare la reputazione di un'azienda fintech, rendendo difficile attirare e fidelizzare i clienti. I clienti potrebbero perdere fiducia nella capacità dell'azienda di proteggere le loro informazioni e transazioni finanziarie. Dopo un episodio di frode, spesso le aziende devono impegnarsi in un'intensa attività di pubbliche relazioni e di assistenza ai clienti per ricostruire la fiducia.

• Interruzione dell'operatività: rispondere a un incidente di frode con attività di indagine e correzione può distogliere risorse dalle normali operazioni aziendali e potenzialmente influire sull'erogazione del servizio e sull'efficienza operativa. Ad esempio, se una violazione della sicurezza obbliga un'azienda a chiudere determinati sistemi, i tempi di inattività risultanti possono influire sulle vendite e sui servizi.

• Innovazione ritardata: la necessità di concentrarsi sulla sicurezza e sulla prevenzione delle frodi può avere un impatto sulla roadmap di un'azienda fintech. Le risorse che l'azienda potrebbe altrimenti utilizzare per sviluppare nuovi prodotti o migliorare i servizi potrebbero invece essere destinate al miglioramento delle misure di sicurezza e agli investimenti nella prevenzione delle frodi.

Come prevenire le frodi fintech

La prevenzione delle frodi fintech richiede politiche, procedure e strumenti solidi. Ecco alcune strategie efficaci per salvaguardare le piattaforme fintech e i loro utenti.

• Procedure di autenticazione forte: meccanismi di autenticazione avanzata come l'autenticazione a più fattori (MFA), la verifica biometrica (come l'impronta digitale o il riconoscimento facciale) e criteri di password rigorosi rendono molto più difficile l'accesso non autorizzato.

• Crittografia avanzata: la crittografia dei dati inattivi e in transito con standard di crittografia solidi e aggiornati garantisce che i dati non possano essere facilmente compresi o utilizzati in modo improprio, anche se intercettati da truffatori.

• Sistemi di rilevamento delle frodi: l'intelligenza artificiale e il machine learning possono aiutare a rilevare e prevenire le frodi in tempo reale, analizzando gli schemi delle transazioni e segnalando anomalie che si discostano dai comportamenti tipici degli utenti, consentendo alle aziende di intervenire rapidamente.

• Controlli di sicurezza regolari: controlli regolari dell'infrastruttura di sicurezza (inclusi audit interni e valutazioni della sicurezza di terze parti) possono aiutare a identificare e affrontare le vulnerabilità prima che gli aggressori possano sfruttarle.

• Formazione dei dipendenti: l'errore umano può spesso portare a violazioni della sicurezza. Tenere regolarmente sessioni di formazione per i dipendenti sulle più recenti tecniche di prevenzione delle frodi, sulle tattiche di phishing e sulle migliori pratiche di sicurezza può aiutare a prevenire questo fenomeno.

• Pratiche di sviluppo software sicure: dai la priorità alla sicurezza in ogni fase dello sviluppo del software, ad esempio effettuando revisioni regolari del codice, integrando i test di sicurezza nel processo di sviluppo e utilizzando pratiche di codifica sicure.

• Avvisi e limiti delle transazioni: puoi ridurre l'impatto delle frodi impostando limiti alle dimensioni o alla frequenza delle transazioni. Gli avvisi istantanei sulle transazioni possono anche aiutare i clienti a individuare rapidamente le transazioni non autorizzate.

• Sicurezza delle API: le aziende fintech spesso si affidano alle API per l'integrazione con altri servizi e partner. Le API devono essere protette con l'autenticazione, la crittografia e la limitazione dell'accesso ai dati in base ai ruoli utente o di servizio.

• Monitoraggio e risposta: la creazione di un team dedicato per monitorare le frodi e rispondere in tempi rapidi può ridurre al minimo i danni. Questo team dovrebbe essere dotato degli strumenti e dell'autorità per intraprendere azioni immediate come il blocco dei conti o delle transazioni in caso di sospetto di frode.

• Educazione del cliente: Informa i clienti sui rischi di frode e sulle pratiche sicure. I clienti ben informati hanno meno probabilità di farsi ingannare dal phishing o da altre forme di ingegneria sociale.

Come rilevare le frodi fintech

Il rilevamento delle frodi fintech in modo tempestivo e accurato può ridurre al minimo le perdite finanziarie e proteggere le relazioni con i clienti. Queste strategie e tecnologie consentono di identificare le attività fraudolente nel momento in cui si verificano.

• Monitoraggio delle transazioni in tempo reale: i sistemi di monitoraggio in tempo reale utilizzano regole predefinite e algoritmi di machine learning per analizzare le transazioni man mano che si verificano. Sono in grado di rilevare modelli o anomalie che si discostano dai normali comportamenti delle transazioni, ad esempio transazioni insolitamente grandi o attività ad alta frequenza in breve tempo.

• Analisi comportamentale: l'analisi del comportamento tipico di un utente per stabilire un profilo di base consente di notare deviazioni da questo profilo che dovrebbero attivare un avviso. Un cambio improvviso di posizione, l'accesso tramite un dispositivo sconosciuto o l'orario insolito della transazione potrebbero essere indicatori di attività fraudolenta.

• Machine learning e intelligenza artificiale: gli algoritmi avanzati sono in grado di apprendere dai dati storici per migliorare continuamente le proprie capacità di rilevamento delle frodi, identificando modelli di frode sottili e complessi difficili da rilevare con i metodi tradizionali.

• Analisi dei collegamenti: l'analisi dei collegamenti esamina le relazioni tra le diverse entità (ad esempio utenti, account, dispositivi e posizioni delle transazioni) per rilevare le reti di frodi e le collusioni, rivelando potenzialmente connessioni e schemi che potrebbero suggerire schemi di frode coordinati.

• Verifica biometrica: i metodi di verifica biometrica, come la scansione delle impronte digitali, il riconoscimento facciale o l'autenticazione vocale, offrono un elevato livello di sicurezza e possono aiutare a prevenire l'accesso non autorizzato.

• Tecnologia di geolocalizzazione: il rilevamento dell'origine geografica delle transazioni può essere utile per identificare le discrepanze che indicano una frode. Ad esempio, se la carta di credito di un cliente viene utilizzata per completare un acquisto in un paese in cui il cliente non trascorre abitualmente del tempo, è più probabile che si tratti di una transazione fraudolenta.

• Rilevamento dell'impronta digitale del dispositivo: il rilevamento dell'impronta digitale del dispositivo registra le caratteristiche di un dispositivo, come il sistema operativo, il tipo di browser, l'indirizzo IP e persino gli stili di carattere installati. Una modifica improvvisa dell'impronta digitale del dispositivo senza una notifica all'utente corrispondente potrebbe indicare una frode.

• Integrazione delle origini dati: La combinazione di dati provenienti da origini diverse, come registri delle transazioni, registri di accesso degli utenti, profili dei clienti e database esterni, fornisce una visione più completa dei fattori che potrebbero indicare una frode.

• Monitoraggio del dark web: il monitoraggio del dark web alla ricerca di credenziali o informazioni relative alla tua organizzazione può fornire avvisi tempestivi su potenziali violazioni o schemi di frode.

• Meccanismi di reportistica dei dipendenti e dei clienti: la creazione di canali di comunicazione semplici per dipendenti e clienti in cui segnalare attività sospette può aiutare la tua attività a rilevare rapidamente le frodi. Gli addetti ai lavori o i clienti attenti potrebbero notare irregolarità che i sistemi non prendono in considerazione.

• Audit di sicurezza regolari e test di penetrazione: l'audit dell'infrastruttura di sicurezza e l'esecuzione di test di penetrazione su base continuativa possono aiutare a identificare potenziali vulnerabilità che i truffatori potrebbero sfruttare.

Come rispondere alle frodi fintech

Intraprendere azioni rapide e decise, insieme a un follow-up approfondito può ridurre al minimo i danni delle frodi fintech e rafforzare la sicurezza e la fiducia dei tuoi servizi fintech. Ecco come gestire un caso di frode fintech.

• Agisci immediatamente: Non appena rilevi una frode, agisci rapidamente per contenere l'incidente, Ad esempio congela gli account interessati blocca le transazioni sospette o modifica le credenziali di accesso.

• Verifica l'incidente: verifica che l'attività sospetta è effettivamente fraudolenta. A volte, quella che sembra essere una frode potrebbe essere un cliente che effettua transazioni insolite ma legittime.

• Valuta l'impatto: determina la portata e l'impatto della frode. Scopri come si è verificato, quali account sono interessati e l'entità dell'esposizione finanziaria.

• Avvisa le parti interessate: informa tutte le parti interessate, tra cui clienti, banche e circuiti di pagamento. La trasparenza è fondamentale per mantenere la fiducia e, in molte giurisdizioni, la notifica è un requisito normativo.

• Coinvolgi le forze dell'ordine: in caso di frode grave, contatta le forze dell'ordine competenti. Possono fornire assistenza nelle indagini e nel recupero dei fondi.

• Migliora le misure di sicurezza: rafforza immediatamente le misure di sicurezza per prevenire ulteriori incidenti, ad esempio aggiorna i protocolli di sicurezza, migliora i sistemi di monitoraggio o implementa ulteriori misure di autenticazione.

• Monitora le ripercussioni: dopo aver affrontato l'incidente, continua a monitorare la situazione per eventuali ulteriori attività sospette. I truffatori spesso tentano più punti di accesso o metodi.

• Rivedi e impara: esegui un riesame post-incidente per capire come sia stata possibile la frode e identificare eventuali punti deboli nelle tue strategie di prevenzione delle frodi. Utilizza queste informazioni per rafforzare i tuoi sistemi e processi.

• Educa il tuo team e i tuoi clienti: condividi le informazioni sull'incidente e le lezioni apprese con il tuo team e i tuoi clienti per aiutarli a riconoscere e prevenire frodi future.

• Aggiorna il piano di risposta agli incidenti: rivedi il tuo piano di risposta in base all'esperienza per migliorare il modo in cui gestisci gli incidenti futuri.