Click to Pay är en snabb och bekväm betalningsmetod som använder ett enda klick för att initiera en transaktion. Detta kallas även kontaktlösa betalningar eller tap to pay. Medan olika Click to Pay-produkter kan ha olika namn är deras mål detsamma: eliminera behovet av manuell informationsinmatning, minska friktionen och påskynda kassaprocessen.

Nedan tar vi upp allt företag behöver veta om Click to Pay: hur det fungerar, vad som gör det så säkert, hur man kommer igång och bästa praxis för att använda det.

Vad innehåller den här artikeln?

• Hur fungerar Click to Pay?
  
• Vad används Click to Pay för?
  
• Fördelar med att ta emot Click to Pay
  
• Utmaningar förknippade med Click to Pay
  
• Ta emot Click to Pay som betalningsmetod
  
• Säkerhetsfunktioner för Click to Pay
  
• Bästa praxis för Click to Pay
  

Hur fungerar Click to Pay?

Click to Pay fungerar likadant oavsett använd utfärdare, betalningsgateway eller betalningsformat. Här är en snabb titt på hur Click to Pay fungerar:

Initiering

• Företag: Kunden väljer alternativet Click to Pay i kassan, vilket utlöser en säker kommunikationskanal mellan företagets betalningsgateway och det relevanta nätverket (t.ex. Mastercard, Visa).

• Kund: Kunden kan uppmanas att autentisera sin identitet, vanligtvis med en engångskod (OTP) som skickas till deras registrerade telefonnummer eller e-postadress.

Tokenisering och urval

• Nätverk: Efter lyckad autentisering hämtar nätverket en tokeniserad version av kundens valda betalningsmetod från ett säkert valv. Denna token ersätter känsliga kortuppgifter och skyddar dem från potentiell exponering.

• Kund: En lista över tillgängliga betalningsmetoder (t.ex. sparade kort, digitala plånböcker) som är kopplade till kundens konto visas på skärmen. Kunden väljer önskad metod för transaktionen.

Auktorisering och avräkning

• Nätverk: Token för vald betalningsmetod skickas till den utfärdande banken eller leverantören av den digitala plånboken för auktorisering. Detta innebär att verifiera att det finns tillräckligt med pengar på kontot och se till att transaktionen följer säkerhetsprotokollen.

• Utfärdande bank/plånboksleverantör: Om betalningen auktoriseras skickar den utfärdande banken eller plånboksleverantören ett bekräftelsemeddelande till nätverket. Pengarna debiteras sedan från kundens konto och hålls i säker förvaring.

• Företag: Nätverket vidarebefordrar auktoriseringsbekräftelsen till företagets betalningsgateway, vilket signalerar en lyckad transaktion. Företaget tar emot medlen (minus eventuella behandlingsavgifter) inom en viss tidsram.

• Kund: Köparen får ett bekräftelsemeddelande om betalningen. Vanligtvis debiteras pengarna från deras konto kort därefter.

Vad används Click to Pay för?

Kontaktlösa betalningar används globalt för ett ständigt växande utbud av transaktioner. Här följer några vanliga användningsfall där Click to Pay snabbt håller på att bli den vanligaste betalningsmekanismen:

• Detaljhandel på nätet: En viktig drivkraft bakom e-handelns tillväxt är att man inte behöver ange kortuppgifter vid varje köp. Enligt Digital Payments Global Market Report för 2023 uppgick transaktionsvolymen för mobila betalningar till 1,7 miljarder dollar 2021, en ökning med 27 % från föregående år – vilket understryker digitala betalningars växande roll inom detaljhandeln.

• Abonnemangstjänster: Abonnemangstjänster som streamingplattformar, gymmedlemskap och programvaror använder Click to Pay för återkommande fakturering. Detta ligger i linje med en bredare trend: över två miljarder människor använde mobila betalningar globalt under 2021.

• Beställning av mat och dryck: Restauranger och matleveranstjänster använder i allt större utsträckning Click to Pay. Denna trend återspeglas mer allmänt på marknader som Kina – där en halv miljard människor beräknades använda mobila betalningar på försäljningsstället i slutet av 2023 – och i USA, där 43,9 miljoner människor använde Apple Pay 2021.

• Transporttjänster: Click to Pay är ett populärt alternativ för samåkningsappar och biljettsystem för kollektivtrafik.

• Köp av digitalt innehåll: Kunderna använder i allt högre grad Click to Pay för e-böcker, nedladdning av musik och köp i dator- och mobilspel. Denna sektors tillväxt ligger i linje med den globala trenden som föredrar digitala betalningar, vilket framgår av den ökande populariteten för mobila betalningsappar som PayPal, Venmo och Zelle i USA. Dessa mobila betalningsappar användes av 57 %, 38 % respektive 36 % av amerikanska vuxna 2022.

• Donationer till välgörenhet: Ideella organisationer och insamlingsplattformar integrerar i allt högre grad Click to Pay-lösningar i sina gåvoplattformar.

• Resebokningar: Resebranschen – inklusive flyg, hotell och biluthyrning – har anammat Click to Pay för dess effektivitet.

Fördelar med att ta emot Click to Pay

Företag som implementerar Click to Pay kan dra nytta av flera fördelar. Dessa inkluderar:

• Snabbare transaktionshastigheter inom specifika sektorer: Detaljhandeln och livsmedelsbranschen drar stor nytta av Click to Pays snabba transaktionshastigheter, vilket kan öka kundnöjdheten samtidigt som den dagliga transaktionsvolymen ökar i högtrafiksmiljöer.

• Avancerade säkerhetsfunktioner: Click to Pay-teknik erbjuder avancerade säkerhetsfunktioner som tokenisering och kryptering. Tokenisering omvandlar känsliga data, till exempel kreditkortsnummer, till en icke-känslig motsvarighet, en så kallad token. Detta säkerställer att de riktiga kortuppgifterna inte exponeras under transaktioner. Kryptering håller också data säkra under transaktioner, vilket skyddar kundinformation från potentiella säkerhetsintrång.

• Påverkan på konverteringsgraden: Bekvämligheten som Click to Pay-system erbjuder är förknippad med färre övergivna kundvagnar (när kunderna lämnar kassan innan de har slutfört ett köp). Och med studier som uppskattar att den genomsnittliga andelen övergivna kundvagnar uppgår till så mycket som 70 % är detta en viktig faktor att beakta. Att förenkla kassaupplevelsen kan avsevärt minska antalet avbrutna köp, vilket tyder på att en enklare process är nyckeln till att behålla kunder under slutskedet av ett köp.

• Påverkan på kundupplevelsen: Mobila betallösningar som Apple Pays popularitet understryker en växande kundpreferens för snabba och enkla transaktioner. En Capterra-undersökning från 2022 visade att 66 % av kunderna förväntar sig att kassaprocessen ska ta fyra minuter eller mindre.

• Analys av data: Click to Pay-system är värdefulla källor till kunddata. De samlar in omfattande information om köpmönster som företag kan använda för att skapa skräddarsydda marknadsföringsstrategier och produktförbättringar som anpassar kundupplevelsen och förbättrar affärserbjudanden.

• Global marknadsexpansion: Den globala karaktären hos Click to Pay underlättar internationella transaktioner och stöder företag som vill utöka sin marknadsräckvidd. Volymen av gränsöverskridande transaktioner via digitala betalningar förväntas se en betydande tillväxt fram till 2027, vilket återspeglar den ökande betydelsen av att beakta en global kundbas.

• Minskad hantering av kontanter: Övergången till elektroniska betalningar genom Click to Pay minskar kostnaderna och riskerna förknippade med kontanthantering, inklusive lägre bankavgifter och en lägre risk för fysisk stöld eller förfalskning.

• Anpassningsförmåga mellan olika affärsmodeller: Click to Pay-lösningar erbjuder skalbarhet och integration med olika företagsstorlekar och verksamhetstyper. De ger företag möjlighet att skräddarsy sin betalningsupplevelse för att möta kundernas behov och preferenser – vilket gör Click to Pay till ett mångsidigt val för en rad affärsmodeller.

• Teknisk integration och kompatibilitet: Click to Pay-teknik integreras enkelt med befintliga POS-system och e-handelsplattformar och är kompatibel med en rad enheter, inklusive smartphones, surfplattor och stationära datorer. Denna breda kompatibilitet innebär att många olika typer av företag kan använda Click to Pay effektivt.

Utmaningar förknippade med Click to Pay

Fastän Click to Pay erbjuder många potentiella fördelar finns det också utmaningar som företag bör vara medvetna om:

• Komplexa integrationer: Att integrera Click to Pay-system med befintliga betalningsinfrastrukturer kan vara en invecklad process, särskilt för företag med äldre system. Detta kräver noggrann planering, och kan innebära betydande uppdateringar av hård- och mjukvara.

• Efterlevnads- och säkerhetsrisker: Det är viktigt att följa skiftande standarder som betalkortbranschens standarder för datasäkerhet (PCI DSS). Företag måste uppdatera sina system regelbundet för att uppfylla dessa standarder, vilket kan vara resurskrävande. Dessutom finns det alltid en risk för dataintrång som gör att företag måste vidta starka säkerhetsåtgärder.

• Uppmuntra användning och utbilda personal: Att bekanta din personal och dina kunder med Click to Pay-teknik kan innebära omfattande utbildningskampanjer i syfte att främja användning och sätta ihop ett team som är beredd att hjälpa kunder om de stöter på några problem.

• Kostnadskonsekvenser: Den inledande installationen och det löpande underhållet av Click to Pay-system kan vara kostsamt. Dessa kostnader kan inkludera investeringar i ny hårdvara, uppgradering av programvara och eventuellt betalning av de högre transaktionsavgifter som är förknippade med vissa digitala betalningsmetoder.

• Tekniskt underhåll och support: Löpande teknisk support och underhåll är viktigt när du accepterar Click to Pay. Driftstopp eller tekniska fel kan leda till förlorad försäljning och ha en negativ inverkan på kundupplevelsen – och ditt företags rykte.

• Bedrägerihantering och återkrediteringar: Fastän Click to Pay förbättrar säkerheten eliminerar det inte helt risken för bedrägerier och återkrediteringar. Företag måste implementera och regelbundet uppdatera mekanismer för identifiering och förebyggande av bedrägerier. Dessutom krävs dedikerade resurser och expertis för att hantera återkrediteringar (chargebacks).

• Pålitliga betalningsgateways: Användningen av externa betalningsgateways och processorer innebär att eventuella driftstopp eller prestandaproblem hos dem kan påverka ditt företag direkt. Det betyder att det är absolut nödvändigt att ha pålitliga betalningsgateways och implementera beredskapsplaner i händelse av avbrott.

• Gränsöverskridande transaktioner: Medan Click to Pay underlättar globala transaktioner kan handel i flera valutor och med olika transaktionsavgifter fortfarande kräva en djup förståelse för globala betalningssystem.

• Kundens integritet: All hantering av känsliga kunddata ger upphov till integritetsfrågor. Företag måste se till att de följer dataskyddslagar som EU:s allmänna dataskyddsförordning (GDPR) och även är transparenta med kunderna om hur deras data används och lagras.

• Skalbar teknik: I takt med att verksamheten växer måste Click to Pay kunna skalas därefter. Detta innebär kontinuerliga investeringar i teknik för att hantera ökade transaktionsvolymer och potentiella expansioner till nya marknader.

• Interoperabilitet med andra system: Click to Pay-system måste vara kompatibla med andra affärssystem som lagerhantering, kundrelationshantering (CRM) och bokföringsprogram. Detta kan kräva anpassade lösningar och visa sig vara tekniskt krävande för företag.

Ta emot Click to Pay som betalningsmetod

De flesta moderna hårdvaru- och programvarulösningar i betalningsbranschen är redan utrustade med möjligheten att acceptera Click to Pay-betalningar. Det innebär att många företag inte behöver göra så mycket för att börja ta emot dessa betalningar. Men för företag som börjar på ruta ett följer här en guide till hur du ställer in ett betalningssystem som är utrustat för att hantera Click to Pay:

• Gör en djupdykning i betalleverantörens funktioner: Gör en djupgående analys av olika betalleverantörer med fokus på avancerade funktioner som algoritmer för identifiering av bedrägerier, realtidsanalys och stöd för flera valutor. Det här steget är viktigt för att förstå hur olika leverantörer kan uppfylla ditt företags specifika behov.

• Välj och anpassa en betalningsgateway: Välj en betalningsgateway som erbjuder omfattande anpassningsalternativ. Överväg API:er (Application Programming Interfaces) som möjliggör enkel integrering med dina befintliga system. Stripe erbjuder till exempel en uppsättning API:er som möjliggör en hög grad av anpassning och flexibilitet.

• Konfigurera ditt handelskonto: När du skapar ett handlarkonto hos en leverantör, var uppmärksam på användarvillkoren – särskilt när det gäller transaktionsavgifter, återkrediteringspolicyer och avräkningsperioder. Ta reda på om kontot kan hantera transaktioner med stora volymer och potentiellt expandera i takt med att ditt företag växer.

• Integrera ett avancerat POS-system: Om ditt företag bedriver sin verksamhet offline kan du integrera avancerade POS-system som kan behandla kontaktlösa betalningar. Detta kan innebära API-integration för att synkronisera försäljningsdata med din lagerhantering och dina bokföringsprogram.

• Investera i hårdvara för NFC-betalningar (Near Field Communication): För fysiska butiker bör du investera i högkvalitativa NFC-aktiverade kortterminaler som erbjuder effektivitet och tillförlitlighet. Se till att dessa enheter är kompatibla med ett brett utbud av kontaktlösa betalningsmetoder, inklusive mobila plånböcker och bärbar teknik.

• Integrera onlinebaserade betalningsalternativ med webbplatsens infrastruktur: Använd omfattande verktyg för integrering av onlinebetalningar, till exempel verktyg från Stripe, för att integrera Click to Pay-alternativ med din e-handelsplattform. Med Stripe inkluderar detta att konfigurera Stripe Checkout eller integrera Stripes betalningshantering med ditt befintliga kassaflöde via Stripe.js och Stripe Elements.

• Genomför rigorösa systemtest: Utför omfattande test, inte bara för transaktionsbearbetning, utan även för säkerhetsefterlevnad (t.ex. Secure Sockets Layer eller SSL, implementering av certifikat) och mobil lyhördhet. Använd Stripes testläge för att simulera transaktioner utan att påverka dina realtidsdata.

• Implementera djupgående personalutbildning och kurser i bedrägeribekämpning: Erbjud personalen omfattande utbildning med fokus på att behandla transaktioner, hantera NFC-enheter och känna igen potentiell bedräglig användning. Använd Stripes resurser och dokumentation för att utbilda ditt team om bästa praxis inom betalningshantering och säkerhet.

• Använd strategisk kundkommunikation: Utveckla en övergripande strategi för att informera kunderna om de nya betalningsalternativen. Detta kan inkludera marknadsföring i butik, riktade e-postkampanjer och instruktionsinnehåll om hur man använder Click to Pay.

• Administrera kontinuerlig övervakning av efterlevnad och säkerhetsuppdateringar: Upprätta en rutin för att övervaka efterlevnaden av de senaste säkerhetsstandarderna och föreskrifterna. Du bör till exempel regelbundet uppdatera din Stripe-integration för att få tillgång till de senaste säkerhetsfunktionerna och efterlevnadsuppdateringarna.

• Genomför analytiska granskningar av transaktionsdata: Utnyttja Stripes avancerade analysverktyg för att få nya insikter i transaktionsmönster, kundernas preferenser och potentiella områden att optimera. Använd dessa data för att finjustera din betalningsprocess och dina strategier för kundengagemang.

• Implementera löpande systemförbättringar och en konstruktiv feedbackprocess: Fortsätt att be om feedback från kunder om betalningsprocessen och var flexibel när det gäller att göra justeringar. Du kan använda Stripes ständigt växande uppsättning funktioner för att förbättra kundupplevelsen och göra betalningsprocessen ännu snabbare.

Säkerhetsfunktioner för Click to Pay

Click to Pays säkerhetsfunktioner är en viktig anledning till att betalningsmetoden har välkomnats runt om i världen. Här följer en närmare titt på Click to Pays säkerhetsfunktioner och den bakomliggande tekniken:

• Tokenisering: Detta är hörnstenen i Click to Pays säkerhetsstrategi. Istället för att lagra känslig kortinformation som nummer och CVV:er på handlarens servrar ersätter Click to Pay dem med unika tokens. Dessa tokens genereras och lagras säkert på en separat server som är otillgänglig för företag eller potentiella hackare. När en transaktion sker skickas den angivna token till betalningsnätverket för auktorisering, vilket eliminerar risken för att kortdata exponeras.

• Kryptering: Alla data som överförs mellan kund, företag och betalningsnätverk krypteras med hjälp av branschstandardalgoritmer som Transport Layer Security (TLS) 1.2 eller högre. Detta innebär att även i händelse av att data fångas upp kommer de att förbli oläsliga.

• Förebyggande av bedrägerier: Click to Pay använder avancerade verktyg för bedrägeribekämpning för att identifiera och blockera misstänkt aktivitet i realtid. Dessa verktyg inkluderar:

  • Maskininlärning: Analyserar transaktionsmönster och kundbeteende för att identifiera avvikelser som kan tyda på bedräglig aktivitet
    
  • Hastighetskontroller: Övervakar ovanligt höga transaktionsvolymer från en enskild enhet eller ett enskilt konto
    
  • Verifiering av geolokalisering: Kontrollerar om platsen för transaktionen överensstämmer med kundens faktureringsadress
    
  • Enhetens fingeravtryck: Identifierar unika egenskaper hos den enhet som användes för transaktionen för att förhindra obehörig åtkomst
    

• Efterlevnad: Click to Pay följer strikta datasäkerhetsbestämmelser som PCI DSS, vilket säkerställer att alla data hanteras och lagras säkert. Detta minskar risken för dataintrång och efterlevnadsböter.

Säker användarautentisering

Click to Pay erbjuder olika säkra användarautentiseringsmetoder, inklusive:

• Biometrisk autentisering: Denna metod använder fingeravtryck eller ansiktsigenkänning för säker inloggning och transaktionsbekräftelse.

• Tvåfaktorsautentisering (2FA): Detta kräver ytterligare ett verifieringssteg, till exempel en kod som skickas till kundens telefon, för att godkänna transaktioner.

• Säker lagring av lösenord: Denna metod förvandlar lösenord till en obegriplig serie siffror och bokstäver (även kallat hashing) och lägger till slumpmässiga tecken i ett lösenord (även kallat salting) för att förhindra obehörig åtkomst.

Ytterligare säkerhetsfunktioner

• Tokens livslängd: Tokens inaktiveras automatiskt efter en viss period av inaktivitet, vilket ytterligare minskar risken för missbruk.

• Minimala data: Click to Pay samlar in och lagrar endast de data som krävs för att bearbeta transaktioner i syfte att minska den potentiella attackytan.

• Regelbundna säkerhetsrevisioner: Click to Pay-leverantörer genomför regelbundna säkerhetsrevisioner för att identifiera och åtgärda potentiella sårbarheter i systemet.

Fördelar med Click to Pays säkerhet

• Minskad risk för bedrägerier och dataintrång: Säkerhetsfunktionerna i flera lager gör det betydligt svårare för angripare att stjäla känslig information eller genomföra bedrägliga transaktioner.

• Ökad kundtillit och förtroende: Kunderna känner sig säkrare när de vet att deras data är skyddade när de använder Click to Pay.

• Förbättrad efterlevnad: Att följa strikta datasäkerhetsregler hjälper företag att undvika böter och ryktesspridning.

• Smidigare kassaprocess: Säkra användarautentiseringsmetoder som biometri kan påskynda kassaprocessen och förbättra kundupplevelsen ytterligare.

Bästa praxis för Click to Pay

Precis som med alla andra betalningsmetoder beror ditt företags framgångar med Click to Pay på hur du implementerar och hanterar det inom ramen för din bredare verksamhet. Här följer information om bästa praxis kring Click to Pay som hjälper dig att maximera fördelarna samtidigt som riskerna begränsas:

Effektivisera kassan

• Förifyllda formulär: Fyll i kunddata automatiskt för Click to Pay-transaktioner för att spara tid och undvika frustration.

• Betala med ett klick: Belöna lojala kunder med snabba kassaalternativ som eliminerar onödiga steg och ökar konverteringen.

• Kompatibilitet med flera enheter: Se till att Click to Pay fungerar på dator-, mobil- och applattformar.

Stärk ditt system

• Skiktad tokenisering: Gå bortom grundläggande tokenisering. Utforska dynamiska lösningar som ständigt uppdaterar tokens för att minimera sårbarheten även vid ett dataintrång.

• Bedrägerianalys i realtid: Använd AI-driven identifiering av bedrägerier som analyserar transaktionsmönster och enhetsbeteende i realtid samt identifierar och blockerar misstänkt aktivitet innan den påverkar ditt företag.

• Dataminimering: Lagra och bearbeta endast en minimal mängd kunddata för att krympa attackytan.

Främja tillväxt och engagemang

• Riktade kampanjer: Uppmuntra och öka användningen med exklusiva rabatter eller bonuspoäng för användning av Click to Pay.

• Optimering av abonnemang: Integrera Click to Pay med din abonnemangsmodell för att främja smidiga förnyelser med ett klick och automatiserad fakturering som skapar en tillförlitlig intäktsström.

• Integrera med donationslösningar: Underlätta enkla och säkra donationer genom Click to Pay för att stärka ditt varumärkes profil och engagemanget bland givare samtidigt som du främjar socialt ansvar.

Omfamna framtidens betalningar

• Undersök ny teknik: Utforska blockkedjebaserade Click to Pay-lösningar för att ligga steget före konkurrenterna.

• Samarbeta med innovatörer: Samarbeta med nystartade teknikföretag och branschledare som utvecklar banbrytande Click to Pay-funktioner för att få tillgång till de senaste framstegen.

• Var redo för nya regler: Studera och följ proaktivt de alltjämt skiftande reglerna för Click to Pay-transaktioner och datasekretess för att undvika avbrott i verksamheten.

Mäta, anpassa och utvecklas

• Spåra viktiga mätvärden: Övervaka Click to Pays användningsgrad, transaktionsvolymer och feedback från kunder för att identifiera områden som kan förbättras.

• Obeveklig A/B-testning: Testa kontinuerligt olika placeringar, meddelanden och funktioner för Click to Pay för att maximera resultatet och finjustera ditt tillvägagångssätt.

• Datadrivet beslutsfattande: Utnyttja Click to Pay-data för att anpassa kundupplevelser och skräddarsy din Click to Pay-strategi i syfte att maximera effekten på din långsiktiga framgång.

• Bonustips: Identifiera värdefulla kundsegment med hjälp av Click to Pays datainsikter och anpassa dina marknadsföringsinsatser för att främja riktade kundförvärv- och bibehållning som maximerar din räntabilitet.

Ytterligare bästa praxis för holistisk framgång

• Prioritera säkerhetsefterlevnad: Implementera end-to-end-kryptering och tokenisering, genomför regelbundna granskningar och uppdatera system för att upprätthålla de senaste säkerhetsprotokollen.

• Optimera kundupplevelsen: Utforma en tydlig, koncis kassaprocess med så få steg som möjligt och mobilkompatibilitet för maximal bekvämlighet.

• Integrera Click to Pay med dina system: Använd API:er för att koppla ihop ditt betalsystem med andra affärssystem för enhetliga data och insikter i realtid.

• Håll dig uppdaterad och utbilda kunderna: Uppdatera regelbundet programvara och maskinvara för betalningar, utbilda kunder om användning av Click to Pay och besvara deras frågor snabbt.

• Övervaka och analysera: Spåra trender, identifiera perioder med höga försäljningsvolymer och ställ in varningar för ovanliga transaktioner för att proaktivt upptäcka och förhindra bedrägerier.

• Utveckla en strategi för identifiering av bedrägerier: Implementera multifaktorautentisering, använd maskininlärning för att upptäcka avvikelser och erbjud flera betalningsmetoder för att underlätta för kunderna.

• Säkerställ skalbarhet och samla in feedback: Välj en plattform som växer i takt med verksamhetens tillväxt, genomför stresstest och be kunderna aktivt om feedback för att kontinuerligt förbättra din Click to Pay-lösning.

• Förbered dig för tekniska problem: Utveckla en omfattande incidenthanteringsplan och utbilda personalen i grundläggande felsökning för att minimera avbrott och hålla dina kunder nöjda.